Каско от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

КАСКО от угона представляет собой вид страхования, получение выплат по которому возможно при угоне или краже транспортного средства. Идеально подходит для водителей с приличным стажем, которые не опасаются ДТП, желающих защитить своё транспортное средство от угона.

Однако даже и у них могут угнать автомобиль. Неутешительны и данные статистики, согласно которым, процент раскрываемости преступлений, связанных с угоном авто, невысок. Какая цена на КАСКО от угона и выгодно ли такое страхование?

Основные преимущества

Программы страхования КАСКО от угона обладают множеством преимуществ для владельцев транспортных средств:

  1. риск остаться без автомобиля и денежных средств при оформлении страховки значительно снижается.
  1. приемлемая стоимость 1,2–2,1% от автомобиля оправдывает себя, позволяя сохранять массу времени, нервов и денежных средств.
  1. дополнительных требований к стажу вождения не предъявляется, как это бывает во многих других программах.

При покупке КАСКО от угона рекомендуется внимательно изучить договор. Если остаются непонятные спорные моменты, нужно разрешить их во избежание возникновения неожиданных случаев в дальнейшем.

Допустимые исключения

В процессе страхования по КАСКО от угона допускаются исключения, когда компания оставляет за собой право не выплачивать обозначенные суммы. Происходит это в следующих случаях:

  • если на момент угона водителю «посчастливилось» забыть ключи зажигания. При этом подразумевается, что водитель намеренно стимулировал обстоятельства по ускорению страхового случая;
  • другой причиной являются документы, которые в момент угона располагались в самой машине. Грабителям и угонщикам значительно быстрее похитить и продать такой автомобиль. Автоугонщик останется не найденным, и возникнут затруднения со страховой компанией.
  • ещё одна категория, не подлежащая страховому случаю, связана с тем, что владельцу не вернули машину, сданную в аренду и т.д.

Причины нелюбви страховщиков к страховкам «по угону»

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

  1. высокая вероятность мошенничества покупателей. Данные опасения идут из девяностых годов XX века, когда клиент совершал угон сам у себя для того, чтобы стимулировать выплаты по КАСКО.
  2. значительно более редки страховые случаи кражи авто, либо его угона, если для сравнения берётся ущерб. Учитывая, что стоимость КАСКО от угона составляет приблизительно 1–2% от автомобиля, убытки весьма внушительны, и это совсем невыгодно.

Справка: процент компаний, занимающихся страховками «на угон», весьма значителен. В дополнение, как правило, всегда идёт «ущерб», что подразумевает «полное КАСКО».

В данный момент осуществляются лишь первые шаги к страховым продуктам под названием «КАСКО от угона». В данный момент это скорее связано с продвижением услуг и марок систем против угона, нежели с реальным страхованием данного вида.

Компании по страховке КАСКО только от угона

Самыми известными компаниями в России, которые осуществляют страхование авто только от угона, не учитывающими риск под названием «ущерб», являются: Зетта, Интач, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Согласие, Сургутнефтегаз, Тинькофф, УралСиб, Цюрих.

Важно: для уточнения конкретных условий, связанных с противоугонным страхованием, следует обратиться в эти компании, поскольку возможны изменения.
КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

Следует внимательно изучить схему выплат, поскольку дешёвый страховой продукт способен нанести существенные убытки при угоне. Лучше всего отдать предпочтение «полному КАСКО».

Посмотрите видео по КАСКО

Требования к противоугонным средствам

Предусмотрен свод требований к противоугонным автомобильным системам, которыми производится выплата КАСКО по угону.

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

Стоимость систем против угона может иметь различный ценовой диапазон, особенно, в спутниковых системах. Она может быть весьма существенной, что по карману не всем автовладельцам. Получить низкий тариф на страхование можно, если на транспортном средстве установлен противоугонный комплекс последней марки, которая стоит больше, нежели чем сама противоугонная страховка КАСКО.

Каско от угона цена, тарифы, формула расчёта

Стоимость КАСКО против угона не может быть строго фиксированной. Основой для расчёта является процент от того, сколько стоит сам автомобиль. Стоимость данной страховки против угона подразумевает различные факторы. К ним относятся: регион, марка и модель транспортного средства, возраст водителя, водительский стаж, франшизы, противоугонные системы.

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

Лучше всего использовать онлайн калькулятор каско. Для этого со страницы с результатами нужно сделать переход при помощи пункта «Покрытие». Понадобится выбрать не «Полное каско», чтобы перейти в «Специальные продукты».

Варианты страховок

Страховые компании зачастую предлагают не фиксированные страховые продукты. В основном, это защита от определённых страховых случаев на конкретный период. Применение специальных систем против угона с расположением автомобиля на охраняемой стоянке снижает стоимость КАСКО от угона при сравнении с первоначальным уровнем.

Продажа страховых продуктов КАСКО против угона производится далеко не всеми компаниями.

Прекрасной альтернативой является «КАСКО — угон и полная гибель» при похищении или нахождение в состоянии, не подлежащем ремонту.

Идеально подойдет тем, кто не желает переплачивать за страховку, не имеющую должного эффекта, и желающим защитить автомобиль от серьёзных рисков, которые чреваты полной потерей транспортного средства.

Следует понимать, что основным фактором при расчёте страховки по угону будет являться риск под названием «ущерб». Тем, более что ущерб, причиняемый автомобилю, встречается значительно чаще средних убытков и угона. В отдельных случаях степень риска приблизительно одинакова, однако это случается скорее для машин, которые пользуются спросом среди профессиональных угонщиков.

Где дешевле

Величина тарифов по КАСКО от угона, согласно страховой сумме или стоимости, находится в переделах до 2%. Компания допускает скидки по КАСКО на определённые комплексы против угона, однако, помимо стоимости комплекса, придётся ежегодно производить оплату абонементного обслуживания. Последнее часто имеет место при наличии спутниковой сигнализации.

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полисаСказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя. В различных страховых компаниях эта величина существенно варьируется. Оказывает влияние тип, марка и год выпуска транспортного средства. Теоретически возможна экономия при страховании автомобиля в другом регионе. Однако многими транспортными компаниями страховка производится исключительно по месту прописки. Кроме того, с наступлением страхового случая возникает масса трудностей, связанных с нахождением страхователя на другой территории.

В данный момент противоугонные тарифы составляют от 3 до 5% стоимости авто, как приблизительная величина. Величина зависит от попадания автомобиля в группу риска. При этом стоимость КАСКО возрастает до 15–20%.

Противоугонная автомобильная страховка по КАСКО может быть рассчитана на основании следующей формулы:

Справка: страховые выплаты подразумевают сумму, которая указана в договоре, за исключением не оплаченной амортизации, франшиз и взносов, и суммы производимых ранее выплат.

Когда страховой случай наступил

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса
Справка: в процессе заключения договора, отражающего процедуру по угону, важно учитывать не только амортизацию, но также понимать разницу в понятиях «угон» и «хищение».

  • Угон подразумевает присвоение авто не в целях его перепродажи, а как средства передвижения. Транспортное средство, вероятнее всего, благополучно найдут спустя определённое время.
  • Хищение связано с завладением автомобилем, направленным на то, чтобы получить от него материальную выгоду. При этом похитившие лица приложат массу усилий, чтобы автомобиль никогда не смогли найти.

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

Именно поэтому возбуждение уголовного дела не начинается мгновенно. За несколько дней следователям станет понятно, угон ли это, либо хищение. Если машину в итоге так и не найдут, происходит открытие уголовного дела, связанного с фактом хищения.

Наравне с обращением в ГИБДД, при угоне автомобиля обычно заявляют страховую компанию. Страховщиками процесс часто затягивается, поскольку они приступают к страховым выплатам спустя 2 месяца после похищения.

Справка: пострадавшему выдаётся постановление, с которым он отправляется в страховую компанию и передаёт заявление, связанное с выплатой страховки. Особую роль приобретает квалификация дела, связанного с угоном или хищением.

Если произошёл угон, страхователь получит выплату, вне зависимости от факта установления хищения автомобиля. Во втором случае, чтобы получить выплату, потребуется присвоение статуса похищения, с последующим предоставлением копии постановления в страховую компании по поводу открытия уголовного дела.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование автомобилей КАСКО по угону является признанным в России. Данная услуга предоставляется значительным количеством страховых компаний. Страхователь должен выбрать оптимальное предложение, которое лучше всего защитит его интересы.

Как происходят выплаты

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

  • после того, как будет возбуждено уголовное дело, оплачивается обозначенный процент страховой суммы;
  • после закрытия или приостановления дела, если авто не было найдено, произойдёт доплата суммы по частям.

Важно: с началом выплат по данной страховке следует заключить с владельцем транспорта средства соответствующий договор. Это своего рода предосторожность, если транспортное средство найдётся.

Если это произойдёт, произойдёт закрытие договора по окончании выплат, равно как и уголовного дела. В том случае, если автомобиль не найдут, денежную сумму придётся возвратить страховой компании.

Таким образом, стоимость КАСКО нельзя назвать однозначно, поскольку она зависит от многих факторов. Страховка «только от угона» встречается нечасто, равно как и страхование не новой машины. Выбирая вариант для страхования, важно тщательно подбирать противоугонную систему, поскольку от неё зависит тариф и условия страхования.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/kasko/ot-ugona/

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса
Что такое КАСКО, как рассчитать стоимость, получить скидки на КАСКО.

КАСКО является страховкой автомобиля на все случаи жизни.

Каско не является обязательным видом страхования как ОСАГО, но если вы застрахуете свой автомобиль по КАСКО, то вы можете спокойно спать, не боясь, что ваш автомобиль угонят, или даже, например, поцарапают краску хулиганы. Или машина, стоящая рядом во дворе, при выезде, заденет ваш автомобиль, оставив, такую не очень большую, но крайне неприятную вмятину.

  • Если ваш автомобиль застрахован КАСКО, официальные дилеры будут чинить его в первую очередь.
  • Все вышедшие из строя детали по страховке будут заменены на абсолютно новые.
  • Некоторые детали можно вообще бить хоть постоянно и вам по страховке в неограниченном количестве будут менять их на новые.
  • Каско страхует ваш автомобиль не только во время движения, но и когда он стоит без присмотра.
Читайте также:  Документы для усыновления ребенка: образец заявления

Конечно за такие плюсы в страховке надо платить и стоимость КАСКО может достигать 10, а то и 20 процентов от стоимости автомобиля. Хотя есть и минимальные значения, например 2.5%.

Стоимость КАСКО рассчитать самостоятельно практически невозможно, потому что, как именно рассчитывается стоимость, неведомо в деталях даже агентам страховых компаний.

Расчётом страховки занимаются специальные люди, которые при выборе цены страховки ориентируются на множество факторов. В том числе и факторы, которые обновляются каждую неделю.

Но, примерные ставки на КАСКО составляют около 10% стоимости автомобиля.

Какие факторы влияют на стоимость?

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

  • На цену влияет, например, какой вообще автомобиль вы страхуете. Понятно, что ВАЗ застраховать будет гораздо дешевле, чем люксовый Лексус.
  • Очень сильно на стоимость КАСКО влияет возраст автотранспортного средства. Новые машины гораздо дешевле страховать, чем, например, которым 7 и более лет.
    Многие самые крупные компании не страхуют машины КАСКО, если им более семи лет. Потому что у старой машины вероятность поломки какой-либо детали увеличивается многократно, а менять все равно придётся на новую.
  • Например недорогая, но редкая модель иномарки, которая сама по себе не стоит особо больших денег — и вроде бы страховка КАСКО на неё должна быть недорогая, но почему-то страховая просит очень дорого.
    Ответ прост: чтобы достать, гипотетически, поломанную деталь на этот автомобиль, придётся, например, заказывать её в США, а это, сами понимаете, очень дорого. Поэтому и страховка будет стоить дорого.
  • На стоимость страховки КАСКО, как например и на ОСАГО, очень сильно влияет стаж вождения автомобилиста и его возраст.
    Если возраст менее 22 лет и стаж вождения менее трёх лет, то в ОСАГО цена полиса вырастает в 1.8 раза. КАСКО не исключение — стоимость будет тоже гораздо выше, чем у опытного водителя.
    Расчёт страховщиков прост: неопытный, молодой водитель имеет гораздо выше шансы попасть в аварию, чем опытный водитель. Это показывают и сухие цифры статистики.
  • КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

  • На стоимость КАСКО влияют многие факторы, например, какого пола водитель.
  • Многие страховые компании дают скидку при цене на КАСКО, если у страхователя есть дети. Это как бы показывает, что человек подсознательно или осознанно будет более ответственно ездить, соответственно риск оказаться в аварии у него меньше.
  • Если ваша машина находится в хорошо охраняемом гараже или гаражном комплексе, вы получите большую скидку в цене на полис КАСКО, чем водитель, который оставляет свой автомобиль во дворе дома. Это важно знать и учитывать при разговоре со страховщиком.
  • Наличие систем сигнализации даёт право на скидку при покупке КАСКО, чем выше качество систем сигнализации, тем меньше вы будете платить за страховку. Наиболее уважаемые у страховых компаний спутниковые системы сигнализации.
  • Территория использования автомобиля тоже имеет огромное значение при расчёте КАСКО. Естественно, если вы живете в Москве, то вероятность попасть в аварию несравненно выше, чем в какой-либо деревне. Соответственно и стоимость страховки будет сильно отличаться.
  • Марка и модель автомобиля имеют огромное значение при страховании КАСКО, так как КАСКО это страховка и от угона, а не секрет, что некоторые модели угоняют очень часто, а другие вообще практически не трогают.
    Поэтому, коэффициент угоняемости очень сильно влияет на расчёт цены КАСКО. Например, из отечественных автомобилей очень угоняемая десятка ВАЗ. Среди иностранных автомобилей, очень угоняемым является, РЕНО «Логан».
    Поэтому, если у вас эта марка машины, или какая либо другая, имеющая высокую степень угона по статистике страховщиков, цена на страховку возрастёт.
    Не лишне напомнить, что страховые компании постоянно мониторят статистику угонов, как в базах своих организаций, так и в тесном сотрудничестве с правоохранительными органами, и статистика у них постоянно обновляется. Меняются и коэффициенты угоняемости машин, определённых марок.
  • Если есть большое желание, сэкономить на страховке КАСКО, можно воспользоваться такой опцией, как франшиза, при страховании автомобиля.

Справка. Что такое франшиза?

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

  1. Это деньги, которые вы согласны не брать от страховой компании, если наступит какой-либо страховой случай.
  2. Франшизы бывают двух типов:
  3. Если у вас условная франшиза, например 15 тысяч рублей, то если страховщикам надо будет оплатить вам ремонт, например на 14 тысяч рублей, то вы ничего не получите по условиям данного вида страхования.
  4. Но если вам надо будет оплатить, например 20 тысяч на ремонт машины, то страховая заплатит уже всю полную стоимость, все двадцать тысяч.
  5. Если вы страхуете КАСКО по безусловной франшизе, то вы сами выбираете любую сумму, от которой намерены добровольно отказаться при наступлении страхового случая на любую сумму.
  6. То есть, если вы делаете безусловную франшизу в 10 тысяч рублей, она будет вычитаться от любой суммы, которую насчитает вам страховщик при возникновении страхового случая.
  7. Безусловную франшизу используют гораздо чаще при страховании КАСКО, чем условную.
  8. Чем больше размер вашей франшизы, указанный в договоре страхования, тем больше вы получите скидку на полис КАСКО.

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

  • Хочется заметить, что средняя цена на КАСКО будет примерно 10% от стоимости автомобиля.
  • Если вы хотите сэкономить, можете сделать франшизу.
  • Также стоит сказать страховщику о преимуществах эксплуатации вашей машины, если они есть, таких как спутниковая система сигнализации, охраняемая стоянка.
  • Не забудьте про наличие детей, безаварийную езду и прочее. Потому что страховой агент, по умыслу или без, может и не спросить вас и ваша страховка будет дороже.
  • Не бойтесь вступать в диалог со страховщиками и выяснять как можно больше деталей.
  • Многие страховщики говорят, что если они видят, что человек задаёт много вопросов, цену на страховку ему могут сделать меньше, чем тому, кто молчит и ничего не спрашивает.

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

 
КАСКО очень хорошая страховка, если вы хотите полностью защитить свой автомобиль.

Май 3, 2016Автомобилист

Источник: http://avtodilery.com/avtomobilistam-info-o-glavnom/chto-vliyaet-na-stoimost-kasko.html

Когда стоит приобретать КАСКО от угона и полного уничтожения автомобиля

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

КАСКО представляет собой добровольное страхование автомобиля. Оно выбирается каждым автовладельцем самостоятельно, а также необходимо, если планируется покупка машины за счет заемных средств. При покупке такого полиса каждый человек может выбрать разные виды страховых рисков.

Чем больше их будет вписано в страховку, тем более высокой будет стоимость данного документа.

Особенности КАСКО от угона

Любой автовладелец может приобрести полис КАСКО, по которому автомобиль защищается от угона.  Обычно это требуется, если в конкретном регионе частыми являются случаи воровства автомобилей или другого дорогостоящего оборудования.

За счет того, что не учитываются в полисе другие риски, стоимость такого документа будет не слишком высокой, что считается оптимальным для каждого застрахованного лица.

Плюсы и минусы

Приобретение такой страховки обладает многими плюсами. Обычно она приобретается людьми, которые уверены в своем опыте вождения, поэтому не опасаются, что станут виновниками аварии, но при этом всегда существует вероятность, что автомобиль могут угнать.

К преимуществам КАСКО от угона относится:

  • за счет данного полиса гарантируется, что автовладелец не остается без своей машины, если ее угонят злоумышленники;
  • страховая фирма выплачивает гражданам компенсацию для покрытия убытков в результате потери автомобиля;
  • стоимость полиса считается не слишком высокой, так как обычно она варьируется в пределах от 2 до 3 процентов от стоимости авто, поэтому при наступлении указанного страхового случая можно рассчитывать на действительно значительную компенсацию;
  • актуально пользоваться таким предложением страховой компании владельцам автомобилей, которые наиболее часто подвергаются угону.

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

Схема получения выплаты по КАСКО от угона. insdetails.ru

К минусам приобретения такой добровольной страховки относится то, что увеличиваются расходы гражданина. Дополнительно могут возникать разные условия, при которых страховые компании отказываются выплачивать компенсацию.

Невозможно рассчитывать на амортизацию или возмещение морального вреда. Не будет выплачиваться страховка, если угон произойдет из-за того, что водитель случайно оставил ключи в машине.

При подписании контракта важно спросить у работника организации, можно ли устанавливать на машину разные противоугонные системы, так как нередко по соглашению их наличие выступает основанием для отказа в выплате компенсации.

Основные моменты, которые надо учесть при покупке страховки

Если приобретается полис КАСКО для авто, защищающий от угона, то надо учитывать некоторые важные моменты. К ним относится:

  • желательно обязательно пользоваться такой страховкой, если человек обладает автомобилем, входящим в зону высокого риска угона;
  • обязательно совместно с полисом надо приобретать разные противоугонные системы, причем можно поинтересоваться непосредственно у работников страховой фирмы, какое оборудование считается наиболее действенным и надежным;
  • учитывается, что страховые фирмы не выплачивают при угоне авто амортизационный износ машины;
  • важно проверить, имеются ли в договоре пункты, имеющие отношение к тому, что если в машине будут оставлены ключи или регистрационные документы, то будет получен отказ в выплате компенсации, так как если такое условие присутствует, то надо более аккуратно относиться к тому, что остается в машине даже на короткое время;
  • страховка действует ограниченно территориально, поэтому нередко приходится гражданам сталкиваться с тем, что если машина будет угнана в другом регионе, то они не смогут получить страховку.
Читайте также:  Можно ли оспорить брачный договор: правила процедуры

Обращаться за полисом рекомендуется только в проверенные и крупные страховые фирмы, что гарантирует отсутствием проблем с выплатой компенсации.

Как оформляется полис

КАСКО от угона считается достаточно простым в оформлении. Для этого выполняются действия:

  • выбирается компания, предлагающая оптимальные условия по КАСКО от угона;
  • производится расчет стоимости страховки на основании специальных онлайн калькуляторов;
  • далее надо посетить отделение выбранного учреждения с необходимыми документами для страхования;
  • подписывается страховой договор;
  • оплачивается страховка;
  • на руки владелец автомобиля получает полис, содержащий сведения о машине, которая застрахована от угона, а также о ее владельце, сроке страхования и других важных моментах.

Какие факторы влияют на стоимость

Цена документа зависит от разных факторов, к которым относится:

  • стоимость автомобиля, для которого оформляется страховка;
  • количество страховых случаев, прописывающихся в договоре;
  • год впуска машины, причем, чем старше авто, тем более дорогостоящей будет страховка, а также практически все страховые организации отказывают предоставлять полис для машин старше 10 лет;
  • возраст и стаж водителя и других лиц, которые будут вписаны в страховку, поэтому могут управлять автомобилем;
  • учитывается марка автомобиля, его модель и класс, а также все фирмы самостоятельно ведут статистику машин, которые угоняются наиболее часто.

Как получить страховку по КАСКО при угоне авто, смотрите видео:

Если планируется покупка машины в автокредит, то обязательно придется оформлять страховку КАСКО от повреждений и урона. Фирма может снизить стоимость страховки, если выбрать агрегатный способ выплаты компенсации.

При таких условиях уменьшается страховая сумма в зависимости от количества учтенных страховых случаев. Некоторые организации вовсе со скидкой продают и монтируют специальные противоугонные системы.

Что исключается из страхового покрытия

Имеются определенные условия, при которых невозможно рассчитывать на компенсацию при наличии страховки КАСКО от угона. К ним относится:

  • будет получен отказ в выплате, если останутся в машине ключи, так как при таком халатном отношении гражданин сам способствует краже автомобиля;
  • отказ может быть обусловлен тем, что в авто остаются регистрационные документы на машину, так как такое авто достаточно легко продать злоумышленникам, что приводит к уменьшению вероятности его нахождения и возмещения убытков страховой компанией;
  • к нестраховым случаям относится ситуация, когда машина не возвращается, если она передается в аренду, прокат или лизинг.

Какие выполняются действия при наступлении страхового случая

Если машина угоняется, то выполняются действия владельцем авто:

  • надо вызывать полицию для оформления хищения автомобиля;
  • оповещаются работники страховой фирмы о данной ситуации;
  • документы от полицейских надо передать в страховую компанию;
  • после изучения документации назначается выплата, для чего нужные средства перечисляются на счет гражданина в банке.

Нередко при изучении документов страховая фирма может принять решение об отказе в назначении компенсации, если выясняется, что в машине остались ключи или документы на нее.

Когда будет отказано в выплате

Невозможно рассчитывать на компенсацию, если выявляются разные обстоятельства:

  • в авто остаются ключи или регистрационные документы;
  • имеется просроченная страховка;
  • выявляются обстоятельства, что сам владелец авто причастен к угону автомобиля;
  • работники страховой фирмы могут найти другие причины, но все они должны перечисляться в договоре.

Нюансы приобретения КАСКО от угона или полного уничтожения

Этот вариант полиса является расширенным и популярным. В него включается не только защита от угона, но и от уничтожения авто. Такая страховка по-другому называется тотал. Под уничтожением понимается нанесение таких серьезных повреждений автомобилю, при которых отсутствует целесообразность его восстановления.

Как застраховать машину только от угона, расскажет это видео:

Причиной для гибели может быть авария, противоправные действия прочих лиц, пожар или другие ситуации. Предлагается полная страховка КАСКО многими крупными страховыми компаниями, но ее стоимость считается высокой.

Особенности и стоимость

Если покупается КАСКО от угона и гибели машины, то невозможно получить компенсацию от страховой фирмы при нанесении незначительного урона автомобилю в результате аварии или других действий. Покрываются только серьезные и значимые убытки, поэтому страхуются исключительно существенные риски.

Как поступить при наступлении страхового случая

Нередко в результате ДТП, пожара или других воздействий машина полностью уничтожается. Если имеется страховка тотал, то выполняются действия:

  • вызывается полиция;
  • оповещается страховая фирма о состоянии машины;
  • в компанию передаются нужные документы для возмещения ущерба;
  • рассчитывается сумма компенсации;
  • средства перечисляются на счет застрахованного лица, но при этом учитывается износ автомобиля, поэтому невозможно получить от фирмы то же количество средств, которое было потрачено на покупку машины.

Как назначаются выплаты

Компенсация от угона или уничтожения авто назначается только после изучения документов о страховом случае. Если имеется только страховка от угона, то важно доказать данный факт.

Если же машина повреждается значительно во время ДТП, поэтому не подлежит восстановлению, то по такому полису не получится рассчитывать на компенсацию.

Если же оформить полис тотал, то выплаты перечисляются в обоих случаях. Если выявляются нарушения со стороны водителя, то может быть отказано в назначении компенсации.

Подводные камни процесса

К нюансам ограниченной страховки КАСКО относится:

  • существует много нюансов, из-за которых может быть отказано в выплате;
  • перечисляются средства в течение трех или больше месяцев;
  • не компенсируется полная цена украденной машины, поэтому учитывается износ авто;
  • учитывается, что угон и кража – это разные ситуации, поэтому если происходит хищение с целью перепродажи авто, то можно не получить выплату.

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

Что делать про пропаже авто, если есть КАСКО от угона? insdetails.ru

Все эти моменты указываются в договоре. Если оформляется КАСКО только от угона, то при повреждении машины по разным причинам невозможно будет получить компенсацию.

При КАСКО тотал гарантируется возможность получить крупные выплаты от компании при уничтожении машины. К нюансам такой страховки относится то, что если будут нанесены не слишком значительные повреждения во время ДТП или других событий, то ремонт должен владелец осуществлять самостоятельно.

Поэтому часто фирмы оценивают повреждения как незначительные, хотя в действительности восстановить машину практически невозможно.

Целесообразно ли покупать

Если по статистике конкретная марка автомобиля регулярно подвергается угону со стороны злоумышленников, то рекомендуется владельцам оформлять КАСКО от угона. В этом случае можно обезопасить себя от потери имущества и средств.

Страховка тотал требуется при оформлении автокредитов, причем она гарантирует, что даже при уничтожении авто владелец сможет получить компенсацию от фирмы.

Таким образом, КАСКО от угона обладает многими нюансами, которые должны изучаться всеми владельцами авто. Дополнительно можно купить страховку, по которой выплачивается компенсация при уничтожении машины. Важно разобраться в их особенностях, правилах оформления и нюансах назначения выплат.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/avtostrahovanie/kasko/ot-ugona-i-ynichtojeniya.html

Что влияет на стоимость полиса АВТОКАСКО

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

При расчете стоимости полиса КАСКО, учитывается множество факторов.

Рассчитать тариф по КАСКО (расчет бесплатный)

На некоторые из этих факторов Вы не можете повлиять, в то время как другие всецело зависят от Вас.

Например, совершенно очевидно, что только что получившие права 18-ти летний парень или девушка, разъезжающие по городу на мощном спортивном автомобиле, имеют гораздо больше шансов попасть в аварию, чем 45-летний отец семейства с 20-ти летним стажем, управляющий автомобилем средней мощности, да и то, преимущественно за городом.

Конечно, Вы не сможете повлиять на свой возраст и ряд других характеристик, однако, есть ряд моментов, позволяющих существенно сократить Ваши расходы при страховании КАСКО до разумного минимума. Вот краткое описание моментов, знание которых позволит приобрести страховку КАСКО по хорошей цене.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО не зависящие от Вас:

  • Возраст водителей. Практически все страховые компании ведут статистику страховых случаев по Каско. При этом результаты всех исследований дают интересное замечание: чем старше водитель, тем ниже вероятность его попадания в ДТП. Но, до определенного возраста. Как показывает статистика, кривая количества ДТП у водителей достигших 65 лет с увеличением возраста начинает ползти вверх. Поэтому, практически все страховые компании используют повышающие коэффициенты для водителей младше 21-22 лет или старше 65 лет.
  • Водительский стаж. Чем опытнее водители, тем дешевле будет стоить Автокаско, и наоборот.

Важно!

  • Цена полиса Каско будет рассчитана по самому худшему показателю возраста / стажа. Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то к расчету стоимости страхования будут приняты данные самого молодого и неопытного водителя.
  • Опция «мультидрайв» (Без ограничения количества лиц, допущенных к управлению). Данная опция предполагает отказ от ограничения количества водителей, допущенных к управлению, а, следовательно, и игнорирование параметров возраста / стажа. Однако, за использование данной опции придется доплачивать. Страховые компании используют повышающий коэффициент, который рассчитывается по самому дорогому тарифу (водитель 18 лет, без стажа). Рекомендуем воздерживаться от таких опций или выбирать опции «любой водитель, старше __ лет, имеющий стаж не менее __ лет» (хотя такую возможность предоставляют не все страховщики).
Читайте также:  Отказ от покупки товара: процедура, сроки и особенности возврата денег

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО зависящие от Вас:

  • Марка и модель автомобиля. Статистика угонов показывает, что некоторые модели (марки) автомобилей представляют особый интерес у угонщиков. При этом существуют такие модели, которые практически не угоняют. Кроме того, стоимость ремонта машин (часто даже для представителей одного класса) значительно отличается. Эти данные обязательно используются всеми страховыми компаниями при расчете стоимости Каско. Таким образом, выбрав менее угоняемый или более дешевый в ремонте автомобиль, Вы можете существенно снизить расходы на его страхование;
  • Год Выпуска автомобиля. С увеличением возраста автомобиля, растет его страховой тариф (страховой тариф — стоимость страховки, выраженная в процентах от его стоимости). За счет уменьшения стоимости б/у автомобиля по сравнению с новым, цена страховки может быть ниже, чем на новый автомобиль. По достижении транспортным средством определенного возраста (обычно 8-10 лет) страховые компании и вовсе перестают брать автомобили на страхование. Именно поэтому перед покупкой б/у автомобиля лучше уточнить у своего агента, можно ли будет его застраховать в принципе, и сколько это будет примерно стоить. Особое внимание обращаем тех автовладельцев, которые приобретают автомобиль в салоне : если Вы покупаете авто с более старым годом выпуска, чем год продажи, то в большинстве страховых компаний Вы получите страховой тариф выше, чем на авто более свежего года выпуска (хотя они ничем не отличаются, ни пробегом, ни стоимостью);
  • Стоимость ТС. При страховании новых ТС из автосалона, в качестве базового ориентира для определения цены страхового полиса принимается стоимость ТС, указанного в Договоре купли продажи. В случае, если речь идет об автомобилях с пробегом , стоимость ТС определяется на основании существующих рыночных цен. Рыночные цена на ТС всегда колеблются в некоторых рамках, в пределах которых Вы и определяете страховую стоимость ТС. Просто укажите в заявлении на страхование нижнюю границу рыночной цены Вашего авто. Однако сильно занижать стоимость не советуем, потому что в случае хищения и полной гибели автомобиля Вы получите меньше и Вам может не хватить денег на покупку аналогичного авто;
  • Переход из одной СК в другую. Не бойтесь менять страховую компанию. Все страховщики говорят о накапливаемых скидках при безубыточном страховании, однако большинство страховых компаний предоставляют скидку, при переходе к ним клиента, ранее пользовавшегося услугами конкурирующей СК. Причем скидки достигают в некоторых компаниях 30%.;
  • Выбор сервисного центра по ремонту ТС. Для автомобилей, на которые распространяется гарантия производителя, ремонт как правило производится на сервисных центрах официального дилера. Автомобили, на которые не распространяется гарантия производителя, ремонтируют по направлению страховой компании в специализированных сервисах, с которыми у данной СК заключен договор. По Вашему желанию, вместо восстановления авто Вам могут выплатить возмещение деньгами (наличными или по перечислению) по калькуляции независимого оценщика. Вы при желании, можете выбрать «сервисный центр по своему усмотрению», но такая страховка будет процентов на 20% дороже. Многие страховщики предоставляют возможность получения страховых выплат по 3-4 вариантам (СТО Страховщика, СТО Страхователя, По калькуляции страховщика, по калькуляции независимого оценщика). Каждый из вариантов имеет свою цену или коэффициент от тарифа. Если хотите сэкономить — самый дешевый вариант «по калькуляции страховщика». Стоит отметить, что выбор варианта возмещения ущерба производится при заключении Договора страхования;
  • Выплата с износом на запчасти. По автомобилям, гарантийный срок которых истек, большинство страховщиков предлагает опцию «страховая выплата с учетом износа на запчасти». Иногда, по очень старым машинам эта опция является обязательной. Если Вы покупаете полис с такой опцией, то страховая премия у Вас будет меньше, чем «без износа», но при страховой выплате с каждой запчасти, подлежащей замене, будет вычитаться износ. Рекомендуем при покупке полиса выяснить размер скидки по данной опции и размер износа в процентах, чтобы взвесить за и против такого варианта страхования.
  • Противоугонная система Вашего автомобиля. В соответствии со статистикой угонов, страховые компании группируют ТС по маркам и моделям. У каждой страховой компании есть свой перечень противоугонных систем защиты автомобиля, которые значительно (или не очень) уменьшают сумму страховой премии. Чаще всего — это спутниковые системы охраны;
  • Оплата мелких страховых случаев по упрощенному порядку урегулирования. Большинство страховщиков на рынке сейчас предлагают различные программы (варианты, пакеты) страхования одного и того же автомобиля. Они , как правило, отличаются различиями в порядке урегулирования мелких страховых случаев. Самый дешевый вариант — все страховые случаи обязательно нужно регистрировать в компетентных органах (МВД, ГИБДД, МЧС и т.п.), даже повреждения стекол. Т.е. если прилетел камень и разбил фару или лобовое стекло (что бывает весьма часто), Вы должны остановиться на этом месте и вызвать ДПС, либо ехать дальше и ремонтировать стекло за свой счет. Следующий по цене вариант — выплаты без справок только по стеклам и оптике (причем некоторые страховщики разбивают данный вариант на несколько — 1 раз в год, 2 раза в год, без ограничений). Потом бывают варианты с более дорогими наполнениями — ремонт 1-го, 2-х кузовных элементов, у многих СК есть ограничения в % от стоимости автомобиля по таким выплатам. Самые дорогие варианты есть , когда можно заявлять без регистрации в органах до 50% от стоимости автомобиля. Короче выбирать Вам — что для Вас важно в плане мелких повреждений, а что нет. Помните, что большинство повреждений ТС являются «мелкими»;
  • Применение франшизы. Франшиза — это невыплачиваемая часть ущерба. Если Договором страхования предусмотрена франшиза (как правило, ее размеры колеблются в пределах от 100 до 1000 долларов или в процентах от стоимости), то при повреждениях ТС, оцененных в пределах этой суммы, Вы будете самостоятельно оплачивать стоимость ремонта. Если же произошло более серьезное повреждение, сумма франшизы будет вычтена из общей суммы страхового возмещения, тем самым, уменьшая ее. При использовании франшизы у Вас появляется возможность сэкономить на приобретении полиса 5-30 % от стоимости страховки. Однако, данная экономия представляется нам сомнительной, т.к. при наступлении страхового случая, часть ущерба Вам придется возмещать самостоятельно, а размер франшизы иногда бывает больше, чем размер скидки, которую Вы получаете при заключении договора. Причем франшиза будет вычитаться при каждом страховом случае. Есть у некоторых страховщиков еще и «скрытые франшизы» — это франшиза со второго или третьего страхового случая. Обязательно уточняйте о наличии таких «франшиз» при покупке полиса у своего агента. Лучше всего, если в полисе будет прямо указано , что франшизы нет или она равна «0»;
  • Вид страховой суммы. Существует 2 варианта выплат страховой суммы: уменьшаемая (агрегатная) или неуменьшаемая (неагрегатная). Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждым страховым случаем на величину выплаченного страхового возмещения. Неагрегатная страховая сумма остается постоянной вне зависимости от количества и размеров выплат. За неагрегатную схему страхования придется заплатить на 5-10 % дороже. Многие страховщики предлагают только неагрегатную форму страхования;
  • Место покупки полиса. Страховые тарифы отличаются у страховщиков в зависимости от региона. (На это Вы можете повлиять, только если купите полис в Иркутске, а эксплуатировать автомобиль будете, скажем, в Новосибирске). Как правило, тарифы в более «бедных» регионах ниже, чем в крупных мегаполисах;
  • Прочие факторы. Помимо факторов, указанных выше, в различных СК могут использоваться повышающие и понижающие коэффициенты, учитывающие такие условия как: VIN автомобиля (по которому отслеживают его страховую историю), страховании другого имущества (квартиры или дома), корпоративные скидки (если Вы работаете на предприятии, по которому есть такое соглашение у СК), единовременности или рассрочки уплаты страховой премии и т.д. Обязательно расспросите своего агента при заключении договора страхования о возможности получения таких скидок. Возможно Вы попадаете под одну или несколько из таких.
  • В ЗАКЛЮЧЕНИЕ ХОТИМ ОТМЕТИТЬ : если Вам трудно принять решение по выбору компании или нет времени на изучение условий страхования нескольких страховых компаний, просто позвоните нам по любому из указанных телефонов или отправьте запрос по электронной почте. Мы давно изучили эти условия и поможем Вам сделать оптимальный выбор, ответим на интересующие Вас вопросы. Мы учтем все условия, при которых Вы получите скидки от страховой компании и, кроме того, предоставим Вам ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ СКИДКУ по Каско за счет своих агентских комиссионных.
  • Если Вы уже застрахованы и сомневаетесь — правильно ли Вам посчитали тариф, учли ли все скидки — позвоните нам и мы его проверим — у нас есть все тарифы и калькуляторы почти всех страховых компаний в Иркутске, мы можем проверить любой полис. Данная услуга предоставляется бесплатно.

КАСКО от угона автомобиля: особенности, порядок оформления страховки, факторы, влияющие на стоимость полиса

Источник: https://38kasko.ru/chto-vliyaet-na-stoimost-polisa-a1

Ссылка на основную публикацию