Как рассчитать страховую выплату по осаго после дтп? формула и онлайн-калькулятор

Наступление дорожно-транспортного происшествия является страховым случаем по ОСАГО и влечёт за собой обязанность страховой организации выплатить страховую сумму в пользу пострадавшего.

Как известно, страховщики любыми путями пытаются уйти от ответственности: либо занизить размер возмещения, либо отказаться от его выплаты.

Чтобы это не допустить, следует знать, каким образом рассчитать размер выплат, если было ДТП, как это можно сделать, не выходя из дома, и какие случаи отказа в компенсации признаются незаконными.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Возмещение по страховке после дорожного происшествия

Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькулятор

Важно! Владелец полиса ОСАГО не получает каких-либо выплат по данной страховке, независимо от того, на ком лежит вина. Если он выступает в качестве пострадавшей стороны, то выплаты в его пользу должен перечислить страховщик виновника.

Напротив, в случае если он виновен, то его страховая компания направляет страховое возмещение потерпевшему.

Выплаты, осуществляемые в пользу потерпевшего водителя или пешехода, направлены на покрытие ущерба, возникшего от действий виновника. В частности, такие отчисления направлены на:

  1. ремонт автомобиля с целью приведения его в состояние, которое было до аварии;
  2. покупку новой машины, если ремонт не возможен;
  3. лечение, если нанесён урон здоровью;
  4. покупку медикаментов;
  5. возмещение расходов за услуги эвакуатора и транспортировку пострадавших в больницу;
  6. покрытие ущерба, связанного с потерей трудоспособности;
  7. возмещение средств на погребение погибшего в ДТП человека.

Несмотря на величину реального ущерба, на основании статьи 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», максимальный размер выплаты составит:

  • 500 тысяч рублей, если нанесён вред здоровью или жизни человека;
  • 400 тысяч рублей, если пострадало имущество (автомобиль).

От каких входных данных зависит сумма ущерба?

Сумма ущерба транспортному средству зависит от стоимости ремонта. Сумма восстановления автомобиля может быть определена двумя способами:

  1. силами страховой организации;
  2. с помощью независимого оценочного мероприятия.

Но в любом случае сумма ущерба транспортному средству будет зависеть от следующих параметров:

  • Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькулятордата происшествия, повлекшего урон машине;
  • регион;
  • марка автомобиля;
  • год его выпуска;
  • пробег транспортного средства;
  • дата начала эксплуатации ТС;
  • его комплектация;
  • дефекты доаварийного характера;
  • износ деталей, взамен которых устанавливаются новые.

Как делают расчет стоимости ущерба в страховой компании?

Если было ДТП, стоимость ущерба и восстановительных работ считают на основании информации, собранной при первичном осмотре повреждённой машины, а при необходимости – при дополнительном осмотре, и зафиксированной в специальном акте.

Для определения стоимости ремонта страховщик складывает следующие составляющие:

  1. издержки на осуществление ремонтных работ;
  2. расход на материалы;
  3. стоимость заменяемых запчастей.

В свою очередь, затраты на запчасти определяются компанией-страховщиком как сумма расходов на каждую единицу запчасти, рассчитываемую путём умножения:

  • количества таких деталей;
  • их цены;
  • понижающего коэффициента, учитывающего износ старой детали.

Справка! Износ деталей необходим для определения понижающего коэффициента, на который уменьшается цена запчастей. Например, если износ составляет 30%, то будет применяться коэффициент 0,7, рассчитанный как разность между единицей и процентом износа, делённым на 100%. Подробнее о расчете износа для ОСАГО можно узнать тут.

Износ комплектующих исчисляется, исходя из сведений о:

В случае полной гибели автомобиля страховщик обязуется выплатить деньги на приобретение нового. Размер выплаты в данном случае определяется как разность между:

  • стоимостью машины в день аварии;
  • стоимостью годных остатков.

Под годными остатками понимаются те детали и части машины, которые можно демонтировать и реализовать.

Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькуляторПри этом цена годных остатков рассчитывается как произведение:

  • цены ТС в состоянии до аварии;
  • доли стоимости целых деталей в полной стоимости ТС;
  • коэффициента расходов на продажу запчастей (0,7 – для легковушек, 0,6 – для грузовых);
  • коэффициента срока эксплуатации ТС;
  • коэффициент степени повреждений.
  • Вышеперечисленные коэффициенты также определяются на основании Положения Центробанка.
  • Больше нюансов о единой методике расчета ущерба по ОСАГО можно узнать в этом материале.
  • В дополнение к тексту подзаголовка, смотрим видео о том, как происходит расчет убытков о оценка ущерба по ОСАГО после ДТП:

Как не стать жертвой обмана?

Как правило, ответственные автовладельцы чётко следуют букве закона и вовремя приобретают «автогражданку», при этом исправно уплачивая за это премию страховой компании.

Но, к сожалению, далеко не все страховщики отплачивают им тем же.

Нередко автомобилисты попадают в такие ситуации, когда недобросовестные организации неправомерно отказываются от выплат по полису ОСАГО или существенно занижают их размер.

Ведь наступление страхового случая вынуждает страховщиков нести дополнительные расходы, поэтому они пытаются их снизить любыми путями.

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой обмана нечестной компании-страховщика?

  1. Изучить, какие случаи отказа являются незаконными и каждый из таких случаев обжаловать в судебном порядке. Рассмотрим на примерах наиболее часто встречающиеся причины отказов, которые можно оспорить.

    • Водитель, чьи действия повлекли наступление ДТП, находился за рулём чужой машины, соответственно, не был вписан в полис ОСАГО. Действительно, на первый взгляд может показаться, что страховщик не обязан платить пострадавшему, ведь договор с ним заключал не виновник, а текст договора не содержит ФИО виновника. Однако это не совсем так. В соответствии с подпунктом д) пункта 1 статьи 14 Закона, устанавливающего правила ОСАГО, в этом случае страховщик имеет право после выплаты возмещения пострадавшей стороне требовать с виновника покрытие этих затрат.
    • Виновник аварии в момент ДТП был нетрезв. Данный факт становится частой причиной отказа. Но его можно оспорить в том же порядке, какой описан в первом примере. Только действовать здесь будет подпункт б). В этом случае у страховой организации также появляется право регрессного требования к виновнику, но это не означает, что она ничего не должна пострадавшему водителю.
    • Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькуляторДоговор, который заключается при приобретении «автогражданки», содержит срок, в течение которого страхователь должен сообщить о наступлении страхового случая. Но в оговоренные сроки он это не сделал. Причина отказа при таких обстоятельствах является обоснованной. Однако есть возможность её преодолеть, предоставив подтверждение тому, что это не было сделано по уважительной причине. Например, если человек лежал в больнице, он может направить страховщику выписку из медкарты.
    • Зачинщик дорожного происшествия скрылся с места аварии. Законным отказ в этом случае будет только в том случае, если личность виновного водителя нельзя установить. Если же известно, кто создал аварийную ситуацию, то страховая должна возместить ущерб.
    • Страховщик лишился лицензии. Отказ по этой причине в любом случае можно преодолеть. Для этого требуется составление претензии и её направление в адрес РСА. Зачастую убытки пострадавшим в этом случае компенсирует РСА.
  2. Если получатель страховой выплаты подозревает её занижение, следует перепроверить, правильно ли учтены цены на запасные части автомобиля, которые подлежали замене. Сделать это можно, обратившись к справочнику РСА (как рассчитать ущерб по базе РСА?), отчётам экспертов, информации интернет-площадок.
  3. Рекомендуется поверить автомобиль на наличие скрытых повреждений. Скорее всего, страховщик на них не обратит внимание, потому что ему не выгодно увеличивать уровень страхового возмещения. Помочь с обнаружением может независимая оценочная компания.

Важно! Решить проблему занижения уровня страховых сумм можно, не прибегая к судебным разбирательствам. Для этого необходимо обратиться в страховую с требованием пересчёта суммы компенсации на основании подтверждающих документов.

Как рассчитать стоимость ремонта онлайн на сайте РСА с учетом износа?

Чтобы не быть обманутым и получить полное возмещение стоимости ремонта повреждённого автомобиля, пострадавший может самостоятельно рассчитать среднюю стоимость запчастей, нормочаса работ и среднюю стоимость материалов. Для этого он может воспользоваться онлайн-калькулятором, который запустил на своём сайте РСА.
Для удобства пользователя приведём пошаговую инструкцию действий для определения стоимости деталей:

  • Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькуляторуказать дату ДТП;
  • экономический регион;
  • марка автомобиля;
  • номер детали, которую необходимо проверить;
  • ввести код безопасности;
  • отправить запрос.

В результате этих действий появится таблица с указанием средней стоимости проверяемой детали.

Сервис позволяет осуществить одновременную проверку не более трёх запчастей. Если требуется узнать цены большего количества деталей, необходимо прибегнуть к вышеописанным действиям несколько раз.

С целью расчёта нормочаса работ необходимо указать:

  1. день, когда произошло ДТП;
  2. регион;
  3. марку и тип машины.

Узнать среднюю стоимость материалов можно, указав:

  • дату совершения аварии;
  • наименование производителя материала;
  • название материала.

Разъяснения и инструкции, содержащиеся в нашей статье, призваны помочь пострадавшему лицу правильно выполнить расчет размера страховой выплаты, которая ему полагается, и определить, не пытается ли страховщик занизить сумму выплаты или вовсе незаконно отказать в возмещении убытков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-40-67 (Москва)

+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/raschet-o/posle-dtp-onlajn.html

Расчет выплаты по ОСАГО: расчет ущерба, стоимости ремонта, как посчитать ущерб при ДТП онлайн

Справедливо назначенная страховая премия по ОСАГО позволяет владельцу авто минимизировать последствия ДТП. Но нередко страховые компании занижают выплаты, не учитывая интересы клиента. Рассмотрим особенности расчета выплаты по ОСАГО, согласно действующим нормам и правилам.

Теория и формулы расчета выплаты по ОСАГО

Все страховщики, при определении размеров возмещения, пользуются единой методикой. Сумма выплаты по ОСАГО формируется с учетом следующих сведений:

  • даты и места происшествия;
  • модели автомобиля, его комплектации, года производства;
  • продолжительности службы авто;
  • подробного описания выявленных повреждений – перечня пострадавших деталей, расположения и размеров дефектов;
  • скрытых проблем, возникших вследствие ДТП;
  • перечня восстановительных работ по ремонту поврежденной машины.

Данные используются из технической документации авто и результатов экспертной оценки, проведенной лицензированными специалистами.

Как формируются цены

Если требуется заменить некоторые детали или определить величину ущерба после ДТП, в расчет не принимаются рыночные цены на момент аварии. Учитывается стоимость элементов и узлов, включенная в общую базу цен Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и справочники этой организации.

Читайте также:  Как усыновить ребенка: кто может быть усыновителем, инструкция

Информация в указанных ресурсах обновляется дважды в течение года, учитывая влияние инфляционных процессов. При выборе расценок на запчасти и лакокрасочные материалы важно учитывать актуальные данные на дату запроса.

Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькуляторВладелец полиса ОСАГО не получает каких-либо выплат по данной страховке, независимо от того, на ком лежит вина. Если он выступает в качестве пострадавшей стороны, то выплаты в его пользу должен перечислить страховщик виновника.

Еще один фактор – регион страхования. РФ поделена на тринадцать страховых регионов, отличающихся ценовыми характеристиками. В провинции расценки дешевле, чем в центральных областях. Рассчитывая сумму компенсации по ОСАГО, страховщик выбирает данные по своему региону страхования.

Для формирования цены также учитывается степень износа автомобиля до аварии. Коэффициент по данному фактору снижает размер выплаты больше остальных.

Формула расчета расходов на ремонт

  • Единая методика определяет общие размеры ремонтных расходов в виде суммы затрат на оплату работ, приобретение материалов и запчастей.
  • Общий вид формулы:
  • Рк = Рр + Рм + Рзап, где
  • Рр – стоимость работ. Виды работ выбираются из утвержденного перечня. Трудозатраты нормированы. Перечень работ и нормочасы по ним указаны в приложениях 2-3 Постановления ЦБ РФ № 432-П. Расценки по работам устанавливают справочники РСА, при условии, что эти значения не отличаются от рыночных более чем на десять процентов;
  • затраты на материалы (Рм) считают исходя из стоимости каждого из видов ресурсов, в зависимости от необходимого количества;
  • Рзап – стоимость запчастей. Для каждой детали или узла, подлежащих замене, определяется итоговая расценка, учитывающая степень износа до аварии. Формула расчета: Цзап = Сзап (1 – И/100), где Сзап – цена новой запасной части, И – степень износа по определению эксперта.

После определения перечисленных составляющих и их сложения получают итоговую стоимость ремонта автомобиля.

Пример расчета стоимости ремонта

Киа Рио, выпущенный в 2011 году, с величиной пробега в 81 тыс. км пострадал в ходе аварии в 2017 году. По итогам экспертизы, общий износ машины составил 40 %. Перечень восстановительных работ:

  • демонтаж поврежденного и установка нового бампера, с покраской и заменой крепежных элементов;
  • замена правой фары в сборе;
  • восстановление колесной арки;
  • устранение дисбаланса колес.

После сравнения стоимости запчастей в трех магазинах определяется средняя цена:

  • бампер – (2500 + 2000 + 2100)/3 = 6600/3 = 2200 руб.;
  • правая фара – 3100 руб.;
  • крепеж – 1100 руб.

Новые детали обойдутся в 6400 руб. Чтобы рассчитать стоимость с учетом износа, используется указанная ранее формула: 6400 (1 – 0,4) = 3840 руб.

Затраты по ремонтным работам:

  • за балансировку колес – 900 руб./час;
  • за восстановление колесной арки – 900 руб./час.

Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькуляторДля вычисления суммы, необходимой для восстановления автомобиля, замены каких либо его частей, нужно воспользоваться специальным калькулятором, такой присутствует на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Учитывая, что, по утвержденным временным нормам, на указанные работы потребуется соответственно 0,1 и 3 часа, расходы на оплату ремонтников составят 900×3 + 900×0,1 = 2790 руб.

Расходы на покраску:

  • бампер – 1400 руб./час, за 1 час;
  • крепеж – 700 руб./час, за 0,4 часа.

Итого стоимость покраски: 1400×1 + 700×0,4 = 1680 руб.

Суммируя полученные результаты, получим общий размер суммы на восстановление авто: 3840 + 2790 + 1680 = 8310 руб.

Если вместо рыночных расценок на запчасти использовать указанные в базе РСА, размер выплаты получится меньше. Но величина отклонения размера компенсации по ОСАГО за нанесенный вред авто не должна превышать 831 руб. (10 %).

Почему страховщики занижают размеры выплат

Страховые компании утверждают, что рынок ОСАГО для них убыточен. Чтобы повысить привлекательность данного сектора для страховщиков, внедрили страховку с франшизой. В результате этого страхователям пришлось согласиться на потерю части компенсации. Но данная мера снизила размеры страховых взносов.

Ввод единой методики исключил множество проблем. Но страховщики продолжают находить лазейки, позволяющие снизить сумму выплаты по ОСАГО, путем:

  • отказа от фиксации скрытых повреждений;
  • составления неполных заключений по полученным повреждениям;
  • завышения показателей износа;
  • отказа от учета УТС для машин, не отработавших пяти лет;
  • неверного указания кодового обозначения поврежденного элемента.

Основа для махинаций по выплатам ОСАГО – заведомо искаженные результаты экспертизы. Владельцу важно внимательно изучить данные обследования, чтобы предупредить возможные нарушения в расчете суммы выплат.

Как произвести самостоятельный расчет ущерба по ОСАГО онлайн на сайте РСА с учетом износа

Водитель может рассчитать сумму выплаты по ОСАГО самостоятельно, воспользовавшись приведенной выше формулой. Альтернативный способ – обратиться к калькулятору, представленному на сайте РСА.

Средняя цена детали определяется после указания:

  • даты восстановления;
  • региона;
  • марки авто;
  • кода элемента.
  1. Полученное значение умножается на коэффициент по износу.
  2. Аналогичным способом выполняется подсчет стоимости работ, но вместо кода элемента указывается тип ТС.
  3. Чтобы определить расходы на материалы, в соответствующие поля вносится информация о:
  • дате;
  • изготовителе материалов;
  • наименовании позиции.

Один запрос позволяет получить сведения о цене по трем наименованиям.

Что делать, если страховщик занизил выплаты по ОСАГО

Если клиент внимательно изучил экспертизу, заниженный размер выплат по ОСАГО при ДТП не станет для него сюрпризом. Отстоять свои права помогут следующие меры:

  • получить копию акта первоначального осмотра авто представителем страховщика;
  • потребовать привлечения независимых экспертов, если подозревается наличие скрытых дефектов. Закон обязывает страховщика выполнить данное требование клиента;
  • используя полученные документы и данные из интернета (на сайте РСА), посчитать сумму компенсации.

Полученную самостоятельно калькуляцию нельзя использовать, как юридический документ. Но у клиента появятся основания, чтобы оспорить решение, принятое страховщиком.

Если страховая компания откажется пересчитать сумму компенсации по предъявленной претензии, следует подавать исковое заявление в суд. В этом случае владельцу авто не помешает консультация автоюриста.

Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькуляторЕсли же после заявление и произведения перерасчета сумма осталось такой же, либо изменилась, но все еще не покрывает полные расходы на восстановления автомобиля, необходимо обращаться в суд.

Как оспорить экспертизу ТС

Несправедливые результаты экспертного обследования, организованного страховой компанией, поможет оспорить независимая экспертиза. Владельцу необходимо сохранить машину в неприкосновенности после ДТП, чтобы эксперты смогли оценить полученные повреждения.

Если окажется, что сумма выплаты по ОСАГО занижена в связи с неправильной экспертизой, работа независимых экспертов оплачивается страховой компанией.

Итог

Сумма страховых выплат по ОСАГО рассчитывается на основе единой методики, по данным, приведенным в базе и справочниках РСА. Для расчетов используются нормируемые показатели и данные проведенной экспертизы авто. Размер примененных расценок не должен отклоняться на величину, превышающую десять процентов от среднерыночной стоимости.

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/raschet-vyplat

Выплаты по ОСАГО в 2019. Расчет суммы страхового возмещения по полису

Какие бывают особенности расчета суммы выплаты и как оценивают ущерб по ОСАГО. Как взыскать ущерб по ОСАГО?

Ущерб по ОСАГО рассчитывается страховщиком при обращении к нему пострадавшей стороны. В зависимости от ситуации, размер выплаты способен покрыть ремонтные работы полностью или только частично. При расчете выплат по ОСАГО учитываются результаты экспертизы повреждений, а также износ автомобиля и его отдельных частей.

Что снижает размер страхового возмещения за ущерб

При оценке ущерба автомобилю учитывается в первую очередь его износ. Именно он оказывает максимальное влияние на изменение стоимости ремонта. Так за новый автомобиль, проездивший меньше года, выплатят практически 100% компенсацию.

Если же машина проездила несколько лет, то страховая выплата будет значительно ниже. Чем старше автомобиль, тем больше износ. Защищает водителей тот факт, что в законе прописано максимальное значение этого параметра – 50%. Поэтому страховая компания может снизить выплату только до половины от положенной суммы.

Страховое возмещение по ОСАГО можно увеличить, если сохранять чеки и квитанции за установленные детали. Например, если машина 2007 года выпуска, а пострадавшие фары были поставлены в этом году, то по ним износ не учитывается.

Оценка размера компенсации по страховке осуществляется с помощью автотехнической экспертизы. Специалисты устанавливают все скрытые и видимые повреждения, условия и причины ДТП, анализируют дорожные условия и другие параметры. В результате формируется целостная картина аварии, подготавливаются выводы по спорным вопросам, и устанавливается сумма ущерба в ДТП.

При том, как оценивают ущерб, многие страховые компании стремятся скрыть некоторые повреждения и занизить сумму выплат. Вы можете оспорить результат осмотра специалиста от страховой компании, обратившись к независимым экспертам. Они проведут экспертизу ущерба и подготовят свои выводы о его повреждениях.

Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькулятор

Изменения расчета возмещения в 2019 году

В января 2019 года были введены существенные изменения в правила обязательного страхования автогражданской ответственности.

Теперь приоритет над страховой выплатой имеет восстановительный ремонт. Денежную компенсацию пострадавший в аврии может получить в случае:

  • поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;стоимость ремонта значительно превышает лимит страховой выплаты;в результате дорожного происшествия вред причинен не только автомобилю (жизни, здоровью или иному имуществу);
  • по каким-либо причинам заранее невозможно установить сроки проведения восстановительного ремонта;
  • ремонт нельзя произвести в ремонтной организации, выбранной страховой компанией и страховщиком.

Как проверить точность расчетов по страховке

Учитывая, что в этом году будет введен закон, делающий ремонт приоритетным видом компенсации, водители захотят проверить честность своей страховой компании. Вы можете использовать базу РСА для расчета суммы возмещения по страховке. Она содержит информацию по стоимости деталей в регионе, нормочасам и другим параметрам, используемым при расчете страховщиками.

Следует отметить, что особую тщательность при проверке результатов экспертизы стоит уделять при ДТП, начиная с 2017 года. Практически полное исчезновение натурального возмещения ущерба по ОСАГО сделает невозможным ремонт без дополнительных затрат, если в процессе обнаружатся скрытые повреждения.

Читайте также:  Можно ли оформить машину на несовершеннолетнего ребенка и как правильно зарегистрировать автомобиль?

Возмещение ущерба ограничено максимальными суммами выплат. На сегодняшний день установлены следующие значения:

  • 400 000 рублей – выплаты за повреждения, нанесенные непосредственно автомобилю;
  • 500 000 рублей – покрытие вреда здоровью и жизни людей, рассчитывается отдельно на каждого потерпевшего.

Дополнительно было увеличено возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО по европротоколу. Начиная с 2014 года при оформлении аварии без вызова ГИБДД можно получить до 50 000 рублей.

Для столичного региона действует особое правило, касающееся европротокола. Размер взыскания по нему может достигать 400 000 рублей, но только в том случае, если в автомобили есть сертифицированный видеорегистратор. Устройство должно уметь записывать видео, фиксировать скорость и направление движения, координаты и автоматически передавать информацию о ДТП при столкновении.

Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькулятор

Компенсация вреда здоровью и жизни людей

Страховое возмещение не ограничивается только повреждениями, полученными транспортным средством. Если в ДТП пострадали люди, то страховая компания оплатит их лечение и выдаст соответствующую компенсацию.

Размер выплаты зависит от множества параметров – включая сложность травмы, перенесенный операции и медицинские вмешательства.

По ОСАГО размер выплаты за ущерб здоровью оценивается максимум в 500 000 рублей. Предельную сумму выдают детям, получившим инвалидность, и взрослым, которым была поставлена инвалидность 1 степени.

Пострадавшие, получившие инвалидность 2 и 3 степени, могут рассчитывать на компенсацию в 350 000 и 250 000 рублей.

Отдельно рассчитывается сумма ущерба ОСАГО при летальном исходе. В этом случае выгодоприобретатели получают 475 000 рублей. Еще 25 000 рублей выдается лицу, берущему на себя погребение умершего человека.

Расчет выплаты по ОСАГО

Если у всех участников ДТП есть действительные полисы, то порядок возмещения ущерба по ОСАГО сводится к обращению в свою страховую компанию. В течение 20 дней с момента подачи документов она должна будет подготовить всю необходимую информацию, провести осмотр автомобиля и провести выплату.

В случае затягивания сроков  выплаты нужно подать досудебную претензию. Если она не будет удовлетворена в течение 5 рабочих дней, то застрахованное лицо может обратиться в суд с исковым заявлением. После вынесения положительного решения, истец получает не только положенные деньги, но и дополнительную сумму за каждый день просрочки.

Взыскание ущерба с виновника ДТП без страхового полиса значительно сложнее. Вся процедура осуществляется через суд. Деньги взыскиваются непосредственно с виновной стороны, поэтому скорость платежей зависит от ее имущества и средств на счетах.

Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькулятор

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/rasche-usherb-osago/

Расчет возмещения по ОСАГО при ДТП – как проверить не обманывает ли вас страхователь?

Согласно закону об ОСАГО, возмещение ущерба пострадавшим после ДТП – обязанность страховой компании. По статистике только 10% водителей получают положенную компенсацию полностью.

Страховщики стараются различными способами сократить размер выплат, а то и вовсе отказаться них.

Как рассчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП? Формула и онлайн-калькулятор

Чтобы не быть обманутым, автолюбитель должен представлять, как производится расчет выплаты ОСАГО, сделать его самостоятельно и потребовать от компании отдать все положенные деньги.

Основные принципы расчета возмещения по ОСАГО

Размер страхового покрытия пострадавшим в ДТП определяется правилами, закрепленными в законодательных актах.

  1. Виновник аварии обязан в срок до 5 дней сообщить в свою СК о наступлении страхового случая по ОСАГО и приложить извещение, заполненное обеими сторонами. Если не будет выполнено это условие, страховщик имеет право потребовать от виновника возместить убытки из своего кармана (регрессное требование, закон №40-ФЗ, ст. 14). Регрессное требование распространяется на случаи, когда водитель совершил ДТП в пьяном виде. В обеих ситуация страховка будет выплачена пострадавшему, а взыскание убытков с виновника произойдет в судебном порядке.
  2. Закон об ОСАГО ставит страховой компании в обязанность в течение 20 дней со дня, когда был оформлен страховой случай, произвести экспертизу повреждений ТС, расчет и выплату возмещения или обоснованный отказ от выплат (№40-ФЗ от 24.04.2002 г., Ст.12, ч.21). Деньги переводятся на пластиковую карту, заранее выданную страховой компанией. Только после их получения потерпевший водитель сможет узнать, что размер компенсации не покрывает расходов на ремонт. У него есть право с помощью независимой экспертизы посчитать реальный убыток и добиться, чтобы компания выплатила справедливое возмещение.
  3. Порядок расчета страхового покрытия определен в Постановлении Правительства № 263 от 07.05 2003 г. В документе перечисляются все виды ущерба, которые подлежат возмещению. Львиную долю выплат занимают расходы на ремонт: они-то и порождают большое количество споров.
  4. В 2014 г. были внесены поправки к основному закону, которые установили максимальные выплаты по ОСАГО. За вред, причиненный здоровью пострадавших, компания может заплатить до 500 тыс. руб., максимальная выплата на восстановление ТС — 400 тыс. руб. (№ 223-ФЗ от 21.07.2014 г.).

Источник: https://AvtoZakony.com/strahovanie/raschet-vyplaty-osago

Как рассчитать и узнать сумму страховой выплаты по ОСАГО?

Подробности расчета стоимости полагающихся в рамках ОСАГО выплат практически никому не известны. Вопросы по этому поводу возникают практически у всякого владельца автомобиля, попавшего в аварию. Не обманет ли страховая компания, назначая страховку? Ведь случаи занижения выплат реальны. Отстоять свое право на полноценное возмещение затрат можно, зная особенности ее начисления.

Можно ли самостоятельно рассчитать сумму страховой выплаты по ОСАГО и какими инструментами для этого стоит воспользоваться? От каких входных данных зависит сумма ущерба? Как происходит расчет страхового возмещения в страховой компании? Ответим на эти вопросы в данной статье.

От чего зависит сумма ущерба?

Компенсация рассчитывается и назначается в соответствии с рядом нормативных правовых актов. Положения закреплены в законодательстве федерального уровня. К таким регламентирующим документам относятся:

  1. Федеральный закон №40 2002 года;
  2. Федеральный закон №135 1998 года, регулирующий оценочную деятельность в стране;
  3. Постановления Правительства, хотя уже и утратившие силу, до сих пор влияющие на формирование и развитие страховых отношений между субъектами (№263 и №238 2003 года, №361 2010 года)

Что учитывается при определении суммы страховки?

Расчеты обычно производятся в соответствии со справочником Российского союза страховщиков. Суммы, указанные в них, изменяются только в зависимости от следующих критериев:

  1. Степень износа. К примеру, несмотря на то, что и старую, и совсем новенькую фару придется менять по одной цене, в первом случае страховщик заплатит куда меньше. Износ будет вычтен на основании заключения оценочной организации. Если решение, по мнению автомобилиста, не объективно, его можно проверить у независимых оценщиков. Документы, на основе которых проводилось обследование, необходимо отксерокопировать и представить эксперту.
  2. Дата ДТП.
  3. Экономический регион.
  4. Марка транспортного средства.
  5. Материал, из которого произведена деталь, ее номер.

Как производится расчет?

По закону страховая компания должна полностью возместить приобретение поврежденных деталей и необходимые услуги по ремонту ТС пострадавшего. Государством данная деятельность законодательно определена Федеральным законом №40, который предполагает 100%-ную сумму, достаточную для восстановления транспорта.

Однако обычные правила ОСАГО предусматривают положение, по которому страховые выплаты уменьшаются из-за износа поврежденных деталей. И это не в полной мере отвечает установленным на государственном уровне требованиям. Объясняется такое решение нежеланием платить пострадавшему в результате ДТП за совсем еще новенькие детали.

Петров попал на автомобиле Тойота в аварию, помяв бампер и переднюю левую дверь. В этот же день гражданин оповестил о ДТП своего страховщика и подал полный пакет документов для оформления компенсации.

В течение 5 дней сотрудник компании ввиду необходимости осмотра машины согласовал место и порядок его проведения.

Оценщик, учитывая многочисленные критерии, составил акт с данными для вынесения решения о стоимости восстановления автомобиля.

Зачастую скрытые дефекты в акте экспертизы не указываются, в пользу страховщика. На основании документа компания и устанавливает размер фактических выплат.

Оценочная деятельность

В первую очередь, эксперт обязан обращать внимание на характер повреждений транспортного средства. На заключение влияют причины их появления, объем и средняя стоимость обязательных ремонтных работ, используемые при этом технологии. В свою очередь, от вынесенного оценщиком решения напрямую зависит, сколько автовладелец получит в рамках ОСАГО.

В акте эксперта должны отражаться следующие данные:

  • модель транспортного средства;
  • информация о выпуске;
  • иные сведения о машине, в том числе государственный номер;
  • личные данные владельца ТС;
  • описание обнаруженных повреждений, полученных в результате ДТП;
  • требующийся объем ремонтных работ.

Ошибки эксперта, конечно, не исключены. Известны случаи, когда в акт вносились повреждения, полученные ранее и к ДТП отношения не имевшие. И наоборот, может проводиться лишь поверхностный осмотр, а скрытые проблемы не выявляются.

Подсчет суммы страховых выплат

Калькуляция основывается на результатах осмотра. На сумму повлияет вид требующегося ремонта – покраска, монтаж, замена детали и пр.

Увеличивается страховка от большей продолжительности ремонтных работ и их средней в экономическом регионе цены. Как уже упоминалось ранее, значительно снижает сумму степень износа ТС.

Многими из этих критериев можно оперировать для минимизации расходов на выплату компенсации.

Самостоятельный подсчет

Российский союз автостраховщиков на сайте добавил калькулятор, который помогает автовладельцам самим подсчитать сумму выплат по ОСАГО. Для этого в соответствующие поля вводятся реквизиты: категория обратившегося лица (физическое или юридическое), стаж водителя, его возраст, длительность эксплуатации ТС, мощность двигателя, экономический округ, тип и срок действия страховки.

Если страховщик не торопится с выплатами, то этот калькулятор позволяет рассчитать и полагающуюся неустойку. Но вот качество запчастей и количество необходимых материалов система не учитывает. К тому же, степень износа на сайте не вводится, тем более, не определяется. Соответственно, калькулятор отображает только приблизительную компенсацию.

Страховые компании из-за недостаточной регламентации в отдельных аспектах их деятельности разработали большое количество критериев, позволяющих уменьшить сумму компенсации пострадавшему в ДТП. Но если налицо занижение данной суммы, водитель может защитить свои права и обратиться к независимому оценщику.

Источник: https://insur-portal.ru/osago/raschet-strahovoy-vyplaty-po-osago

Как правильно сделать онлайн расчет выплат по ОСАГО при ДТП на калькуляторе?

С каждым годом на дорогах появляется всё больше автомобилей, а количество ДТП неуклонно растёт. Попав в транспортное происшествие, пострадавшему необходимо знать свои права, которые заключаются в получении такой суммы выплаты, которой хватило бы на восстановление повреждённого транспортного средства до состояния, которое было до аварии.

Читайте также:  Осаго без страхования жизни: порядок оформления полиса без навязывания дополнительных услуг

Более того возмещение должно покрывать расходы на лечение и восстановление трудоспособности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Возмещение потерпевшему, если было дорожно-транспортное происшествие

ОСАГО предполагает страхование ответственности владельца автомобиля перед другими участниками дорожного движения. Ответственность водителя может наступить, когда он стал виновником ДТП и причинил вред здоровью людей или ущерб чужим транспортным средствам. Соответственно, выплаты при ДТП причитаются не держателю полиса ОСАГО, а тем лицам, которые пострадали по его вине.

Справка! Если в аварии пострадал виновный водитель или его имущество, то выплаты можно получить только по добровольному страхованию автомобиля – КАСКО.

Возмещение потерпевшему полагаются на следующие цели:

  • ремонт автомобиля;
  • покупка новой машины, если она не может быть восстановлена;
  • оплата услуг эвакуатора;
  • лечение;
  • погребение;
  • возмещение упущенного заработка из-за невозможности выполнять обязанности;
  • санаторно-курортное лечение;
  • компенсация за получение инвалидности;
  • оплата стоимости доставки потерпевшего в больницу.

В стандартной ситуации страховое возмещение в пользу пострадавшего владельца автомобиля выплачивает страховая компания виновника. Однако существует три исключения из данного правила.

Статья 14.1 Закона об ОСАГО предусматривает прямое возмещение убытков, когда возмещение осуществляется за счёт средств страховой компании пострадавшего. Затем страховщик потерпевшего обращается к страховщику виновника за возмещением своих расходов.

Прямое возмещение возможно только тогда, когда все участники ДТП имеют полисы ОСАГО. Страховщик пострадавшего может требовать возврата уплаченных сумм только от другой страховой компании, с которой заключено соглашение, но не у самого виновного лица.

Статья 14 Закона об ОСАГО устанавливает право регрессного требования. Это означает, что организация, выплатившая возмещение в пользу пострадавшего, имеет право предъявить виновнику требование вернуть данные средства.

Такое требование возможно в случае выявления следующих нарушений:

  1. авария произошла вследствие умышленных действий виновника;
  2. виновный водитель находился под воздействием алкоголя или наркотиков;
  3. водитель покинул место аварии;
  4. полис ОСАГО был оформлен на другое лицо;
  5. при оформлении е-ОСАГО владельцем ТС были направлены поддельные документы, вследствие чего была занижена стоимость полиса;
  6. истёк срок действия диагностической карты и др.

Виновный автовладелец самостоятельно возмещает разницу между суммой ущерба и максимально возможным размером возмещения. Это связано с тем, что статьёй 7 Закона об ОСАГО предусмотрены максимальные суммы выплат:

  • 500 тыс. руб. при возмещении вреда, нанесённого здоровью (жизни);
  • 400 тыс. руб. на восстановление транспортного средства.

Если на восстановление здоровья или машины потерпевшего требуется больший объём денег, и это документально подтверждено, то виновник обязан заплатить сумму, превышающую предел, самостоятельно.

Чтобы избежать такой ситуации владельцы ТС имеют право заключить договор добровольного страхования гражданской ответственности (ДГО или ДСАГО). Там, где ОСАГО будет бессильно, на помощь придёт ДСАГО.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

От каких входных данных зависит стоимость?

Степень вреда, нанесённого здоровью гражданина, определяется, исходя из следующих документов:

  1. амбулаторная карта больного;
  2. заключение врача;
  3. чек на оплату медицинских услуг;
  4. чек из аптеки за купленные лекарства.

В свою очередь, сумму ущерба автомобилю просчитать тяжелее.

Существует единая методика для определения вреда, разработанная Банком России (Положение от 19 сентября 2014 года № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждённого транспортного средства»). Подробно о том, как рассчитать свои страховые выплаты по полису ОСАГО, можно узнать здесь.

Подсчёт осуществляется силами страховой компании или независимого оценщика (если потерпевший не согласен с расчётами страховщика). Рассчитанная сумма ущерба будет зависеть от следующих факторов:

  • количество повреждений;
  • характер повреждений;
  • дата ДТП (на разные даты стоимость запчастей может быть различной);
  • регион нахождения транспортного средства (в разных местностях цены на запчасти различны);
  • степень износа повреждённых частей машины;
  • стоимость ремонтных работ (о том, как производится расчет стоимости ремонта автомобиля по ОСАГО, можно узнать здесь);
  • цены используемых в ремонте материалов;
  • наличие годных остатков.

Стоимость годных остатков применяется в случае полной гибели транспортного средства. Сумма возмещения, необходимая для покупки нового автомобиля, уменьшается на цену годных остатков, которые можно продать.

Как считают страховую компенсацию с учетом износа?

Как же правильно посчитать страховую выплату по ОСАГО после ДТП, каков порядок действий?

Для определения размера убытков, причинённых водителю, и соответствующей компенсации страховые организации выполняют следующий порядок действий.

  1. Первоначальный осмотр машины с целью выявления повреждений. Итоги осмотра отражаются в документе, в котором, в частности, указывается:
    • причина проведения осмотра и дата;
    • ФИО владельца автомобиля;
    • сведения о транспортном средстве;
    • величина пробега;
    • дата начала эксплуатации машины;
    • уровень комплектации автомобиля;
    • количество и характер повреждений;
    • возможные скрытые недостатки;
    • сведения о дефектах, появившихся при использовании машины.
  2. Устанавливается вероятность появления повреждений вследствие произошедшего ДТП. Для этого степень ущерба может сопоставляться с вредом, полученным другими автомобилями в этом же ДТП. Также допускается изучение протокола с места ДТП, сведений, полученных от очевидцев и участников аварии.
  3. Определяется степень износа подлежащих замене запчастей, исходя из:
    • срока эксплуатации деталей;
    • пробега машины.
  4. Рассчитывается уровень затрат на новые запчасти исходя из следующих показателей:
    • число наименований деталей;
    • количество деталей каждого наименования;
    • цены на новые запчасти;
    • износ частей, которые необходимо заменить.
  5. Определяется стоимость расходных материалов (лак, краска, шпатлёвка). Расчитывается как произведение стоимости материалов, нормы расхода материалов и количество единиц, подлежащих ремонту (например, количество деталей, квадратные метры).
  6. Расчёт цены работ по ремонту автомобиля. Для этого находится произведение трудоёмкости работ и средней стоимости 1 нормочаса работ по ремонту.
  7. Находится общая стоимость восстановления транспортного средства. Расчитывается как сумма затрат на запчасти, расходные материалы и оплату ремонтных работ (сумма итогов 4, 5 и 6 шагов).

Как не стать жертвой обмана?

  • Во-первых, при первой же возможности необходимо узнать сведения о владельце транспортного средства, причинившего вред машине в результате ДТП. Также рекомендуется сразу выяснить, в какой компании виновник приобретал полис ОСАГО.
  • Во-вторых, не пускать всё на самотёк, а по возможности следить за действиями страховой организации. Не секрет, что страховщики всеми правдами и неправдами пытаются снизить сумму выплат, поскольку, чем меньше возмещение, тем больше выгоды они извлекают.

При предоставлении автомобиля на первичный осмотр имеет смысл удостовериться, что работник страховой указал в акте все видимые повреждения машины. Кроме того, необходимо проследить за тем, обратили ли внимание на возможные скрытые дефекты.

Ведь если такие повреждения дадут о себе знать после завершения процедуры ремонта транспортного средства или после выплаты возмещения, последующий ремонт придётся делать самостоятельно или долго и упорно доказывать, что это была оплошность страховой компании.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Если пострадавший не согласен с суммой компенсации, ему следует совершить следующие действия:

  1. предоставить автомобиль на осмотр независимого эксперта;
  2. если данные осмотра и итоговые суммы, необходимые на ремонт, не сходятся с решением страховой, нужно написать претензию в адрес страховщика;
  3. при нежелании страховой регулировать вопрос в добровольном порядке подать заявление в суд.

Важно! Подсчёт стоимости запчастей, узлов и агрегатов, материалов, а также нормочаса работ обязательно должен происходить по методике, применяемой Российским союзом автостраховщиков. Проверку правильности расчета выплат по ОСАГО при ДТП можно произвести онлайн с помощью калькуляторов, размещённых на официальном сайте РСА.

О том, как происходит расчет стоимости РСА запчастей по ОСАГО, читайте тут.

Как и где рассчитать стоимость ущерба после аварии онлайн?

Для самостоятельного расчёта стоимости ремонта повреждённого автомобиля необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором Российского союза автостраховщиков.

Для определения средней стоимости запчастей следует заполнить предлагаемые программой поля:

  • дата, на которую нужны сведения;
  • экономический регион;
  • марка машины;
  • номер запчасти.

Внимание! Определить, к какому региону относится населённый пункт, также можно на сайте РСА. Узнать номер запчасти можно с помощью электронных каталогов, размещённых в сети Интернет.

Чтобы узнать стоимость материалов необходимо заполнить следующие сведения:

  • дата, на которую нужны сведения;
  • наименование производителя материалов;
  • название материала.

Для расчёта средней стоимости нормочаса ремонтных работ нужно указать следующие данные:

  • дата, на которую нужны сведения;
  • экономический регион;
  • марка машины;
  • тип автомобиля.

Подробно об особенностях расчета выплат по ОСАГО через онлайн-сервис РСА можно узнать здесь.

Кроме того, на данном ресурсе также опубликована инструкция для пользователя онлайн-калькулятором.

Необходимо помнить, что если страховая компания изначально посчитала сумму ущерба так, что выплата была занижена, а также в других случаях, когда возмещения не хватает на восстановление здоровья и имущества, пострадавший имеет право получить дополнительную выплату на основании пункта 3 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/osago/raschet-o/stoimosti-vyplat-posle-dtp-onlajn.html

Ссылка на основную публикацию