Договор автострахования каско: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

  • 28 Ноября, 2018
  • Страхование
  • Марина Лобачева

Каждый владелец автомобиля по закону должен приобретать полис ОСАГО. Он обеспечивает страхование гражданской ответственности водителя. Но компенсацию по такой страховке можно получить только после ДТП, а также при условии, что владелец полиса не является виновником происшествия. Поэтому многие владельцы дорогостоящих автомобилей предпочитают заключать договор КАСКО. Покупка такого полиса имеет много преимуществ, так как есть возможность защитить свою машину от многочисленных рисков.

Когда приобретается полис?

Договор страхования КАСКО заключается чаще всего автовладельцами в следующих ситуациях:

  1. Для покупки машины используются заемные средства банка, поэтому приобретение полиса КАСКО является основным условием кредитной организации.
  2. Для приобретения авто применяется договор лизинга.
  3. Покупается гражданином дорогостоящий автомобиль, поэтому владелец желает защитить свое имущество от многочисленных рисков.
  4. Планируется, что машиной будут пользоваться несколько водителей, причем некоторые граждане обладают слишком маленьким стажем. Поэтому велика вероятность, что они постоянно будут попадать в ДТП.

Если принимается решение о покупке страховки КАСКО, то важно разобраться в условиях предоставления данного полиса, а также в том, в какой компании желательно совершать данную покупку.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Что такое полис КАСКО?

Данная страховка является добровольной, поэтому обычно покупается по желанию непосредственного автовладельца, желающего защитить свое имущество от многочисленных негативных воздействий. К особенностям такого полиса относятся:

  • в него включаются многочисленные страховые риски, к которым относятся не только покрытие ущерба после ДТП, но и защита от угона, уничтожения, нанесения вреда гражданами, других повреждений;
  • стоимость такой страховки считается значительной;
  • расчет цены основывается на стоимости машины, стаже водителя и других параметрах;
  • приобрести такой полис можно на разный срок.

Предлагается заключение договора КАСКО многими страховыми фирмами. Во время выбора компании желательно ориентироваться не только на стоимость страховки, но и на репутацию организации, предлагаемые сопутствующие услуги, количество страховых случаев и другие параметры.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Распространенные страховые случаи

Наиболее часто в договор КАСКО включаются следующие страховые случаи:

  • возмещение ущерба, полученного в результате ДТП, причем компенсация назначается даже в случае, если владелец полиса является виновником происшествия;
  • падение на машину разных предметов;
  • нанесение урона за счет пожара или разных стихийных бедствий;
  • столкновение с неподвижными предметами;
  • намеренное вредительство со стороны третьих лиц;
  • кража или порча имущества.

Чем больше рисков будет внесено в полис, тем более дорогостоящей выйдет страховка. Автовладельцы стараются сэкономить, поэтому обычно включают в страховой договор КАСКО только наиболее значимые риски.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Основные условия договора

Перед подписанием данного соглашения важно изучить его основные условия. Именно они регулируют использование страхового полиса. К основным условиям договора КАСКО относятся:

  • описание непосредственно автомобиля, для которого приобретается страховка;
  • список рисков, от которых страхуется машина;
  • стоимость полиса;
  • размер компенсации, на которую сможет рассчитывать собственник имущества при наступлении какого-либо страхового случая;
  • регионы, в которых действует полис;
  • срок действия страховки.

В договоре каждой компании могут иметься собственные уникальные условия, поэтому они должны изучаться до непосредственного подписания контракта. Образец договора страхования КАСКО можно изучить ниже.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Другие важные условия

Кроме основных условий, каждый автовладелец должен учитывать и дополнительные нюансы сотрудничества. К ним относятся:

  • основания для отказа в выплате компенсации;
  • нюансы для машин, купленных в кредит, так как в ситуации, когда полностью уничтожается автомобиль, выгодоприобретателем становится банк, а не владелец имущества;
  • приводятся сроки, в течение которых автовладелец должен обратиться в компанию после ДТП или другого страхового случая.

Собственник машины должен учитывать, что он не сможет получить компенсацию, если страховой случай произошел при использовании автомобиля в состоянии опьянения или после других нарушений ПДД.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Срок действия контракта

Допускается на разные периоды времени заключить договор КАСКО. Автомобиль может использоваться владельцем в течение ограниченного периода времени, поэтому допускается приобретать полис на срок от трех месяцев до одного года.

Если машина приобретается в кредит, то обычно банк настаивает на том, чтобы полис покупался на весь период кредитования. Если по разным причинам заемщик откажется от исполнения данного требования, то он может столкнуться с досрочным расторжением кредитного договора или повышением процентной ставки.

Наиболее часто граждане приобретают такую страховку на год, после чего продлевает срок ее действия на этот же период.

Как оформляется?

Заключить договор КАСКО достаточно просто. Для этого выполняются автовладельцем следующие действия:

  • первоначально выбирается компания, предлагающая самые лучшие условия сотрудничества;
  • владелец машины определяет, какие страховые случаи будут включены в договор страхования;
  • заключается соглашение;
  • вносится автовладельцем необходимая сумма средств за полис;
  • гражданину на руки передается страховка.

Некоторые компании предлагают возможность приобрести полис КАСКО на сайте. В этом случае не потребуется даже посещать офис организации. Все действия, необходимые для приобретения страхового полиса, выполняются через интернет.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Какие требуются документы?

Для заключения договора КАСКО собственник машины должен подготовить определенную документацию. К ней относятся следующие бумаги:

  • правоустанавливающие документы на авто, которые подтверждают, что заявитель действительно является собственником данного имущества;
  • заявление по форме выбранной страховой организации;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • паспорт авто;
  • личный паспорт автовладельца;
  • водительское удостоверение;
  • права других лиц, которые будут допущены до управления автомобилем.

На основании этих документов вносятся нужные сведения в непосредственное соглашение. Гражданин должен убедиться, что все сведения, имеющиеся в этом договоре, являются достоверными, а также не нарушают его права.

Можно ли изменить условия соглашения?

Уже после подписания договора может возникнуть ситуация, когда необходимо изменить некоторые условия данного контракта.

Например, водитель принимает решение вписать в страховку другого близкого человека, который сможет пользоваться автомобилем в личных или рабочих целях.

Дополнительно могут изменяться условия эксплуатации автомобиля. Нередко вовсе обычная машина начинает использоваться для получения прибыли.

По закону гражданин должен оповестить обо всех изменениях работника страховой компании. Процедура выполняется исключительно в письменном виде. Полученная информация анализируется, после чего решается, увеличились ли риски использования автомобиля. Если они действительно увеличились, то это может привести к повышению стоимости страхового полиса.

Внести дополнительную сумму при таких условиях владелец машины должен в течение одного дня. При этом к имеющемуся договору составляется дополнительное соглашение. Если невозможно прийти к компромиссу, то происходит досрочное расторжение соглашения. Чтобы владелец машины знал, какие сведения должны содержаться в официальном контракте, желательно заранее изучить образец договора КАСКО.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Можно ли продлить контракт?

Наиболее часто такой договор заключается на один год. После окончания данного периода разрешается пролонгация соглашения. Выполнить процесс необходимо до последнего дня действия соглашения, а иначе придется столкнуться с необходимостью повторного оформления документа.

Для продления договора страхования выполняются следующие действия:

  1. Гражданин должен предоставить машину работникам фирмы для осмотра.
  2. Учитывается сотрудниками организации рыночная стоимость машины, ее пробег и техническое состояние.
  3. Обязательно передается в фирму диагностическая карта, которую можно получить только после прохождения техосмотра.
  4. Если в течение прошлого года гражданин часто обращался в фирму за компенсацией из-за попадания в аварии или возникновения других страховых случаев, то увеличивается стоимость страховки.
  5. Если же в этот период не выплачивались компенсации гражданину, то фирма может предложить клиенту хорошую скидку за счет аккуратной езды.

Благодаря пролонгации дается возможность сэкономить много времени, так как продлить договор намного проще, чем оформить его заново.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Причины отказа в составлении соглашения

Иногда владельцы автомобилей сталкиваются с тем, что разные страховые компании отказывают в предоставлении полиса КАСКО. Это может быть обусловлено следующими причинами:

  • автомобиль был выпущен больше 10 лет назад;
  • на машине имеются значительные повреждения, или она находится в плохом техническом состоянии;
  • ранее авто числилось в угоне;
  • автовладелец находится в черном списке компании.

При таких условиях можно попробовать приобрести полис через сайт компании или обратиться в другие организации.

Заключение

КАСКО представлено добровольной страховкой, которая обычно покупается владельцами кредитных или дорогостоящих машин. Полис предлагается многими компаниями, но перед подписанием договора важно тщательно изучить все основные условия сотрудничества.

Заключается такое соглашение на срок до одного года. Допускается продление срока действия контракта, но иногда страховые компании отказываются от сотрудничества по различным причинам.

Источник: https://RealConsult.ru/444027a-dogovor-kasko-obrazets-usloviya-dokumentyi-poryadok-zaklyucheniya

Образец договора КАСКО и важные моменты на которые нужно обратить внимание в 2020 году

На территории РФ действует программа как обязательного страхования ОСАГО, так и КАСКО. При заключении ОСАГО клиенту выдается бланк утвержденного образца, который един для всех участников рынка.

Договор КАСКО составляет страховщик, опираясь на внутренние правила и законы. На практике договоры по добровольному страхованию схожи во всех страховых организациях.

Рассмотрим, какие пункты содержаться в документе и на что следует обратить особое внимание.

 Образец договора КАСКО и полиса ОСАГО

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Перед покупкой договора опытные эксперты рекомендуют внимательно изучить образец и при необходимости задать вопросы сотруднику страховой компании. Получить образец, в большинстве случаев, можно лично в офисе страховщика.

Что касается договора КАСКО, то он зачастую составляется для юридических лиц. При страховании физических граждан выдается полис, в котором прописываются основные условия и риски.

Скачать образец договора по КАСКО вы можете на нашем портале совершенно бесплатно.

Полис ОСАГО имеет утвержденную форму и является единым для всех участников рынка. При этом важно учитывать, что раз в несколько лет договор меняется:

  • цвет бланка;
  • степени защиты;
  • разделы договора.

Актуальный на 2020 год бланк полиса:

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Содержание договора КАСКО

Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

Читайте также:  Права детей сирот: защита прав детей оставшихся без попечения родителей

Важно! Для расчета страховой премии используется тарифное руководство, согласованное внутренним регламентом финансовой компании. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то по КАСКО страховщики сами диктуют ценовую политику.

Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

  1. Права и обязанности сторон

В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание
Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.

При страховании ОСАГО:

  • Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
  • Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.

При страховании КАСКО:

  • Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
  • Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
  • Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
  • Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.

Предлагаем скачать образец договора цессии на нашем портале и при необходимости задать интересующие вопросу круглосуточному консультанту.

Какие риски должен покрывать договор КАСКО

Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:

  • Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
  • Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
  • Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
  • Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
  • Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.

Типичные ошибки в договоре

Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.

Типичные ошибки:

  • Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
  • Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
  • Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Процедура оформления договора КАСКО

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Оформляется договор КАСКО в страховой компании или через агента. Все что необходимо сделать клиенту, это:

1) Выбрать программу

Выбрать программу можно не только в офисе, но и самостоятельно. Для этого на нашем портале представлен удобный онлайн-калькулятор по КАСКО. Для получения предложений необходимо указать минимальные данные и получить расчет сразу от нескольких лидирующих компаний. Далее вам останется только сделать выбор.

2) Предъявить автомобиль

Добровольное страхование заключается только после осмотра транспорта. Участники договора заполняют акт-осмотра, в котором указывают все повреждения (при наличии), которые имеются на момент заключения бланка.

3) Предоставить полный пакет документов

После осмотра следует предъявить полный пакет документов. Компании запрашивают:

  • паспорт собственника;
  • паспорт транспорта;
  • водительские права.

Дополнительно может быть запрошен договор купли-продажи (для нового авто) и бланк диагностической карты.

4) Оплатить и получить договор

После останется немного подождать, пока договор страхования КАСКО по форме страховщика будет подготовлен. Готовый договор останется оплатить, подписать и получить свой экземпляр.

Важно! Некоторые страховщики предварительно согласовывают готовый контракт по КАСКО через службу безопасности. Данная процедура занимает по времени не более суток.

Возможность расторжения и судебная практика

Многие автолюбители интересуются, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно учитывать, что часто страховщики прописывают условия расторжения в правилах. Согласно правилам для получения компенсации следует:

  • заранее оповестить компанию о продаже авто, путем подачи заявления;
  • предъявить договор купли-продажи и ПТС, с отметкой, что машина снята с учета;
  • написать заявление на возврат;
  • приложить необходимый пакет документов.

Если компания отказывает, то следует запрашивать письменный отказ, с которым обращаться в суд. Обращаться в суд необходимо с претензией, в которой указать:

  • личные данные;
  • наименование страховой компании;
  • номер договора;
  • срок действия КАСКО;
  • дату подачи документов, с целью расторжения;
  • документ, подтверждающий отказ страховщика.

На практике суд встает на сторону клиенту и обязывает страховщика перечислить клиенту средства, за оставшийся период времени. Дополнительно клиент может потребовать компенсировать услуги юриста, если он занимался составлением документов и представлением интересов в суде.

В завершение можно сделать вывод, что каждый клиент перед покупкой ОСАГО и КАСКО должен внимательно изучить все пункты договора. При нарушении условий признать недействительность сделки по КАСКО будет крайне сложно. Если есть возможность, то лучше показать договор опытному эксперту или юристу, который раскроет все подводные камни.

Если вы приобретали договор КАСКО, то предлагаем поделиться опытом и рассказать читателям нашего портала, на какие моменты обращали особое внимание. Все что вам нужно – это оставить комментарий после прочтения статьи.

Дополнительно для всех читателей на сайте в режиме реального времени работает высококвалифицированный консультант, который предоставит ответ на любой вопрос.

Подробнее о том, как приобрести электронный полис КАСКО онлайн вы узнаете далее.

Рассчитать стоимость полиса КАСКО и оформить онлайн можно с помощью этого калькулятора:

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/dogovor

Договор КАСКО, заключение договора страхования КАСКО образец, условия договора РЕСО, Росгосстрах

Заключаемый договор КАСКО носит преимущественно имущественный характер. Страхованию подлежат различные виды транспортных средств, в частности, предметом договора является их целостность и сохранность.

Кроме того, договор страхования КАСКО предусматривает один или несколько, в зависимости от программы, страховых рисков.

Различают полные, частичные, агрегатные, неагрегатные и целевые виды договоров страхования по КАСКО.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Содержание и предмет договора

Тарифы, оценочные стоимости и условия договора КАСКО разрабатываются страховыми компаниями самостоятельно.

В отличие от обязательных видов страхования, например, ОСАГО тарификация устанавливается на государственном уровне, к добровольным видам страховок данное правило не применяется. В основе расчета заложена полная стоимость автомобиля.

Стоимость страховки или объем страховой премии составляет в различных компаниях, например, таких как Росгосстрах или Ресо Гарантия от 6 до 12% от полной стоимости автомобиля или иного страхуемого транспортного средства.

Говорить о наличии усредненного варианта или типового соглашения не приходится. Так, договор КАСКО образец, в частности, разрабатывается юридической службой отдельной страховой компании.

Одним из ключевых требований к предмету страхования, прежде всего к автомобилям, является их возраст:

  • Отечественный автомобиль должен быть не старше 5 лет;
  • Иностранного производства не старше 7 лет.

Период страхования также зависит от вида страховки:

  • Для полного пакета услуг актуальны сроки от 6 мес. до года;
  • Для частичной страховки актуальны сроки от 1 месяца до 5 лет.

Период страхования может быть выбран страхователем или заранее предусмотрен страховой программой. Как правило, при выборе сроков страхового периода значение имеет тот факт, находится машина в залоге, т.

е в кредите или приобретена за наличные средства. 5 летний срок применяется в том случае, если автомобиль приобретен в автокредит.

В этом случае заключение договора КАСКО является обязательным условием кредитования.

Нередко в договорах присутствуют два термина страхователь и выгодоприобретатель, и это не обязательно одно и то же лицо.

Определяются договором и возможные варианты, сроки и порядок возмещения убытков. Так, убытки возмещаются в трех вариантах:

  • Оплата ремонтных работ у дилера или на СТО;
  • Перечисление средств в объемах стоимости ремонта;
  • Выплата компенсации при тотальном уничтожении машины.

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Законным требованием страховщика является тот момент, когда при перечислении денег за ремонт, владелец обязан в определенный договором срок доказательства произведенных ремонтных работ, в частности, отремонтированный автомобиль.

Когда полис не действует

Так, под действие полиса не попадают вопросы ответственности перед третьими лицами, передача автомобиля третьим лицам, не вписанным в полис, состояние алкогольного опьянения водителей, отсутствие водительского удостоверения на момент управления автомобилем, а также, если происшествие произошло за пределами действия полиса, к категории страховых случаев не относится, а значит, возмещению не подлежит.

Пределы действия договора – это сроки и территория. Что касается сроков, то они указываются в самом полисе и детализируются вплоть до времени действия, также как и в полисе ОСАГО.

Что касается территориальных ограничений, то полисы действуют на территории страны, для зарубежных поездок рассматриваются другие варианты страховых продуктов.

Расторжение договора

Основанием для расторжения договора является поданное клиентом заявление. Если ОСАГО можно расторгнуть при тотальной гибели, утилизации или продаже автомобиля, что должно подтверждаться документально, то в случае с КАСКО требование данных документов со стороны компании не законны.

Поданное заявление является основанием для полного или частичного возврата страховой премии. Нередко компания предусматривает в условиях договора возможные срок расторжения. Если до конца действия срока полиса осталось не более месяца, расторгнуть договор страховщик врятли согласится.

Следует отметить, что страховщики указывают в договоре возможные причины для расторжения. Оговорены они и в рамках гражданского законодательства. К ним относятся:

  • Уничтожение предмета договора, что делает его бессмысленным;
  • Уничтожение предмета договора при причине страхового случая, не предусмотренного договором.

Заявление или желание клиента по тем или иным причинам также может стать основанием для расторжения договора. Продажа автомобиля, дарение или возврат продавцу являются законным основанием, при указании которых в заявлении страховщик обязан расторгнуть договор.

Читайте также:  Как взыскать ущерб по осаго с виновника дтп? порядок действий и необходимые документы

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

837 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

ВТБ страхование КАСКО

Следующая статья

Закон о КАСКО

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/dogovor-kasko

Права человека при расторжении договора КАСКО со страховой компанией. Полезные советы

У любого автовладельца может возникнуть ситуация когда полис КАСКО становится ненужным. Вы утратили доверие к страховой компании, продали авто или нашли лучшее предложение у конкурентов.

Для того, чтобы быстро и с выгодой расстаться со своей страховкой, необходимо четко понимать тонкости расторжения:

  • Когда можно отказаться от КАСКО?
  • Что делать, если страховая организация добровольно не готова разорвать отношения?
  • Какие действия страховой компании законны?
  • Реально ли получить деньги за неиспользованный период страхования?
  • Какие документы необходимо предоставить суду и на какие нормы ссылаться?

Можно ли досрочно расторгнуть соглашение со страховой компанией по своей инициативе?

Страхование автомобилей по КАСКО это необязательный вид страхования и определяется Гражданским кодексом (глава 48 ГК РФ), указаниями ЦБ РФ(регулятора рынка), договором и Правилами страхования, той организации, где куплен полис.

Статья 958 Гражданского Кодекса дает автовладельцу основание в одностороннем порядке отказаться от страховки, если возможность наступления такого случая исчезла: автомобиль уничтожен в результате не страхового случая.

Под эту категорию событий подпадают утилизация авто, уничтожение или угон ТС, не покрываемые страховкой. В такой ситуации инициатор расторжения имеет право получить остаток страховой премии, размер возврата пропорционален отношению всего срока страхования ко времени, когда страховое покрытие действовало.

В кодексе есть ещё одно веское основание для расторжения — статьи 450, 451. В них прописано расторжение договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон, или существенного изменения условий, зная о которых такой договор заключен бы не был.

Все остальные варианты расторжения договора страхования должны быть описаны в документах страховщика. Любимая фраза отдела урегулирования убытков: «Читайте правила!»

Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги

Можно ли вернуть деньги при продаже автомобиля и как это сделать при досрочном погашении кредита и при продаже машины: описание этих и других случаев, как расторгнуть договор страхования автотранспорта рассмотрены ниже.

Исходя из практики судебных разбирательств, можно выделить порядка семи оснований для досрочного возврата премии по КАСКО.

Некоторые основания представляются более сложными для взыскания, по другим получить деньги назад проще. Рассмотрим все основания по порядку.

  1. Продажа транспортного средства. При продаже автомобиля, право на получение выплат переходят к новому владельцу (ст. 960 ГК РФ). Продажа, как правило, не является достаточным основанием для расторжения договора КАСКО, если иное не прописано в договоре. Самым простым способом компенсировать потраченные средства при продаже авто – продать его вместе с полисом автострахования.
  2. Возврат каско при возврате машины в срок до 14 дней. Если вы вернули автомобиль дилеру или страховку вам навязали и вы передумали, или нашли другой вариант — возврат в течение 14 дней лучшее решение.
    • С 2016 года ЦБ РФ ввел понятие «период охлаждения» — срок в который можно вернуть деньги за ненужную или навязанную страховку.
    • В 2018 году — отказаться от страховки можно в срок до 14 дней с момента подписания договора со страховщиком, при условии что страховых событий в этот период не было. Деньги должны быть возвращены в срок до 10 дней с момента заявления.

    (указание Центробанка № 4500-У).

  3. Отказаться на второй год при автокредите. Отказаться от пролонгации договора страхования практически невозможно. До тех пор пока кредит не выплачен полностью — автомобиль находиться в залоге у банка. И обязательством владельца является страхование залогового имущества на весь период кредита. Отказ от КАСКО грозит штрафами, требованием досрочного погашения всего кредита, вплоть до конфискации залогового имущества.
  4. Если выплатил автокредит досрочно. Расторжение возможно, если договором или правилами страховщика допускается вариант расторжения «по инициативе страхователя — в любое время». Страховые компании крайне неохотно расторгают такие договоры. Если найти взаимное согласие не удалось — обращайтесь в суд.
  5. Смерть страхователя. Данное обстоятельство тоже , как правило, не будет считаться веской причиной для расторжения. Наследники владельца ТС могут перезаключить договор КАСКО. Если же нет, то тогда договор аннулируется.
  6. Износ / полная гибель авто (тотал). В такой ситуации расторжение договора производится по 958 ст. ГК РФ , если это случай не страховой, либо происходит выплата 100% страховой стоимости авто и прекращение договора по причине полного выполнения страховой компанией своих обязательств.
  7. Отмена или приостановка лицензии страховой компании. Если страховщик лишен права на осуществление деятельности в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ страхователь имеет право на расторжение такого договора.

Какую сумму можно получить обратно?

Обычной практикой является удержание значительной суммы в качестве расходов на ведение дел. Эта доля составляет от 15 до 50 % в зависимости от компании.

Вот пример расчета одного из лидеров рынка автострахования :

НП = (1 — РС ) * (ПР * М/Н) — В где:

  • НП – сумма к возврату.
  • РС — расходы на ведение дел ( 35% в этом примере).
  • ПР – сумма взносов по Договору страхования.
  • М – количество дней с расторжения до конца страховки.
  • Н – срок действия договора (дней).
  • В – произведенные выплаты страховщиком.

В итоге ваш возврат через пол года составит 32,5 % от потраченных на страховку денег, при условии, что выплат по полису не было.

Вот еще пример , на что можно рассчитывать уже в другой компании :

Истекший срок действия договора (включительно), подлежащего расторжению (месяцев) Размер удерживаемой Страховщиком премии в %
До 0,5 15
До 1 20
До 1,5 25
До 2 30
До 3 40
До 4 50
До 5 60
До 6 65
До 7 70
До 8 75
До 9 80
До 10 85
Свыше 10 100

У этого страховщика через полгода возврат составит 35%, чуть больше, но опять при условии отсутствия выплат.

Алгоритм действий

Чтобы возврат КАСКО прошёл гладко, нужно соблюсти определенный порядок:

  • собрать нужные документы;
  • подготовить аргументы и законодательную базу;
  • определиться со способом подачи заявления.

Куда обращаться?

Предварительно внимательно знакомимся с договором и правилами. Тщательно изучите возможности и условия досрочного расторжения, чтобы сотрудники страховой компании не ввели вас заблуждение.

Вам необходимо лично, либо через законного представителя, подать заявление о расторжении в страховую компанию, указать причины расторжения и предоставить пакет необходимых документов. Получить в письменном виде уведомление о принятии заявления и копий всех переданных документов.

В какой срок обязаны дать ответ?

Страховая компания обязана течение 14 дней вернуть деньги, либо обоснованно отказаться от расторжения договора.

Какие документы нужны?

Общие документы:

  • документ удостоверяющий личность страхователя;
  • платежные документы об оплате взносов;
  • паспорт ТС;
  • полис КАСКО;
  • ваше Заявление о расторжении договора КАСКО.

Дополнительно:

  • доверенность;
  • договор купли-продажи;
  • справки ГИБДД, подтверждающие дальнейшую негодность транспортного средства к использованию в результате ДТП или износа;
  • свидетельство, подтверждающее смерть страхователя;
  • банковские реквизиты для возврата страховой премии.

Как заполнить заявление и на что сослаться?

В шапке заявление (правый верхний угол) указываете должность, ФИО представителя, которому адресовано заявление. Далее — фамилию, инициалы и адрес проживания страхователя.

Далее в тексте указать:

  • номер и дату заключения договора;
  • на каком основании являетесь владельцем ТС;
  • марку , модель, год выпуска и серийный номер ТС;
  • срок действия договора;
  • указать сумму взносов по договору.

С нового абзаца указать:

  • причину расторжения договора( пункты правил или 958 или 451 ст. ГК РФ);
  • номер счета, на который хотите вернуть средства;
  • контактные данные;
  • дата и подпись.

Судебный порядок

Если вы через 2 недели получили отказ и считаете свои права нарушенными, безусловно судитесь.

В исковом заявлении ссылайтесь на нормы ГК РФ (ст. 450, 451 или 958 ГК РФ), правила страхования и сам договор. К перечню документов, которые подготовили для страховой добавляете исковое заявление и отказ в расторжении от страховщика, и да поможет вам российская Фемида.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/rastorzhenie-dogovora-so-strahovoy.html

Расторжение договора КАСКО в 2019 году || Ингосстрах расторжение договора каско

На данные момент в нашей стране не существует индивидуального закона для КАСКО, как это предусмотрена для ОСАГО. Но некоторые вопросы с добровольным автострахованием может урегулировать ГК РФ.

Интересующий в данной статье вопрос затронут статьей 985, которая гласит, что ситуации, которые являются веской причиной для прекращения действия полиса страховки, должны быть согласованы между сторонами сделки и прекращенными.

Закон предусматривает такие основания для расторжения сделки:

  • утилизация транспортного средства по причинам его изнашивания или полной гибели (не из-за наступления страхового случая);
  • продажа автомобиля;
  • смерть страхователя;
  • если у страховщика отозвали лицензию.

Не исключается вариант – по согласию сторон. Ведь редко, но случается, когда стороны договора хотят обоюдно прекратить действие полиса КАСКО по определенным объективным причинам.

Но для многих страхователей возникает другой, более важный, как получить свои денежные средства обратно. Об этом поговорим дальше, чтобы все автомобилисты могли правильно и выгодно для себя поступать в подобных ситуациях.

Возможные причины

Оснований для законного расторжения КАСКО, не дожидаясь момента завершения его действия, несколько. Главное – доказать их законность и обоснованность документально.

  • Достаточно даже обратиться к страховщику с иском о том, что от него скрывали важные сведения, условия договора были нечеткими, ведь каждый вопрос можно изначально урегулировать мирным путем.
  • Случай, когда застрахованный по ОСАГО и КАСКО автотранспорт выставляется на продажу, не является редкостью.
  • В таких ситуациях, особенно если до окончания срока действия полисов остается много времени, автомобилист имеет законное право потребовать расторжение договора автострахования, потому что будет меняться собственник транспортного средства.
  • Страховая компания не имеет права в этом отказывать своему клиенту, особенно если тот предоставил акт о купле-продаже, то есть подтвердил факт смены владельца.
Читайте также:  Документы для развода: какие нужны для развода через суд или загс

Когда автомобилиста, на которого оформлено полис КАСКО не стало, то действие договора автоматически прекращается. Оставшиеся «неиспользованные» по сроку денежные средства могут получить законные наследники.

Бывает так, что они переоформляют на себя транспортное средство вместе со всеми страховками.

Но если принято решение продавать автомобиль, а договор по КАСКО и ОСАГО расторгать, то для этого требуется лишь предоставить документы о факте его смерти, о дарственной.

При отзыве лицензии

Если у страховщика на законных правах официально отозвали лицензию, то он обязан сразу же сообщить это своим клиентам, не подписывать новые договора.

Пункт 3 рассмотренной статьи Гражданского кодекса позволяет водителям самостоятельно начинать данный процесс, даже если лицензию на страховые услуги у компании отобрали временно.

Такой момент является самым проблематичным для расторжения страхового договора, потому что его не предусматривает законодательство. Страховщики предлагают своим клиентам покупать полиса в рассрочку.

Но если страхователи потребуют расторгнуть досрочно договор, то начнется путаница с выплатой. Если он внес денег больше, чем размер суммы пользования за срок пользования, то от остатка отнимут РВД и остаток выплатят.

Предлагаем ознакомиться:  Образец искового заявления каско

Другие

Безнаказанно и по закону страхователь может отказаться от полиса КАСКО и в других ситуациях. Например, транспортное средство было полностью выведенным с эксплуатации из-за уровня его износа.

Также позволено прекращать деловые взаимоотношения со страховщиком, если тот скрывает важную информацию или не соблюдает условия договоренности.

Даже когда количество рисков для ТС превышает перечень в полисе автострахования, то можно об этом ранее сообщить СК.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Для расторжения требуется предоставить документы о законных основаниях для отказа от услуг страховщика. Но главным вопросом для многих автомобилистов является финансовый вопрос после этого процесса.

Это считается расходом на веденные дела, ее точный размер определяется рядом обстоятельств по конкретному полису КАСКО.

СК должны сразу после расторжения договора высчитать РВД, а потом просчитать пропорции, чтобы для возврата оставшейся суммы. Такие расходы – законные, потому что регулируются Гражданским кодексом нашей страны.

Во время просчета размера возвратных денег учитывают такое:

  • соотношение не истекшего срока ко всему времени актуальности договора;
  • невыполненные страховые взносы входят в выплату;
  • вычитывание РВД;
  • учет возмещений по КАСКО, которые проводились по данному договору.

Важно до заключения любого договора обратить внимание о регламенте его досрочного договора. Законодательство требует вносить такой пункт в документы.

Существует еще один аспект, который касается денежного возврата, но он не присутствует во всех случаях – если автомобилист не успел выплатить рассрочку на покупку автострахования.

  1. Этот документ подается в письменном виде в произвольной форме, ведь нет стандарта, постановлений для него.
  2. Но страхователь должен знать об основных реквизитах заявления, писать разборчиво и предельно ясно объяснить причины своей потребы расторгнуть договор.
  3. При оформлении следует помнить о структуре:
  1. Шапка пишется в верхнем правому уголку листа. В ней нужно указать адресата к котором вы обращаетесь, а также свои персональные данные для обратной связи.
  2. Название документа пишется посредине.
  3. Преамбула, которая содержит цель заявления – «о расторжении договора по КАСКО».
  4. Текст обращения, который содержит описание ситуации, перечень прилагаемых документов, а также личные пожелания.
  5. Дата и подпись.
  6. Приложения.

Правильное оформление и содержание заявления влияют на скорость рассматривания дела и принятия решения. Чтобы в дальнейшем не возникало каких-либо проблем, то следует внимательно относиться к документации.

Чтобы причина заявления на расторжение договора была бы основанной, то требуется предоставить пакет документации, в который входит:

  • паспорт гражданина и нотариально заверенная ксерокопия заполненных страниц;
  • полис КАСКО и договор;
  • квитанции о покупке страховки;
  • документы, подтверждающие причину расторжения страхового договора (продажи, передачи в наследство, справки с СТО);
  • протоколы с органов ГИБДД, если ТС угнали;
  • реквизиты счета для проведения возмещения по договору.

Предлагаем ознакомиться:  По номеру договора осаго узнать владельца

  • Нет законов, которые бы регулировали данный вопрос, поэтому за каждым страховщиком остается право требовать свой перечень документации.
  • Поэтому досрочное расторжение договора КАСКО возврат денег потребует еще диагностическую карту с СТО, справку о медосмотре водителя и прочее.
  • К таким мерам страховщики прибегают для того, чтобы не выплачивать страхователям оставшуюся сумму по полису.
  • Клиенты СК могут потребовать, чтобы менеджер написал письменно требования к документации, чтобы иметь доказательства в суде о некорректных запросах страховщика.

Куда обращаться

В первую очередь следует обратиться к страховщику, у которого приобрели комплексное автострахование. Компания обязана в обязательном порядке принять от клиента заявление и дать на него свой вердикт.

Ответ должны предоставить в письменном виде, где разъясняется причина не принятия заявления.

ГК РФ регламентирует каждому клиенту страховой компании право подавать такое заявление, а отказ страховщиком считается неправомерным.

Страховщикам не выгодно часто бывать фигурантом в судебных делах, поэтому они стараются решать все мирным путем.

Порядок расторжения

Расторжение страхового договора осуществляется как в одностороннем порядке, так и обоюдно. Чтобы страхователь могу осуществить это без минимальных для себя проблем, то следует еще до заключения договора изучать все его положения.

Особенно нужно обращать внимание на пункты с обязанностями и правами сторон, а также условиями досрочного расторжения договора, возврата части стоимости полиса.

Обращением для расторжения считается письменное заявление с датой, поэтому ответ страховщик должен дать не позднее, чем через 14 дней.

После расторжения полис КАСКО сдается обратно страховщику для утилизации или архивации. Негласное правило: чем раньше вы сообщите в компанию, тем больше шанс получить денежные выплаты с минимальным РВД.

Если вы в последние месяца решили прекратить сотрудничать с СК, то деньги возвратят с малой вероятность.

Как происходит расторжение по инициативе страховщика

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией осуществляется на основе ГК РФ, как говорилось ранее, потому что специальных стандартов и постанов по этому поводу нет.

Единственная защита автомобилистов – это то, что они считаются клиентами страховщиков. Но бывают и случаи, когда СК желает расторгнуть договор с владельцами страховки.

  1. Например, у страхователя произошли изменения, которые влияют на данные в полисе, но он об этом не сообщил в компанию.
  2. СК обязана предусмотреть пункт с причинами расторжения страхового договора, чтобы в дальнейшем ее решение было правомерным, а клиент будет стараться не нарушать положения Правил.
  3. Причинами для прекращения действия страховки по инициативе компании являются:
  • потеря страхователем ПТС (умышленная или нет);
  • утрата документации, свидетельствующей о регистрации ТС;
  • смена фамилии владельца полиса;
  • нарушение положения договора в связи с несоблюдением своих обязанностей.

В таких случаях страхователь может обратиться к автористу за помощью, особенно если СК отказывается возвращаться оставшиеся денежные средства.

Причины для расторжения договора КАСКО до начала действия Полис считается актуальным с того момента, когда стороны подписали договоренность и автомобилист внес первые деньги по страховании КАСКО.

Тогда договор имеет юридическую силу. Хотя в некоторых документах прописывается, что они вступают в силу лишь через 5 дней после их подписания и внесении выгодоприобретателем первой оплаты.

Даже в эти моменты существует риск того, что договор могут попросту потребовать расторгнуть даже до момента его актуализации. Например:

  1. Ошибки или недостоверная информация в документах страхователя.
  2. Подозрение в мошенничестве.
  3. Подставная документация или страхователь.
  4. Не внесена первая оплата по любым причинам.

Такие причины уже могут стать основанием для расторжения договора. Если взнос внесли, то предстоит разбираться со страховщиком по поводу выплат по полису, если нет – то просто принимаете документ о расторжении действия полиса и ищете другую СК.

Судебный порядок

Страховые компании всячески пытаются не доводить дело до судебного слушания, а также не связываться с автоюристами, поэтому они заинтересованы в досудебном урегулировании.

Гражданский кодекс оставляет за клиентами право получать денежные компенсации при одностороннем расторжении по их инициативе, если не исчезает потреба в страховке транспортного средства (согласно статье 958).

Наказывать страхователей за их такое решение нет у СК права, особенно по законным и объективным причинам.

Ошибка страхователей в том, что они читают невнимательно условия договора, или не делают это вообще. Поэтому условия договора в определенных ситуациях могут выступать против них.

Особенно аспектов по выплатам оставшихся денежных средств из-за неиспользования полиса КАСКО по всему сроку его актуальности.

Даже ГК оставляет за сторонами право выяснения отношений вне суда. Но если такое примирение не достигается самостоятельно, то страховщик и выгодополучатель должны участвовать в судебном слушании и тратиться на услуги юристов.

В данную инстанцию желательно обращаться лишь тогда, когда руководитель компании отклонил вашу претензию в письменном виде или отказался ее рассматривать.

Но при этом у страховщика нет законных оснований отклонять запрос их клиента в возврате денежных средств.

Договор будет расторгнутым лишь после постановления решения суда в пользу одной из сторон. Далее – спор решается согласно регламенту судебного приговора.

Взаимоотношения между страхователем и страховщиком – достаточно тонкий процесс, который требует учет всех нюансов, внимательное отношение к документации.

Многие клиенты пренебрегают этим, поэтому в дальнейшем у них могу возникнуть проблемы с прерыванием сотрудничества. Досрочное расторжение договора КАСКО возврат денег предусматривает практически во всех случаях.

Выгодополучатель может добиться этого, но не всегда он получит выплату в желаемом размере, а иногда и вовсе лишится ее. Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя должно начинаться с письменным обращением к страховщику.

Учитывайте, что компании не хотят становится фигурантами таких дел, поэтому могут «сделать исключения» и пойти на «уступки» для своих клиентов.

Источник: https://osago-96.ru/ingosstrakh-rastorzhenie-dogovora-kasko/

Ссылка на основную публикацию