От чего зависит стоимость осаго? правила расчета стоимости страховки на автомобиль

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

  • 1 Декабря, 2018
  • Страхование
  • Марина Лобачева

ОСАГО является обязательной страховкой, которая должна иметься у каждого автовладельца. Она продается многими крупными страховыми компаниями. Ее стоимость зависит от разных факторов, которые оцениваются представителями фирм. Каждый владелец машины должен знать, как рассчитывается ОСАГО, какие критерии влияют на стоимость полиса, а также каким способом можно снизить расходы на покупку данной страховки. Это позволит самостоятельно убеждаться, что расценки, используемые страховыми фирмами, действительно являются оптимальными и соответствующими требованиям законодательства.

Что такое ОСАГО?

Данный полис является обязательным для любого владельца машины. Он обеспечивает страхование гражданской ответственности водителя. Правила его применения следующие:

  • если автовладелец попадает в аварию, а при этом является пострадавшей стороной, то он может рассчитывать на получение компенсации непосредственно от страховой фирмы;
  • если покупатель страховки выступает виновником ДТП, то ему не придется самостоятельно покрывать нанесенный урон, так как компенсация выплачивается организацией, где был куплен полис;
  • если человек будет пользоваться автомобилем без полиса ОСАГО, то это является правонарушением, за которое привлекаются водители к ответственности сотрудниками ГИБДД.

Именно действующий полис ОСАГО выступает гарантией защиты любого автовладельца от крупных затрат.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Правила расчета стоимости

Многие собственники автомобилей задумываются о том, как рассчитывается ОСАГО. Если разобраться в этом процессе, то можно понять, какую сумму средств придется потратить на приобретение данного полиса. Для этого учитываются следующие правила:

  • необходимо пользоваться правильной формулой, которая применяется каждой страховой компанией;
  • при формировании цены учитываются специальные коэффициенты и надбавки, которые могут немного отличаться в разных компаниях;
  • расчет может выполняться разными способами;
  • при формировании цены учитываются положения ФЗ № 40 и Указания Банка РФ № 3384-У.

На региональном уровне устанавливаются разные коэффициенты, которые могут быть понижающими или повышающими. Страховые компании не могут самостоятельно пользоваться другими показателями.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Способы расчета

Всеми компаниями используется единая методика расчета ОСАГО. Поэтому определить стоимость полиса может каждый человек самостоятельно. Для этого доступны следующие способы:

  • использование формулы расчета ОСАГО, для чего вручную вносятся в эту формулу нужные показатели, узнать которые можно в любой страховой компании;
  • применение специальных онлайн-калькуляторов, имеющихся на сайте любой страховой организации;
  • непосредственное обращение к работникам выбранной фирмы, которые не только должны произвести расчет, но и предоставить любому клиенту информацию о том, как получился точный результат.

Наиболее актуально пользоваться специальной программой, которая в свободном доступе имеется на сайте РСА. Здесь располагается калькулятор ОСАГО, позволяющий определить стоимость страховки для определенного гражданина.

Для получения нужной информации достаточно только ввести в пустые поля нужные сведения. Дополнительно на этом сайте выкладываются все новейшие сведения, имеющие отношение к расчету и стоимости обязательной страховки.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Какая используется формула расчета ОСАГО?

Для определения стоимости страховки применяется единая формула всеми страховыми компаниями. Она выглядит следующим образом:

Стоимость страхового полиса = количество лиц, допущенных до управления авто * мощность двигателя автомобиля * коэффициент, зависящий от года выпуска машины * базовый тариф * бонус-малус * коэффициент, которые зависит от возраста и стажа водителей * специальные коэффициенты, используемые конкретной страховой фирмой.

Если обращаться в одну и ту же компанию за покупкой разных страховок, то можно рассчитывать на значительное снижение стоимости полиса ОСАГО. Формула расчета страховки считается стандартной и простой, поэтому при ее использовании можно легко определить, сколько средств понадобится для покупки обязательного полиса.

Какие требуются сведения?

Узнать, сколько стоит страховка ОСАГО без ограничений или с другими параметрами, достаточно просто. Для этого можно пользоваться разными способами. Предварительно следует получить следующую информацию:

  • каков базовый тариф, действующий в конкретном регионе;
  • регион, в котором будет покупаться страховка;
  • какое количество людей будет пользоваться машиной по назначению;
  • каков стаж и возраст каждого водителя;
  • какой мощностью обладает автомобиль;
  • будет ли использоваться авто только летом или же оно будет эксплуатироваться в течение всего года;
  • на какой срок покупается полис.

Если разобраться во всех вышеуказанных показателях, то не составит труда самостоятельно произвести расчет. Оптимально для этого пользоваться специальными калькуляторами, располагающимися в свободном доступе в интернете. При этом узнать о страховых коэффициентах ОСАГО можно непосредственно на сайте любой страховой фирмы.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Размер базового тарифа

Каждая компания может самостоятельно устанавливать базовый тариф, но только в определенных пределах, которые определяются на законодательном уровне. Наиболее крупные организации предлагают действительно низкие тарифы, позволяющие покупать полис по доступной цене.

Именно данный показатель оказывает серьезное влияние на стоимость страховки.

Регион применения авто

Если разобраться в том, от чего зависит стоимость страховки ОСАГО на автомобиль, то не возникнет сложностей с расчетом. Важным параметром считается регион, в котором планируется пользоваться машиной. Именно региональные власти устанавливают региональный коэффициент. Он варьируется от 0,6 до 2 единиц.

При расчете стоимости полиса учитывается регион, где у клиента компании имеется постоянная страховка. Поэтому даже если он будет проживать фактически в другом городе, расчет ведется на основании коэффициента города, где имеется регистрация.

Если у человека отсутствует постоянная прописка, то учитываются сведения относительно места временной регистрации. Максимальный коэффициент устанавливается в регионах, где имеется высокая вероятность попадания в ДТП.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Количество водителей

Любой автовладелец должен разбираться в том, как рассчитывается ОСАГО. Для этого учитывается, сколько людей будет допущено до управления автомобилем. Все они должны обладать водительскими правами, так как только в этом случае они могут быть вписаны в страховой полис.

Данный параметр влияет на стоимость страховки, так как чем больше водителей будет пользоваться машиной, тем выше вероятность возникновения ДТП за счет того, что у этих людей имеется разный стаж вождения и другие характеристики. Каждый человек обладает своей индивидуальной манерой вождения и уникальным характером, поэтому чем больше людей будет допущено до управления машиной, тем более дорогостоящей будет страховка ОСАГО.

Возраст и стаж вождения

Данные характеристики напрямую влияют на стоимость страховки. Это обусловлено тем, что чем старше человек, тем он более ответственно подходит к процедуре вождения автомобиля. От длительности стажа зависит вероятность попадания в ДТП.

Наиболее часто граждан интересует вопрос о том, сколько стоит страховка ОСАГО без стажа. Если вовсе отсутствует стаж вождения, то гражданам придется столкнуться с высокой стоимостью полиса. Это обусловлено тем, что водитель не сможет в большинстве случаев правильно среагировать на какую-либо специфическую дорожную ситуацию.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Мощность двигателя

Если человек предпочитает приобретать машину с мощным двигателем, то ему придется подготовиться к покупке дорогостоящего полиса ОСАГО.

Это обусловлено тем, что такие авто считаются опасными средствами передвижения на дороге, так как существует вероятность, что водитель будет нарушать установленный скоростной режим.

Поэтому для машин с высокой мощностью двигателя устанавливаются действительно высокие коэффициенты.

Наиболее низкий коэффициент, равный 0,6, используется для ТС, мощность которых не превышает 50 л. с. Если у авто мощность больше 150 л. с., то применяется наиболее высокий показатель, равный 1,6.

Коэффициент бонус-малус

Он зависит от того, насколько безопасно водитель передвигается по дорогам на своей машине. Он устанавливается индивидуально для каждого гражданина. С помощью этого показателя обеспечивается снижение аварий на дорогах, так как водители стараются более ответственно относиться к своим обязанностям за рулем.

Для снижения данного показателя учитываются следующие рекомендации:

  • водитель должен аккуратно управлять машиной;
  • желательно снизить количество даже мелких ДТП, в которых владелец полиса является виновником;
  • при возникновении небольшой аварии целесообразно решать возникшие разногласия с другим автовладельцем на месте, чтобы пострадавший не обращался в страховую компанию за получением компенсации.

За счет безаварийной езды фирмами предоставляется возможность приобрести полис по доступной цене.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Сезонность эксплуатации авто

Многие страховые фирмы предлагают возможность приобрести сезонный страховой полис. В этом случае страховка действует только в определенный период времени. За счет этого значительно снижается стоимость полиса ОСАГО.

Например, многие люди предпочитают пользоваться машинами только в теплое время года. Зимой они оставляют автомобиль в гараже, так как опасаются гололеда и заносов. Поэтому они могут сэкономить, приобретая сезонную страховку.

Можно ли купить полис на несколько месяцев?

Фирмы предлагают возможность купить полис на срок от 3 месяцев до одного года. Покупатели самостоятельно определяют, в течение какого времени им потребуется данная страховка.

Стоимость каждого полиса рассчитывается индивидуально, для чего учитывается срок его действия.

Заключение

Каждый владелец машины должен разбираться в том, как рассчитывается ОСАГО, так как в этом случае можно убедиться в правильности расчетов, осуществляющихся работниками страховых организаций. На этот показатель оказывают влияние разные факторы, представленные количеством вписанных водителей, их стажем и возрастом, а также разными другими параметрами.

Некоторые граждане предпочитают приобретать сезонные страховки или полис на короткий период времени, что позволяет сэкономить на такой покупке.

Источник: https://RealConsult.ru/445135a-kak-rasschityivaetsya-osago-ot-chego-zavisit-stoimost-osago

Что влияет на стоимость страховки ОСАГО

Обязательное автострахование гражданской ответственности прочно вошло в нашу жизнь, установив цивилизованные правила игры в треугольнике автовладелец-страховщик-государство.

Тарифы и коэффициенты, введенные на государственном уровне, регулируют стоимость страховки, способствуя тому, чтобы страхполис ОСАГО служил гарантированной защитой граждан при возникновении непредвиденных обстоятельств на дорогах.

Данная статья отредактирована с учетом всех дополнений к Указанию ЦБ РФ, которые вступили в силу с 9 января 2019 года.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Как формируется цена ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО регламентируется соответствующими нормативными актами Центрального Банка России.

Методика основывается на введении базовой тарифной шкалы, внутри которой страховые компании имеют право устанавливать гибкие расценки, не выходя, впрочем, за ее рамки.

При установке базового тарифа исходят из того, чтобы доходы от реализации страховок несколько превышали объемы выплаченных компенсаций. Основными параметрами, из которых складывается тариф, являются:

  • вид автомобиля;
  • юридический статус его владельца;
  • цель эксплуатации ТС.
Читайте также:  Продажа машины без снятия ее с учета по договору купли-продажи: необходимые документы и порядок перерегистрации авто

Минимальные базовые ставки применяются для собственников автомобилей, являющихся физическими лицами, которые эксплуатируют машины, не преследуя коммерческих целей.

Другим параметром, влияющим на стоимость ОСАГО, являются специальные коэффициенты, определяющиеся:

  • техническим состоянием транспортного средства;
  • возрастом водителя и его стажем вождения;
  • количеством лиц, прописанных в полисе и имеющих право на управление данным автомобилем;
  • некоторыми другими факторами.

Формула

  • Если нет желания использовать страховой калькулятор, можно рассчитать стоимость ОСАГО самому, с помощью простой формулы по новым тарифам:
  • СП = БТ*КР*КВ*КСТ*КБМ*КМ*КС
  • где:
  • СП – страховая премия;
  • БТ – базовый тариф;
  • КР – региональный показатель;
  • КВ – количество допущенных к управлению водителей;
  • КСТ – стаж и возраст водителей;
  • КБМ – показатель бонус-малус;
  • КМ – мощность автомобиля;
  • КС – сезонность эксплуатации.

Рассмотрим подробнее, от чего зависит сумма страховки ОСАГО автомобиля.

Базовая ставка

Базовую ставку (БС) устанавливает страховщик в пределах значений ЦБ РФ для каждого типа автомобиля и статуса собственника (частное лицо, ИП, организация). Отдельные тарифы применяются, если полис покупает таксист.

Так, для легкового автомобиля «В»-категории, зарегистрированного на частное лицо, СК может выбрать ставку от 2746 до 4942 руб. Для таксистов это значение будет не менее 4110 руб., но не более 7399 руб.

Крупнейшие СК («Росгосстрах», СОГАЗ, «АльфаСтрахование» и т. д.) используют максимальные тарифы, разрешенные Центробанком. Скачать и посмотреть БС можно в Приложении №1 к Указанию Центрального Банка РФ.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

«Коридор» значений ставок един на всей территории РФ. Согласно Указанию, итоговая стоимость ОСАГО не может превышать более чем в 3 раза базовую сумму с учетом регионального коэффициента, а если водитель в прошлом нарушал правила страхования — в 5 раз. Причем не важно явились ли вы в страховую компанию, или используете онлайн страхование автомобиля.

Количество лиц, допущенных к управлению ТС

Оформляя страховку, водитель должен указать предполагаемое количество людей, которые допускаются к вождению данным транспортным средством.От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобильПри стандартной ограниченной страховке коэффициент равен номинальному значению – единице. Если же полис выписывается на неограниченное число водителей, его значение равно 1,8.

Мощность двигателя автомобиля

Одним из важнейших параметров, которыми характеризуется автомобиль, считается мощность его двигателя. Естественно, что она также влияет на коэффициент. При минимальной мощности в 50 «лошадок» коэффициент самый низкий и равен 0,6.

При мощности, превышающей 150 лошадиных сил, его значение достигает своего пика – 1,6. Этому также имеется объяснение: чем сильнее двигатель, тем высокую скорость развивает автомобиль, следовательно, повышается риск возникновения аварийной ситуации.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Место регистрации

За каждым регионом нашей страны закреплено определенное значение коэффициента. Для физических лиц таковым считается местность, где они прописаны, а для юридических – место регистрации организации. Коэффициент, который находится в пределах от 0,6 до 2,0, зависит, в основном, от двух факторов:

  • насыщенности региона транспортными средствами;
  • вероятности возникновения аварийных ситуаций.

Повышенные риски в Москве и других крупных городах вынуждают страховщиков устанавливать максимальные коэффициенты. В Подмосковье и в иных, менее населенных областях нашей страны, он уже ниже, и составляет, например, в Воскресенске – 1,7, в Калуге – 1,2, в Арзамасе – 1,1. В малонаселенных районах Удмуртии или Хакассии он имеет минимальное значение – 0,6.

Стаж и возраст водителя

И в этом случае решающее значение имеет степень риска: логично, что с увеличением возраста водителя и его опыта вождения, коэффициент понижается. Минимальная планка соответствует возрасту, превышающему 22 года и стажу вождения свыше 3 лет: в этом случае коэффициент равен единице. В остальных случаях он варьируется в пределах от 1,6 до 1,8.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

При неограниченном полисе за базовое значение принимается самая большая цифра.

Коэффициент бонус-малус

На расчет стоимости страховки влияет также дисциплинированность водителей. В этом случае за отправную точку принимается показатель КБМ, зависящий от аккуратности водителей. От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобильОн находится в пределах 0,5 – 2,4: год езды без аварий дает страхователю скидку в 5 процентов от изначальной цены полиса. Таким способом дисциплинированные водители поощряются государством и страховыми фирмами.

Смотрите подробней о том, как меняется КБМ после ДТП.

Срок действия страховки

Полис по ОСАГО действует столько времени, на сколько был заключен страховой договор. Стандартные договора заключаются сроком на год, но при желании водители могут ограничиться страхованием и на меньшие сроки, минимальный из которых составляет 3 месяца. При этом у них есть возможность по необходимости продлевать свои полисы.

Срок страхования также влияет на окончательную цену полиса. Чем меньше период, тем выше применяемый в расчетах коэффициент. Разбег значений укладывается в промежуток от 0,2 до 1. Показатель 0,2 используется, если страховка оформляется на период от 5 до 15 дней. Если страховка нужна на год, показатель будет равен единице.

Чаще всего страховые компании предлагают клиентам страховые периоды, равные 3, 6 и 12 месяцам. Если страховка оформляется на 3 месяца, дополнительно к страховой сумме будет применен коэффициент 0,5, при страховании авто на полгода используется показатель 0,7.

При страховании на промежуток времени, превышающий 10 месяцев, k=1. С уменьшением срока страхования страховка не всегда оказывается выгодна, поэтому многие предпочитают пользоваться более длительным полисом.

Пример самостоятельного расчета

В качестве примера, рассмотрим расчет автострахования по следующим параметрам:

  • марка авто Тойота РАФ 4;
  • мощность 146 л. с.;
  • автовладелец — житель Москвы;
  • возраст автовладельца 30 лет;
  • стаж безаварийного вождения 10 лет;
  • машина эксплуатируется в течение всего года;
  • к вождению допущен только хозяин ТС.

Подставляем данные в формулу и получаем следующий результат:

СП = 4942 (максимальная базовая ставка)*2(региональный показатель для Москвы)*1(ограниченное количество управляющих лиц)*1(возраст свыше 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет)*0,50(показатель безаварийности)*1,4(мощность авто)*1(сезонность эксплуатации более 10 месяцев в году) = 6918,8 рублей

За счет чего можно сэкономить на полисе

С учетом описанной выше информации несложно понять, от чего зависит стоимость страхования. Экономии средств можно добиться благодаря следующим советам:

  • не стоит покупать без надобности автомашину с очень мощным двигателем;
  • зарегистрировать транспорт на жителя региона с небольшим базовым тарифом;
  • оформлять страховку на короткие сроки, если ТС используется только 3 месяца;
  • воспользоваться ограниченным полисом.

И самое главное – быть аккуратными на дорогах и обходиться без дорожных происшествий, чтобы спустя несколько лет скидка по КБМ была существенной.

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-vliyaet-na-stoimost-strahovki-osago.html

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: от чего зависит цена страхового полиса?

Каждая страховая компания использует уникальные алгоритмы определения стоимости электронного полиса ОСАГО. Все они, так или иначе, должны соответствовать прописанным законодательно требованиям и нормам. Именно поэтому каждый желающий может узнать, каким образом формируется цена на данный вид услуги, и как её можно самостоятельно рассчитать в домашних условиях.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

Сумма страховки автомобиля складывается на основании большого количества разнообразных факторов.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Среди них специалисты выделяют прежде всего такие:

  • мощность транспортного средства. Самая дешевая страховка на машину может быть получена в том случае, если производительность её силового агрегата не превышает 50 лошадиных сил. В таком случае коэффициент расчета стоимости услуги составит 0,6. В свою очередь, если мощность двигателя внутреннего сгорания выше 150 лошадиных сил, цена страховки будет самой дорогой. Это обусловлено использованием коэффициента для вычисления стоимости, который равен 1,6;
  • регион регистрации автомобиля. Обязательное автострахование в России имеет различную цену во всех субъектах РФ. Вследствие того, что в Москве значительный риск попадания транспортного средства в аварию, для всех машин, зарегистрированных в данном городе, используется коэффициент равен 2,0. В Подмосковье он снижен до 1,7, в Волгограде — 1,3, в Смоленске — 1,2, а в Чеченской республике — всего 0,6;
  • возраст водителя и количество лет, проведенных за рулем. Водительский стаж влияет на стоимость ОСАГО не очень сильно. При этом чем дольше человек водит машину, тем меньше ему в итоге придется заплатить за страховку. Если для определения цены полиса начинающему водителю в 20 лет используется коэффициент равен 1,8, то уже в 22 года, имея трехлетний стаж вождения, человек может ожидать снижения коэффициента до 1,0;
  • количества аварий, которых случились вследствие вины владельца машины. Любая страховая компания поощряет водителей, которые не попадают в ДТП. Как правило, за каждый год безаварийной езды, человек может рассчитывать на 5-процентную скидку во время оформления полиса ОСАГО. При этом за 10 лет управления машиной без попадания в ДТП водитель не может получить снижение стоимость страховки более чем на 50% от первоначальной цены;
  • число водителей ТС. Если пользоваться транспортным средством будет неограниченное количество людей, при определении стоимости полиса будет использоваться коэффициент равен 1,8;
  • срок действия полиса. Если он будет незначительный  (от 3 до 9 месяцев) — коэффициент расчета не выйдет за пределы от 0,5 до 0,95. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять страховку на срок более 10 месяцев, так как в таком случае коэффициент будет равным 1,0.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО зависит не только от лошадиных сил и от года выпуска автомобиля, но и от многих других факторов, на которые стоит обратить внимание перед обращением в страховую компанию.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Сколько стоит полис ОСАГО в 2020 году

Минимальная цена страхового полиса ОСАГО зависит от большого количества факторов. Меньше всего денег придется заплатить за страховку опытным водителям, которые имеют автомобиль не с очень мощным двигателем внутреннего сгорания. При этом у владельца данного транспортного средства не должно быть в недавнем времени случаев попадания в ДТП.

Читайте также:  Наказание за просроченные водительские права: какой грозит штраф, где и как его можно оплатить?

Если вы не можете самостоятельно рассчитать цену полиса, страховщики помогут узнать максимальную стоимость его оформления после предоставления им соответствующей информации:

  • года выпуска авто;
  • величины водительского стажа;
  • количества аварий;
  • места регистрации и т. д.

Страховка на машину для начинающего водителя без стажа не является самой дешевой. Это связано с тем, что представители страховой компании в таком случае не могут быть уверенными в водительских навыках своего клиента. Именно поэтому они не могут снизить коэффициент такому человеку ниже 1,8 по этому фактору.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Увеличение стоимости страховки для новичка напрямую связано с тем, что риск попадания его в ДТП намного выше, чем у профессионального водителя.

Стоимость страховки в зависимости от срока действия

В настоящее время можно застраховать транспортное средство на различные сроки. Минимальный из них — 3 месяца. При этом чтобы продолжить действие документа, нужно будет доплатить определенную сумму, перезаключив договор.

Подобная услуга пользуется популярностью у тех, кто приезжает в РФ на отдых, по работе или с другими целями.

Оптимальный вариант для водителей транспортных средств на сегодняшний день — застраховать авто на год. Этот стандартный период действия полиса обычно предлагают своим клиентам сотрудники страховых компаний.

Для того чтобы рассчитать примерную стоимость полиса на авто по новым тарифам, необходимо выполнить одно из следующих действий:

  • обратиться за помощью в страховую компанию лично. В таком случае клиент получает наиболее корректную и правдивую информацию по поводу того, на какую конкретно сумму оформления полиса ему необходимо рассчитывать. Для этого обязательно необходимо посетить офис компании, что иногда является невозможным вследствие тех или иных факторов, влияющих на занятость человека;
  • провести консультацию с представителями страховой компании по телефону. Этот вид услуги пользуется значительной популярностью, но он не всегда является самым удобным;
  • воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно рассчитать стоимость ОСАГО исходя из предоставленных водителем автомобиля данных. Это касается года выпуска машины, стажа вождения, количества аварий, возраста владельца ТС, места регистрации и т. д.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

На сегодняшний день расчет стоимости ОСАГО онлайн является наиболее доступным. Он позволяет понять примерную цену, на которую может рассчитывать водитель во время оформления страховки в компании.

Формула расчета ОСАГО довольно сложная:

Базовый коэффициент водителя необходимо умножить на территориальный коэффициент, скидку за безаварийную езду, коэффициент возраста и стажа, ограничивающий коэффициент, коэффициент нарушений и коэффициент периода пользования.

Именно поэтому чтобы упростить себе процесс расчета, лучше всего осуществить его онлайн с использованием соответствующего калькулятора.

Расчет ОСАГО онлайн

В некоторых случаях у водителей нет времени обращаться за помощью в страховые компании, чтобы специалисты данных организаций рассчитали цену страховки автомобиля. Это может быть связано с большим количеством факторов:

  • занятостью владельца ТС;
  • дальностью поездки;
  • наличием очередей и т. д.

Именно поэтому в таких ситуациях можно воспользоваться специальными программами, расположенных на сайтах компаний, занимающихся предоставлением услуг страхования. Такие калькуляторы считают стоимость электронного полиса ОСАГО в соответствии с введенными водителем машины данными. Как правило, данный процесс занимает не более нескольких минут свободного времени человека.

Рассчитать стоимость полиса

Расчет стоимости запчастей по ОСАГО

Если транспортное средство попадает в аварию, важную роль в процессе его ремонта играет стоимость деталей. Средняя цена запчастей для возобновления функциональности автомобиля напрямую влияет на предоставление восстановительных услуг. Всю интересующую информацию можно узнать, воспользовавшись интернет-сервисом РСА. Цену каждой из запчастей по ОСАГО легко проверить вручную.

При расчете стоимости запчастей по ОСАГО главную роль играет тип страхового полиса, водительский стаж, срок действия полиса и время эксплуатации авто. Но также для выполнения расчета важно указать количество лошадиных сил мотора, а также то, кто запрашивает данные — физическое или юридическое лицо.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Правильно указав все данные можно получить четкую картину по стоимости любой интересующей детали в одном из регионов страны.

Источник: https://AvtoPravil.net/rasschitat-stoimost-osago-samostoyatelno.html

От чего зависит цена страхового полиса ОСАГО

ОСАГО — обязательный документ для любого автомобилиста. Различные страховые компании предлагают водителям самые разные условия заключения сделки. Но что влияет на стоимость ОСАГО? Чтобы получить представление о цене полиса обязательного страхования, необходимо ознакомиться с показателями коэффициентов возраста и стажа водителя, территории, мощности ТС и прочими особенностями.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Цена полиса ОСАГО зависит от значений коэффициентов. Однако для расчета водителю необязательно обращаться в офис страховой организации. Указание Центрального банка РФ № 3604 регламентирует порядок начисления стоимости ОСАГО.

Водителю необходимо учесть размер базовой ставки в конкретной страховой компании и подставить в формулу значения коэффициентов.

Коэффициент Значение
Стаж и опыт автомобилиста Опыт от 3 лет, возраст от 22 лет — 1 Стаж менее 3 лет, возраст до 22 лет — 1,7
Территория проживания и преимущественного вождения Для разных субъектов РФ установлены различные значения. В более населенных городах размер коэффициента будет максимальным (например, в Москве — 2).
Мощность автомобиля От 50 лошадиных сил — 0,6 От 150 лошадиных сил — 1,6
Количество водителей, которые имеют право управлять ТС С ограничением по числу допущенных лиц — 1 Без ограничения — 1,8
История вождения Для бывших виновников дорожно-транспортных происшествий — 2,4 Для автомобилистов с положительной историей вождения — 0,5

Базовый тариф устанавливается Центральным банком Российской Федерации. Однако разница базовой ставки определяется видом ТС. Чтобы определить размер этого значения, профессионалы проводят специальные расчеты.

Уполномоченные сотрудники заинтересованы в том, чтобы совокупная стоимость полисов превышала размер возможных компенсаций. Условия конкуренции вынуждают страховые компании не завышать значение базового тарифа. Также Центробанк вправе повышать или снижать базовую ставку раз в год.

Владелец мотоцикла может рассчитывать на самый низкий базовый тариф в размере 1579 рублей. Собственники автомобилей категорий «В» и «ВЕ» должны использовать при расчетах ставку около 4118 рублей.

Самое высокое значение базового тарифа применяется к такси. Это неудивительно: владельцы таких авто проводят на дороге большую часть рабочего дня. Высокая активность нередко приводит к авариям.

Ответ очевиден — зависит. При подсчете стоимости учитывается каждый водитель и его характеристики (кроме случаев оформления полиса, не ограничивающего круг допущенных к управлению лиц).

Собственник транспортного средства может вписать в страховку неограниченное число водителей. Однако указывать в полисе большое количество допущенных к управлению лиц не всегда выгодно. Это одна из причин, по которым юридические лица оформляют неограниченный документ страхования.

Если же автомобилист желает вписать несколько водителей, при расчете цены ОСАГО учитываются возраст и стаж каждого из них.

Собственник ТС может ознакомиться со значением коэффициента в каждом отдельном случае:

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Если в перечне владелец автомобиля хочет указать молодых или неопытных водителей, ему стоит задуматься о приобретении не ограничивающего круг лиц полиса.

Данный коэффициент в какой-то мере определяет дисциплинированность и ответственность водителя. Значение может варьироваться в пределах 0,5-2,4. Если водитель не попадал в аварии в течение одного года, он получит пятипроцентную скидку при следующем получении документа страхования.

После либерализации ОСАГО изменился порядок расчета коэффициента бонус-малус. Теперь заядлые нарушители вынужены покупать полис обязательного страхования по более высокой цене. Водители с положительной историей вождения — по более низкой.

Один из самых главных параметров — мощность двигателя транспортного средства. Чем меньше лошадиных сил в автомобиле, тем ниже будет значение коэффициента. Максимальное значение предусмотрено для владельцев авто с мощностью 150 лошадиных сил, а минимальное — для машин с двигателем до 50. 

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Страховые компании учли факт, что более молодые и неопытные водители чаще попадают в ДТП. Чтобы сделать риски продажи полиса таким водителям минимальными, организация увеличила для них размер коэффициента возраста и стажа.

Более взрослые и опытные автомобилисты со стажем могут рассчитывать на сниженное значение. С показателями возраста и стажа в каждом конкретном случае можно ознакомиться благодаря таблице.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Стоит учитывать, что при покупке неограниченного полиса автомобилист будет подставлять в формулу самое большое значение коэффициента.

Полис обязательного страхования имеет период действия, указанный в договоре страхования. Эти условия обговариваются при заключении сделки. Обычно автомобилисты приобретают ОСАГО на один год, однако может быть выбран и менее продолжительный период, например, 3 месяца.

Срок страхования учитывается при расчете стоимости. Если период действия договора будет небольшим, автомобилист будет платить по тарифу с наибольшим значением коэффициента в расчетах. При получении стандартного ОСАГО на один год применяемый коэффициент будет равен единице.

Самые распространенные периоды: 3 месяца, полгода, один год. При заключении договора на минимальный из перечисленных сроков, в формулу будет подставлено значение 0,5. При полугодовом действии полиса — 0,7.

Значение коэффициента может варьироваться в пределах от 0,2 до 1. Более длительный срок признан более выгодным для заключения сделки. Если же период действия окажется менее 10 месяцев, автомобилист будет переплачивать.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

  • Чтобы подсчитать итоговую стоимость полиса обязательного страхования, необходимо перемножить все полученные коэффициенты между собой с учетом базовой ставки.
  • Формула выглядит следующим образом: СП = БТ*КР*КВ*КСТ*КБМ*КМ*КС
  • Используемые обозначения расшифровываются так:
  • СП — рассчитываемая стоимость;
  • БТ — базовый тариф;
  • КР — территориальный коэффициент;
  • КВ — число допущенных к управлению лиц;
  • КСТ — показатель стажа и возраста водителя;
  • КБМ — коэффициент бонус-малус;
  • КМ — показатель мощности авто;
  • КС — коэффициент сезонности.

При грамотном подсчете водитель получит конечную стоимость полиса. Однако можно не совершать расчет самостоятельно, а воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО. Алгоритм позволит выполнить действия быстро, с учетом всех коэффициентов и действующих скидок.

Читайте также:  Можно ли вернуть наушники в магазин: условия, порядок и сроки

Все, что нужно сделать — вписать нужную информацию в пустые графы бланка. После заполнения формы пользователь сможет ознакомиться с ценой полиса. Найти калькулятор ОСАГО можно на сайте любой лицензированной страховой компании.

Зная, от чего зависит стоимость полиса обязательного страхования, не сложно понять, как сэкономить на ОСАГО. Автомобилист может приобрести менее мощный автомобиль. Нередко собственники ТС не нуждаются в большом количестве лошадиных сил.

Второй способ — регистрация автомобиля на жителя региона с небольшим значением базового тарифа. Также на собственный страх и риск можно указать в полисе близлежащий город, в котором размер территориального коэффициента меньше.

Если водитель использует свое транспортное средство всего несколько месяцев в году, ему целесообразно приобретать ОСАГО на более короткие сроки. А при наличии двух или трех водителей более экономно покупать ограниченный полис страхования.

Самый действенный способ — наличие положительной истории вождения. По коэффициенту бонус-малус автомобилист может получить существенную скидку.

Отсутствие ДТП в течение длительного срока не только сэкономить средства на ремонт, но и позволит приобретать ОСАГО по максимально сниженной цене.

Спустя несколько лет примерной езды водитель сможет материально ощутить существенную выгоду своей аккуратности на дорогах.

Цена полиса ОСАГО зависит от многих факторов. Однако на большую часть значений автомобилист может повлиять. Важно приобретать транспортное средство соответствующей мощности, аккуратно водить автомобиль и учитывать все нюансы покупки полиса обязательного страхования.

Источник: https://auto-pravda.online/osago/83-ot-chego-zavisit-cena-strahovogo-polisa-osago.html

От чего зависит стоимость ОСАГО

Со стороны государства был принят закон, согласно которому водитель должен приобретать бланк ОСАГО в любой страховой компании по своему усмотрению.

При этом важно учитывать, что цена договора определяется персонально по каждому участнику движения.

От чего зависит стоимость ОСАГО, и какие коэффициенты страховщики применяют при формировании страховой премии? Рассмотрим детально в статье все коэффициенты, которые каждая страховая компания учитывает при расчете.

Коэффициенты, влияющие на расчет стоимости

Каждый водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Для определения цены страховщик учитывает базовый показатель и поправочные. Размер базового показателя страховщики могут выбрать, поскольку его размер находится в диапазоне от 3 432 до 4 118 рублей. По минимальному или максимальному значению работать, страховщик решает сам.

Поправочные коэффициенты строго прописаны в тарифном руководстве и самостоятельному изменению не подлежат. Рассмотрим более детально, какие поправочные тарифы учитываются при формировании страховой премии.

Мощность ТС

Размер коэффициента напрямую от того, насколько мощная машина и сколько в ней лошадиных сил. Чем меньше лошадиных сил – тем дешевле будет бланк договора. Максимальный предел по мощности определен, как 150 лошадиных сил и больше.

Коэффициенты по мощности:

  • до 50 – 0,6
  • от 50 до 100 – 1,0
  • от 100 до 120 – 1,1
  • от 120 до 150 – 1,4
  • свыше 150 – 1,6

Получается, водители мощных автомобилей будут оплачивать повышающий коэффициент по мощности.

Место регистрации

При расчете учитывается регистрация собственника. Важно учитывать, что минимальный коэффициент утвержден для автолюбителей, которые проживают в небольшом городе, селе или деревне. Что касается автолюбителей из крупных городов, то для них территориальный коэффициент в несколько раз выше.

Несколько коэффициентов по территории регистрации собственника:

  • Москва – 2,00
  • Санкт-Петербург – 1,8
  • Уфа -1,8
  • Саранск – 1,5
  • Анапа, Геленджик – 1,3
  • небольшие города и населенные пункты, расположенные в области – 0,7

Возраст и стаж вождения

При расчете стоимости учитывается возраст и водительский стаж каждого водителя, ответственность которого будет застрахована. Коэффициенту выглядят следующим образом:

  • до 22 лет, со стажем до 3 лет – 1,8
  • до 22 лет, со стажем свыше 3 лет – 1,6
  • свыше 22 лет, со стажем до 3 лет – 1,7
  • свыше 22 , со стажем свыше 3 лет -1

Получается, для того чтобы оформить бланк без повышающего коэффициента, следует вписывать водителей, возраст которых превышает 22 года и водительский стаж больше 3 лет.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Количество водителей данного авто

Некоторые водители уверены, что страховщик взимает плату за каждого вписанного водителя. На самом деле это мнение ошибочное. В данном случае страховщик предлагает купить страховку:

  • с ограниченным числом водителей
  • с неограниченным количеством водителей

Стоит учитывать, что согласно правилам в полис можно вписать не более 5 водителей. Если необходимо застраховать большее количество водителей, то стоит купить неограниченный по водителям ОСАГО. За такое удобство следует переплатить 80%. Также стоит отметить, что если по договору предусмотрено неограниченное количество водителей, коэффициент по возрасту и стажу при расчете не учитывается.

Сроки действия полиса

Купить ОСАГО можно на срок от 5 дней до 1 года. Минимальный срок предусмотрен только для транзитных автомобилей, которых не так много. Согласно правилам, минимальный срок для не транзитных автомобилей составляет 3 месяца.

При расчете страховщик применяет коэффициент:

  • от 5 до 15 дней – 0,2
  • от 16 дней до 1 месяца — 0,3
  • 2 месяца – 0,4
  • 3 месяца – 0,5
  • 4 месяца – 0,6
  • 5 месяцев – 0,65
  • 6 месяцев – 0,7
  • 7 месяцев – 0,8
  • 8 месяцев – 0,9
  • 9 месяцев – 0,95
  • 10 месяцев и более — 1

Коэффициент при грубых нарушениях

Стоит отметить, что по договору предусмотрен такой коэффициент, который применяется только при наличии грубых нарушений. Его размер всегда – 1,5.

Страховщик может применять данные коэффициент, если:

  • полис приобретается на 1 год
  • собственник по ранее оформленному договору не изменился

Показатель предусмотрен в том случае, если:

  • собственник сообщил неверные данные, в результате которых стоимость снизилась
  • умышленно создал страховой случай, с целью получения денег
  • иные мошеннические действия, в результате которых страховщик понес убытки

К сожалению, общей базы, которая учитывает грубые нарушения, не существует.

Коэффициент Бонус-Малус

Все владельцы транспортных средств любят скидки по договору. Однако они предусмотрены только для тех, кто не является виновником аварии. Согласно правилам безаварийные водители ежегодно получают скидку в размере 5%. Каждый год заработанный бонус суммируется. Максимальный бонус в рамках обязательной программы страхования не может превышать 50% от стоимости.

Водители, которые в течение года были виновниками ДТП, понижающий бонус не получат. Для такой категории застрахованных водителей применяется повышающий коэффициент, который зависит от количества аварий.

К примеру, у водителя по ранее оформленному договору был 9 класс аварийности (скидка 30%). В течение года он стал виновником ДТП 3 раза. В результате этого при страховании на новый срок он получил коэффициент 1,55 (1 класс аварийности). Если у водителя больше не будет аварий, то бонус поднимается на одну строчку вниз.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Новая форма полиса

Российский союз автостраховщиков постоянно вносит изменения и меняет бланк договора, с целью его защиты. Если раньше в офисах можно было получить договор зеленого цвета, то сегодня он розовый. Что касается внешнего вида разделов, то они остались неизменными. При создании нового бланка использовались новейшие степени защиты, чтобы мошенники не смогли его подделать.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Правила расчета стоимости страховки на автомобиль

Лишение прав и штрафы

Могут ли сотрудники ГИБДД лишить прав или выписать штраф, если бланк договора не будет приобретен? На самом деле весьма актуальный вопрос, ответ на который знают далеко не все участники движения. В рамках закона утверждена система штрафов. При этом она едина для обычных физических лиц и организаций.

Его размер составляет:

  • 800 рублей, если страховка не оформлена
  • 500 рублей, если бланк забыли дома

Что касается лишения прав, то сотрудники ГИБДД не могут лишить прав водителя, который нарушил условия обязательного страхования. Такое наказание предусмотрено в случае, если водитель:

  • находился в алкогольном или наркотическом опьянении
  • часто превышает скорость более чем на 60 км в час
  • выехал на встречную полосу
  • ехал «против шерсти» по дороге с односторонним движением
  • не проступил скорую помощь

Есть ли возможность сэкономить

Поскольку автолюбители неохотно оплачивают штрафы, со стороны государства предусмотрены льготы. Согласно льготе, каждый водитель может получить скидку в размере 50%, если внесет оплату в течение 20 дней, после вынесения постановления.

Калькулятор онлайн

С появлением электронного страхования купить бланк договора можно не выходя из дома. Поможет вам в этом специальный онлайн-калькулятор. Удобный сервис:

  • работает круглосуточно
  • рассчитывает стоимость договора совершенно бесплатно
  • показывает предложения сразу финансовых организаций, которые представлены в регионе вашего проживания
  • предлагает купить ОСАГО за считанные минуты

Это отличная возможность выбрать наиболее привлекательное для себя предложение и отправить заявку на оформление.

Для получения информации вам потребуется указать:

  • данные машины
  • когда была выпущена
  • возраст и стаж водителей
  • срок страхования
  • дату, с которой договор вступает в силу
  • характеристики автомобиля
  • адрес регистрации
  • персональные данные страхователя и собственника
  • город, в котором зарегистрирован собственник

Также будьте готовы указать номер мобильного телефона и адрес электронный почты, для получения доступа в личный кабинет клиента, на официальном сайте страховщика.

Подводя итог, стоит отметить, что финансовая компания делает расчет страховой премии согласно тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. Единственный показатель, который они могут выбрать – это базовый, который находится в фиксированном диапазоне. Для экономии времени опытные эксперты рекомендуют покупать электронный бланк договора.

Видео: ОСАГО без дополнительных услуг. Что нужно, а что нет?

Источник: https://GuruStrahovka.ru/ot-chego-zavisit-stoimost-osago-kak-rasschityvaetsya/

Ссылка на основную публикацию