Как застраховать машину через интернет и какие документы будут нужны? порядок оформления полиса осаго онлайн

С 2015 года у владельцев транспортных средств появилась возможность оформлять полис обязательного страхования в электронном формате. Каковы особенности такого документа, что нужно для его получения, где и как он выдается – эти и другие вопросы будут подробно рассмотрены в статье.

Что такое электронный ОСАГО

Электронный ОСАГО – документ, подтверждающий процедуру проведения страхования. Он, наравне с обычным (бумажным), заносится в реестры Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Документ может быть выведен на любой электронный носитель.

Действительность е-полиса определяется наличием его реквизитов в реестре страхования.

Данный документ можно хранить в электронном формате (на цифровом носителе) либо распечатать. Любой вариант имеет законную силу и может предъявляться сотрудникам полиции. Структура е-полиса идентична бумажному формату документа.

Плюсы и минусы е-полиса

К преимуществам электронного страхования относится:

  • возможность оформления в любое время – отсутствует привязанность к графику работы конкретной страховой компании;
  • гарантия сохранности – его нельзя случайно выбросить, потерять либо забыть где-то;
  • возможность оформления из любого места – не придется ехать к страховщику, все действия проводятся через интернет;
  • опция предварительного расчета – специальные онлайн-калькуляторы позволяют определить точную цену полиса и общий объем расходов перед оформлением;
  • отсутствие менеджера, навязывающего дополнительные услуги – не нужно переплачивать за лишние опции (хотя при желании их можно включить);
  • оформление без бланков – нет главной проблемы страховых компаний (отсутствие талонов).

Так как это новая форма страхования, многие компании готовы предоставлять скидки и бонусы для привлечения клиентов. Это хорошая возможность сэкономить на оформлении ОСАГО.

К недостаткам относятся следующие факторы:

  • в реестрах РСА могут содержаться некорректные данные, что делает невозможным оформление электронного ОСАГО;
  • страхователь сам прописывает сведения о себе и транспортном средстве, поэтому возможны ошибки, из-за которых сделка будет блокирована;
  • существует риск попадания на мошеннические сайты при оформлении.

Кроме того, люди старшего возраста или без достаточных навыков работы на компьютере могут испытывать определенный дискомфорт при оформлении полиса.

Что требуется для оформления е-полиса

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО нужно указать реквизиты:

  • удостоверения личности страхователя;
  • удостоверения личности собственника автомобиля (если это не одно и то же лицо);
  • паспорта ТС либо свидетельства на право собственности;
  • водительских удостоверений всех, кто будет вписан в страховку;
  • диагностической карты (если с даты выпуска машины прошло менее 3-х лет, эти сведения не потребуются).

Указанные реквизиты автоматически проверяются по электронным реестрам. Если появится информация об ошибке, следует ввести сведения повторно либо обновить страницу.

Оформление через сайт «Госуслуги»

«Госуслуги» – мультипортал, обеспечивающий удобное и легкое взаимодействие граждан и государства. В списке услуг, которые можно получить, значится оформление ОСАГО в электронном формате.

Обратите внимание! Через портал можно перейти на сайты страховых компаний и уже на них оформить е-полис. Непосредственно на «Госуслугах» данная опция отсутствует.

Чтобы оформить полис ОСАГО через интернет на сайте «Госуслуги», понадобится авторизация. Есть три типа статуса личного кабинета:

  • упрощенный;
  • стандартный;
  • подтвержденный.

Оформление е-полиса доступно только для 3-го типа.

Пошаговая инструкция регистрации следующая:

  • Указание имени и фамилии, мобильного номера и адреса электронной почты.
  • Подтверждение аккаунта выбранным способом (ввод пароля в смс либо переход по ссылке в письме).

После этих 2-х шагов становится доступным личный кабинет, через который можно получить минимальный перечень услуг (например, ту или иную информацию либо оплатить штраф).

Для получения дополнительных опций нужно перейти к следующему этапу:

  • Указать дополнительные сведения о себе: реквизиты паспорта и СНИЛС.
  • Дождаться проверки введенной информации по базам ГУВМ РФ (бывшее ФМС) и Пенсионного фонда.

Регистрация такого уровня дает доступ к расширенному пакету услуг, предоставление которых требует наличия конфиденциальных данных (например, проверка задолженностей по налоговым выплатам).

Но оформить страховку онлайн все еще не получится. Для доступа к подобной возможности нужно подтвердить свой аккаунт одним из следующих способов:

  • посетив офис компетентных служб (список указан на сайте) и получив конверт с кодом активации (после предоставления удостоверений личности);
  • указав свою электронную подпись (при наличии);
  • получив код активации заказным письмом.

Только после подтверждения аккаунта одним из перечисленных выше вариантов, можно переходить к оформлению страховки. Для этого нужно:

  • войти в личный кабинет;
  • перейти по вкладкам «Транспорт и вождение» → «Электронное страхование» → «ОСАГО»;
  • выбрать страховщика;
  • заполнить представленную форму;
  • оплатить услугу одним из доступных способов;
  • получить свой е-полис на указанную почту.

Обратите внимание! Если в перечне представленных услуг нет электронного страхования, значит не заполнены определенные поля в личном кабинете (например, реквизит водительского удостоверения).

Получение е-полиса через сайт Госуслуги имеет некоторые сложности:

  • Поиск подходящего страховщика. Несмотря на количество компаний, на страницы которых можно перейти с портала, в большинстве случаев возникают технические ошибки, из-за которых заполнение формы невозможно.
  • Технические проблемы, появляющиеся в момент предоставления доступа к страховщику, могут быть признаком вмешательства мошенников. Поэтому, получив информацию об ошибке, лучше покинуть страницу. Затем рекомендуется поискать другого страховщика. Обновлять страницу и предпринимать еще одну попытку оформить полис, не следует.

Внимание! Всплывающая информация о проведении технических работ может быть специальной уловкой СК для заманивания клиента в офис и последующего навязывания дополнительных услуг.

Электронный ОСАГО на сайте ВСК

«Страховой дом ВСК» – одна из старейших компаний, функционирующая с 1992 года. Имеет более 400 филиалов по стране, чем объясняется ее высокая популярность.

Для получения е-полиса у данного страховщика нужно:

  • Зайти на официальную страницу компании и выбрать опцию «Купить полис ОСАГО» (для тех, кто оформляет в ВСК страховку в первый раз) либо «Продлить полис ОСАГО» (для тех, кто обращается сюда повторно).
  • Приступить к заполнению формы, указав марку и модель авто. Лучше не вводить информацию вручную, а выбирать из предлагаемого списка. Это снижает риск возникновения технических проблем.
  • Указать данные своего транспортного средства. Если имеется прошлогодний полис, лучше переписывать сведения оттуда, а не с ПТС.
  • Внести информацию о водителе (собственнике транспортного средства) в соответствующие поля, указав реквизиты удостоверения личности и адрес регистрации.
  • Указать водителей, которые будут внесены в страховку (ФИО полностью, дату рождения и реквизиты прав). Если их несколько – добавить бланки, нажав на вкладку внизу раздела.
  • Далее нужно указать период страхования и дополнительные опции, которые будут включены в стоимость полиса (если нужно).

Когда в заявлении будут заполнены все поля, обязательно нужно изучить введенную информацию на корректность, затем отправить бланк на проверку (в правой части экрана появляется надпись «Идет проверка» и крутится красный кружок).

В случае успешной проверки предоставленных сведений, можно перейти к оплате и получить электронную страховку на свой почтовый ящик.

Оформление через РСА: пошаговая инструкция

На сайте Российского союза автостраховщиков можно оформить е-полис любой компании, являющейся партнером РСА. Для получения документа нужно:

  • Зайти на сайт РСА и выбрать вкладку Е-ОСАГО.
  • В правой части экрана нажать на список членов РСА, осуществляющих выдачу электронных страховок.
  • В появившемся списке выбрать страховую, с которой будет заключаться контракт.
  • Далее система перенаправит на сайт выбранной страховой компании, где нужно заполнить заявление, согласно правилам конкретной фирмы.

Таким образом, получение ОСАГО через РСА предполагает взаимодействие с конкретными страховыми. Преимущество использования данного сайта заключается лишь в том, что можно проверить степень надежности выбранной компании.

Важно! При переходе на сайт страховщика может быть выдано уведомление об отсутствии бланков для полиса (если организация исчерпала количество номеров, предоставленных РСА). В этом случае нужно выбрать другую компанию.

Оформление через разные страховые компании

Конкретный алгоритм действий для получения ОСАГО через сайт компании зависит от ее требований.  

Но для каждого страховщика понадобится указать следующие сведения:

  • информацию о потенциальном страховщике (ФИО полностью, адрес регистрации, год рождения и реквизиты удостоверения личности);
  • адрес электронной почты (нужен не только для авторизации на сайте страховщика и получения готового электронного полиса, на него в последующем будут приходить уведомления об акциях и бонусах компании);
  • реквизиты документов на машину: водительского удостоверения, а также ПТС или СТС (можно указать данные из предыдущей страховки);
  • информацию о страхуемом ТС (его марка, модель, дата выпуска и комплектация);
  • период страхования;
  • другие услуги, которые будут включены в полис.

Этот список неокончательный. Он может быть дополнен в зависимости от политики конкретной страховой компании.

После указания сведений о страхователе и параметров полиса нужно перейти к оплате. Внести деньги можно наличным (посетив офис, но в этом случае теряется вся выгода от экономии времени на оформление е-полиса) или безналичным путем.

Во втором случае количество способов оплаты зависит от конкретного страховщика. Все точно поддерживают функцию перевода с банковской карты. В некоторых компаниях можно также перечислить деньги с электронных кошельков или мобильного счета. Доступные способы оплаты будут указаны на странице платежа.

На сегодняшний день услугу оформления электронного ОСАГО предлагают многие страховые компании. Согласно статистике, чаще всего документ заказывают в:

  • «Росгосстрахе»;
  • «Ингосстрахе»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Тинькофф Страховании»;
  • «Альфа-Страховании»;
  • «ВТБ»;
  • «АСКО»;
  • «Ренессанс Страховании»;
  • «РЕСО-Гарантия СК».

На самом деле СК, где можно оформить электронный ОСАГО, намного больше. Но организации, перечисленные выше, имеют наибольшее количество филиалов по стране.

Несмотря на то, что получение е-полиса не требует личного визита в офис, оформить ОСАГО через интернет можно только в том случае, если компания работает в регионе заявителя.

Заключение

Электронный ОСАГО – способ уменьшить бумажный оборот и сэкономить время на страховании своего транспортного средства. Его можно оформить на сайте своей СК, если она предлагает подобную услугу. Для минимизации рисков стоит воспользоваться интернет-ресурсами:

Наличие е-полиса удобно, но возникает вопрос, нужно ли его распечатывать? Согласно закону, электронная версия имеет такую же юридическую силу, как и бумажный формат. Следовательно, обязательства распечатывать документ нет. У сотрудников ГИБДД должны иметься специальные средства для проверки е-полисов по электронной базе.

Но всегда есть риск столкнуться с инспектором, который не хочет тратить время на применение гаджетов или просто не может ими пользоваться. В подобных случаях продемонстрировать бумажный полис будет проще и быстрее. Несмотря на то, что закон на стороне водителя, распечатанный ОСАГО поможет сэкономить время и избежать споров с сотрудниками Госавтоинспекции.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a70b22af03173cb0ce45dd4/5c3c57fd7c705800aa422e6e

Осаго – одним кликом: подробно о правилах оформления страховки через интернет

В систему электронного взаимодействия включены и государственные органы. В соответствии с постановлением Правительства РФ от 2 июня 2015 г. N 529 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 г.

Читайте также:  Как переписать машину между супругами? порядок переоформления, стоимость, необходимые документы

N 567» МВД России, Минсельхоз России, Минобороны России, ФТС России и ФНС России будут подключены к АИС и будут предоставлять по запросу оператора АИС информацию, необходимую для ее формирования.

Подобные поправки существенным образом расширяют перечень органов власти, которым будет доступна информация о полисах ОСАГО.

Электронная система взаимодействия государственных органов служит лишним доказательством того, что отсутствие бумажного полиса у водителя «на руках» не столь критично и установить факт его наличия довольно легко.

Что в итоге?

В общем, стоит дождаться первых «смельчаков», которые оформят электронные полисы, и посмотреть, как будет происходить их взаимодействие с ГИБДД.

В ведении электронного ОСАГО есть масса плюсов, но, как и у любого другого явления, существуют и свои минусы. К преимуществам новой опции, в частности, можно отнести возможность приобрести полис через Интернет без оплаты посредникам и без навязанных услуг, а также общее снижение административных расходов за счет централизации всех систем управления на уровне страны.

Также благодаря компьютеризации процесса можно купить ОСАГО, проживая в любом регионе/районе, что, согласитесь, особенно приятно жителям мелких городов и сел, где Интернет уже есть, а вот офисов страховых компаний – еще нет.

Но вместе с тем комфорт может обернуться и неудобством. Так, тотальный переход на электронный полис, скорее всего, повлечет значительное сокращение числа продавцов ОСАГО.

Это может привести к тому, что в отдельных населенных пунктах продавцов полиса обязательного страхования может просто не остаться, а единственной возможностью жителей оформить этот документ будет Интернет.

Так что эта палка – о двух концах.

Меж тем, есть у процедуры и другие недостатки, среди которых, в частности, банальная неподкованность некоторых граждан в вопросах взаимодействия с компьютером.

Для части водителей сам процесс использования Интернета не так прост.

Помимо этого, затраты, которые придется произвести в целях обеспечения сотрудников ГИБДД специальными средствами удаленного доступа к единым базам данных, могут оказаться весьма существенными.

Одним словом, нюансов еще очень много, и необходимо время для того, чтобы новая система оформления ОСАГО адаптировалась к нынешним реалиям.

PS: А на каком основании?

Специально для любителей изучать первоисточники – нормативные правовые акты, регулирующие «электронное ОСАГО»:

Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

Источник: https://www.kolesa.ru/article/osago-odnim-klikom-podrobno-o-pravilah-oformlenija-strahovki-cherez-internet-2015-07-13

Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2019 году

Страхование автогражданской ответственности – прямая обязанность каждого водителя. Законом предусмотрено наказание за отсутствие полиса ОСАГО – штраф в размере 800 рублей.

Кроме того, в случае ДТП при отсутствии “автогражданки” вся материальная ответственность за ущерб, причиненный другим транспортным средствам, ложится на виновника аварии.

Поэтому так важно вовремя оформить полис ОСАГО.

Когда необходимо оформление ОСАГО: что говорит законодательство

  • Федеральный закон №40 прямо указывает на обязанность владельцев транспортных средств регулярно оформлять договор страхования гражданской ответственности на случай ДТП.
  • В Постановлении Правительства №1090 “О правилах дорожного движения” прописана обязанность водителей иметь при себе бумажный экземпляр полиса ОСАГО.
  • Законом предусмотрено несколько случаев, когда автотранспортным средством можно пользоваться, не оформляя страховку:
  • автотранспортное средство зарегистрировано на территории другой страны (соответственно, на него приобретена Зеленая карта);
  • автотранспортное средство перешло в собственность (договор купли-продажи, дарения или наследования) менее 10 дней назад.

Кратко о том, нужна ли страховка и есть ли отличительные особенности страхования

Для каждого вида транспортного средства существуют некоторые отличия в оформлении ОСАГО.

На новый автомобиль

В течение 10 дней после покупки нового автомобиля нужно обязательно оформить полис ОСАГО. Удобно то, что для оформления страховки на такой автомобиль не нужно проходить техосмотр.

Для грузовых автомобилей

Оформление страховки на грузовой автомобиль практически не отличается от страхования легковушки. Есть всего две особенности:

  • не все страховщики осуществляют продажу полиса на грузовик через интернет. Законодательно за ними не закреплена обязанность продавать электронные полисы ОСАГО на данный вид транспорта;
  • если грузовик эксплуатируется с прицепом, необходимо оформить один полис на грузовой автомобиль с прицепом. Цена такого полиса в среднем на 25% выше.

Для квадроцикла

  • если квадроцикл используется для езды по дорогам общего пользования, оформлять полис на него нужно. Если же на квадроцикле передвигаются только по бездорожью, страховать его по ОСАГО не имеет смысла;
  • квадроцикл классифицируется как самоходная машина. Страховка для этого типа транспорта дешевле, чем для мотоциклов;
  • если квадроцикл эксплуатируется сезонно, страховку можно оформить не на весь год, а на конкретный сезон — так дешевле.

На мотоцикл

ОСАГО на мотоцикл оформляется точно так же, как на легковой автомобиль: электронно или в офисе. Споры возникают при регистрации легких мопедов. Мопед относится к мототехнике и требует полиса ОСАГО, если:

  • развивает скорость больше 50 км/ч;
  • имеет мотор мощностью 4 kW и выше;
  • объем двигателя больше показателя 50 см3.

На прицеп

  • если прицеп эксплуатируется с грузовым автомобилем, в полисе автомобиля делается отметка об эксплуатации вместе с прицепом. На прицеп отдельный полис не оформляется. Стоимость страхования грузового автомобиля с прицепом увеличивается на 25%;
  • если прицеп эксплуатируется вместе с легковым автомобилем, то отметка об эксплуатации с прицепом не нужна. Стоимость страховки не меняется.

На такси

Если автомобиль используется в качестве такси, то в полисе ОСАГО это должно быть указано. Такой полис стоит значительно дороже обычного.

Важно! В выплате по стандартному полису ОСАГО будет отказано, если страховщик сможет доказать эксплуатацию ТС в качестве такси. Даже если в момент ДТП в машине не было пассажиров и она эксплуатировалась для личных нужд.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО

Для оформления ОСАГО нужно собрать достаточно большой пакет документов. И этот пакет несколько отличается для физических и юридических лиц.

Полный перечень для физлиц

  1. Диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра. Исключение – машине меньше 3х лет.
  2. ПТС (паспорт транспортного средства).
  3. Свидетельство о государственной регистрации. Исключение – автомобиль ещё не поставлен на учет (с момента покупки прошло менее 10 дней).

  4. Документ, удостоверяющий личность страхователя (обычно паспорт). Страхователем может быть как владелец автомобиля, так и третье лицо.
  5. Документ, удостоверяющий личность владельца машины или доверенность на оформление полиса страхования.
  6. Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.

    Исключение – оформление страховки “без ограничения”.

Кратко о том, обязательна ли и зачем диагностическая карта для ОСАГО

Диагностическая карта подтверждает прохождение техосмотра, т. е. является подтверждением того, что автомобиль допущен до эксплуатации на дорогах общественного пользования.

При оформлении полиса страхования этот документ обязателен за исключением случая, когда ОСАГО приобретается на новый автомобиль.

Если машине меньше 3х лет, техосмотр можно не проходить и не оформлять диагностическую карту.

Кратко об отличиях в перечне и оформлении для юрлиц

Для оформления ОСАГО от лица компании дополнительно потребуется предоставить:

  • свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, бланк ИНН;
  • доверенность на подписание договора страхования;
  • печать организации.

Кратко об отличиях в перечне и оформлении для иностранных граждан

Перечень документов для иностранных граждан не отличается от списка для физических лиц, можно лишь отметить несколько особенностей:

  • в качестве документа, удостоверяющего личность, может выступать вид на жительство, загранпаспорт или миграционная карта. Если документ оформлен на иностранном языке, должен быть нотариальный перевод;
  • водительское удостоверение должно отвечать международному стандарту и должно иметь перевод на русский язык.

Какую страховку лучше оформлять – с или без ограничений по водителям

Вопрос об ограничении круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством, должен решаться страхователем исходя из оценки нескольких критериев:

  • известен ли заранее круг лиц, допущенных к управлению ТС. Если автомобиль используется только членами семьи, круг заранее определен. Если же машина принадлежит таксопарку, ее водители могут меняться в течение года. Услуга “трезвый водитель” доступна только с полисом “без ограничений”;
  • цена. При оформлении ОСАГО “без ограничений” скидка за безаварийную езду учитывается по собственнику ТС. При оформлении ОСАГО для ограниченного круга лиц, скидка учитывается для каждого водителя и применяется минимальная. На открытый полис применяется повышающий коэффициент 1,8;
  • стаж безаварийного вождения для конкретного водителя. При оформлении полиса “без ограничения” стаж засчитывается только владельцу ТС. Лица, не вписанные в страховку, теряют данный год при расчете КБМ.

На какой срок оформляется ОСАГО

ОСАГО можно оформить на срок от 3 месяцев до года. В пересчете на стоимость страховки в день выгоднее оформлять полис на целый год. Оформляя страховку только на 3 месяца, страхователь платит половину стоимости годового ОСАГО.

Кратко о том, что такое транзитная страховка на 20 дней

Транзитный полис ОСАГО – это временная страховка автомобиля на срок до 20дней. Она применяется при необходимости доставить ТС до места регистрации в ГИБДД или в пункт техосмотра.

Кратко о том, можно ли оформить полис на 1, 3 или 6 месяцев

Полис можно оформить на срок от 3 месяцев до года. Если ТС будет эксплуатироваться только 1 месяц, полис ОСАГО придется оформлять минимум на 3.

Примечательно, что период действия страховки может прерываться, т. е. можно оформить ОСАГО на 3 месяца следующим образом: на январь, май и август.

Обязательно ли оформлять по месту прописки? Можно ли по временной или просто в другом городе без регистрации?

Оформить полис ОСАГО можно в городе и даже регионе, отличном от места прописки. При расчете стоимости полиса учитывается региональный коэффициент по месту постоянной регистрации, т. е. сэкономить, оформив полис в соседнем регионе, не получится.

Регистрация по месту пребывания (временная или постоянная) является обязанностью любого гражданина. Страховая компания не может принять к обслуживанию человека, не имеющего прописки.

Пошаговая инструкция и правила оформления ОСАГО

Хотя оформление ОСАГО может на первый взгляд казаться трудоемким процессом, оформить его на самом деле не так уж сложно. Достаточно соблюсти определенный порядок действий, описанный далее.

Выбор СК

При выборе страховой компании важно оценить ее деловую репутацию и географическое местоположение. Несмотря на то, что в случае отзыва лицензии полис ОСАГО менять не нужно, предпочтительнее выбирать надежного страховщика. В случае требования возмещения по ДТП в страховую компанию придется предоставлять заявление и протокол. Удобнее и быстрее это сделать лично в офисе, а не по почте.

Справка! В целях свободной реализации полисов ОСАГО в России действует система “Единый агент”. Автовладелец может обратиться в такой офис и беспрепятственно оформить полис у случайно выбранной страховой компании, подписавшей договор на участие в “Едином агенте”. В этом случае у клиента отсутствует возможность выбора СК.

Обращение с заявлением и документами

Бланк заявления о заключении договора страхования можно найти в приложении к Положению Банка России № 431-П. В заявлении нужно указать данные о страхователе, транспортном средстве, лицах, допущенных к управлению, и сроки использования ТС.

С заявлением и документами необходимо обратиться в офис страховой компании.

При необходимости можно направить заявление и нотариальные копии документов по почте, но этот вариант оформления полиса потерял актуальность после внедрения электронных полисов ОСАГО.

Порядок и способы оплаты

Оплата полиса производится сразу за весь срок страхования наличными деньгами, картой в кассе страховщика или банковским переводом на расчетный счет. Квитанцию на оплату обычно выдает страховой агент.

Кратко о страховой премии

Страховая премия – это та сумма, которую оплачивает страхователь в момент оформления полиса. Размер страховой суммы складывается из двух множителей:

  • базовый тариф, который определен Банком России. Его размер фиксирован и не зависит от страховой компании. На него влияет вид и категория транспортного средства;
  • коэффициенты также определены законодательно. Они учитывают индивидуальные особенности водителя и автомобиля: возраст и стаж водителя, продолжительность безаварийного вождения, территория эксплуатации ТС, мощность двигателя, год выпуска автомобиля и другие;

Насколько дороже страховка для начинающего водителя

Для начинающего водителя полис ОСАГО обойдется дороже, чем для водителя со стажем. Чем младше водитель, тем дороже полис. Например, к водителю младше 23 лет со стажем до 3 лет, будет применен максимальный повышающий коэффициент, который составляет 1,8. Если же начинающему водителю больше 30, то он уже может рассчитывать на коэффициент 1,7.

Обязательны ли доп. услуги и можно ли отказаться

Навязывание дополнительных услуг строго запрещено законом.

В случае, если страховщик отказывает в заключении договора ОСАГО из-за отказа оформить дополнительные страховые продукты, можно пожаловаться в Российский Союз Автостраховщиков, Центробанк, Федеральную Антимонопольную Службу, Роспотребнадзор или прокуратуру. Желательно иметь при себе фото- или видеоподтверждение.

Если же договор на дополнительные услуги страхования все-таки был заключен, от него можно отказаться в течение периода охлаждения (5 дней) и полностью вернуть страховую сумму.

Cоставление договора

Бланк ОСАГО – это номерной знак строгой отчетности. Его заполнение от руки строго запрещено. Оформление договора ОСАГО осуществляется страховым агентом одновременно с внесением данных в единую базу АИС РСА. Страховой агент вводит в систему информацию:

  • о страхователе;
  • о собственнике;
  • о лицах, допущенных к управлению;
  • о транспортном средстве;
  • о сроках действия;
  • о размере страховой премии.

Можно ли оформить, не обращаясь в СК напрямую, через интернет? Можно ли оформить на Госуслугах?

Оформить страховой полис ОСАГО можно через интернет, не обращаясь в офис. Это можно сделать на сайте любой страховой компании, осуществляющей обязательное страхование автогражданской ответственности.

Приобрести полис ОСАГО на портале Госуслуг в настоящий момент нельзя (информация актуальна на 05.02.2019).

Процедура оформления е-ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО необходимо на сайте страховой компании выбрать соответствующий раздел и следовать инструкции. Страхователю придется внести в форму данные тех же документов, которые требуются при оформлении в офисе.

Затем СК осуществляет проверку внесенных данных и их соответствие с АИС РСА. В случае совпадения происходит мгновенное оформление е-ОСАГО. В случае обнаружения расхождений обычно система потребует приложить скан-копии документов, чтобы специалисты СК их проанализировали и произвели изменения. Внести изменения в базу АИС РСА можно также на официальном сайте РСА.

В конце система формирует электронный полис ОСАГО и направляет его на электронный адрес клиента. Страхователю необходимо распечатать бланк для предъявления сотрудникам ГИБДД в случае проверки документов.

Когда могут отказать в страховке и почему? Всегда ли легально?

Законодательно предусмотрено только четыре причины, по которым СК может отказать клиенту в оформлении полиса ОСАГО:

  1. Технический сбой и отсутствие связи с базой АИС РСА – это временный фактор. Можно подождать, когда связь установится.
  2. Непредставление ТС к осмотру. Талон техосмотра подтверждает факт осмотра автомобиля.
  3. Неполный комплект документов.
  4. Нет доверенности у агента. Можно обратиться в ближайшую точку продаж, осуществляющую реализацию ОСАГО или оставить заявление агенту для рассмотрения СК в течение 30 дней.

Других поводов для легального отказа в оформлении полиса нет.

Кратко о том, как продлить полис ОСАГО – в чем отличия от первого оформления

В Федеральном законе №40, регулирующем процедуру страхования автогражданской ответственности, определен срок действия договора ОСАГО – 1 год. Фактически продление договора ОСАГО подразумевает заключение нового договора у того же страховщика по окончании действия предыдущего. К преимуществам продления договора можно отнести:

  • отсутствие необходимости дважды предоставлять некоторые документы. Например, данные паспорта ТС агент может внести из ранее предоставленной копии;
  • лояльность сотрудников СК. Если агент видит, что клиент регулярно страхуется в компании и не попадает в аварии, он охотно продлит ОСАГО.

Важно! Продление ОСАГО не дает никакой скидки и стоит столько же, сколько оформление нового полиса. При продлении ОСАГО производится пересчет КБМ в соответствии с данными предыдущего периода вождения.

Заключение

Оформление ОСАГО – это не простая формальность, а реальный способ защитить себя от больших трат в случае ДТП. Каждому водителю следует ответственно подходить к этому вопросу и вовремя оформлять страховой полис.

Источник: https://strahovanie.guru/osago/kak-poluchit-polis

Как оформить ОСАГО

После покупки автотранспорта законодательство отводит 10 дней на его регистрацию в дорожной полиции. В этот временной интервал необходимо оформить страховку на автомобиль. Это регламентирует закон «Об ОСАГО» в статье 4 пункте 2.

Источник возникновения права владения не имеет значения. Автомобиль может быть приобретён, получен по наследству, в оперативное либо хозяйственное управление.

Особенности оформления ОСАГО на автомобиль, купленный на новом и вторичном рынке

Для постановления автомобиля на учёт требуется действующий и правильного оформленный договор страхования. До посещения ГИБДД уже должна начать действовать автогражданка.

На автотранспорт, который не является новым, полис обычно имеется. Однако он оформлен на прежнего собственника, поэтому договор следует перезаключить. При желании можно заказать новый страховой полис ОСАГО в представительстве компании либо через специализированный сайт в интернете.

На новый автомобиль оформить ОСАГО в онлайн режиме не представляется возможным. Объясняется это тем, что в заявке следует обозначить регистрационные госномера и сведения из свидетельства о регистрации.

А этой информации у собственника ещё нет. Представленные клиентом сведения должны быть сравнены с базой Союза автостраховщиков. В ней должна иметься информация о прежней страховке.

А для нового автомобиля её не существует.

Оформление полиса ОСАГО на новый автотранспорт должно производиться в страховой компании. В заявлении строку о госномере не нужно заполнять. После регистрации авто следует повторно посетить офис страховщика и сообщить недостающие данные. В остальном процедура стандартная. Техосмотр для нового автомобиля не проводится.

Где можно получить страховой полис ОСАГО

Оформлять автогражданку лучше всего исключительно в лицензированных страховых организациях. Договор с ними уполномочен оформить как непосредственно страховщик, страховой брокер либо агент. Покупку можно осуществить в представительстве страховой, автомобильном салоне либо через интернет.

Требования при каждом варианте одинаковые. Со страховыми организациями можно познакомиться на официальном ресурсе РСА. Он вместе с «Единым агентом» и порталом Госуслуг предоставляет различные услуги по страхованию.

Сегодня оформить полис ОСАГО можно различными способами:

  • В офисе. Данный метод является классическим. В то же время он требует немало дополнительного времени, страховые агенты стараются навязать дополнительные необязательные услуги и увеличить цену услуг.
  • По телефону. При общении с оператором необходимо сообщить информацию для подачи заявления. После этого нужно договориться с курьером о встрече, оплатить услуги и получить полис ОСАГО.
  • Отправка по почте. Клиент получит заказное письмо с уведомлением по почте.
  • Через интернет. Сервис instore.market поможет быстро и комфортно произвести покупку.

Какие документы нужны, чтобы застраховать машину

Все страховщики требуют от клиента приблизительно одинаковый перечень документов. Это связано с тем, что многие из них указаны в законодательстве. Набор бумаг может отличаться с учётом статуса автомобилиста. От частного лица требуются такие документы:

  • Заявление на оформление полиса;
  • Техпаспорт либо свидетельство о регистрации автотранспорта;
  • ДКП;
  • Гражданский паспорт водителя;
  • Водительские права всех лиц, которые допущены к управлению ТС.

Страховая компания не имеет права требовать оригиналы документов, если предшествующее соглашение было заключено с ней. Актуальность предоставленных сведений не должна подвергаться сомнению. Иногда страховые организации просят предоставить предыдущий ОСАГО.

Требуется ли предоставить автомобиль, чтобы получить ОСАГО

Страховая организация уполномочена перед заключением договора произвести осмотр транспортного средства. Для этого необходимо обсудить с собственником авто место техосмотра. При отсутствии договорённости либо оформлении Е-ОСАГО, осмотр не является обязательным. Это устанавливают правила ОСАГО в статье 1 пункте 7. Страховщик не может сослаться на этот факт, чтобы отказать клиенту.

На какой срок оформить ОСАГО

В 10 статье закона «Об ОСАГО» регламентируется, что стандартно договор заключается на 12 месяцев. В некоторых случаях сроки могут изменяться. Они могут быть уменьшены в таких ситуациях:

  • Собственники транспортных средств, которые зарегистрированы в других странах и временно находятся на территории России. Страховка в таком случае должна быть оформлена лишь на время пребывания в РФ. Минимальный срок – 5 дней.
  • При отсутствии диагностической карты собственник автотранспорта может заключить соглашение на период 20 дней, если машина следует на технический осмотр либо на место проведения регистрации.

Важно принять во внимание срок и сезонность действия полиса. При ограниченной эксплуатации транспортного средства можно выбрать полис со сроком меньше года. Другими словами, используемые на территории Российской Федерации транспортные средства могут быть застрахованы на любой срок от 3 до 12 месяцев.

Как получить ОСАГО, если страхователь и владелец авто разные люди

Не всегда транспортным средством пользуется только его владелец. В некоторых случаях сам хозяин имеет возможность оформить полис ОСАГО. Решить проблему можно, если назначить доверенное лицо. Для совершения сделки не требуется обращение собственника ТС. Всё что нужно – просто оформить доверенность. При её отсутствии реальный пользователь может заключить договор со страховщиком.

Страховым компаниям хорошо известен такой порядок. В их бланках даже имеются различные графы для собственника машины и страхователя. Заключить соглашения может любой водитель, который допущен к управлению автомобилем. Однако имя хозяина должно быть вписано в соглашение. В подобной ситуации нужен один из следующих вариантов:

  • Оформленная раньше страховка.
  • Доверенность, составленная в свободной форме (не требует нотариального заверения).

По сути, не имеет никакого значения, кто является собственником авто. Всё что требуется – просто заплатить. Для этого нужно просто ввести информацию в поле «Водитель». Другие корректировки в страховку собственник автотранспорта не сможет внести, потому что он не является страхователем.

Особенности оформления страховки через интернет

С 2015 года у автомобилистов появилась возможным страховать автотранспорт через интернет. Многие российские водители по достоинству оценили этот способ. Сегодня на законодательном уровне введено обязательство всех страховщиков предоставлять онлайн услугу.

С позиции закона юридическая сила электронного договора такая же, как и заключённого на оригинальном бумажном бланке. Е-ОСАГО является разновидностью классического страхового соглашения в цифровом виде. Сведения о соглашении вносятся в базу данных. По внешнему виду и форме электронный экземпляр во многом напоминает классический вариант.

Страховку можно оформить из любого региона Российской Федерации и даже из-за границы, при этом привязка к прописке отсутствует. Процедура является стандартной, в большинстве страховых организаций она подобная.

Автомобилисту необходимо выбрать страховщика, зарегистрировать и отправить свою заявку. Все сведения будут проверены, после чего будет выполнена калькуляция цены. Пользователю останется только произвести оплату.

Будет проблематично оформить цифровой полис, если в предшествующему году автотранспорт не был застрахован, был изменён адрес прописки либо паспортные сведения страхователя.

Как выполнить оформление страховки ОСАГО в ином регионе

Федеральный закон «Об ОСАГО» устанавливает, что автомобилист может заключить соглашение с любым страховщиком на территории Российской Федерации, независимо от места прописки. Это позволяет избежать многих трудностей. Важно принять во внимание, что при возникновении страхового случая за компенсацией ущерба нужно будет обратиться туда же.

Страховщики не имеют права потребовать дополнительную документацию и справки помимо указанных в страховом законодательстве. На данный момент приобрести страховку в другой территории можно таким образом:

  • Лично посетить офис страховой компании.
  • Воспользоваться интернетом.

Определение стоимости полиса ОСАГО

Центральный банк РФ устанавливает коридор базового тарифа ОСАГО для различных категорий транспортных средств и статуса их владельца. Методика проведения расчёта определена Указанием ЦБР №3603-У.

Все страховщики используют одну формулу для расчёта стоимости автогражданки. В ней применяется 8 коэффициентов. Они учитывают вид транспортного средства, стаж вождения, возраст автомобилистов и безопасность вождения.

Стоимость страховки зависит от региона, в котором страховые компании его устанавливают. Делается это на основе оценки убыточности соглашения в пределах определённых властями границах.

Целому ряду категорий автомобилистов предоставляется дисконт.

При подписании нового соглашения применяются сведения о прошлом сроке страхования из базы Союза автостраховщиков. На многих сервисах имеются онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО. На практике реальная стоимость полиса будет известна только на момент подписания соглашения.

Какие трудности могут возникнуть при получении ОСАГО

Страховая компания не имеет права безосновательно отказать в оформлении ОСАГО в 2020 году. В соответствии с действующим соглашением договор является обязательным для всех.

Трудностей с бланков никаких не возникает. Задержки при совершении платежей через интернет и зависания сайтов – это те проблемы, которые могут возникнуть.

Встречают они редко и не могут считаться поводом для отказа в предоставлении страховых услуг.

На практике некоторые страховые компании могут считать определённые сделки невыгодными. Поэтому они и отказывают своим клиентам в предоставлении услуг. Также сотрудники страховщиков могут навязывать дополнительные услуги.

Это является прямым нарушением действующего законодательства. КоАП в статье 15 пункте 34-1 устанавливает, что за необоснованный отказ в предоставлении услуг на страховую может быть наложен штраф в размере до 50000 рублей.

Гражданский кодекс РФ в статье 445 пункте 4 устанавливает возмещение расходов возможного страхователя по судебному решению при уклонении от подписания соглашения. Срок и условия начала действия договора будет определён судом. Водителям было бы полезно познакомиться со случаями, при которых в оформлении ОСАГО могут отказать.

Решение об отказе в оформлении цифровой страховки, как правило, принимается при допущении ошибок при внесении информации в формы и при указании особенностей страховки в различных регионах. Исправить ситуацию можно, обратившись в офис страховщика.

Какие документы нужны, чтобы застраховать автомобиль

Чтобы сделать полис ОСАГО, следует написать заявление и подать его страховщику. Лучше всего сделать это по образцу. Другими важными документами являются следующие:

  • Диагностическая карта, получить её можно на любой лицензированной станции техобслуживания;
  • Водительское удостоверение (оно не нужно только при оформлении неограниченного полиса, который стоит на 60% дороже обычного);
  • Техпаспорт на транспортное средство, для недавно приобретённого авто ПТС и свидетельство о регистрации машины;
  • При представлении интересов другого лица – доверенность;
  • Гражданский паспорт либо иной документ, который удостоверяет личность.

Предусмотрена возможность оформить автогражданку без диагностической карты. Такое исключение сделано для недавно приобретённых автомобилей.

Правила оформления страховки на машину часто устанавливают, что при повторной покупке ОСАГО дополнительно нужно предоставить предыдущую страховку.

Как правильно оформить ОСАГО и сэкономить

Разница в цене на полисы может отличаться в разы даже в пределах одного страховщика. Сэкономить на их услугах можно следующим образом:

  • Выбор самой дешевой программы. Наш сервис можете найти наиболее доступные предложения на российском рынке среди наиболее надёжных страховщиков.
  • Использование акций и спецпредложений. Время от времени многие компании предлагают оформить ОСАГО на специальных условиях.
  • Уменьшение срока действия полиса. Вариант идеальный для тех, кто планирует использовать транспортное средство в течение нескольких месяцев в году.
  • Включение в полис водителей возрастом свыше 22 лет и с опытом свыше 3 лет. В противном случае будут использоваться сильно повышающие коэффициенты.
  • Безаварийная езда. Будьте аккуратными на дороге. Это позволит экономить до 50% от стоимости полиса.
  • Постановка автомобиля на учёт в территории с низким коэффициентом.

Что влияет на стоимость оформления полиса ОСАГО

На цену страхования главным образом влияет 2 параметра – базовая ставка и коэффициенты. Коридор первого устанавливает Центробанк РФ, страховой компании необходимо просто выбрать подходящее значение. Ключевыми коэффициентами являются следующие:

  • Территория эксплуатации автотранспорта. Чем больше населённость города, тем больше автомобилей на его дорогах, а значит, и выше риски попасть в аварию.
  • Коэффициент возраста и стажа.
  • Мощность автомобиля. С его повышением возрастает опасность транспортного средства на дороге.
  • Срок оформления полиса.
  • Наличие ДТП в предшествующих периодах. За каждый год без аварии дополнительно начисляется 5%.
  • Количество водителей, которые вписываются в полис автогражданки.

Как заранее оформить страховку ОСАГО на машину

Ряд водителей стремится заблаговременно приобрести страховку, чтобы полностью быть уверенными в отсутствии просрочки. В законодательстве просто отсутствуют ограничения по этому вопросу, однако не все страховщики идут навстречу автомобилистам.

Каждый водитель автомобиля может за месяц до завершения срока действия страховки. При этом организации по собственному усмотрению могут увеличивать данный показатель в 2 раза. Поэтому точные данные необходимо узнать напрямую в представительстве страховой компании.

Некоторые страховые организации предлагают услугу автоматического продления полиса. Это позволит пролонгировать его на месяц, на протяжении которого обязательно следует заключить новый договор страхования.

Почему стоит оформить полис ОСАГО через интернет

Желание оформить ОСАГО в 2019 году через интернет объясняется неоспоримыми преимуществами данного метода:

  • Минимальные затраты времени. Наш сервис поможет быстро определить стоимость полиса и оформить его за несколько минут.
  • Безопасность. Специально разработанное программное обеспечение поможет осуществлять платёж максимально безопасно. Информация защищена от перехвата. Мы сотрудничаем исключительно с надёжными страховщиками, поэтому с нашей помощью вы не оформите поддельную страховку.
  • Удобство. Сразу же после оплаты на обозначенный страхователем электронный адрес будет отправлено цифровое ОСАГО. Заказать его можно из любого места, в котором имеется интернет-подключение.
  • Доступность. Часовой пояс проживания не имеет значения. Сервис доступен круглосуточно, он работает без праздников и выходных.
  • Простота. Даже начинающий пользователь с лёгкостью разберётся с системой. А специальные подсказки помогут не упустить ничего важного.

Преимущества оформления ОСАГО через instore.market

  • Мы сотрудничаем только со страховыми организациями, рейтинг надёжности которых А+ и выше
  • Наш сервис никогда не навязывает дополнительных продуктов
  • Не нужно обращаться в офис, чтобы показать автомобиль либо документы
  • Отличный аптайм сайта: технические работы проводятся редко и только ночью, поэтому для большинства пользователей сервис работает на 100%
  • Возможность сохранить расчёты, поразмышлять и выбрать оптимальный вариант
  • Застрахованный может самостоятельно решить, на какой срок оформить страховой сертификат и кого включить в него
  • Возможность оплаты с помощью банковской карты
  • Оформить ОСАГО можно даже за границей России

Как оформить ОСАГО онлайн: пошаговая инструкция

Наш сервис разработан для оперативного и удобного расчёта стоимости страховых продуктов, поиска наиболее выходных предложений и покупки ОСАГО. На первой странице следует указать такие данные:

  • Госномер транспортного средства с обозначением региона
  • Категория ТС
  • Период действия полиса

Когда информация будет указана, необходимо нажать «Далее». Система произведёт поиск автомобиля клиента. Если он будет найден, тогда все данные о машине будут взяты из базы РСА. В противном случае нужно будет вручную указать сведения о марке и модели авто, годе изготовления, мощности автомобиля и регионе эксплуатации. После этого снова нужно кликнуть «Далее».

На следующем этапе необходимо обозначить, является пользователь собственником авто и страхователем.

Пользователю нужно будет указать ФИО, дату рождения, номер ВУ, дату получения и начало опыта вождения.

Данная информация должна быть обозначена для каждого автомобилиста, допущенного к управлению машины. Только в этом случае станет активной кнопка «Рассчитать точную стоимость». Её нужно нажать.

Пользователю останется произвести оплату и получить на свой e-mail цифровой полис. Документ необходимо распечатать и подписать. Как видно, процедура оформления ОСАГО проста и прозрачна. Она не вызовет затруднений даже у начинающего пользователя интернета.

Источник: https://instore.market/wiki/osago/kak-oformit-osago/

Ссылка на основную публикацию