Что такое полис мини-каско? условия и порядок оформления, стоимость страховки

Понятие мини-каско знакомо некоторым водителям на протяжении нескольких лет подряд. Другие же не знают, чем этот продукт отличается то КАСКО обыкновенного.

Мы решили подробнее осветить этот вопрос.

Не все компании на рынке автострахования предлагают упрощенный вариант КАСКО, а те, что предлагают, могут вкладывать в это понятие свое понимание продукта.

Однако для части водителей такой вариант страховки оказался наиболее приемлемым в сравнении с классическим КАСКО. В основном, дело в цене полиса. “Мини” подразумевает меньшие траты на защиту, при этом клиент страховой компании понимает, за счет чего достигается эта экономия.

КАСКО в варианте мини обойдется на 50-70% дешевле, чем классический. Следовательно, и покрытие ущерба не будет одинаковым у этих разных продуктов.

Но опытные водители, которые уверены, что некоторые категории рисков им не грозят, предпочитают именно экономный вариант страховки только от тех негативных случаев, за наступление которых реально опасаются. Не в этом ли заключается суть страховки в принципе?

Итак, по схеме мини реально застраховать автомобиль в таких вариантах:

  • от полной гибели автомобиля или от его угона;
  • от повреждений в ДТП с франшизой, когда компенсация возможна к получению при серьезных авариях, а мелкие ремонты водитель оплачивает сам;
  • от любых повреждений в ДТП, если водитель невиновный, а виновная сторона имеет страховку.
  • от повреждений какой-то конкретной части автомобиля;
  • существуют и другие варианты, но они менее распространены.

Какой вариант выбрать — решать конкретному водителю лично, потому что от правильного вывода о нужности той или иной защиты зависит, как разрешится проблема с автомобилем.

Как оформить и на что обратить внимание?

Страховка оформляется в установленном порядке: с предъявлением на осмотр автомобиля с документами на ТС и водителя.

Но рекомендуем внимательно, всякий раз, даже если целенаправленно выбираете продукт, знакомиться содержанием договора страхования. Эта информация даст полное представление о том, что ждет владельца автомобиля в случае повреждений в ДТП или иных происшествиях с транспортным средством.

Что такое полис Мини-КАСКО? Условия и порядок оформления, стоимость страховки Что такое полис Мини-КАСКО? Условия и порядок оформления, стоимость страховки Что такое полис Мини-КАСКО? Условия и порядок оформления, стоимость страховки Что такое полис Мини-КАСКО? Условия и порядок оформления, стоимость страховки Что такое полис Мини-КАСКО? Условия и порядок оформления, стоимость страховки

Источник: https://kbm-osago.ru/news/chto-takoe-mini-kasko-i-stoit-li-oformljat-takojj-polis.html

Стоимость и правила страхования по программе Мини КАСКО

Мини КАСКО – один из вариантов страхования, получивший широкое распространение в последнее время.

По сравнению с полноценными полисами, такие разновидности услуг имеют свои параметры:

  1. Страховые суммы.
  2. Размер выплат для покрытия рисков.
  3. Стоимость самой услуги.

Такое бюджетное предложение особенно актуально, учитывая подорожания классических услуг. И желания самих клиентов. Понятно, что они хотят сэкономить, а стандартные программы часто предлагают то, что не совсем нужно.

Что такое МИНИ-КАСКО

Мини-КАСКО – разновидность страховки, предполагающая, что вносится только наименьшая страховая сумма. Обычно это 50-70 процентов от общего числа. Эти деньги вносятся в тот же момент, когда страховщик заключает договор со своим клиентом.

Оставшаяся часть суммы доплачивается, когда соглашение попадает под определённые категории рисков. На рынке работает множество компаний, которые предлагают оформить МИНИ-КАСКО. Одна из них – Росгосстрах.

Особенности программы от Росгосстраха

Обычно это программа ещё называется «Эконом 5050». Предполагается, что при заключении соглашения покупатель вносит только половину от общей стоимости.

Защита от каких рисков предусматривается в МИНИ-КАСКО

В таком полисе присутствуют те же виды рисков, что предусмотрены и в стандартном договоре. Разница лишь в том, что оплачивается только 50 процентов стоимости.

Что включают в себя стандартные риски:

  • Повреждение или угон застрахованного транспортного средства третьими лицами. Может быть умышленным, либо не умышленным.
  • Подрыв, либо возгорание авто. За исключением ситуаций, когда последствие вызвано технической неисправностью. О которой сам владелец знал, но которую не попытался устранить в кратчайшие сроки.
  • Транспортное средство тонет из-за того, что местность затоплена. Или после разрушения транспортного полотна, случайного въезда в воду. Ещё одна возможная причина – съезд под лёд, если рядом не было знаков предупреждения.

Перечень страховых случаев по программе КАСКО, смотрите видео:

  • ТС попало в аварию, либо повреждено из-за предметов, которые были выброшены из движущихся рядом машин.
  • Повреждения вызваны деревьями или осадками, либо процессом разгрузки транспорта рядом.
  • Страхователь или другой человек стали причиной происшествия, в результате которого транспортное средство опрокинулось.
  • Неполадки в системе управления привели к тому, что водитель наехал на какие-либо объекты, живые или неживые.
  • ДТП с участием транспортного средства. Не важно, кто выступает виновником.

Какие риски из договора исключаются

В данном случае действуют те же правила, что и для стандартных страховок.

Например, не оплачиваются повреждения, нанесённые водителем, если:

  1. Он незаконно находился за рулём.
  2. Доказано управление в состоянии алкогольного опьянения.
  3. В момент ДТП удостоверение отсутствует.
  4. За рулём – человек, которого в полисе вообще нет.

Есть и другие ситуации, в которых страховая компания за компенсацию не отвечает:

  • Часть транспортного средства похищена, но вред самому автомобилю не нанесён.
  • Есть повреждения на дисках или шинах, но эти дефекты не влияют на управление, процесс вождения.
  • Доказано, что водитель при управлении находился в алкогольном, либо других видах опьянения.

На сайте Росгосстрах приведены полные правила, которые действуют именно в этой компании.

Если водитель не вписан в полис автострахования, что будет — читайте здесь.

Что требуется для оформления страховки

Понадобится следующий пакет документов, чтобы оформить само соглашение на МИНИ-Каско:

  1. Документы, описывающие противоугонную систему.
  2. Старый полис.
  3. Водительские права.
  4. Арендный договор.
  5. Документы, которые бы подтвердили законность владения транспортным средством.
  6. Свидетельство, подтверждающее официальную регистрацию автомобиля.
  7. Документ для удостоверения личности.

Что такое полис Мини-КАСКО? Условия и порядок оформления, стоимость страховки

Осмотр авто для оформления КАСКО-мини. images.711.ru

Как рассчитывается стоимость

Есть несколько факторов, которые определяют, сколько будет стоить страховка:

  • Водительский стаж самого страхователя и того, кто допускается до управления.
  • Количество водителей, которые допускаются к машине.
  • Год выпуска транспортного средства.
  • Страна производитель.
  • Первоначальная стоимость.

Описание примера расчета

Например, возьмём авто стоимостью 400 тысяч рублей. По данной программе общая сумма страховки составит 40-100 тысяч рублей.

  • 120-300 тысяч придётся заплатить за автомобили, которые стоят больше миллиона, но меньше трёх.
  • Как не ошибиться при выборе страховой компании, подробности в этом видео:

Чтобы рассчитать стоимость страховки, надо найти официальный калькулятор. Потом вводятся данные по машине и водителю. Сумма этих данных делится на двойку.

Но только непосредственно при обращении к страховщикам можно точно узнать, сколько будет стоить тот или иной документ.

Как оформить КАСКО в рассрочку — подробности тут.

Как действовать при наступлении страхового случая

После этого останется только дождаться результатов по независимой экспертизе. Они осмотрят повреждения и сделают вывод о том, в какую сумму обойдётся их устранение.

Страховая компания так же принимает решение о том, насколько серьёзно повреждён автомобиль. Если ущерб признаётся тотальным, Росгосстрах может провести дополнительную проверку, для чего автомобиль запрашивается у клиента на некоторое время.

Получение полагающейся суммы входит в число заключительных этапов.

Отзывы о программе

Оформлял страховку ещё в 2013 году. А в 2014 стал участником ДТП, после которого от машины осталось только крыло и небольшие части с левой стороны. Пригласил оценщика.

Спустя неделю он сделал вывод о том, что повреждения нанесены транспорту на 75 процентов. Пришлось ждать 22 дня, пока в компании приняли решение.

Когда этот срок закончился, машину признали тотально повреждённой. Ещё через двадцать дней автомобиль был отправлен страховщикам. Полная сумма страховки получена через 14 дней.

Что такое полис Мини-КАСКО? Условия и порядок оформления, стоимость страховки

Плюсы и минусы автострахования КАСКО-мини. davaisravnim.ru

Не считал страховые программы от всех компаний чем-то серьёзным. Но на постоянной основе заключил договор именно с Рогосстрахом. Считал, что всё это обман.

Но благодаря одному случаю мнению о пользе данного инструмента сильно изменилось. Обратился в местные отделения страховщика после аварии, которая произошла не по моей вине. Как и я, виновник оказался клиентом именно Росгосстраха.

Сначала меня выслушали, потом зарегистрировали сам страховой случай. После этого произошёл осмотр транспортного средства и оценка существующих повреждений.

На местном СТО заменили бампер с задней дверью. Я остался доволен тем, насколько профессионально подошли к решению моей проблемы. Потому выражаю благодарность.

  • Аркадий из города Владимира.

А вот я недоволен и возмущён, поскольку все повреждения пришлось устранять самостоятельно, за свой счёт.

После аварии сделали вывод о том, что машины повреждена только на десять процентов. Виновник ДТП скрылся с места происшествия. И мне ничего не выплатили.

Трасологическая экспертиза авто после ДТП — особенности проведения здесь.

Цена и качество продукта

Но, если грамотно подойти к вопросу, и бюджетный вариант способен покрыть любые риски, имеющие значение. Особенно актуально предложение для тех, кто постоянно размещает автомобиль на охраняемых стоянках, либо в гаражах. Значит, меньше вероятность угона транспорта.

Соответственно, из договора по страховке исключается один из рисков. Эта защита будет актуальна для тех, у кого машина долгое время не подлежит эксплуатации.

МИНИ-Каско – услуга, актуальная для водителей с большим опытом эксплуатации транспортных средств. Или для тех, кто в принципе редко оказывается в аварийных ситуациях по собственной вине.

Лимита договора может не хватить на все ремонтные работы, но выплаты могут увеличиться, если виноват в аварии не сам застрахованный.

Проводить ремонт удобнее всего на станциях, которые являются партнёрами страховой компании. Особенно, когда речь идёт о подержанных транспортных средствах.

Читайте также:  Можно ли оформить осаго на месяц и как продлить страховку? порядок действий и расчет стоимости полиса

Источник: https://autourist1.ru/avtostrahovanie/kasko/mini-kasko.html

Правила страхования КАСКО

В договоре страхования по КАСКО разъясняется, какие случаи являются страховыми. Полис определяет условия страхования, порядок выплат, обозначает права и обязанности сторон.

Пункты договора опираются на законодательство Российской Федерации и принятые Правила страхования средств наземного транспорта в компании. Положения правил, которые не включены в текст соглашения, обязательны для Страхователя. Они располагаются на обороте договора либо прилагаются к нему.

Специалист страховой компании должен ознакомить клиента с Правилами или предложить ему сделать это самостоятельно перед подписанием документа.

Чтобы оформить страховку, можно обратиться в ближайший офис АО «АльфаСтрахование» либо воспользоваться сайтом.

С помощью Калькулятора можно рассчитать стоимость КАСКО, выбрать нужную программу и дополнительные опции к ней, оформить полис и оплатить его.

К страховке прилагаются Правила, представляющие собой подробную инструкцию с описанием действий при наступлении страхового события. В них изложены подробные ответы на вопросы, важные для владельца автомобиля:

  • что является объектом страхования;
  • виды рисков, принимаемые на страхование и относящиеся к страховому случаю;
  • понятие страховой суммы и ее определение;
  • определения страховой премии, способов и валюты оплаты платежа, рассмотрены частные случаи по оплате/возврату страховых взносов в рассрочку/в случае отказа от договора;
  • порядок заключения соглашения, срок действия документа, уведомление о существенных изменениях и их внесение в договор, условия по досрочному прекращению его действия;
  • разграничение прав и обязанностей сторон;
  • порядок выплаты и размеры страхового возмещения по различным видам событий. Определен перечень действий Страховщика и Страхователя при наступлении страхового случая, необходимый пакет документов для получения выплаты, сроки обращения в страховую компанию и др.
  • причины отказа/освобождения Страховщика от выплаты компенсации;
  • иные аспекты, требующие урегулирования.

Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов для частных лиц

и компаний

региональных представительств

Что такое полис Мини-КАСКО? Условия и порядок оформления, стоимость страховки

Исключительно высокий уровень надежности*

лет на рынке страховых услуг

ОНЛАЙН оформление

полисов

Каждый Страховщик имеет свой документ, который регламентирует деятельность в определенном направлении. Страхователю следует внимательно изучить свод правил перед заключением договора, чтобы избежать возникновения спорных ситуаций в будущем.

Услуга КАСКО предоставляется клиенту на основании договора, все страховые выплаты осуществляются по прописанным в Правилах и полисе требованиям.

Чтобы компенсировать убытки в части, оговоренной договором, нужно соблюдать все требования Страховщика, касающиеся сроков и порядка предоставления Страхователем всей необходимой информации.

Детально ознакомиться с Правилами страхования средств наземного транспорта компании «АльфаСтрахование» можно на нашем сайте. Свод положений вступил в силу и применяется в работе с 07.05.2019 года. За разъяснениями того или иного пункта обращайтесь круглосуточно к консультантам нашей организации по телефону 8 (800) 333-0-999.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/rules/avtomobil/kasko/

Что такое «Мини-КАСКО»?

На рынке автострахования демпинг уже давно является одним из наиболее популярных методов привлечения страхователей.

В то же время, чрезмерное снижение стоимости страхования автомобилей всё чаще оборачивается для страховщиков убытками. А удорожание традиционно ведёт к уменьшению портфеля.

Чтобы сохранить клиентов, обеспечив положительный финансовый результат по направлению, активно используется «урезание» продукта. Каким образом это может выглядеть на практике?

Надо сказать, что подобные технологии в различных сферах розничных продаж совсем не новы. Например, уже давно не удивляет объём пакета молока 0,9 литра, сниженный на 10% по сравнению с первоначальным номиналом.

Или, скажем, пачка творога весом 190 или 180 грамм вместо двухсот. Производители пытаются уменьшить свои расходы за счёт товара. Такие шаги менее заметны для покупателей, чем повышение цен. Вот и со страховыми продуктами по КАСКО происходит примерно то же самое.

С той лишь разницей, что здесь подобные инструменты зашли значительно дальше.

Сегодня широкое распространение получили так называемые варианты «Мини-КАСКО». Они могут в разы отличаться по стоимости от полноценного полиса, предлагая при этом значительно более скромное покрытие в части рисков или страховых сумм. На фоне текущей экономической ситуации подобные решения приобретают закономерную популярность.

Особенно с учётом заметного подорожания «классического» КАСКО за последние пару лет. В качестве аналогии можно упомянуть некоторые случаи покупки мобильных телефонов. Иногда они приобретаются исходя из политики «чтобы звонил». Это может быть связано с финансовыми затруднениями или не востребованностью других опций.

Те же самые предпосылки приводят клиентов и к «бюджетному» автострахованию.

Следует отметить, что при покупке Мини-КАСКО от страхователя требуется больше внимания, чем при заключении стандартного договора страхования.

Прежде чем принять решение в пользу эконом-варианта, необходимо тщательно разобраться в его особенностях. Возможные упущения могут стать причиной непонимания продукта и, как следствие, неприятных «сюрпризов» при повреждении авто.

С другой стороны, такие страховки позволяют существенно сэкономить, отказавшись от менее актуальных составляющих.

А в некоторых случаях калькулятор КАСКО  выполняет роль «страхового конструктора», предлагая самостоятельно «скомпоновать» желаемые условия.

Низкие цены на страховку предлагаются за счёт исключения существенных рисков. Это уменьшает вероятность наступления страхового случая и отличает более дешёвый продукт от базового. В частности, подобные полисы могут предусматривать:

  • уменьшенные лимиты возмещения;
  • выплаты только при невиновности страхователя в дорожно-транспортном происшествии (ДТП);
  • страхование только от угона и тотальной гибели;
  • страхование конкретного перечня кузовных элементов и остекления;
  • большой размер безусловной франшизы.

Данный список не является исчерпывающим, поскольку каждая компания разрабатывает собственные условия подобных страховых договоров. Чтобы лучше понимать их специфику, нелишне ознакомиться с некоторыми примерами соответствующих рыночных предложений.

«Антикризисное КАСКО» – именно так называется вариант Мини-КАСКО в «Росгосстрахе». Что это такое при ближайшем рассмотрении? По сути, компания предлагает страхование от наиболее существенных рисков утраты или гибели автомобиля.

Кроме того, один раз в течение срока действия полиса страхователь сможет получить возмещение при ДТП по своей вине. Правда, в пределах 30 000 или 50 000 рублей (для отечественных и иностранных машин соответственно). Тем не менее, данный вариант привлекает своей «бюджетностью».

Следующие примеры экономии представлены в разделе о Мини-КАСКО на официальном сайте «Росгосстраха» (РГС).

таблица скроллится вправо

АвтомобильАнтикризисное КАСКООбычное КАСКОЭкономия
Лада Largus 19 305 р. 35 500 р. 46%
Hyundai Solaris 28 160 р. 60 555 р. 53%
Toyota Camry 50 680 р. 173 880 р. 71%
Toyota Land Cruiser Prado 96 250 р. 208 600 р. 54%

Продукт предусматривает бесплатный эвакуатор и возможность расширения территории страхового покрытия при выезде за границу.

«Слабое место» данного полиса – крупные ДТП (за исключением случаев конструктивной гибели авто), при которых предлагаемое Мини-КАСКО оказывается почти не актуально. Впрочем, именно этот факт и обеспечивает во многом ценовое преимущество предложения.

Данный страховой полис по стоимости может оказаться дешевле «классического» КАСКО той же компании примерно в три раза. В первую очередь причиной такой ценовой политики является отсутствие в перечне рисков ДТП. Возмещение ущерба предусмотрено в случаях, если имели место:

  • хищение или угон;
  • повреждение автомобиля по вине коммунальных или технических организаций;
  • пожар, взрыв или возгорание автомобиля, а также техногенная авария;
  • повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий или падение посторонних предметов техногенного происхождения;
  • повреждение автомобиля, вызванное законными действиями сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.

Для тех, кто всё же хочет включить риск ДТП в свой полис Мини-КАСКО, «Либерти Страхование» предлагает вариант с использованием крупной условной франшизы.

Если ущерб автомобиля одновременно превышает 15% от его стоимости и сумму 150 000 рублей, выплата производится в полном объёме. При меньшей сумме убытка возмещение не осуществляется.

Такой договор обойдётся клиентам примерно в два раза дешевле обычного полиса.

При расчёте стоимости страхования автомобиля на официальном сайте организации сразу предлагается три варианта цены. Максимальная предполагает полноценную страховку, а минимальная (ниже в разы) – только покрытие рисков угона и полной гибели транспортного средства.

Средний вариант содержит существенную скидку за счёт применения франшизы и условия ремонта не у официального дилера. Краткая информация об особенностях содержания каждого продукта указана там же.

Таким образом, страхователь сразу может наглядно оценить основные параметры предложений.

Кроме того, онлайн «Конструктор» позволяет при необходимости индивидуально определить условия договора страхования по ряду основных позиций. Клиент получает возможность самостоятельно найти оптимальное соотношение качества и цены страховки. При этом страхователь может регулировать:

  • покрытие риска повреждений (по умолчанию покрываются только угон и полная гибель авто);
  • наличие и размер франшизы;
  • ограничения использования автомобиля (по территории, пробегу или дням недели).

Также имеется возможность включения некоторых дополнительных опций (техпомощь на дороге, страхование багажа в автомобиле и прочее). Выбранная комбинация условий может оказаться ближе как к полноценному страхованию автомобиля, так и к уровню Мини-КАСКО. Что, разумеется, влияет на стоимость полиса в сторону увеличения или уменьшения соответственно.

Вариант Мини-КАСКО в компании «РЕСО-Гарантия» носит название «КАСКО-Профи». Стоимость такого договора декларируется страховщиком в размере от 5 000 рублей. Правда, в официальном примере расчёта (Ford Focus 2011 года, 28-летний водитель со стажем вождения 10 лет) цена составляет 9 500 рублей. Впрочем, и эта сумма видится на удивление приемлемой. Что же страхователь получает взамен?

Читайте также:  Установление отцовства по днк: генетическая экспертиза, тест, иск на оспаривание

Похожие условия продукта когда-то применялись в Мини-КАСКО «РОСНО» («Альянс»). По сути, полис «КАСКО-Профи» является усовершенствованным аналогом инструмента ОСАГО.

Действует он только при отсутствии вины страхователя в случившемся ДТП, а страховая сумма составляет 400 000 рублей. В то же время, ущерб возмещается путём направления на ремонт (вместо калькуляции с учётом износа).

Убытки, не связанные с дорожными инцидентами, по данному полису не покрываются.

Дополнительные варианты «бюджетного» страхования предлагает онлайн калькулятор КАСКО организации.

В частности, здесь можно определить стоимость «КАСКО-Профи» при включении в покрытие риска хищения или выяснить скидку (а она существенна) при обычном («полноценном») страховании с франшизой.

Возможно и страхование только от ущерба. Такой ассортимент продуктов Мини-КАСКО позволяет осуществлять оформление страховок совершенно различных ценовых уровней.

Достаточно простой и, во многом, классический способ сэкономить на страховании автомобиля предлагает компания «Согласие». В качестве Мини-КАСКО здесь используется так называемое условие «сто за пятьдесят».

При заключении договора клиент оплачивает половину стандартного ценника, что «активирует» покрытие рисков только в части полной утраты машины. При обращении за возмещением меньшего ущерба страхователь должен оплатить вторую половину базовой премии.

Во многом данная программа является одним из вариантов продукта «пятьдесят на пятьдесят», уже давно известного на рынке.

Собственно, в данном случае речь не идёт о каком-то универсальном страховом продукте. В рамках эконом-варианта компания предлагает страхование только по рискам угон или полная конструктивная гибель транспортного средства (при ущербе свыше 75% от стоимости авто).

Цена страховки при этом оказывается в разы ниже ценника обычного полиса. Однако более детальные условия страхования Мини-КАСКО зависят от региона и марки автомобиля.

Таким образом, для получения подробной информации необходимо обращаться в «Ингосстрах» непосредственно по месту нахождения машины.

Декларируются также инструменты для снижения стоимости «классического» КАСКО. В частности, ощутимые скидки предоставляются при установлении франшизы (до 59% в части риска «Ущерб»). Кроме того, дисконт по риску «Ущерб» предоставляется при исключении из страхового покрытия:

  • бампера и зеркал – 15%;
  • остекления – 10%;
  • фар – 10%;
  • колёс – 5%.

Наряду с этим, как обычно, заметно удешевит полис установка противоугонных средств или системы мониторинга вождения.

Эти два параметра, пожалуй, и определяют конкурентную привлекательность того или иного продукта. При умелом подходе «бюджетные» варианты страхования автомобиля могут оказаться весьма кстати.

Конечно, «полноценное» КАСКО всегда предпочтительнее для защиты своего «железного коня». Но стоимость такого договора сегодня далеко не для всех подъёмна.

В подобных случаях страхователи часто идут на урезание рисков для удешевления полиса.

С другой стороны, можно встретить большое количество отрицательных отзывов о Мини-КАСКО. Чем именно бывают недовольны клиенты в отношении таких продуктов? При ближайшем рассмотрении, случаи негативного опыта здесь делятся на две категории:

  1. Недовольство страховой компанией.
  2. Недовольство условиями страхования.

Что касается последнего, то, как правило, речь идёт о недопонимании условий полиса клиентами. Вина ли это страховщика или самих страхователей – сложно определить в таких примерах.

Но в результате обоснованный отказ в урегулировании страхового случая может стать для потерпевших полной неожиданностью. Если же говорить о качестве работы страховых организаций, то вряд ли это имеет отношение к самим продуктам Мини-КАСКО.

Плохая работа страховщика может свести на нет любые условия полиса.

В то же время, в некоторых практических примерах «урезанные» полисы видятся вполне логичным приобретением. Например, при хранении машины в охраняемом гараже или на охраняемой стоянке риск угона существенно снижается. Это является доводом в пользу исключения его из покрытия рисков в целях экономии.

Или, скажем, временно не использующийся автомобиль иногда резонно застраховать только от угона. Да, и стоячая машина может пострадать в результате ДТП. Но всё же это менее вероятно, чем при полноценной её эксплуатации. Главное при этом – чётко понимать характеристики того или иного продукта.

Только в этом случае можно объективно оценить имеющиеся предложения и сделать правильный выбор.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_mini_kasko

Мини-КАСКО – возможность сэкономить на страховке автомобиля

  • Что такое мини-КАСКО, как выбрать оптимальный вариант, какие страховые продукты предлагаю российские страховщики, как снизить стоимость автокаско без ущерба для себя
  • В борьбе за клиента страховщики придумывают разные ходы, но самым действенным способом заинтересовать потенциальных страхователей является снижение стоимости предлагаемых услуг.
  • Работать себе в убыток не хочет никто, поэтому страховщики уменьшают число рисков, сокращая их количество до самых важных.
  • Таким образом, клиент платит меньше, но и ответственность страховщика ограничивается меньшим количеством рисков.

Мини-КАСКО – это  урезанный вариант полного пакета услуг, предлагаемых автомобилистам. В статье мы рассмотрим его подробнее и выясним, насколько выгоден и интересен он может быть для каждого.

Причина популярности мини-КАСКО

На сегодняшний день страхование мини-КАСКО пользуется большой популярностью у владельцев автомобилей. При этом многие не понимают, что такие полисы могут существенно отличаться от полноценного автокаско, поскольку предполагают ограничение по страховой сумме или числу покрываемых рисков.

Однако ввиду достаточно высокой цены на страховые услуги вообще и автострахование в частности, многие владельцы транспортных средств предпочитают купить хотя бы самый дешевый полис, чем не страховать свою машину совсем.

При заключении договора мини-КАСКО важно быть предельно внимательными и разобраться в особенностях его условий. В противном случае вас ждут неприятные сюрпризы, когда вы придете оформлять тот или иной убыток.

Тем не менее, с помощью такого варианта страховки вы сможете прилично сэкономить, исключив из списка оплачиваемых самые неактуальные лично для вас риски.

Некоторые калькуляторы каско предлагают возможность выбора желаемых условий страхования, и автомобилист может сам составить их список.

Страховой договор

  1. Мы уже выяснили, что более доступная цена мини-КАСКО обеспечивается за счет исключения из списка покрываемых страховщиком отдельных видов рисков.
  2. Это снижает вероятность того, что страховой случай по полису наступит и по нему будет выплачена компенсация.

  3. В полис мини-КАСКО могут быть включены следующие специфические условия:
  • уменьшенная страховая сумма;
  • выплата возмещения только в случае невиновности самого страхователя в ДТП;
  • машина страхуется только от полной гибели и угона;
  • компенсация выплачивается только за конкретные повреждения кузова, остекления;
  • в обязательном порядке устанавливается высокая безусловная франшиза.

Каждая компания работает по своим условиям, и перечисленный выше список может быть дополнен другими примерами.

Чтобы помочь вам получить более полное представление о них, мы рассмотрим в качестве конкретных примеров предложения наиболее известных российских страховщиков.

«Росгосстрах»

Эта компания предлагает свой вариант мини-КАСКО, получивший название «Антикризисное КАСКО». Он предполагает защиту от полной гибели и наиболее значимых рисков.

Компенсация может выплачиваться многократно, однако лишь один раз за весь период страхования страхователь может являться виновником ДТП, в котором пострадала его автомашина.

Лимит страховой ответственности по таким полисам составляет 30 тыс. руб. для отечественных машин и 50 тыс. руб. для иномарок. Условия не слишком привлекательны, однако бюджетная цена делает этот вариант популярным.

На сайте «Росгосстраха» имеется наглядная статистика, которая позволяет увидеть рациональность такого выбора. Так, оформляя антикризисный вариант мини-каско, можно сэкономить от 40 до 70%.

При этом водителям предоставляется возможность бесплатной эвакуации и расширения покрытия при выезде на автомобиле за территорию РФ.

Главным недостатком антикризисного автокаско от «Росгосстраха» можно назвать недостаточность страховой суммы для покрытия ущерба при крупном ДТП.

«Либерти Страхование»

Данная компания предлагает мини-каско, стоимость которое втрое меньше обычного полиса. Доступная цена обеспечивается здесь в первую очередь за счет исключения из списка рисков дорожно-транспортных происшествий.

Возмещение по такой страховке можно получить в случаях, если:

  1. автомобиль был угнан или похищен,
  2. машина была повреждена коммунальными, техническими, аварийными службами, сотрудниками правопорядка;
  3. транспортное средство сгорело, взорвалось, было повреждено в результате техногенной аварии;
  4. повреждение получено из-за стихийного бедствия, падения предмета.

Тем, кого интересует покрытие в случае повреждения в ДТП, страховщик предлагает другой вариант. Здесь обязательно устанавливается высокая условная франшиза.

Полис стоит вдвое меньше обычного автокаско, но выплаты производятся таким образом:

  • Если размер ущерба составляет больше 15% от страховой суммы и достигает 150 тыс. руб., возмещение выплачивается полностью.
  • Если убыток меньше 150 тыс. руб. и 15% стоимости автомобиля, возмещение не выплачивается вообще.

«Тинькофф Страхование»

Автомобилистам, заглянувшим на сайт данной компании, предлагается выбрать автокаско из трех ценовых категорий:

  1. Наиболее дорогой вариант предоставляет полное покрытие.
  2. Полис по средней цене продается на условиях использования франшизы и осуществления ремонта ТС в указанных страховщиком мастерских, исключая услуги официального дилера.
  3. Самое дешевое предложение заключается в страховом покрытии от таких рисков, как угон а/м и ее полная гибель.

Там же указаны особенности каждого вида с тем, чтобы автомобилист смог сравнить условия и сделать оптимальный выбор.

С помощью онлайн-калькулятора страхователь может в индивидуальном порядке подобрать условия договора, в частности:

  • выбрать актуальные риски (по умолчанию покрытие распространяется только на тотальную гибель и угон);
  • установить франшизу, определить ее размер;
  • согласиться на отдельные ограничения по использованию автомашины (например, машина будет эксплуатироваться только по определенным дням, на конкретной территории).
Читайте также:  Осаго на грузовой автомобиль физическому лицу: где можно оформить страховку и как получить полис онлайн?

В полис мини-КАСКО можно включить дополнительные опции (оказание техпомощи на дороге, страховое покрытие для груза, багажа и другие).

Такое дополнение может существенно увеличить стоимость услуги и приблизить мини-каско к цене полноценной автостраховки.

«РЕСО»

Страховщик предлагает автомобилистам бюджетную страховку «КАСКО-Профи» по цене  от 5000 рублей. В зависимости от возраста автомобиля и водителя, а также его стажа стоимость мини-каско может достигать 10 и более тысяч рублей.

Однако и такое предложение выглядит для многих весьма заманчивым.

Условия страхования «КАСКО-Профи» напоминают ОСАГО. Полис действует лишь при условии, что страхователь не виновен в случившемся дорожно-транспортном происшествии.

Лимит возмещения равен 400 тыс. рублей. При этом страховщик деньги не платит, а направляет страхователя на СТО для ремонта поврежденного автомобиля.

Кроме повреждений, полученных в ДТП, другие риски полисом не покрываются. Однако автовладелец может дополнительно внести в свое мини-каско риск хищения.

Также онлайн-калькулятор предлагает страхование с франшизой, которое обойдется автомобилисту дешевле.

«Согласие»

Этот  страховщик предлагает классическое решение вопроса. Договор мини-КАСКО здесь заключается на условии «100 за 50». Клиент платит половину страховой премии, что гарантирует ему защиту от тотальной утраты автомашины.

Если в течение страхового периода автомобиль будет поврежден, страхователь доплачивает вторую половину и может рассчитывать на получение возмещения.

Такая программа довольно давно практикуется на рынке  и уже известна многим страхователям.

«Ингосстрах»

Предлагаемый эконом-вариант ограничивается лишь страховкой от угона или тотальной гибели транспортного средства, цена которой в несколько раз ниже стоимости обычного автокаско.

Более подробную информацию лучше получить непосредственно у страховщика в своем регионе.

В «Ингосстрахе» предусмотрены также способы снижения классической услуги автокаско. Например, хорошую скидку можно получить путем установления франшизы (по риску ущерба – до 59%).

Также можно сэкономить, если исключить риск повреждения отдельных деталей и элементов:

  • 15% — бампера, зеркал;
  • 10% — стекол, фар;
  • 5% — колес.

На скидку могут рассчитывать и те автомобилисты, которые установили на свое транспортное средство противоугонное средство или оборудовали его системой мониторинга.

Соотношение цена-качество

От этих двух параметров зависит конкурентная привлекательность страхового продукта. Полноценное автокаско считается более предпочтительным, поскольку покрывает практически все риски.

  • Однако и мини-КАСКО может стать хорошим решением проблемы, если подойти к выбору с умом.
  • Многие страхователи недовольны таким вариантом и оставляют негативные отзывы о мини-КАСКО, которые либо относятся к условиям договора, либо отражают отношение к самому страховщику.
  • Чаще всего страхователь просто не понимает условий, которые прописаны в страховом договоре, а руководствуется при выборе мини-каско только ценой услуги.
  • Это может стать причиной недовольства клиента, которому отказывают в выплате компенсации за тот или иной убыток.
  • При определенных условиях «урезанный» полис может стать оптимальным решением, который позволит получить страховую защиту на самые актуальные случаи и снизить ее стоимость.
  • К примеру, если ваша машина стоит в гараже или вы постоянно держите ее на охраняемой парковке, то риск угона можно исключить из страхового покрытия.

Если вы не пользуетесь автомобилем длительное время, нет смысла страховать его от повреждений. В этом случае вы можете приобрести мини-КАСКО только от угона.

Главное, рассмотреть все варианты мини-КАСКО, оценить их плюсы и минусы и выбрать то предложение, которое вам подходит. Тогда вы сможете обеспечить максимально выгодные условия для страхования вашего автомобиля.

Топ 5 мифов о каско! а вы и не знали.

Источник: https://proins.ru/kasko/mini

Как правильно оформить полис по каско

Оформление полиса каско имеет особенности, связанные с условиями страхования. Часть условий являются общими, а часть – индивидуальными. В полисе каско указываются индивидуальные условия. Поэтому при оформлении полиса каско к этим условиям надо отнестись максимально внимательно.

Где прописаны условия страхования каско

Напомним, что страхование автомобиля по каско является полностью добровольным.

Такое страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия страхования и порядок его осуществления.

Правила страхования принимает и утверждает самостоятельно страховая компания или объединение страховщиков. Отметим, что правила страхования должны быть составлены в полном соответствии требованиям законодательства.

  • В правилах страхования отражаются общие условия страхования в конкретной страховой компании.
  • В полисе каско указываются индивидуальные условия страхования.
  • Таким образом, условия страхования каско содержатся в двух документах – в правилах страхования и в полисе каско, оформляемом на конкретного страхователя.
  • В связи с этим очень важно перед покупкой полиса каско ознакомиться как с правилами страхования, так и самим полисом каско.

На что обратить внимание в полисе каско

Оформление полиса каско означает, что в него будут включены условия, отражающие конкретную страховую ситуацию. Эти условия являются индивидуальными, поэтому с ними надо ознакомиться подробно до заключения договора страхования.

О наиболее важных условиях, на которые следует обратить особое внимание при покупке полиса каско, мы расскажем ниже.

К таким условиям относятся:

  • условие о франшизе;
  • условие о страховой сумме;
  • условия о случаях, не относящихся к страховым.

Франшиза

Условие о франшизе, предусмотренное договором страхования, значительно снижает стоимость полиса, но при этом ограничивает ответственность страховой компании. Франшизой является условие об освобождении страховой компании от возмещения убытка застрахованного в пределах определенной суммы.

Законом предусмотрено два вида франшизы – условная и безусловная. Но страховые компании могут сами использовать и другие виды франшизы.

При условной франшизе:

  • страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения, если сумма ущерба меньше установленной договором страхования франшизы;
  • страховое возмещение выплачивается в полном объеме, если сумма ущерба больше установленного в договоре размера франшизы.

При безусловной франшизе:

  • страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения, если сумма ущерба меньше установленной договором страхования франшизы;
  • застрахованное лицо получает выплату возмещения за вычетом франшизы, если сумма ущерба больше установленной в договоре франшизы.

Условие о страховой сумме

Страховая сумма – это сумма денежных средств, в пределах которой страховая компания должна выплатить возмещение по договору каско. Эта сумма определяется в договоре между страхователем и страховой компанией.

На практике существует агрегатная и неагрегатная страховая сумма.

Под неагрегатной страховой суммой подразумевается лимит ответственности страховой компании по каждому страховому случаю перед страхователем, выраженный в денежных средствах.

Это означает, что вне зависимости от того, сколько страховых случаев в период действия договора страхования с неагрегатной страховой суммой произошло и какие они были, лимит ответственности в виде страховой суммы остается прежним, установленным в договоре страхования каско.

Например, страховая сумма составляет 600 тысяч рублей. Страховая компания произвела выплату по страховому случаю ДТП в размере 100 тысяч рублей. Через некоторое время отремонтированный автомобиль угнали. В этом случае страхователь получит 600 тысяч рублей. То есть сумма 600 тысяч рублей является неагрегатной и из неё не вычитаются суммы, выплаченные по другим страховым случаям.

Под агрегатной страховой суммой понимается лимит ответственности страховой компании по договору страхования каско за период действия договора. То есть выплата по каждому страховому случаю уменьшает оговоренную в договоре страховую сумму.

Договором может быть предусмотрена агрегатная страховая сумма отдельно по каждому риску (страховому случаю), от которого было произведено страхование, или общая агрегатная страховая сумма, при выплате размера которой обязательства страховой компании прекратятся вне зависимости от того, по каким страховым случаям страхователь обращался за возмещением.

Например, страховая сумма составляет 600 тысяч рублей. Страховая компания произвела выплату по страховому случаю ДТП в размере 100 тысяч рублей. Через некоторое время отремонтированный автомобиль угнали. В этом случае страхователь получит 500 тысяч рублей. При таком виде страхования из страховой суммы вычитается сумма, выплаченная страхователю по другим страховым случаям.

Перечень случаев, не являющихся страховыми

В полисе каско могут быть перечислены случаи, не относящиеся к страховым. На них надо обязательно обратить внимание. Полезно знать, что перечень таких случаев указывается в правилах страхования и он должен соответствовать требованиям законодательства.

Так вот, страховая компания не имеет права включать в полис разного рода условия, являющиеся для страхователя обременительными.

При наличии таких условий в полисе каско договор страхования может быть признан недействительным.

Другие важные условия

Полис каско может содержать и другие условия, на которые надо обратить особое внимание.

В частности, к таким условиям относятся условия хранения автомобиля. Речь может идти об условиях хранения автомобиля в ночное время. Если в полисе страхования указано, что автомобиль следует оставлять на охраняемой стоянке или в гараже, от покупки такого полиса лучше отказаться. В противном случае, при угоне автомобиля из другого места страховое возмещение может быть не выплачено.

Еще одним важным условием является указание в полисе каско лиц, допущенных к управлению автомобилем, в отношении которого оформляется полис. Важно, чтобы информация об этих лицах была отражена в полисе.

Источник: https://lawrecom.ru/kak-pravilno-oformit-polis-po-kasko/

Ссылка на основную публикацию