Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Место Наименование Характеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших банков для автокредита

Не всегда есть возможность купить автомобиль, но иногда без него не обойтись. И, если денег не хватает, отличным вариантом будет автокредит на нужную сумму. Это позволит быстро обзавестись средством передвижения. Но в процессе выбора банка важно учитывать все возможные факторы – ставку, сроки погашения, размер займа и первоначальный взнос по автокредиту.

Предложений на рынке предостаточно, и в них легко потеряться. Поэтому в нашем материале мы собрали лучшие банки для автокредитов, которые помогут купить мечту на колесах. Учитывались все необходимые параметры и дополнительные опции. В рейтинге мы предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными и надежными кредитами.

В сводной таблице приведены данные по лучшим предложениям банков. С ее помощью будет удобнее выбирать наиболее подходящий автокредит из описанных в топе.

Банк Мин. ставка, в год Максимальная сумма Срок возврата Минимальный первый взнос
Тинькофф Банк 9,9% 2 млн. 5 лет 0%
ВТБ 2,5% 7 млн. 7 лет 20%
Центр-Инвест 9,5% 3,15 млн. 7 лет 50%
Уралсиб 10,9% 5 млн. 5 лет 20%
Сетелем Банк 1,99% варьируется в зависимости от марки авто 5 лет 20%
Банк Союз 4% 6,5 млн. 7 лет 15%
Банк Россия 11% 5 млн. 5 лет 20%
ЮниКредит Банк 9,8% 8 млн. 7 лет 20%
Банк Санкт-Петербург 10,9% 4 млн. 7 лет 10%
Генбанк 0% 3 млн. 7 лет 0%

Но ставка, указанная в таблице, иногда требует усилий для получения. Чтобы узнать, как добиться лучших условий по автокредиту, рекомендуем ознакомиться с подробным описанием.

10 Генбанк

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Универсальный банк с акцентом на вклады и выдачу кредитов. При помощи автокредита от Генбанка можно купить как поддержанную, так и новую машину. В зависимости от платежеспособности может быть выдана сумма от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Минимальная ставка на стандартный автокредит средняя по рынку – от 11,5%. Небольшое уточнение – чтобы получить минимальную ставку по кредиту, придется внести 50% сразу, а также застраховать автомобиль по КАСКО и получать зарплату в Генбанке. Срок возврата может варьироваться от полугода до 7 лет. При этом можно погасить все долги досрочно без каких-либо препятствий или штрафов со стороны банка.

Для машин с пробегом первоначальный взнос составляет 30%, для новых – 20% от всей суммы за авто. Различные комиссии или дополнительные платежи отсутствуют.

В банке каждый гражданин РФ может получить авторассрочку с 0% годовых, если первоначальный взнос составит 50%.

Единовременный платеж за предоставление рассрочки зависит от условий договора с конкретным человеком и может варьироваться от 0 до 500 тысяч рублей. В таком случае максимальный срок выплат составит 3 года. 

9 Банк Санкт-Петербург

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Банк входит в число лучших на рынке Северо-Запада. Среди официальных рейтингов уверенно занимает место в первой сотне. В отзывах, к сожалению, клиенты отмечают, что может быть проблема при оформлении доверенности на кредит. Но в целом пользователи считают, что банк отлично справляется со своими обязанностями, а его сотрудники внимательны к деталям и с удовольствием проконсультируют в случае возникновения вопросов.

На сайте банка можно гибко рассчитать необходимый кредит и подобрать примерную процентную ставку. Минимально от калькулятора получилось добиться 10,9% годовых. Условия – новый автомобиль, от 3 до 4 лет на возврат и размер кредита от 60 тысяч до 4 миллионов рублей.

Первый взнос за автомобиль может быть и 0%, при этом сумма, ставка и сроки возврата кредита не изменятся при условии, что вы покупаете подержанный автомобиль. Для новых машин 0% доступны, если брать кредит на 1 или 2 года и со ставкой от 14,9%. Но важно помнить, что в зависимости от наличия страховки или ее отсутствия процент может серьезно вырасти.

Срок также порадует – возвращать кредит можно 7 лет. Специальный калькулятор же рассчитает для вас платежи и минимальный доход в месяц.

8 ЮниКредит Банк

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

ЮниКредит Банк привлекает своей клиентоориентированностью – все сделано так, чтобы каждому человеку было легко получить информацию и узнать подробности. Автокредиты – главная специальность этого банка. В отзывах пользователи часто указывают, что в большинстве случаев обращаются именно за ними. По программам автокредита у компании есть более десятка предложений, подогнанных по суммам и процентам в зависимости от финансовых возможностей и потребностей разных категорий клиентов. Максимальный срок для выплаты составляет 7 лет. Заплатить за автомобиль в виде первого взноса придется минимум 20%.

В рамках оформления автокредита можно рассмотреть различные варианты от покупки коммерческого авто до мотоцикла или машины по специальному предложению. Можно взять займ на покупку премиум-автомобиля под 9,8% или 11,99% на приобретение иномарки.

Для получения минимальной ставки придется оформить страхование жизни и здоровья. Максимальный размер такого займа – до 8 миллионов. Тем, кому необходима небольшая сумма в сжатые сроки, стоит обратить внимание на экспресс-кредит.

Он оформляется за полчаса по минимальному количеству документов.

7 Банк Россия

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Ответственный банк с выгодными условиями на приобретение новых автомобилей. В отзывах клиенты отмечают, что банк ко всему относится спокойно и внимательно. Но все же стоит перепроверять документы дважды, чтобы не ошибиться в цифрах. Главная программа банка для покупки автомобиля – это «Авто возможность». Она предполагает, что клиент может получить в долг от 100 тысяч до 5 миллионов рублей на покупку нового автомобиля. При оформлении кредита необходимо внести 20% от цены за машину в виде первого взноса. Но зато погашать долги можно в промежуток от 6 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка зависит от условий кредитования, наличия КАСКО и зарплатного счета: она может начинаться от 11,5 или от 12% годовых.

Но клиентам решили сделать маленький бонус: тем, у кого положительная кредитная история, предоставляется скидка в 0,5%. Поэтому минимальная ставка, которую можно получить у банка, равняется 11%.

Только для ее получения нужно быть зарплатным клиентом, иначе обе границы вырастают на 2% сразу.

6 Банк Союз

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Универсальный банк, серьезно начавший развивать направление кредитных программ. Одной из основных отраслей учреждения стал автокредит. В отличие от других банков у Союза нет разнообразия в вариантах займов. Но, несмотря на небольшое количество предложений, уровень каждого кредита высокий, они выгодны для клиентов.

Всего банк предлагает шесть основных займов на покупку автомобиля, из них один коммерческий и два партнерских (для автомобилей Foton и ГАЗ). Покупка нового автомобиля ценой до 6,5 миллиона рублей доступна со ставкой от 10%. Машины с пробегом облагаются ставкой от 11%, можно взять сумму до 5 миллионов рублей.

На коммерческие автомобили выдаются займы до 3 миллионов рублей со ставкой от 8,5% годовых. И специальное предложение для любителей автомобилей ГАЗ – сумма до 3 миллионов со ставкой от 11,5%. В каждом случае срок выплат может доходить до 7 лет. Но необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от цены машины.

А любители Foton получают уникальную возможность взять займ на 3 миллиона под 4% годовых!

5 Сетелем Банк

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Дочернее учреждение Сбербанка, специализируется на выдаче займов частным лицам, особенно любит заниматься автокредитами. Стандартные условия на покупку авто следующие – ставка в размере 12,6% годовых. Максимальная сумма кредита варьируется от марки автомобиля. Срок выплаты варьируется от 1 года до 5 лет в зависимости от суммы и условий контакта. Но кредит может обойтись намного выгоднее благодаря партнерским программам. Особые условия и специальные ставки по акции предоставляются для 24 марок автомобилей, среди которых есть Audi, Chevrolet, Ford, UAZ, Hyundai, KIA, Lada и так далее. Акционные процентные ставки могут доходить до смешных уровней: например, за Субару придется переплачивать от 5% годовых, а за Geely – от 1,99%. В то время как на популярные автомобили минимальная ставка держится на уровне 12-14% годовых. Естественно, для получения настолько низкой ставки придется собрать пакет документов, получить специальное предложение и внести первый платеж от 40%.

Стандартные условия на покупку автомобиля не радуют – придется переплатить от 17,2% годовых без акции (по акции – от 9,9%). Максимальная сумма варьируется от самого автомобиля (новый/подержанный, иномарка/отечественный), типа кредитной программы и размера первоначального взноса.

Важно знать, что при получении кредита в Сетелеме необходимо оформить КАСКО на автомобиль. Если не будет необходимой документальной базы, банк имеет право начислить штраф размером около 10000 рублей.

В отзывах клиенты отмечают, что периодически бывают сбои в доставке документов от КАСКО к Сетелему, надо проверять это самостоятельно.

4 Уралсиб

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Один из лучших банков России, который активно развивает региональные направления. Занимает место в списке 30 крупнейших учреждений. В основном специализируется на обслуживании счетов и кредитовании. Лучшие условия по кредитам можно получить в рамках программы «Автопартнер». Это предложение позволяет получить до 5 миллионов рублей под 10,9% годовых на новые автомобили через партнерское соглашение. Займ на подержанный транспорт отпускается под минимум 13,9%.

В стандартном пакете процент выше – от 14,8% годовых, но зато без обязательного оформления КАСКО. Минимальная ставка в таком случае составит 10,9%. Максимальный размер кредита – до 5 миллионов рублей, и срок на его погашение – 5 лет. Обязательно придется внести минимум 20% взноса от полной цены автомобиля.

3 Центр-Инвест

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

По размеру минимального процента за кредит Центр-Инвест можно смело называть одним из лучших. Так как 9,5% в современных реалиях кажется сказкой. Такая ставка распространяется как на подержанные, так и на новые автомобили. Но для получения лучшей ставки необходимо внести взнос в половину от назначенной суммы за машину. Максимальная стоимость транспорта не может превышать 3 миллионов.

Из приятного – в этом же банке есть альтернатива.

Можно рассмотреть кредит не с таким приятным процентом, но зато с более крупным сроком. Доступен займ на покупку легкового автотранспорта на 7 лет под 11,5% годовых.

При этом необходимо внести только 10% от всей суммы. Стоит отметить, что ставка и взнос могут расти в зависимости от цены автотранспорта.

Читайте также:  Можно ли вернуть товар в аптеку: условия, порядок и сроки

Увы, у Центр-Инвеста остались только эти две кредитные программы, по которым можно получить максимально до 3,15 миллиона рублей.

2 ВТБ

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

ВТБ заслуженно входит в список лучших банков для автокредита. И не зря. Потому что он предлагает множество кредитных программ для новых и подержанных автомобилей. Приобретать транспорт можно как у физических лиц, так и у официальных дилеров. К покупке доступны также и мотоциклы без КАСКО. Отдельная программа «ЭкстраЛайт» позволяет взять автокредит под сниженный процент (2,5% для подержанных и 3,5% для новых автомобилей). 

Из общих же предложений выгодно выделяется программа «АвтоПривилегия». Она позволяет взять деньги под 8,5% годовых. По предложению можно получить до 7 миллионов рублей сроком на 7 лет. Кроме того, минимальный взнос составит 20% от цены. Но для получения таких условий придется оформить КАСКО, страхование жизни и пакет «Автолюбитель». 

1 Тинькофф Банк

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Лидер нашего рейтинга самых выгодных банков для автокредита честно занимает Тинькофф со своей универсальной программой займов. Учреждение позволяет получить до 2 миллионов рублей наличными и возвращать их до 5 лет. Годовая ставка начинается от 9,9%, если оформлять займ онлайн в банке. Если же подавать заявку на автокредит непосредственно при покупке в салоне, то ставка может снизиться до 7,5%. Программа кредитования распространяется и на новые, и на подержанные автомобили возрастом до 18 лет. Подтверждение дохода для получения не требуется.

Тинькофф Банк выгодно отличается тем, что позволяет брать автокредит вообще без первоначального взноса.

Это условие распространяется на любые условия и типы автомобилей, что выгодно отличает Тинькофф от того же банка Санкт-Петербург, который позволяет не платить первый взнос только при определенных условиях. Более того, Тинькофф не требует обязательного оформления КАСКО.

Рассмотрение заявки происходит за несколько часов, что удобно, если вам нужно срочно совершить сделку. Банк сам проверит предполагаемую покупку по всем доступным базам, что обезопасит вас от покупки «плохой» машины.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2293-luchshie-banki-dlja-avtokredita.html

Рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2019 года

Главная • Новости • Исследования • Рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2019 года Ekachailo/Depositphotos.com

Банки.ру представляет рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2019 года. В материале рассмотрены автокредитные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач физическим лицам по видам и типам транспорта, регионам кредитования. Также мы проанализировали величину первоначального взноса, срок кредита, средние процентные ставки и выделили наиболее популярные «кредитные» марки машин. Анкеты для участия были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в данном рейтинге приняли участие 22 банка и две банковские группы. С полной версией рейтинга можно ознакомиться здесь.

В 2019 году отечественный рынок автокредитования продолжил свой рост, однако полугодовые темпы наращивания банками-участниками своих портфелей нельзя назвать существенными: за период с января по июнь их совокупный прирост составил 3,5%, в то время как за аналогичный период 2018 года он был равен 7%, а за период с июля по декабрь 2018 года составлял 17,6%.

Это является отражением общерыночного замедления динамики развития потребительского кредитования в РФ. Заметим при этом, что в годовом выражении (за период с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019 года) совокупный портфель банков-участников вырос более чем на 50%, в то время как его прирост за период с 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года составлял только 30%.

По итогам первых шести месяцев 2019 года первое место по объему портфеля автокредитов вернула себе группа Сбербанка России (включает Сбербанк России и Сетелем Банк) с совокупным портфелем в размере 111,5 млрд рублей.

По итогам второго полугодия 2018 года первенство было у банка ВТБ, который в текущем рейтинге занял вторую позицию с портфелем в 110,8 млрд рублей.

Третьей, как и в предыдущем рейтинге, стала группа Societe Generale в России (включает Русфинанс Банк и Росбанк), совокупный размер портфеля автокредитов которой составил на 1 июля 2019 года 108,4 млрд рублей.

Состав наиболее «заавтокредитованных» банков от рейтинга к рейтингу не меняется: в их число по-прежнему входят Сетелем Банк, Русфинанс Банк, БМВ Банк, МС Банк Рус, Плюс Банк и БыстроБанк.

Наименьшая же доля автокредитов в розничном кредитном портфеле отмечается у банков «Центр-Инвест», «Ак Барс» и «Россия».

Также в число игроков с низкой долей автокредитов в портфеле кредитов физических лиц входит Тинькофф Банк, однако это не помешало ему показать наиболее существенные на рынке темпы прироста портфеля как в полугодовом, так и в годовом выражении (285% и 2495% соответственно). Одной из ключевых причин такого успеха является разработка и внедрение банком с момента запуска в марте 2018 года данного направления ретейлового бизнеса собственной технологической платформы для работы с дилерами.

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Отечественный рынок автокредитования является высоко монополизированным и продолжает контролироваться пятью крупнейшими игроками: группой Сбербанка России, группой SG в России, банком ВТБ, ЮниКредит Банком и Совкомбанком. Совокупная рыночная доля иных участников рейтинга составляет менее 20%.

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Топ-10 банков по объему портфеля розничных автокредитов на 1 июля 2019 года

Место в рейтинге Банк

Источник: https://www.banki.ru/news/research/?id=10904881

Самый дешевый автокредит в 2019 году

Один из наиболее популярных вопросов, возникающих у потенциальных заемщиков — какой автокредит в 2019 году самый дешевый? Недавние исследования отечественного рынка автокредитования позволяют нам опубликовать самые выгодные предложения банков.

Вопрос, часто интересующий наших читателей — как убедиться в том, что программа кредитования, предложенная банком в 2019 году, действительно является выгодной? Нередко изначально низкие проценты превращаются со временем в огромную переплату, и тогда кредит становится непосильной ношей для заемщика.

Сравнивая предложения сразу нескольких финучреждений, в первую очередь, обращайте внимание на то, какой будет конечная переплата по кредиту. Чем меньше окажется эта сумма, тем более выгодным станет для вас заем.Прежде чем принимать окончательное решение, трезво взвесьте все «за» и «против».

Возможно, есть другие способы решения финансовых проблем, без оформления ссуды. Особенно советуем избегать всех предложений банков, процентная ставка по которым — от 17% и выше. Такие условия кредитования можно смело назвать грабительскими. Не спешите подписывать договор, поищите другие, более выгодные предложения.

Из чего состоит полная стоимость кредита:

  • Основной долг.
  • Начисляемые на сумму долга проценты.
  • Сроки возврата ссуды.
  • Взносы за страховку.
  • Дополнительные комиссии и остальные платежи.

Важно помнить о том, что страховать заемщик обязан только предмет залога (например, приобретаемую в кредит квартиру, либо транспортное средство). Что касается полиса личного страхования, часто навязываемого клиентам банка, то от него можно просто отказаться. Финучреждение не имеет права навязывать заемщику данную услугу.

Не забывайте внимательно читать условия кредитования, прописанные в договоре. Даже если вы уже приобрели страховку, отказаться от нее можно в течение 14 дней с момента заключения сделки, или же сразу после досрочного погашения ссуды.

Прежде чем покупать новый автомобиль, внимательно изучите всю информацию, опубликованную на сайте производителя.

Возможно, там вы обнаружите специальные предложения, действующие при покупке определенной модели авто, либо узнаете об актуальной акции.

Не исключено, что вам даже предложат купить машину в рассрочку — в таком случае экономия будет весьма значительной.

Программы, с которыми мы советуем ознакомиться:

  1. Генбанк — предлагает программу «Авторассрочка», воспользоваться которой могут только жители Крыма. Можно приобрести автомобиль, стоимостью 100 тыс.-3 млн. рублей, по ставке 0% годовых. Договор подписывается на срок 1-2,5 года.
  2. ВТБ банк — предлагает своим клиентам сразу несколько программ автокредитования, по минимальной ставке 3,2% годовых.
  3. Юникредит банк — предлагает программы на покупку автомобилей определенных марок, по ставке от 3,9% до 12,5% годовых.
  4. Банк ПСА Финанс Рус — предлагает программы кредитования на покупки автомобилей PEUGEOT и CITROËN, на сумму до 5 млн. рублей, по ставке 5-10% годовых, на срок до 60 месяцев.
  5. Солид Банк — есть программа «На приобретение нового автомобиля» на сумму 200 тыс.-5 млн. рублей, по ставке 8,99-10,99% годовых, договор оформляется на срок до 5 лет.
  6. Центр-инвест банк — предлагает программу «Автокредит 9,75% годовых», на сумму до 1,5 млн. рублей, договор заключается на срок до 36 месяцев. Ставка кредитования фиксированная.
  7. Заубер Банк — действует программа «Автокредит без посредников», сумма 100 тыс.-1,5 млн. рублей, по ставке от 10% до 21% годовых, договор оформляется на 7 лет.

Наиболее выгодные предложения представлены в следующих банках:

  1. Центр-инвест банк — предлагает программу «Автокредит 9,75% годовых», кредит на сумму до 1,5 млн. рублей, по фиксированной процентной ставке. Договор заключается на срок до 3 лет.
  2. ВТБ 24 — действует программа «Свобода выбора», предоставляется кредит на сумму 100 тыс.-3 млн. рублей, по ставке 10% годовых. Договор заключается на срок 1-5 лет.
  3. Заубер Банк — предлагает программу «Автокредит без посредников», заем на сумму от 100 тыс. рублей, сроком от 12 до 84 месяцев, по ставке 11-22% годовых, без КАСКО.
  4. Банк Акцепт — выгодная программа «Залоговые автомобили», по ставке 11,5-15,5% годовых, на сумму 100 тыс.-1,5 млн. рублей, договор заключается на 5 лет.
  5. РНКБ банк — предлагает программу «Автостандарт», процентная ставка 12-14% годовых, сумма до 3 млн. рублей, договор заключается на срок 6 месяцев — 7 лет.

Чтобы рассчитать платежи по будущему автокредиту и построить график погашения долга, воспользуйтесь нашим виртуальным калькулятором.
Наиболее выгодные программы автокредитования предлагают заемщикам, планирующим приобрести новый автомобиль 2018-2019 года выпуска, стоимостью до 1,5 млн. рублей. Льготные программы подразумевают государственное субсидирование. Договор заключается на срок до 3 лет, авансовый платеж при этом отсутствует, однако в обязательном порядке оформляется страховка.

Читайте также:  Как проверить страховой полис осаго по vin-номеру автомобиля в базе данных рса?

Для стимулирования рынка автокредитования, а также для поддержки заемщиков, государство запустило две дополнительные программы, которые помогут значительно сэкономить средства при покупке машины.

Воспользовавшись одной из таких программ, можно приобрести автомобиль со скидкой 10% от его стоимости — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям банка, и иметь удостоверение водителя.

Предлагаем ознакомиться с этими программами:

  1. «Первый автомобиль» — чтобы воспользоваться данной программой кредитования, на ваше имя не должны быть зарегистрированы другие транспортные средства. Льготами пользуются заемщики, покупающие машину впервые.
  2. «Семейный автомобиль» — воспользоваться этой программой кредитования могут семьи, воспитывающие от двух несовершеннолетних детей. При этом в текущем году на членов семьи не должны быть оформлены другие автокредиты. Каждый из супругов имеет возможность получить скидку при покупке машины.

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банковИз приведенного выше материала можно понять, что существует немало актуальных программ, позволяющих неплохо экономить при покупке в кредит нового либо подержанного автомобиля. Главный выбор остается за покупателем.

Источник: https://sbank-gid.ru/908-samyj-deshevyj-avtokredit-v-2019-godu.html

Самые популярные банки по автокредитованию в 2020 году

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Одним из наиболее сложных этапов автокредитования является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

Рейтинг присваивается банку экспертным агентством на основании выпущенной отчетности и отражает состояние банка на определенный момент времени. Самым полярным рейтинговым агентством РФ является Эксперт РА.

По каким параметрам составляется

Рейтинг – это определенная оценка банка специалистами, которая основывается на финансовой отчетности, представленной в Центральный Банк РФ.

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

  • рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
  • рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
  • рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

На основании отдельных рейтингов составляется общий рейтинг надежности кредитного учреждения.

Рейтинг надежности обозначается буквами:

А самый высокий рейтинг
В средний рейтинг
С минимальный рейтинг
D банк находится на грани банкротства

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

Критерии рейтинга так же отражают степень доверия частных лиц к тому или иному банку. Например, рейтинг выданных кредитов определяет лояльность условий существующих кредитных продуктов, что привлекает клиентов.

Основные вида рейтинга, представленные выше, могут быть разбиты на более мелкие категории.

Например, рейтинг кредитования включает:

  • рейтинг потребительского кредитования;
  • рейтинг автокредитования;
  • рейтинг ипотечного кредитования.

Более мелкие категории соответственно отображают спрос на банковские продукты.

Наиболее популярными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на исследовании банков РФ, являются:

  • Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
  • Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
  • Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
  • Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

Рейтинговые исследования так же систематически проводятся журналами «Коммерсант» и «Эксперт».

Самые выгодные для автокредитования банки в 2020 году

В 2020 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Название кредитного учреждения Процентная ставка, % годовых
Эксперт банк 9,67
Зенит 10,17
ЮниКредит банк 10,57
Локо-банк 10,66
Газпромбанк 10,67
Банк «Союз» 10,67
Кредит Европа Банк 10,87
ВТБ 24 11,13
Меткомбанк 11,17
Сетелем банк 12,6
Уралсиб 13,67
Центр Инвест Банк 16

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

приобрести можно исключительно легковой автомобиль массой менее 3,5 т и указанный в списке, который расположен на официальном сайте Минпромторга РФ
максимальная стоимость автомашины 1 150 000 рублей
минимальный первый взнос 20% от стоимости транспортного средства
максимальный срок кредитования 3 года
залог и оформление КАСКО обязательно

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

Наименование банка Сумма выданных средств, тыс. рублей
Сбербанк (включая автокредиты, выданные Сетелем банком) 111 656 397
ВТБ 91 772 915
Русфинанс банк 75 056 386
ЮниКредитБанк 53 000 761
Росбанк 36 705 333
Тойота Банк 35 988 336
Меткомбанк 19 954 420
Плюс Банк 17 865 640
БМВ Банк 16 131 611
Уралсиб 14 539 606
БыстроБанк 10 613 785
Локо-банк 9 367 943
Газпромбанк 8 410 161
Московский Кредитный банк 3 598 570
Ак Барс 3 430 096
Банк «Санкт-Петербург» 2 587 672
Связь банк 2 441 719
Центр Инвест банк 2 441 176

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Название банка Размер автокредита, руб. Минимальный первый взнос, % Диапазон годовых процентных ставок
Ак Барс До 3 млн. 15 19 – 21
БФА банк До 3 млн. 20 20,5 – 23
Росбанк До 5 млн. 20 24 – 27
Балтинвест банк До 3 млн. 15 25 – 28

Рейтинг надежности

Рейтинг надежности банков РФ по национальной шкале представлен в таблице:

Наименование банка Рейтинг надежности в 2020 году
Абсолют банк А+
Авангард АА-
Ак Барс АА
Альфа банк ААА
Балтийский банк В
Банк «Санкт-Петербург» А++
БФА банк А
Уралсиб А+
Бинбанк АА
БыстроБанк В
ВТБ 24 ААА
Газпромбанк А++
Локо-банк А+
Металлинвестбанк АА+
Меткомбанк АА-
Московский индустриальный банк А+
Московский кредитный банк А+
Плюс Банк В++
Почта банк В+
Промсвязьбанк АА+
Райффайзенбанк В++
Ренессанс Кредит В-
Росбанк ААА
Россельхозбанк АА
Банк «Россия» А++
Росэнергобанк А
Банк Русский Стандарт ВВ
Русфинанс банк ААА
СКБ банк АА-
Сбербанк России ААА
Связь банк А
Банк Советский В
Совкомбанк АА
Банк «Союз» ВВ-
Тинькофф банк А++
Транскапиталбанк А+
Открытие ААА
Фора банк А+
Хоум Кредит банк А++
Центр Инвест банк ВВ
Банк Эксперт В++
Энергобанк А+
Юниамструм банк А++
ЮниКредит банк АА+

Советы по выбору кредитора для покупки автомобиля

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

На какие аспекты, кроме рейтинга, стоит обратить внимание при выборе банка – кредитора:

  1. Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
  2. Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
    • классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
    • экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
    • Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
    • Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
  3. Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
    • перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
    • максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
    • срок кредитования;
    • процентная ставка банка;
    • необходимость и размер первоначального взноса;
    • необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
  4. Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
    • просрочка передачи ПТС банку;
    • просрочка оформления страхового полиса;
    • не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
  5. Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.

    Чтобы узнать этот аспект более подробно необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора и правилами автокредитования определенного банка.

  6. Рекомендации друзей, родственников. Рекомендации не должны быть определяющим фактором, однако именно по совету можно подобрать оптимальное кредитное учреждение.
Читайте также:  Изменение размера алиментов: основания, образец искового заявления

Если с выбором кредитного учреждения для получения автокредита возникают проблемы, то можно обратиться к кредитному брокеру, который справится с этой задачей в кратчайшие сроки. Данная услуга не является бесплатной.

Таким образом, рейтинг, присвоенный банку специализированным агентством, определяет степень надежности кредитного учреждения и степень доверия пользователей конкретной организации.

Несомненно, рейтинг необходимо принимать в учет при выборе банка – кредитора. Однако кроме рейтинга требуется обращать внимание и на другие основные аспекты кредитной программы.

Видео: Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2020 год

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/rejting-bankov-po-avtokreditovaniju.html

Кредитные программы от автопроизводителей. Самые доступные предложения мая — AutoSpot на DRIVE2

Автокомпании разработали ряд специальных кредитных программ. Предлагаем ознакомиться с самыми привлекательными кредитными предложениями, которые действуют в течение мая.

Volvo

Компания Volvo Car Russia объявила о частичном снижении ставок на кредиты с остаточным платежом в рамках программы «Volvo Car Кредит».

Минимальная ставка (при первоначальном взносе 40% и сроке кредита 12 месяцев) осталась прежней – 6%.

Изменения коснулись условий кредита на более долгий срок: теперь при взносе 40% и сроке кредита 2 года ставка составляет 8,5% (было 9%), а при сроке кредита 3 года – 9% (было 10%).

Nissan

Компания Nissan предлагает воспользоваться специальных кредитным предложением, которое распространяется на кроссовер Nissan Murano 2018 года выпуска.

Так, Murano 2018 года выпуска доступен на следующих условиях: кредит 0% на 3 года на комплектацию Murano High и 5% на 3 года на все комплектации модели по программе Nissan Finance.

Кроме того, для всех покупателей автомобиля Nissan Murano полное КАСКО от Nissan Страхование в подарок.

Также автомобили Nissan Almera, Terrano, Qashqai и X-Trail можно приобрести в кредит с выгодной ставкой от 7% на 3 года.

Кроме того, автомобили Nissan можно приобрести в кредит с минимальным ежемесячным платежом по программе «Простые правила»: Nissan Almera – от 4000 руб./мес., Nissan Terrano – от 5000 руб./мес., Nissan Juke – от 7000 руб./мес.

, Nissan Qashqai – от 7500 руб./мес., Nissan X-Trail – от 9000 руб./мес., Nissan Murano – от 9500 руб./мес.

Genesis

Русфинанс Банк разработал новую программу кредитования для приобретения автомобилей Genesis G70. Кредиты предоставляются по привлекательным процентным ставкам: 6,9% годовых при наличии справки, подтверждающей доход, и 7,9% годовых – при отсутствии такой справки.

Это предложение распространяется как на классические автокредиты со сроком кредитования до 36 месяцев и первоначальным взносом от 30%, так и на автокредиты с остаточным платежом и гарантированной выкупной стоимостью (Balloon PСP).

Размер остаточного платежа при сроке кредита 36 месяцев составляет 40%, при сроке кредита 24 месяца – 50%.

Kia

Компания KIA Motors Rus продлила действие программы «Весеннее предложение». В рамках этого предложения предусмотрены выгодные условия кредитования с низким ежемесячным платежом на ряд моделей по программе кредитования с гарантированной остаточной стоимостью автомобиля – «КИА Легко!».

При приобретении моделей KIA cee’d, Cerato и Soul с ежемесячным платежом 6000 рублей выгода клиента составит до 50 тыс. рублей. Также на 50 тыс. рублей выгоднее можно приобрести KIA Optima с ежемесячным платежом 8000 рублей.

При покупке компактного кроссовера KIA Sportage по программе «КИА Легко!» с ежемесячным платежом 9000 рублей выгода клиента составляет до 70 тыс. рублей. Продлено действие программы «Год без платежей», которой клиент может воспользоваться при приобретении моделей Rio и Rio X-Line в кредит.

Программа предусматривает компенсацию платежей по процентной ставке банка, выплаченных за первый год действия договора кредитования, позволяя клиенту не заботиться о кредитных платежах на протяжении года.

Citroen

PSA Bank сформировал специальное кредитное предложение на новый кроссовер Citroen C3 Aircross, которое позволит приобрести новинку на максимально выгодных условиях, даже с нулевой переплатой. Стартовая цена модели составляет 1 млн 099 тыс. рублей.

Как сообщает пресс-служба PSA Bank, 0% переплаты – означает затраты клиента, связанные с получением кредита по программе «Специальный кредит» для приобретения нового автомобиля Citroen C3 Aircross на срок 12 месяцев с первоначальным взносом от 25% до 70% и ставкой по кредиту 5%.

Затраты клиента между указанной ставкой и процентной ставкой в кредитном договоре компенсируются за счет предоставления специальной цены на автомобиль.

Минимальные процентные ставки по автокредиту: самые выгодные условия и программы, перечень банков

Источник: https://www.drive2.ru/b/502827009420820934/

Кредиты на покупку автомобиля от банков Москвы

Те, у кого нет собственных средств, чтобы купить автомобиль сразу, могут взять машину в кредит без первого взноса. Программы банков учитывают различные предложения продавцов транспортных средств. Так, вы можете выбрать подержанные или новые машины в кредит. С помощью нашего финансового портала вы определите для себя выгодное предложение быстро и без усилий.

Различные программы автокредитования помогают клиентам банков пользоваться транспортным средством до того, как те смогут накопить необходимую сумму для покупки.

Многие банки в 2020 году дают возможность приобрести авто в кредит (предложения Москвы в этом плане не отличается от других регионов России). Важнее определить организацию, которая предложит оптимальные для вас условия.

Найти самый выгодный автокредит – 2020 не всегда бывает просто. Чтобы не тратить время на поиски в интернете, воспользуйтесь нашим финансовым порталом.

Выберу.ру поможет вам взять машину в кредит без первого взноса на приемлемых условиях. Используйте онлайн-поисковик (он находится в верхней левой части экрана) и задайте основные условия автокредита:

  • размер,
  • срок выплаты,
  • валюту.

Чтобы определить выгодный автокредит – 2020, также отметьте дополнительные параметры:

  • наличие залога и поручительства,
  • условия страхования,
  • подержанные или новые машины в кредит вас интересуют,
  • срок рассмотрения заявки,
  • необходимость подтверждения дохода.

Кроме того, вы можете воспользоваться быстрым поиском. К примеру, если вы планируете купить машину в кредит без первоначального взноса, выберите соответствующий пункт в меню внизу. Программа покажет вам только те варианты, которые соответствуют вашему запросу.

Сопоставив условия различных банков, вы легко определите оптимальную программу, чтобы купить машину в кредит без первоначального взноса. Линейка предложений может отличаться у каждой финансовой организации. Вы можете купить новое авто в кредит или выбрать подержанное транспортное средство.

На портале Выберу.ру вы найдете полную информацию по автокредитованию в Москве. Мы постоянно публикуем предложения от ведущих банков России. Информация поможет вам взять кредит на покупку автомобиля на наиболее выгодных условиях. В настоящий момент здесь содержатся сведения по 81 банкам, которые дают деньги на покупку машины в кредит.

Число предложений периодически меняется. Общее количество программ по этому виду достигает 577. Все они отличаются по своим параметрам – процентной ставке, сумме заемных средств, сроку выплаты и пр. Сравнив условия разных автокредитов в Москве, вы найдете наиболее подходящие программы в разных банках.

С помощью рейтинга банков легко определить самую надежную из выбранных финансовых организаций, чтобы купить новое авто в кредит на выгодных условиях. А воспользовавшись специальным калькулятором, несложно будет рассчитать финансовую нагрузку на ваш бюджет и понять, подходит ли вам то или иное предложение.

После этого вы сможете принять взвешенное решение, какой именно кредит на автомобиль в Москве окажется для вас самым выгодным.

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/autokredity/

Автокредиты в банках Москвы — условия кредитов на машину от банков Москвы, взять автокредит под выгодные процентные ставки

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

Купить автомобиль в кредит в Москве по такой схеме можно только по программам этих банков и заявитель слегка ограничен в выборе. Перечень всех программ московских банков такой:

  • ссуда на новый автомобиль;
  • средства на подержанный автомобиль;
  • программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
  • новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
  • кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве — условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

  • возраст: 18+;
  • гражданство: российское;
  • регистрация: постоянная;
  • стаж: от 4 месяцев;
  • платежеспособность;

Не все банки в 2020 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

  • первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
  • процентная ставка от 14,00%;
  • на 5 лет;
  • без справки о доходах;
  • под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
  • с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Дополнительная информация по автокредитам в Москве

Источник: https://moskva.bankiros.ru/autocredits

Ссылка на основную публикацию