Как рассчитать и проверить кбм по базе рса и с помощью онлайн-калькулятора? порядок восстановления коэффициента

Как рассчитать и проверить КБМ по базе РСА и с помощью онлайн-калькулятора? Порядок восстановления коэффициента

Коэффициент «Бонус – малус», называемый КБМ, представляет собой важный элемент формирования стоимости ОСАГО, позволяя автовладельцам претендовать на серьезную скидку или, наоборот, получить повышенную стоимость полиса. Данный коэффициент обновляется ежегодно, и в случае отсутствия аварий за отчетный период увеличивает величину скидки на будущий год.

Вы можете узнать стоимость ОСАГО онлайн в страховых компаниях вашего региона без наценок агентов и самостоятельно оформить полис за несколько минут.

Проверка КБМ онлайн:

Таблица КБМ на 2019 год

На период до конца 2019-го года в России действует шкала (таблица КБМ), предусматривающая варьирование данного коэффициента в интервале от 0,5 до 2,45 для злостных нарушителей, несколько раз становившихся за год виновниками автопроисшествий. Познакомиться с данными таблицы можно в таблице ниже.

Как рассчитать и проверить КБМ по базе РСА и с помощью онлайн-калькулятора? Порядок восстановления коэффициента

Система КБМ предусматривает, что изначально при первом страховании клиент страховой компании получает базовый уровень третьего класса, при котором коэффициент равен 1. Соответствующая информация вносится в базу РСА.

После истечение срока действия полиса происходит изменение класса водителя в ту или иную сторону. При отсутствии аварий коэффициент становится 0,95.

Если аварии были, то коэффициент увеличивается в зависимости от числа совершенных ДТП с одновременным понижением класса водителя.

Проверить КБМ перед покупкой ОСАГО целесообразно, с целью выяснить величину скидки, на которую можно претендовать в страховой конторе.

Расчет по таблице

Использовать таблицу КБМ для определения цены ОСАГО довольно просто. Действовать требуется последовательно.

  • Начинается расчет со строчки с коэффициентом 1.
  • За безаварийный год необходимо спуститься в таблице на одну строчку вниз;
  • При наличии аварий требуется подняться вверх на количество строк, равное количеству аварийных ситуаций;
  • Пропуск одного года присутствия в страховом полисе автоматически отправляет водителя на базовый уровень с коэффициентом 1;
  • В случае, если страховка делается неограниченной, изменение коэффициента идет исключительно для владельца транспортного средства.

Стоит отметить, что таким образом можно получить только расчетные данные. По факту величина скидки может оказаться меньше, например, за счет того, что страховщики не внесли в базу РСА соответствующие сведения о безаварийной езде клиента. В результате проверить КБМ можно исключительно на официальном сайте Союза страховщиков, причем сделать это в режиме онлайн.

Практика показывает, что страховщики к подобным случаям прибегают на регулярной основе. Отдельному клиенту может показаться, что это не больше чем случайность, но на самом деле это полноценная система, позволяющая страховщикам экономить существенные суммы.

Проверить КБМ в базе РСА

Необходимо отметить, что еще пару лет назад каждая страховая компания использовала собственные архивы КБМ, что позволяло автовладельцам при наличии аварийных ситуаций просто переходить в другую контору, получая вместо повышенного коэффициента базовый уровень.

Сегодня подобная уловка невозможна, так как все сведения заносятся в единую базу данных для всех страховщиков, доступ к которой имеется через официальный сайт объединения российских представителей страхового рынка.

При этом доступ к системе является открытым, что позволяет в режиме онлайн проверить КБМ в течение нескольких минут любому автомобилисту. Официальный сайт РСА для проверки КБМ — https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm

Как рассчитать и проверить КБМ по базе РСА и с помощью онлайн-калькулятора? Порядок восстановления коэффициента

Форма проверки КБМ на официальном сайте РСА

При заполнении запроса необходимо указать ФИО водителя, для которого осуществляется проверка, а также номер его водительских прав (буквы серии вводятся латинские). Далее остается только выбрать расчетную дату на момент которой требуется определить коэффициент, после чего активировать работу системы нажатием кнопки «Поиск».

Полученный результат стоит сравнить со своими теоретическими расчетами. Если расхождений нет, то и проблем нет. Если в базе РСА более скромный коэффициент, то придется идти в страховую компанию с целью восстановления справедливости, причем потратить на это потребуется определенное время.

Восстановление коэффициента в базе РСА

После того, как удалось проверить КБМ и выявить расхождения, необходимо приступить к поиску ошибки. Для этого потребуется проанализировать все предыдущие страховые полисы ОСАГО. С учетом того, что сам коэффициент в документе не указывается, потребуется самостоятельно рассчитывать стоимость страховки, вычисляя величину коэффициента.

Стоит признать, что найти ошибку не просто. Значительно удобнее ежегодно осуществлять проверку стоимости, чтобы выявить отклонения уже в первый год, а не накапливать проблему в течение нескольких лет, смешивая ошибочные данные с правильно рассчитанными периодами.

Как только ошибку удалось выявить, необходимо отправиться в офис страховщика. Решить этот вопрос онлайн через официальный сайт компании не получится, поэтому потребуется посетить одно из ближайших отделений.

Практика показывает, что в общей сложности на исправление ошибки потребуется около двух – трех дней.

Если неточность при занесении данных в базу РСА была совершена, например, пять лет назад, идти потребуется именно в ту контору, которая совершила ошибку. С учетом давности потребуется поднимать архивы, что потребует определенного дополнительного времени.

Сразу необходимо отметить, что сам РСА никаких изменений в коэффициенты КБМ для расчета ОСАГО не вносит, поэтому обращения в организацию не имеют никакого практического смысла и не дадут результата.

Необходимо упомянуть и случай, когда выявленную ошибку устранить не представляется возможным.

Случается в ситуации, когда компания, допустившая ошибочное внесение (не внесение) данных в базу РСА, на текущий момент по любым причинам прекратила свое существование.

В такой ситуации никто другой не способен внести изменения, даже при условии, что ошибка «видна невооруженным глазом». Бесполезно в подобной ситуации обращаться и непосредственно на официальный сайт Союза страховщиков.

Именно поэтому проверять КБМ рекомендуется после каждого заключения страхового договора, чтобы в режиме онлайн иметь представление о наличии или отсутствии ошибок.

Как не потерять скидку

На сегодня КБМ выступает одним из немногих инструментов снижения стоимости ОСАГО для водителей. При этом даже одна аварийная ситуация оказывает самое серьезное воздействие на итоговый ценник страховки.

Необходимо учитывать, что после наличия страхового случая, в котором страхователь выступил виновной стороной, происходит снижение класса водителя и рост коэффициента «Бонус – малус».

При этом оказывать воздействие на стоимость страховки данный случай будет не в течение одного года, а на протяжении последующих шести лет.

Именно поэтому водителям целесообразно предпринять меры для сохранения имеющегося КБМ.

Проводимые расчеты показывают, что для водителей, обладающих десятилетним стажем безаварийной езды и коэффициентом КБМ на уровне 0,5 (минимально возможный) даже при управлении отечественной классикой с мощностью двигателя в 75 «лошадей» придется заплатить за полис на 2,7 тысячи рублей дороже, а за шесть лет величина переплаты составит около 9,5 тысяч рублей.

Если речь идет о более дорогостоящих автомобилях с двигателями повышенной мощности (больше 100 л.с.), то величина переплаты окажется еще более существенной. Самостоятельно подобные расчеты можно провести сразу по всем страховым компаниям на нашем сайте, используя для этого онлайн-калькулятор ОСАГО.

Как же избежать потери накопленных бонусов. Единственный способ – договориться на месте.

Воспользоваться подобной возможностью целесообразно в случае мелкого ДТП, когда стоимость возмещения поцарапанного бампера или крыла составляет несколько тысяч рублей, а расходы на увеличенную стоимость страховки окажутся существенно выше.

Если же повреждения автомобилей серьезные, то придется оформлять полноценный страховой случай, после чего изменения в базу РСА будут внесены в обязательном порядке.

Подводя итоги необходимо отметить, что для автовладельцев КБМ выступает практически единственной возможностью снизить стоимость ОСАГО, причем весьма существенно.

С учетом того, что страховщики на регулярной основе не вносят данные в базу РСА, необходимо регулярно проверять КБМ на официальном сайте объединения отечественных страховщиков, защищая себя от возможных лишних трат при получении полиса.

Источник: https://osago-online-kalkulyator.ru/proverit-kbm-po-baze-rsa/

Как и где можно быстро проверить КБМ

С 2013 г. при заключении ОСАГО всеми фирмами-страховщиками осуществляется проверка КБМ. Она необходима для правильного и точного расчета полиса. За основу берут базовый тариф, определяемый Центробанком, и аварийный коэффициент. Каждому владельцу транспортного средства (ТС) соответствует собственное значение «бонуса-малуса» и класс страхования.

При возникновении проблем с самостоятельным поиском КБМ онлайн используют инструкцию, которая может подсказать, как проверить КБМ по ОСАГО, высчитать класс и восстановить показатель при его утере или некорректном внесении данных.

Можно ли проверить КБМ по базе РСА онлайн?

Страховые организации, водители и владельцы ТС проверяют начальный или расчетный аварийный показатель с помощью услуг РСА.

Российский союз автостраховщиков (РСА) представляет собой объединение страховщиков-профессионалов, которое устанавливает обязанности всех его членов, ведет контроль за соблюдением правил деятельности и осуществлением компенсационных выплат, защищает интересы участников. Это единая инфобаза, доступ к которой раньше имели только страховые фирмы. Статус РСА закреплен на законодательном уровне.

Полная информация по автогражданке ОСАГО размещается в автоматизированной базе, которая открыта для всех участников — давно зарегистрировавшихся и недавно вступивших в союз.

Как только водитель покупает машину, ему при первом страховании присваивается «бонус-малус» класса 3, соответствующий 1. Такая величина не влияет на цену полиса.

Если на протяжении года действия договора клиент ДТП не допускал, компенсации по страховке за предыдущие периоды не выплачивались, то класс увеличивается на 1, КБМ уменьшится.

Чем выше итоговый класс, тем меньше клиент платит за ОСАГО.

Любую информацию по договору, премиям, техническим осмотрам и проверке КБМ в базе РСА автособственник может узнать в информационно-телекоммуникационной сети. РСА на официальном сайте предусмотрел онлайн-приемную с информационным центром для упрощенных обращений при несогласии с примененным «бонусом-малусом».

Для того чтобы проверить КБМ водителя по базе РСА на официальном сайте (здесь), требуется составить обращение. Запрос в РСА онлайн осуществляют в режиме 24 часа и бесплатно. Жители Москвы и Московской области могут посетить учреждение лично, на странице объединения имеется адрес, телефон и график работы союза. Для жителей других регионов предусмотрен e-mail.

Если в ходе проверки выяснится, что страховщик неправильно заключил соглашение и занес некорректные данные в систему, он будет обязан исправить ошибки, иначе на него будет наложен штраф.

Чтобы проверить КБМ водителя по базе РСА, в поисковике браузера вписывают сайт учреждения и переходят на главную страницу. На сайте можно рассчитать скидку, проверить класс КБМ, подлинность договора ОСАГО и данные по техническому осмотру в системе ЕАИСТО.

Способы проверки КБМ

Существует 3 способа узнать аварийный коэффициент:

  1. Использование таблицы.
  2. На сайте РСА.
  3. Через фирмы.

Таблица КБМ

Как рассчитать и проверить КБМ по базе РСА и с помощью онлайн-калькулятора? Порядок восстановления коэффициента

Владелец ТС при наличии всех подтверждающих документов для составления нового договора при переходе к другому страховщику может узнать величину самостоятельно по табличному расчету кода КБМ, для этого требуется знать собственный класс на начальный момент и число аварийных случаев. Если информация по стажу и количеству страховых выплат отсутствует, ее можно проверить по номеру полиса в РСА.

Физические лица осуществляют проверку 2 способами:

  1. Ограниченная эксплуатация ТС. Узнают КБМ по фамилии водителя и номеру его удостоверения.
  2. Неограниченное пользование ТС. Указывают данные автовладельца и госзнак машины.
Читайте также:  Осаго без страхования жизни: порядок оформления полиса без навязывания дополнительных услуг

Юридические лица осуществляют проверку онлайн по Vin коду, состоящему из 17 буквенно-цифровых символов. В коде зашифрованы производитель и характеристики ТС.

Как заполнять форму проверки КБМ?

Запрос в РСА по КБМ онлайн оформляется следующим образом:

  1. В рубрике «ОСАГО» выбирают раздел «Сведения для страхователей и потерпевших».
  2. Переходят по базе АИС РСА для ОСАГО в калькулятор.
  3. Нажимают «Ок», подтверждают согласие на обработку личных данных.
  4. Чтобы точно проверить КБМ по ОСАГО, требуется вводить правильные реквизиты, поэтому на следующей странице выбирают, для кого производят сверку — юридического или физического лица.
  5. Для юридического лица, резидента России:
    • записывают ИНН автособственника, Vin-код или номер регистрации машины, номер кузова и шасси;
    • вводят дату начала страховки или дополнительного договора;
    • подтверждают код безопасности.
  6. Для физлица выбирают один из типов: ограниченный или без ограничения.
  7. Для первого варианта в открывшееся поле вводят сведения о водителе (ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения). Системой допускается ввод не более 4 человек. Затем вписывают дату полиса или дату, когда водитель добавлен в договор, подтверждают код безопасности.
  8. Во втором случае вносят такие данные:
    • личная информация о владельце (ФИО, дата рождения, подтверждающий документ, его серия и номер);
    • вводят Vin-код или госномер ТС, номер кузова и шасси;
    • вписывают дату автостраховки;
    • подтверждают.

Как рассчитать и проверить КБМ по базе РСА и с помощью онлайн-калькулятора? Порядок восстановления коэффициента

Программа выдает сведения по заявке на проверку КБМ, которые сохраняют в системе или распечатывают. Кроме этого, в базе данных имеется возможность проверить бесплатно принадлежность полиса ОСАГО страховому учреждению и его статус.

Пример данных, получаемых при проверки КБМ в РСА

Автовладелец Сергеев Иван Сергеевич. Возраст 22 года, стаж больше 3 лет. Проживает в Ульяновске и владеет автомобилем мощностью двигателя до 100 л. с. Период использования ТС — более 10 месяцев.

Владелец застраховал машину в компании ЖАСО 05 октября 2017 г. Грубые нарушения в условиях страхования отсутствуют.

В конце действия договора переходит к другому страховщику, поэтому решил проверить КБМ по базе РСА на официальном сайте.

В результате составленного запроса на проверку КБМ ОСАГО, получено уведомление по коэффициенту КБМ:

  1. КБМ — 0,65.
  2. Серия договора — ЕЕЕ.
  3. Номер договора — 0352210877.
  4. Начальная дата полиса — 05.10.2017.

Источник: https://proverit-kbm.ru/

Как рассчитать и проверить КБМ по базе РСА и с помощью онлайн-калькулятора? Порядок восстановления коэффициента

Под тремя буквами «КБМ» скрывается понятие коэффициент бонус-малус. Расшифровка аббревиатуры все равно не дает представления о том, что она означает. Так, понятие «бонус-малус» при дословном переводе с латинского языка означает «хороший-плохой».

Что такое КБМ и для чего он нужен?

Чаще всего система бонус-малус используется именно в страховании. Данный коэффициент применяется не только в Европе и России, но и в других странах мира. В каждой из них этот показатель видоизменяется в соответствии с требованиями законодательства.

Бонус-малус в страховании ОСАГО представлен в виде системы повышающих и понижающих коэффициентов, которые влияют на итоговую стоимость полиса. Значение КБМ можно охарактеризовать следующим образом:

  • на основе коэффициента формируется рейтинговая система для водителя, в соответствии с которой ему начисляются или снимаются баллы в зависимости от его истории вождения;
  • наличие КБМ делает стоимость страховки плавающей: расчет может меняться ежегодно на основании показателей страхового риска водителя.

Для страховых компаний выгоднее иметь клиента, по полису которого нет необходимости производить выплаты. Соответственно, для водителя, на счету которого отсутствуют страховые события, полис ОСАГО будет стоить дешевле, чем для тех, по чьей вине уже происходили ДТП.

Именно при помощи КБМ страховщики мотивируют водителей на безаварийное вождение, так как только в этом случае можно получить скидку.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:  

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 600-36-17 Остальные регионы Онлайн-консультант>> Это быстро и бесплатно!

Как рассчитывается значение коэффициента

Для расчета стоимости полиса ОСАГО водителю присваивается определенный класс в соответствии с таблицей расчета КБМ. Всего существует 15 уровней. Самый низкий показатель — «М», самый высокий — «13».

Как рассчитать и проверить КБМ по базе РСА и с помощью онлайн-калькулятора? Порядок восстановления коэффициента

Таблица расчета КБМ

Изначально водителю-новичку, у которого нет никакой страховой истории, присваивается класс «3», при котором значение КБМ=1. От него можно двигаться в сторону понижения класса и повышения коэффициента и наоборот:

  • понижающие страховые классы — 2, 1, 0, М;
  • повышающие — от 4-го до 13-го.

Все зависит от того, какая история вождения сформируется у застрахованного лица за год пользования полисом ОСАГО.

За каждый год безаварийного вождения страховщик назначает скидку в размере 5% от стоимости полиса ОСАГО. Если в течение года за водителем были зафиксированы страховые случаи (ДТП), то полученная ранее скидка аннулируется или уменьшается, а стоимость следующего полиса увеличивается.

Но такие санкции применяются не ко всем водителям, а только к тем, которые выступали в роли виновника происшествия. Кроме того, ДТП должно быть зафиксировано должным образом в ГИБДД. Если же водитель был пострадавшей стороной аварии, или ее участники решили вопрос, не прибегая к обращению в ГИБДД и страховую компанию, то в таких случаях КБМ никак не меняется.

Более наглядно рассмотреть, как рассчитывается КБМ, можно на примере. Допустим, полис ОСАГО купил водитель-новичок, и значение КБМ для него было по стандарту — 1, а страховой класс, соответственно, равен — 3. Изменения могут быть следующими:

  1. Если в течение года водитель не выступал виновником ДТП, он получит скидку 5% за год безаварийной езды и следующий полис оформит с КБМ — 0,95, а его класс будет повышен до 4.
  2. Если за год вождения за ним будет зафиксировано одно ДТП, где он выступает виновником, то его класс будет понижен до 1, при котором КБМ повышается до 1,55. То есть следующий полис ОСАГО будет стоить на 55% дороже, так как сумма будет умножена на значение коэффициента 1,55.
  3. Если водитель попадет несколько раз (два и более) в ДТП и везде будет виновником происшествия, то ему будет присвоен класс М, а размер КБМ увеличится до 2,45. То есть цена страховки увеличится в 2,45 раза.

Максимальный размер скидки в соответствии с таблицей составляет 50%. На нее имеют право водители, которым присвоен 13 страховой класс. Получить его могут те, кто имеет безаварийный стаж вождения на протяжении 10 лет.

Проверка по базе РСА

Страховые компании передают информацию о договорах ОСАГО в Российский союз автостраховщиков (РСА), где и фиксируются сведения об оформленном полисе и размере коэффициента бонус-малус.

Любой водитель может самостоятельно проверить эту информацию на сайте. Для этого потребуется:

  1. Перейти на официальный интернет-портал РСА (проходить регистрацию и создавать личный кабинет не нужно).
  2. В верхнем меню выбрать раздел «ОСАГО».
  3. В левой боковой части экрана будет предложен список разделов, из которых следует выбрать «Расчет стоимости ОСАГО».
  4. Для расчета стоимости полиса нужно нажать на «Калькулятор», а чтобы узнать значение коэффициента бонус-малус — «Проверить КБМ».
  5. В открывшемся окне следует ознакомиться с информацией и подтвердить согласие на обработку персональных данных, нажав на кнопку «ОК».

После выполнения всех вышеперечисленных действий на экране отобразится окно, в котором водителю необходимо заполнить все обязательные для проверки КБМ реквизиты:

  • дата заключения страхового договора (фактическая или планируемая);
  • кем является собственник авто (физическое или юридическое лицо);
  • число водителей, допущенных к управлению ТС (ограниченное или нет);
  • нажать кнопку «Применить».

Во второй части формы необходимо заполнить сведения о водителе. Потребуется указать:

  • ФИО водителя;
  • дату рождения;
  • серию и номер водительского удостоверения;
  • если ранее личные данные менялись, это нужно отметить соответствующей галочкой и указать предыдущие сведения.

После того как все поля были заполнены, необходимо подтвердить код безопасности и нажать кнопку «Поиск». После обработки данных на экране высветится значение КБМ для указанного водителя.

Онлайн-расчет с помощью калькулятора

Узнать КБМ можно не только на официальном сайте РСА, но и с помощью онлайн-калькуляторов (например, калькулятор 1, калькулятор 2), которые производят расчет на основании сведений из базы данных РСА.

Узнать размер коэффициента можно, заполнив в калькуляторе предложенные поля. Сведения указываются такие же, как и при расчете КБМ на официальном сайте РСА (ФИО водителя, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения). Проверка занимает всего несколько секунд, после чего на экране отображается значение коэффициента.

Порядок восстановления коэффициента

Бывает, что водители при оформлении полиса ОСАГО обнаруживают, что значение КБМ не соответствует реальной картине. Как правило, причина заключается в том, что страховая компания не передала данные об истории вождения в РСА, и скидка, соответственно, не была учтена.

Так как РСА самостоятельно изменить сведения в базе данных не может, то для восстановления коэффициента изначально следует обращаться в страховую компанию. Подтвердить ошибку можно следующим образом:

  • предоставив страховщику предыдущие страховые полисы;
  • если их нет, то следует сделать запрос на сайте РСА за разные периоды и определить, в какой момент была допущена ошибка, после чего сохранить результаты запросов.

Если решить вопрос со страховщиком не получается, можно обратиться в РСА с жалобой о некорректном применении КБМ. В обращении следует указать такую информацию:

  • ФИО и дату рождения водителя;
  • данные водительского удостоверения, если оформлялся полис ОСАГО с ограничениями по количеству водителей;
  • данные паспорта и водительского удостоверения, если страховка была неограниченная;
  • номер предыдущего паспорта и удостоверения водителя, если эти документы ранее менялись.

Отправить жалобу можно на адрес электронной почты или почтовым отправлением. Все реквизиты указаны на официальном сайте РСА. Лично подать пакет документов можно только в Москве.

Также жалобу можно направить в ЦБ РФ. На официальном сайте Банка есть интернет-приемная, где можно подать жалобу в электронном формате.

  • Если страховая компания признана банкротом, то для восстановления КБМ можно сразу обращаться в РСА или Центральный банк РФ.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/kbm.html

Проверить КБМ для ОСАГО в базе РСА — онлайн проверка на сайте

Для современного страхования транспортных средств предусмотрена специальная оценка стоимости получения страховки. Она учла пожелания многих водителей о введении специального расчетного листка, по которому для каждого водителя будет предусмотрен свой коэффициент.

Данная система носит название коэффициент бонус-малус, основой её задачей является начисление специальных бонусов для тех водителей, которые аккуратно и внимательно ведут себя на дорогах и не попадают в ДТП.

Читайте также:  Осаго при смене собственника автомобиля: нужно ли менять страховку при смене владельца и можно ли ездить по полису старого хозяина?

Чтобы получить возможность оплаты страховки со специальной скидкой, необходимо правильно заполнить заявку, для этого существует определенный порядок подачи заявки. Если вы собираетесь оформить, проверить или восстановить свой КБМ, необходимо предоставить следующие документы.

Данные для онлайн проверки КБМ собственника ТС

  • ФИО
  • Дата рождения
  • Серия и номер водительского удостоверения
  • Дата, на которую рассчитывается КБМ

Пример расчета КБМ для собственника ТС:

Как рассчитать и проверить КБМ по базе РСА и с помощью онлайн-калькулятора? Порядок восстановления коэффициента

Пример расчета КБМ для собственника

Данные для определения КБМ по договору без ограничений кол-ва водителей

  • VIN автомобиля
  • Государственный регистрационный знак
  • Номер кузова
  • Номер шасси

Данные для проверки КБМ юридических лиц

  • ИНН
  • VIN автомобиля
  • Государственный регистрационный знак
  • Номер кузова
  • Номер шасси
  • Дата, на которую рассчитывается КБМ

Инструкция по заполнению формы проверки КБМ

После того, как вы собрали необходимые документы в соответствии со своей категорией, следует обратиться к менеджеру в офисе компании или заполнить заявку в режиме онлайн.

При обращении в офис менеджер поможет вам правильно заполнить все поля, а при составлении формы на сайте необходимо следовать инструкциям и указаниям на странице.

При распечатке документов и отправке их в страховую компанию понадобится прикрепить все необходимые справки и документы в электронном формате.

Восстановление КБМ в базе РСА

Нередко пользователи сталкиваются с утратой коэффициента, это может случиться по различным причинам, даже не по вине водителя.

Если вы столкнулись с данной проблемой и желаете восстановить свою процентную ставку, необходимо обратиться в центр поддержки или оформить заявку в режиме онлайн.

Чаще всего на решение проблемы в офисе уходит до трёх месяцев, а на сайтах за определенную плату ваш коэффициент может восстановиться в течение суток.

[expert_bq id=835]Для восстановления необходимо подать заявление в двух экземплярах, при этом один экземпляр остаётся в агентстве, а второй с подписью остаётся на руках у владельца транспортного средства. Нужно соблюдать правила заполнения документации и следить за корректным внесением информации в базу данных РСА.[/expert_bq]

Для чего нужно знать свой КБМ?

Многих пользователей и владельцев авто интересует вопрос о предназначении данного коэффициента. Прежде всего он необходим для правильного расчета стоимости оплаты страховки.

Исходя из критериев оценки, на основании которых выставляется категория, каждый водитель при отсутствии аварийных ситуаций и обращений в страховую компанию за выплатами в течение года имеет право на поощрение.

Максимальное значение может достигать 0,5, в таком случае водителю придется заплатить только половину от стоимости страховки.

Но при неоднократном попадании в ДТП данный показатель может измениться до 2,45, в таком случае размер выплат тоже будет больше по сравнению с основной ставкой для оплаты страхового договора.

Что такое история КБМ и как его проверить?

История КБМ содержит в себе всю необходимую информацию о владельце автомобиля, его страховке и начислениях коэффициента бонус-малус.

При желании проверить свою процентную ставку вы можете самостоятельно рассчитать её в личном кабинете на официальном сайте компании или обратиться к менеджерам.

Они помогут получить выписку из базы данных и узнать текущий статус коэффициента исходя из количества ДТП в течение страхового периода.

Источник: https://1RSA.ru/kbm/proverit/

Проверка КБМ по базе РСА

* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте. Данные обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности.

При заключении или продлении договора ОСАГО для расчета итоговой стоимости страхования применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). КБМ может увеличить или, наоборот, уменьшить стоимость полиса, в зависимости от количества аварий и страховых выплат, которые были зафиксированы за заключающим договор лицом в предыдущий период.

Коэффициент обновляется ежегодно и при стаже безаварийной езды в 10 лет достигает своего максимального значения – 0,5, или скидки в размере 50% от стоимости полиса.

К сожалению, нередки случаи, когда автолюбители вдруг узнают, что скидки у них больше нет. В такой ситуации необходимо проверить данные, внесенные в базу АИС Российского союза автостраховщиков.

Проверка КБМ по базе РСА занимает не больше минуты и доступна всем пользователям бесплатно.

Для проверки коэффициента необходимо зайти на сайт РСА и пройти по пути «ОСАГО» – «Расчет стоимости ОСАГО» – «Проверить КБМ».

Чтобы приступить к проверке, надо согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующем окошке.Проверка КБМ по базе РСА доступна только для граждан и резидентов РФ.

Если собственник транспортного средства юридическое лицо, для проверки будет необходимо указать:

  • ИНН собственника автомобиля;
  • VIN или знак государственной регистрации ТС;
  • Номер кузова и шасси;
  • Дату начала действия договора или допсоглашения.

При заполнении данных о транспортном средстве указываются только цифры и латинские или кириллические буквы.

При проверке коэффициента физического лица, являющегося собственником транспортного средства, если договор заключён без ограничения круга лиц, которые допущены к управлению автомобилем, указываются:

  • Фамилия, имя и отчество собственника ТС;
  • Дата рождения;
  • Тип удостоверяющего личность документа, его серия и номер;
  • VIN или знак государственной регистрации ТС;
  • Номер шасси и кузова;
  • Дата начала действия договора или допсоглашения.

Если договор заключен с указанием ограниченного количества лиц, которые допущены к управлению ТС, для проверки необходимо указать:

  • Фамилию, имя и отчество каждого водителя;
  • Дату рождения (полностью);
  • Данные водительского удостоверения (серия и номер);
  • Дату начала действия договора или допсоглашения.

Для получения корректной информации важно правильно указать дату запроса: она должна совпадать с датой начала действия нового полиса, но не раньше следующего дня после окончания предыдущего договора. После подтверждения кода безопасности на странице будет отражена запрашиваемая информация.

Если по расчетам скидка КБМ должна быть больше, но в системе это не отражено, прежде чем подать заявление страховщику на восстановление КБМ и жалобу в РСА, необходимо убедиться в следующем:

  • Действительно ли за прошедший период не было страховых случаев и выплат;
  • Действительно ли прошел полный год. Скидка увеличивается каждый год на 5%, если прошедший период меньше, скидка остается прежней;
  • Не прошло ли больше года после окончания договора автострахования. КБМ сохраняется в течение одного года после окончания срока действия полиса ОСАГО, если договор страхования более не продлевается, скидка обнуляется.

Если все факты говорят о том, что коэффициент указан неверно, необходимо заняться его восстановлением.

С декабря 2015 года действует упрощенная схема, согласно которой для применения корректного КБМ достаточно направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой страхователь заключил или собирается заключить договор.

Далее страховой также проводится проверка КБМ по базе РСА и, в случае некорректных данных, заменяет значение коэффициента.

Если же по какой-то причине восстановить КБМ таким способом не получится, необходимо составить и направить жалобу в РСА как вышестоящую организацию, контролирующую деятельность страховых компаний.

Для подачи жалобы по факту некорректного применения коэффициента бонус-малус необходимо заполнить обращение в Союз, шаблон которого находится в подразделе «Направить жалобу в РСА», и приложить копии паспорта и водительского удостоверения.

При подаче жалобы в обязательном порядке указываются:

  • Фамилия, имя и отчество (полностью);
  •  Дата рождения (полностью);
  •  Номер водительского удостоверения.

При отсутствии одного из документов или некорректном заполнении заявления жалоба не будет рассмотрена. Документ отправляется по обычной почте, представляется лично или отправляется в виде скан-копии на электронный адрес Союза. Срок рассмотрения РСА обращения с проверкой коэффициента по базе – 30 дней.

После восстановления корректного КБМ данные обновляются в АИС РСА и расчет дальнейшей скидки производится корректно. Возврат переплаты по полисам ОСАГО осуществляется через обращение в ЦБ: после подтверждения переплаты страховщик перечисляет страхователю сумму на указанный расчетный счет.

Источник: https://rsa.su/proverka-kbm/

Проверка КБМ в РСА

Проверка КБМ водителя по базе АИС РСА для ОСАГО с ограничением (страховка с вписанными водителями) может осуществляться водителем самостоятельно, для чего необходимо ввести в форму персональные данные. У нас на сайте, вы также можете посмотреть свою историю КБМ в РСА за последние 9 лет, с указанием минимально возможного КБМ.

КБМ — наиболее значимый показатель, влияющий на стоимость ОСАГО.  При значение КБМ 0.5 цена ОСАГО уменьшается в два раза, относительно базовой. И наоборот, после аварий может увеличиться более, чем в два раза.

В страховании существует два вида КБМ: КБМ собственника и КБМ водителя. Давайте разберем подробнее — чем же отличаются и чем схожи эти два понятия.

КБМ водителя – применяется при заключении полиса ОСАГО ограниченного — когда есть список допущенных к управлению водителей.
КБМ собственника – применяется при заключении полиса ОСАГО без ограничений — когда автомобилем может управлять любой водитель, так называемая неограниченная страховка.

КБМ водителя – присваивается водителю и не отразится при смене автомобиля.

КБМ собственника – присваивается в разрезе собственник + автомобиль. Т.е. при смене автомобиля, КБМ собственнику необходимо накапливать заново.

КБМ водителя – понижается только при годовой страховке. Если вы заключили полис на меньший срок или досрочно прекратили действия полиса, то КБМ останется на уровне прошлого года.

КБМ собственника – в данной ситуации применяются положения, как и КБМ водителя.

КБМ водителя – накапливается каждому водителю, допущенному к управлению автомобилем.

КБМ собственника – накапливается только у собственника автомобиля.

Изначально КБМ равен 1 (3 класс КБМ). Каждый год уменьшается на 0.05, в итоге, за 10 лет безаварийного стажа минимальное значение КБМ может составить 0.5 (13 класс КБМ), скидка на ОСАГО 50%.

— В случае замены водительского удостоверения, страховщики не всегда вовремя вносят изменения в базу РСА. Часто это приводит к тому, что водителю понадобиться восстанавливать КБМ.

— Путаница возникает при внесении одного автомобилиста одновременно в несколько полисов ОСАГО.

— Причиной того, что потребуется восстановить КБМ может быть банальная невнимательность страховщика, который внёс данные в базу с опечаткой.

— Если страховая компания обанкротилась и не внесла данные в единую базу РСА.

Источник: https://proverka-kbm.ru/

Рассчитать КБМ по базе РСА для ОСАГО онлайн и самостоятельно

В настоящее время от надежности вождения зависит не только жизнь, здоровье, но и возможность сэкономить на приобретении страховки. Приятно осознавать, что чем меньше совершено ДТП, тем дешевле будет обходиться страховка автомобиля.

Расчет КБМ производится с целью премирования или наказания водителей, ведь страховые компании заинтересованы в экономии своих средств на выплатах. Как же это работает на практике?

Что такое КБМ и от чего он зависит

КБМ – это коэффициент бонус-малус. КБМ зависит от класса водителя. Для расчета стоимости полиса выделяют 15 классов водителя: М и от 0 до 13, где М – самый низкий уровень. Чем ниже уровень, тем выше КБМ, на который умножается изначальная стоимость ОСАГО:

Читайте также:  Выкуп долга страховой компанией по осаго: преимущества, порядок действий, необходимые документы

Окончательная цена страховки = Стоимость полиса х КБМ водителяНапример, для класса М КБМ равен 2,45. То есть полис для такого водителя подорожает почти в два с половиной раза.

В класс М можно попасть, даже совершив одно ДТП за год, по которому страховая компания производила выплаты. Поэтому, от каждодневного соблюдения правил дорожного движения будет зависеть сохранение денежных средств на приобретение полиса ОСАГО.

Как самому рассчитать КБМ

Самому рассчитать КБМ достаточно просто.  Можно воспользоваться приведенной ниже таблицей и примерами.

Класс водителя КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 и более
М 2,45 М М M M
2,3 1 М М M M
1 1,55 2 М М M M
2 1,4 3 1 М M M
3 1 4 1 М M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Допустим, класс водителя на момент заключения нового договора был М. Следовательно, КБМ для него 2,45. И ровно во столько раз увеличится стоимость страховки. Если в течение года страховая компания не сделает ни одной выплаты по ДТП, то на начало следующего страхового года водитель перейдет в класс 1, а стоимость его полиса ОСАГО будет умножаться уже на коэффициент 2,3.

Еще один, более показательный пример. Допустим, водитель на начало года имел класс 12. Скидка на его полис составит 45%.

И если в течение года он не станет виновником аварий, и страховая не будет производить выплат, то его класс вырастет до 13. Однако, если в течение года страховая произведет хотя бы одну выплату, то класс упадет до 6.

И в следующем году скидка по страховке составит лишь 15%. Последующие выплаты также будут понижать класс вплоть до М.

Если водитель является новичком, то ему присваивают класс 3. КБМ в этом случае равен 1 и не дает дополнительных поощрений и переплат при приобретении полиса ОСАГО.

Как рассчитать КБМ онлайн

Если у водителя есть история, т.е. он не новичок, то рассчитать или проверить КБМ поможет онлайн-калькулятор. Важно помнить, что КБМ не привязан к автомобилю, а только к водителю.

Описание нашего сервиса и принцип его работы

Работа с виджетом по проверке текущего значения КБМ доступна всем водителям. Здесь можно рассчитать или проверить свой КБМ. Ведь иногда случается, что данные по водителю внесены случайно или намеренно неверно. Водитель может ознакомиться со своим КБМ абсолютно бесплатно. А в случае обнаружения ошибки может изменить свой КБМ за небольшую плату.

На сайте также можно задать вопросы по данной тематике и рассмотреть примеры экономии приобретения полиса ОСАГО.

Достаточно заполнить данные в форме ниже:

  • внести ФИО в специально отведенные для этого поля;
  • аналогично внести дату рождения;
  • номер своего водительского удостоверения;
  • нажать на желтую кнопку «Проверить данные».

Программа покажет КБМ и стаж вождения.

Как рассчитать КБМ, если два водителя

КБМ рассчитывается для каждого водителя отдельно. Но расчет стоимости полиса производится с коэффициентом водителя более низкого класса. Т.е. если в полис включено два водителя, один из которых имеет класс 13, а другой класс М, то стоимость полиса будет увеличена в 2,45 раза. Именно такой КБМ у второго водителя. К этому надо быть готовым, вписывая к себе в полис кого-то ещё.

При ДТП будет снижаться класс водителя, по вине которого оно произошло, а не всех вписанных в полис водителей.

Как отправить заявку на снижение КБМ

При проверке КБМ программа автоматически предложит снизить КБМ, подав заявку на эту услугу. Причем программа предоставляет гарантию возврата денежных средств в случае, если КБМ не снизится.

Надо будет внести данные по старым правам, если происходила их смена. Если таких данных у водителя нет, то программа за дополнительную небольшую плату запросит их в ГИБДД самостоятельно. Если происходила смена фамилии, то это также необходимо указать. Затем внести свой электронный адрес или номер телефона.

Оплачивается заявка при помощи карты МИР или VISA. После оплаты при помощи почты или СМС будут предоставлены кассовый чек, уведомление об оплате, номер заявки и адрес страницы для отслеживания результатов.

В случае, если КБМ снизить не удастся, программа автоматически перечислит деньги обратно и выдаст чек возврата.

Срок и стоимость восстановления КБМ

В случаях некорректного внесения данных по водителям сотрудниками страховых компаний или замены прав (смены фамилии) может потребоваться восстановление КБМ. Это можно сделать самостоятельно.

Достаточно написать заявление в офисе своей страховой компании или онлайн через их официальный сайт.

В первом случае ответ обязаны предоставить в течение пяти рабочих дней, во втором – в течение десяти дней.

На нашем сайте все можно сделать достаточно быстро, не выходя из дома. Это платная услуга, но цена приемлемая. Достаточно заполнить анкету (см.главу 4.2. и 4.4.) и оплатить заявку. Система отправит данное обращение в АИС РСА.

В течение пяти рабочих дней, начиная со следующего после подачи заявки, от РСА поступит ответ. Часто это происходит уже на следующий день. Если КБМ окажется ниже, чем система выдавала до этого, то водитель сможет вернуть переплаченные деньги по предыдущим полисам.

Если КБМ останется на прежнем уровне, то сайт вернет деньги.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях

У каждой страховой компании, как правило, есть возможность оформления полиса ОСАГО онлайн. Можно внести требуемые данные и посмотреть стоимость своего полиса.

Существует независимый онлайн-калькулятор полиса ОСАГО. Рекомендуется сначала прибегнуть к его расчетам, ведь зачастую страховые компании навязывают дополнительные услуги (скрытые страховки), включая их в стоимость полиса.

Вводятся данные:

  1. физическое или юридическое лицо является владельцем автомобиля;
  2. тип ТС;
  3. регион;
  4. мощность двигателя;
  5. период использования ТС;
  6. лица, допущенные к управлению, т.е. те, кто будет внесен в страховку дополнительно;
  7. КБМ (вносится КБМ водителя самого низкого класса).

Калькулятор произведет ориентировочный расчет. Теперь на него можно опираться, оформляя полис ОСАГО в выбранной страховой компании.

Основные причины неправильного расчета КБМ

КБМ рассчитывается страховой компанией, и причин его неправильного расчета может быть несколько. Играет роль так называемый «человеческий фактор». Но зачастую сам водитель предполагает более низкий КБМ, тогда как в действительности он гораздо выше. Например, забывает о выплатах страховой по ДТП с его участием или не страхует автомобиль в течение года.

Какие же причины неправильного расчета КБМ могут быть на самом деле:

  • Страховая компания потеряла данные. Такое часто случается при переходе из одной компании в другую.
  • Неверно введенные данные в страховой компании.
  • Замена водительских прав.
  • Смена фамилии.
  • Несостоявшаяся передача данных в систему АИС РСА.
  • Приобретение фальшивого полиса ОСАГО.

Во всех этих случаях можно обратиться в страховую компанию. Водитель вправе связаться со своей страховой компанией онлайн или лично оставив заявление в офисе.

Если по каким-либо причинам водителю откажут в выявлении причин, то клиент вправе обратить на официальный сайт ЦБ. Нажав на вкладку «полисы ОСАГО» можно увидеть графу «подать жалобу».

Но ЦБ принимает к рассмотрению только те полисы, срок действия по которым истек не более года назад. Можно обратиться и в РСА, если страховая компания ушла с рынка.

Заключение

Разобравшись в нюансах расчета КБМ и действия данного коэффициента на практике, можно убедиться в его эффективности. Но также не стоит забывать о проверке данного коэффициента, ведь стоимость ОСАГО существенно зависит от его значения.

Источник: https://xn--80a5ad.xn--80aswg/raschet-kbm

Проверить КБМ по базе РСА — онлайн проверка коэффицинета бонус-малус

КБМ (коэффициент Бонус-Малус) — коэффициент безаварийного вождения, от которого зависит стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от страхового стажа и совершенных ДТП коэффициент может быть понижающим и повышающим.

Проверка КБМ осуществляется на основании запроса в РСА (российский союз автостраховщиков)

Для договоров с ограничением списка водителей, допущенных к управлению авто, КБМ применяется согласно таблице представленной ниже на этой странице.

На текущий момент КБМ изменяется один раз в год и устанавливается на период с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего года. Для всех договоров, заключенных в этот промежуток времени должен применяться единый КБМ.

При этом КБМ все еще можно восстановить, если на данный момент времени он рассчитан несправедливо.

Для договоров без ограничений с 1 апреля 2019 года согласно указанию ЦБ всегда применяется КБМ = 1. Ранее КБМ применяется исходя из данных собственника транспортного средства.

Если у Вас как у собственника был применен КБМ = 0,5, а как у водителя сейчас применен завышенный КБМ (КБМ собственника и КБМ водителя — разные вещи), то вы можете восстановить свой КБМ водителя до прежнего состояния, то есть до 0,5.

Также вы можете проверить полную историю КБМ, воспользовавшись формой по этой ссылке.

ВаштекущийКБМ Кол-во ДТП по вашей вине 2,45

2,3

1,55

1,4

1

0,95

0,9

0,85

0,8

0,75

0,7

0,65

0,6

0,55

0,5

1 2 3 > 4
2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,8 1 1,55 2,45

Для учета КБМ с 1 января 2013 года действует автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков (сокращённо — АИС РСА), которая содержит все сведения о полисах обязательного страхования, страховых событиях, автомобилях, и их владельцах.

С момента введения данной системы страховые компании при продаже полисов ОСАГО обязаны проверять КБМ по базе данных РСА, а также вносить в эту базу полные сведения о страхователе и его транспортном средстве.

АИС РСА содержит информацию о договорах, заключённых с 01.01.2011 по настоящее время. Однако в базе имеются пробелы.

Те страховщики, у которых ЦБ отозвал лицензию (в 2011-2012 годах рынок страхования покинуло около 25 страховых компаний) не передали в единую базу сведения о договорах, заключенных у них. Таким образом, у РСА не было возможности учесть эти данные.

Ряду водителей пришлось начинать накапливать свою скидку заново, так как при отсутствии информации в АИС РСА, при расчёте будет применяться КБМ равный единице.

Источник: https://KBM-pro.ru/proverka-kbm-po-baze-rsa/

Ссылка на основную публикацию