Как выбрать каско: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

КАСКО – страховой продукт, которым каждый житель России может воспользоваться по собственному желанию. Государство не принуждает всех автомобилистов его приобретать, как в случае с ОСАГО и не устанавливает штрафные санкции при его отсутствии.

То есть КАСКО – это добровольный страховой полис. Он защищает автомобилиста в случае кражи или нанесения вреда его машине и помогает предотвратить лишние затраты из своего кармана.

Условия полиса сильно разнятся в разных страховых компаниях, а на конечную стоимость влияет множество дополнительных факторов.

Как выбрать КАСКО: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

По страховому полису КАСКО предусматривается возмещение ущерба согласно стандартному списку страховых событий, но у клиента есть право его расширить, включив дополнительные риски. Но в этом случае ему придется платить ежемесячно взнос в большем размере.

Справка! В большинстве случае, в продуктах КАСКО, которые предлагают страховые учреждения, включены все необходимые риски для защиты автомобиля и страхователя и в повседневной жизни этого достаточно.

 

Например, в перечень входит:

  1. Дорожно-транспортное происшествие в разных его проявлениях. Причем страховая покрывает ущерб даже в том случае, если виновником аварии является сам страхователь.
  2. Кража, угон или порча транспортного средства третьими лицами.
  3. Возгорание машины в результате неисправной проводки, умышленного поджога или взрыва.
  4. Повреждения, нанесенные при столкновении с любым предметом. Даже если это нападение дикого или домашнего животного или просто столкновение с ним.
  5. Ущерб, полученный в результате действия стихии.
  6. Порча, поломка, неисправность из-за падения с высоты, а также провала грунта или дороги.
  7. Переворачивание транспортного средства из-за неправильного поведения водителя или третьего лица, управляющего другим автомобилем.
  8. Вред, нанесенный здоровью автовладельца.
  9. Повреждения в результате попадания в воду, снежного или каменного обвала.

Если включить в полис страхования абсолютно все возможные риски, то ценник на него сильно возрастет. Однако, при получении автокредита многие банковские учреждения настаивают на этом, так как хотят максимально уменьшить для себя финансовые риски.

Как выбрать КАСКО: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

Страховые учреждения, предлагающие приобрести полис КАСКО, не предусматривают возмещение страхового ущерба в следующих ситуациях:

  1. Если владелец машины (или лицо, управляющее ТС по доверенности) намерено совершил действие, в результате которого имущество было испорчено или угнано.
  2. Если за рулем при наступлении страхового случая было лицо, не вписанное в полис страхования.
  3. Если водитель находился под действием алкоголя или наркотиков.
  4. Если на застрахованной машине проводилось обучение вождению или она участвовала в различных соревнованиях.
  5. Если автомобиль использовался вне зоны действия полиса страхования. Например, за пределами страны.
  6. Если водитель или пассажир пренебрёг мерами противопожарной безопасности (когда выгружалось или загружалось горючее вещество).
  7. Если в ходе использования автомобиля был обнаружен производственный заводской брак, неисправные узлы или агрегаты.
  8. Если испорчены колесные диски, украдены колпаки (вслучае, если больше нет других повреждений).
  9. Если случились военные действия.
  10. Если застрахованная машины не была возвращена в сроки, указанные в договоре лизинга.

Обратите внимание! Иногда в случае хищения получить денежную компенсацию от страховщика по КАСКО невозможно.

Например, если вместе с машиной были украдены регистрационные документы и ключ зажигания из-за невнимательности водителя (если он оставил машину не закрытой и ушел или отключил автоматическую противоугонную систему). Не попадает под это правило только ситуация, когда произошел грабеж и разбой.

  Как выбрать КАСКО: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

В 2020 году в России работает немало крупных страховых учреждений: «ВСК (Военно-страховая компания)», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Согласие», «Альфа страхование», «Ресо гарантия», «Энергогарант», «Эрго», «Ренессанс страхование» и т.д. Кроме этого, страховые продукты для автомобилей еще предлагают кредитно-финансовые учреждения благодаря специальным партнерским соглашениям со страховыми компаниями.

Так как практически во всех них условия полиса КАСКО отличаются, для выбора лучшего предложения лучше всего их все сравнить:

  1. «Росгосстрах» — продает страховки на отечественные и иностранные машины, возраст которых не превышает 7 (5) лет. В случае с российскими ТС обязательно наличие сигнализации, сопровождающейся звуковым сигналом, а в импортных должен быть иммобилайзер и аналогичное устройство. Чтобы получить страховку нужно только предоставить чек или квитанцию об оплате. Для расчета величины выплат используется показатель износа, а если не установлена сигнализация, то возмещение ущерба будет произведено только на половину.
  2. «Согласие» — продает полисы на машины, выпущенные не позднее 9 лет назад. Иметь защитное устройство не обязательно. Решение по отношению к величине страхового возмещения ложится на плечи экспертов самой страховой. Дополнительно предлагается оформление зеленой карты, а также специальные предложения для машин стоимостью больше 2 млн. руб.
  3. «Ингосстрах» — страхует машины, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет. Чем надежнее установлен типа защиты ТС, тем дешевле обойдется страховка. Для выплаты компенсации сначала заключение выносит специалист автосервиса, а затем независимый эксперт. Это учреждение предлагает много дополнительных и выгодных программ. Возмещаются средства на основании износа.
  4. «Ренессанс» — продает страховые полисы на отечественные и иностранные машины любой возрастной категории даже без установленной сигнализации, но тогда ценник на продукт значительно возрастает. Нужно производить страховое возмещение или нет, могут определить дилеры. В качестве вспомогательных услуг предлагается оплата страховки в рассрочку, использование франшизы и оформление полиса онлайн способом.
  5. «Альфа-страхование» — страхует отечественные автомобили, возраст которых не превышает 4 лет и иностранные – до 9 лет. Противоугонную систему нужно иметь обязательно. Принимает решение в вопросе о выплате компенсации авторизированный центр. В качестве дополнительной услуги предлагается вызов аварийного комиссара и использование франшизы.
  6. «ВТБ страхование» — продает страховые полисы на все машины, даже на те, на которые не установлена сигнализация. Сумма, которая необходима на ремонт определяется любым одним из всех доступных способов. При выплате страхового возмещение износ роли не играет. Дополнительно под страховую защиту можно брать встроенное имущество или то, которое находится в ТС.

В списке мы привели примеры шестерки самых крупных и известных страховщиков России, просмотреть что предлагают другие страховщики можно на их официальных сайтах.  

Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:

  1. Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
  2. Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
  3. На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.

Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:

  1. «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» — это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
  2. «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» — это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
  3. «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» — эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
  4. «Росгосстрах» и «Зетта страхование» — это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.

Справка! У разных страховщиков между нижней и верхней границей предела ценника на КАСКО разница варьируется от 40% до 70% (в случае с автомобилями среднего или вип класса). Наименьшая разница в тарифах присутствует на машины, стоимость которых составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн.

 

Отдельное внимание стоит уделить страховой компании «Тинькофф страхование», которая начала свою деятельность в 2013 году.

Она предлагает воспользоваться выгодными условиями дополнительного автострахования: низкие цены, большой выбор страховых продуктов, выплата страхового ущерба в максимальном размере, быстрое оформление полиса в удаленном режиме.

После того, как клиент подаст заполненную анкету на сайте, компания произведет расчет и доставит полис в удобное для него время и место, прибегнув к услугам курьера.

Как выбрать КАСКО: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

Выбирая страховую компанию не рекомендуется обращаться сразу туда, куда советуют работники автосалона или другие заинтересованные лица, так как они вероятнее всего получают процент от оплаченного Вами страхового полиса.

Чтобы самостоятельно выбрать лучшего страховщика рекомендуется прислушаться к следующим советам:

  1. Найдите в интернете или на самом сайте страховщика рейтинг его надежности. Как минимум, он должен содержать букву «А». А еще лучше, если эта компания будет находится в списке 50 самых крупных страховых учреждений страны.
  2. Вычислите, сколько компания уже работает на внутреннем страховом рынке. Желательно, чтобы стаж превышал 7 лет.
  3. Разузнайте величину капитала организации. У надежного страховщика он должен быть не менее 300 млн. руб.
  4. Найдите информацию о крупных клиентах страхового учреждения. Если таковых нет, то это не очень хорошо.
  5. Узнайте, предлагает ли компания страховые продукты не связанные с автомобилем. Чем шире линейка предложений у страховщика, тем лучше.
  6. Определите, есть ли у организации своя круглосуточная техническая поддержка и техпомощь.
  7. Проверьте отзывы о компании.

Совершив правильный выбор страхователю не придется переживать о том, что его собственные и имущественные интересы не будут защищены в случае наступления страхового события.

Лучшими по всем параметрам страховыми компаниями на 2020 год признаны:

  1. «Ингосстрах».
  2. «Ресо-гарантия».
  3. «Согласие».
  4. «Альфа страхование».
  5. «Росгосстрах».
  6. «СОГАЗ».

Перед тем как подписывать страховой договор важно подробно разобраться в условиях, которые предлагает страховщик. Особое внимание стоит уделить следующим параметрам:

  1. Величине страховых премий и сумме возмещения ущерба (соотнести один показатель к другому). Обе эти величины взаимосвязаны, так как чем больше страховая выплата, тем больше стоимость полиса.
  2. Перечню ситуаций, которые попадают под страховую защиту. Величина взноса и количество рисков взаимосвязана между собой. Многие страховщики, чтобы не отпугивать клиентов высокой стоимость полиса, предлагают сначала минимальный пакет услуг, но при желании клиент может включить в него дополнительные риски.
  3. Периоду, через который страховой договор вступит в полные права. Например, некоторые страховые учреждения продают полисы, но не говорят, что начинают они действовать только тогда, когда страхователь пройдет полное техническое обслуживание.
  4. Порядку действий, который нужно предпринять при наступлении страхового события. В документе нужно найти информацию о том, на каком этапе вызывается работник ГАИ ГИБДД, в течение какого периода нужно сообщить страховщика о случившемся, нужно ли на место аварии просить приехать экспертов организации. Еще лучше запросить у менеджера страховой памятку, в которой расписан каждый шаг.

Выбирая страховую программу КАСКО важно принимать во внимание соотношение страховых платежей и страхового возмещения. Для сравнения тарифов разных российских учреждений можно воспользоваться публичными отчетами, взятыми из открытых рейтингов. Лучшую страховку можно приобрести у того страховщика, который установил ценник ниже среднерыночного в нужном сегменте авто.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/11-kak-pravilno-vybrat-kasko-kakaya-strahovaya-kompaniya-luchshe-gde-deshevo-i-vygodno-oformit-kasko-v-2019-godu.html

Как выбрать КАСКО

КАСКО – добровольный финансовый продукт, в рамках которого оформляется полноценная защита на транспортное средство. Поскольку полис добровольного страхования не дешевое удовольствие, рассмотрим, как выбрать КАСКО и узнать стоимость в режиме реального времени. Отдельное внимание уделим преимуществам и недостаткам добровольного страхования, о которых должен знать каждый автолюбитель.

Виды

Многообразие добровольных программ, несомненно, радует. Каждый автолюбитель может сделать выбор, исходя из финансовых возможностей и требований. Рассмотрим, какие программы пользуются спросом.

Виды:

АВТОКАСКО Полноценная защита, по которой компенсируются расходы, возникшие в результате ущерба, угона или хищения транспорта.
Ущерб Полагается выплата, только по риску ущерб.
Угон Предусмотрена выплата, если транспортное средство угнано.
50/50 Привлекательная программа для опытных водителей, со стажем вождения более 5 лет, за половину стоимости от Автокаско. Вторые 50% от стоимости вносятся только в том случае, если случается страховой случай и возникает потребность в получение выплаты.
С телематикой Программа для аккуратных водителей. На транспорт устанавливается специальное устройство (телематика), которое оценивает качество вождения. Чем аккуратнее водитель управляет транспортом и соблюдает ПДД, тем выше скидка по договору. Страховые риски: ущерб, угон и хищение.
Только на случай ДТП В рамках программы застрахованный водитель может получить выплату, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО.
Читайте также:  Письмо о замене товара на другой: образец и основные требования

Как выбрать КАСКО: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

Правила страхования

В каждой страховой компании свои правила, которые нужно изучать до покупки бланка добровольной защиты. Рассмотрим пункты правил, которые идентичны. На них следует обратить особое внимание при покупке полиса.

Правила:

Возраст транспорта Не все транспортные средства можно застраховать по КАСКО.
Принимается:

  • отечественный транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 5-7 лет
  • иностранный транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 7-10 лет

Порог по возрасту в каждой компании свой. Сверх указанного порога принимается транспорт по согласованию с сотрудником аналитического отдела, который является залоговым обеспечением. Такие страховки – это исключения из правил.

Выплата В последнее время компании предоставляют клиенту направление на станцию. В денежной форме предусмотрена выплата только по риску «угон».
Место хранения Оговаривается хранение транспорта в ночное время суток, с 12 ночи до 6 утра. Доступно несколько вариантов:

  • без ограничений
  • на платной охраняемой стоянке
  • в собственном гараже
Оплата договора Допустима оплата наличными или по безналу. При этом следует знать, что полис начинает действовать только после оплаты. Если по КАСКО предусмотрена рассрочка, оплата должна быть внесена в срок. В противном случае договор автоматически расторгается без возврата денег.
Изменения Можно внести изменения в течение срока. Ряд дополнений вносятся на платной основе, согласно тарифам компании. Все изменения вносятся через дополнительное соглашение, которое является неотъемлемой частью полиса КАСКО.
Расторжение Можно прекратить срок действия полиса при продаже, погашение кредита и т.д. Для этого подается пакет документов в офис. По итогам его рассмотрения клиенту выплачивают деньги, за неиспользованный срок.

Практически все страховщики предлагают бесплатно скачать правила на официальном портале и изучить их.

Условия

В рамках каждой программы страховщики предлагают свои условия, которые закреплены правилами и внутренним регламентом. Условия по договору прописываются в полисе, который подписывается страховщиком и автолюбителем.

Стандартные условия:

Срок Оформить договор можно на срок от нескольких дней до года.
Рассрочка Доступна оплата на несколько взносов. Ряд страховых учреждений принимают оплату частями при страховании транспорта, который куплен за счет собственных средств. Полис на кредитный автомобиль оплачивается единовременным платежом.
Обращения без справок В рамках некоторых программ доступно:

  • 1 обращение без справок, при условии, что поврежден 1 кузовной элемент, стоимость которого не превышает 3-5% от цены транспорта
  • без ограничений обращений без справок, при повреждении стеклянных элементов
Регистрация ущерба Страховой случай должен быть зафиксирован в соответствии с требованиями, которые прописаны в правилах.
Износ Делая выплату в денежной форме, страховщик вычитает износ. Его размер, как правило, составляет 1% за каждый месяц действия договора.
Страховая сумма Это реальная цена транспортного средства на момент заключения договора. Если цена занижена, то выплата делается в пропорциональном соотношении (неполное страхование).
Дополнительные услуги Каждый автолюбитель за отдельную плату может оформить страхование:

  • от несчастного случая
  • гражданской ответственности
  • дополнительного оборудования

Как выбрать КАСКО: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

Перечень страховых случаев

Выбирая добровольный продукт, следует обратить внимание на пакет рисков, в результате наступления которых автолюбитель получит выплату. Их перечень прописывается в правилах и полисе, который нужно изучить до подписания и оплаты.

Страховые случаи:

Угон, Хищение Предусмотрена выплата в пределах страховой стоимости, если транспортное средство похищено или угнано.
Ущерб Компенсация в пределах полученного ущерба:

  • бой стекла и осветительных приборов
  • повреждение лакокрасочного покрытия
  • царапины и вмятины на кузовном элементе
  • возгорание при наступлении пожара
  • повреждения, полученные в результате стихийных бедствий
Несчастный случай Делается выплата застрахованному водителю и пассажирам, при наличии документов их медицинского учреждения.
Дополнительное оборудование Предусмотрена выплата в случае кражи дополнительно приобретенного оборудования или повреждении в результате пожара, взрыва и т.д.
ДОСАГО Выплата полагается пострадавшему при условии, что она превышает утвержденный лимит по ОСАГО.

Какие факторы влияют на цену

Очень многие факторы влияют на стоимость полиса добровольного страхования. В результате этого КАСКО на похожие автомобили зачастую сильно разниться в стоимости.

Факторы, влияющие на стоимость:

  1. Программа страхования. Чем больше рисков по договору, тем выше цена бланка и наоборот.
  2. Стоимость транспортного средства. Итоговый тариф берется от рыночной стоимости автомобиля.
  3. Место хранения автомобиля. При условии хранения на платной стоянке в ночное время стоимость будет ниже, чем в случае, когда машина оставляется в любом месте без ограничений.
  4. Возраст и стаж водителей. Чем выше показатель по заданному параметру, тем меньше цена на защиту. Максимальные коэффициенты предусмотрены для молодых водителей, которые только получили права.
  5. Наличие противоугонной системы. Показатель учитывается по риску «Угон». Хорошая скидка доступна тем, у кого дополнительно установлена электронная или спутниковая сигнализация.
  6. Регион страхования. Для городов с небольшой аварийностью утверждены небольшие территориальные коэффициенты, чего нельзя сказать про большие мегаполисы.
  7. Срок страхования. Чем меньше срок действия договора, тем ниже цена по КАСКО.
  8. Скидки по договору. Бонус доступен корпоративным клиентам или автолюбителям, которые проездили год без аварий.
  9. Дополнительные риски. Каждый клиент может оформить защиту дополнительного оборудования, гражданской ответственности. Также актуально страхование жизни и здоровья.
  • Рассрочка оплаты. В большинстве случаев компании готовы предложить скидку 5-10%, если водитель вносит оплату одним платежом. Если нет внести оплату единовременно, страхования премия делится на 2-4 взноса, которые вносятся согласно утвержденному графику.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Франшиза

Если автолюбитель не хочет обращаться в офис при получении мелких повреждений, то следует рассмотреть такое условие, как франшиза.

Также стоит учитывать, что она помогает сэкономить на оплате полиса. Франшиза – оговоренный лимит, в пределах которого автолюбитель будет компенсировать полученный ущерб самостоятельно.

Ограничения прописаны в полисе в виде фиксированной величины или проценте.

Различают:

  • Условную, при которой выплата предусмотрена, если она превышает установленное ограничение.
  • Безусловную, когда оговоренный лимит всегда вычитается из суммы компенсационной выплаты.

В большинстве случаев купить бланк с франшизой можно в том случае, когда машина принадлежит автолюбителю на праве собственности.

Какую страховую компанию выбрать

К выбору страховщика следует подойти ответственно. Не нужно доверять компании, которая предлагает минимальную цену по КАСКО. Рассмотрим, на что следует обратить внимание при выборе страховой организации.

Какую компанию выбрать:

Платежеспособность Стоит посмотреть статистику выплат, которая доступна на официальном портале финансовой компании. Если страховщик много отказывает, то стоит отказаться от покупки бланка.
Филиальная сеть Предпочтение лучше отдать компаниям с развитой филиальной сетью. Это позволит быстро внести изменения и заявить страховой случай, независимо от места пребывания.
Партнеры Чем больше крупных партнеров, список которых всегда опубликован на официальном сайте, тем стабильнее компания, которой доверяют организации.
Лицензия Безусловно, у страховой организации должна быть действующая лицензия. Проверить информацию можно на сайте РСА.

Покупать следует только в крупной и стабильной компании. Благодаря этому автолюбитель сможет гарантированно получить выплату при страховом случае.

Как выбрать КАСКО: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

Калькулятор онлайн

Каждый автолюбитель может подобрать программу добровольного страхования в режиме реального времени. Для этого следует воспользоваться калькулятором КАСКО. Для получения информации по стоимости потребуется указать запрашиваемые данные и запросить расчет.

Преимущества калькулятора:

  • все расчеты осуществляются бесплатно
  • сервис показывает предложения только крупных и стабильных компаний, которые исправно делают выплаты клиентам
  • не требуется регистрация для получения предложения по стоимости КАСКО
  • запросить расчет можно в любое время

По итогам расчета можно отправить заявку на оформление. Получив ее, сотрудник страховой компании согласует время оформления полиса в офисе и заранее подготовит договор.

Преимущества

У добровольного продукта много плюсов. В результате этого он пользуется большим спросом среди автолюбителей. Специально для вас рассмотрим все плюсы.

Преимущества:

  • выплата компенсации, независимо от того, по чьей вине произошел страховой случай
  • многообразие программ, благодаря чему можно выбрать вариант, исходя из цена-пакет рисков
  • доступен дистанционный вариант выбора программы
  • скидки постоянным клиентам, которые аккуратно управляют транспортным средством
  • доступны выплаты при наступлении страхового случая без справок из ГИБДД, что существенно экономит время
  • клиент сам выбирает способ получения выплаты: деньгами или ремонт на специализированной станции
  • доступно применение рассрочки, благодаря которой защита начинает действовать даже при отсутствии оплаты в полном размере
  • привлекательные дополнительные опции: страхование водителей, дополнительного оборудования, гражданской ответственности
  • доступна помощь аварийного комиссара

Недостатки

Несмотря на многочисленные плюсы, автолюбители отмечают некоторые недостатки. Рассмотрим их.

Недостатки:

  • высокая цена договора, которая достигает нескольких десятков тысяч рублей
  • ограничения в страховании по году выпуска, в результате которых практически невозможно купить КАСКО на авто, с момента выпуска которого прошло более 10 лет
  • учитывается износ при выплате в денежной форме
  • для машины, купленной в кредит, доступно только страхование по полной программе Автокаско

Подводя итог можно отметить, что КАСКО – это дорогостоящий страховой продукт, по которому водитель может получить выплату при наступлении страхового события.

Узнать цену договора и выбрать предложение можно дистанционно. Для этого следует воспользоваться специальным калькулятором, ввести персональные параметры и получить расчет.

После получения предложений выбрать то, которое максимально соответствует требованиям автолюбителя.

Оформляется бланк добровольного страхования только в офисе, после предоставления полного пакета документов и автомобиля. Перед оплатой следует внимательно изучить условия, правила. При наличии вопросов их следует задать сотруднику компании.

Видео: Как купить КАСКО в 3 раза дешевле

Источник: https://GuruStrahovka.ru/kak-vybrat-kasko-na-avtomobil/

Как выбрать полис КАСКО, виды страховок, что влияет на стоимость, что делать если возникли проблемы

Как выбрать КАСКО: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

Виды КАСКО

Страховые компании разделяют КАСКО на полное и частичное.

Полное КАСКО

Это вид страхования, который гарантирует компенсацию ущерба при угоне или полном уничтожении автомобиля. А также ремонт транспортного средства, пострадавшего во время движения или стоянки:

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • противоправные действия третьих лиц (вандализм);
  • повреждения, полученные при иных обстоятельствах (стихийное бедствие, возгорание, падение сосулек, камней).

В рамках полного полиса КАСКО страховщики часто предлагают бонусы. Например, ремонт без справок одного кузовного элемента или неограниченное обращение при повреждении стекол. А также выезд аварийного комиссара, эвакуатор, предоставление автомобиля на период ремонта

При ремонте по КАСКО все детали меняются на новые, а при угоне страховая стоимость транспортного средства возмещается с учетом амортизации, нормы которой прописаны в договоре (если ваше КАСКО оформлено без GAP).

Минус полного КАСКО – высокая цена. В ситуации, когда автовладелец ограничен в денежных средствах, можно выбрать частичное КАСКО.

Частичное КАСКО

При оформлении частичного полиса КАСКО, страхуются отдельные случаи:

  • угон;
  • тотал (полная гибель) и частичные повреждения;
  • угон и тотал.

Тарифы на «КАСКО от угона» начинаются от 1% стоимости транспортного средства и зависят от многих факторов: популярность среди автоугонщиков, наличие дополнительной сигнализации и т.д.

Для справки, по статистике ГУВД Санкт-Петербурга особой популярностью у мошенников пользуются Ford Focus, Hyundai Solaris, Kia Rio, Renault Duster, Renault Logan, Mazda CX5, Toyota Camry.

Самыми опасными районами по угону считаются Выборгский, Невский и Московский.

Существуют альтернативные продукты, которые предлагают разные страховые компании. Например, «КАСКО на 1 случай» или «КАСКО в десятку». Выбрать можно из следующих программ страхования:

  • КАСКО от угона. Возместит стоимость ТС, за вычетом амортизации (если КАСКО без GAP). Тариф от 1,2 до 5% стоимости автомобиля.
  • КАСКО от ущерба. Страхует риск любого повреждения. Стоимость полиса в большей степени завит от марки и стоимости ТС.
  • КАСКО с франшизой. Самостоятельно выбираются риски и размер франшизы. Данная опция существенно снизит стоимость полиса.
  • КАСКО от полной гибели (тотала). Возместит застрахованную стоимость ТС, за вычетом амортизации (если КАСКО без GAP). Сумма компенсации также зависит остается ли автомобиль у страховщика или страхователя. Нужна экспертиза, которая докажет, что автомобиль не подлежит восстановлению.
  • КАСКО от поломок. Покрывает работы по диагностике и устранению поломок транспортного средства. Стоимость опции от 2000 рублей.
  • КАСКО тотал + угон. Гарантирует покрытие самых крупных рисков.

КАСКО с франшизой

Франшиза в страховании – это распределение ответственности между страховой компанией и страхователем. Рассмотрим некоторые виды франшиз с наглядными расчетами.

Безусловная

Работает просто: при каждом страховом случае, выбранный вами размер франшизы компания вычтет из суммы ущерба. Размер франшизы можно выбрать самостоятельно, он влияет на стоимость вашей страховки.

Пример. Ущерб составил 50 000 руб., размер франшизы 15 000. Ремонт будет оплачен на сумму 35 000 рублей.

Возрастающая безусловная

Зависит от количества страховых случаев. При каждом страховом случае сумма франшизы увеличивается и вычитается из суммы убытка.

Пример. При первом страховом случае франшиза 5 000, втором 10 000, при третьем и последующих 15 000.

Условная

Условия применения данной франшизы прописываются в договоре. Самые распространенные это «по размеру убытка» и «по виновнику».

У первой преимущество в том, что при повреждениях на сумму больше франшизы, ремонтные работы оплачиваются страховой в полном объеме. При ущербе в пределах франшизы, ремонт полностью лежит на автовладельце.  Пример.

Франшиза 150 000 рублей. Ущерб 130 000 — платите из своего кармана, 150 100 — ремонт за счет страховой компании.

Если вы уверены в своем опыте и навыках вождения, но не уверены в действиях других участников движения, можно оформить франшизу виновника. Например, если в ДТП окажется виновен второй участник или автомобиль повредят во время стоянки, установленные лица, то ваше транспортное средство будет отремонтировано полностью за счет СК.

Динамическая

Начинает действовать со второго страхового случая, каждый раз увеличиваясь.

Пример. При первой аварии франшиза не применяется и компенсируется 100% ущерба, при второй – применяется франшиза в размере 2% от страховой суммы и вычитается из величины выплаты и т.д.

Агрегатная (выкупная)

Пример. Установлена франшиза – 60 000 рублей. При первом страховом случае сумма ущерба 30 000 руб., возмещение убытка не положено, но размер агрегатной франшизы уменьшают до 30 000 руб. При втором случае, ущерб, составил 40 000 рублей. Ремонтные работы будут оплачены в размере 10 000 рублей. При следующем страховом случае компенсация будет полной.

Агрегатные и неагрегатные выплаты

При агрегатных выплатах денежная компенсация с каждым страховым случаем будет уменьшаться в соответствии с суммой, выплаченной ранее. Например, агрегатная страховая сумма 800 000, 1-я авария — ущерб 200 000 руб. Агрегатная сумма 800 000 — 200 000 = 600 000 руб. (75% от первоначальной суммы). 2-я авария — ущерб 200 000 руб.

, СК оплачивает часть ремонтных работ на сумму 150 000 руб. (75% от полной выплаты). Агрегатная сумма 600 000 — 150 000 = 450 000. Если автомобиль угонят, на руки, в итоге, вы получите 450 000 руб., за вычетом амортизационного износа. При выборе неагрегатной выплаты, общая страховая сумма при ремонте ТС не уменьшается.

Но в случае тотала или угона применяются нормы амортизации (если нет GAP).

Главное преимущество агрегатного КАСКО – оно дешевле неагрегатного на 15-20%.

Что влияет на стоимость КАСКО

Стоимость полиса КАСКО обычно составляет 5-10% от стоимости транспортного средства, которое вы хотите застраховать. Кроме марки и модели автомобиля учитывают разные факторы. Например, возраст водителя, его стаж, количество лиц, допущенных к управлению. Цена страховки зависит от программы страхования, она бывает:

  • полная (ущерб + хищение). Самый дорогой вид КАСКО, уменьшить стоимость можно франшизой.
  • частичная (тотал, угон, угон+тотал). Цена зависит от ряда факторов (от суммы страхового покрытия, набора рисков, которые вы хотите предусмотреть, наличия сигнализации, марки авто и т.д.).

Год выпуска автомобиля

Чем старше транспортное средство, тем дороже страховка. Каждая страховая компания устанавливает свой коэффициент и год выпуска объекта страхования. Обычно иномарки страхуют до 10 лет, а отечественные до 7 лет. На определенных условиях возраст автомобиля, допущенного к страхованию по КАСКО, можно увеличить до 12 лет.

Марка и модель автомобиля

По этим параметрам страховщик проверяет, входит ли авто в топ-лист по угонам. Возможно, компания потребует поставить дополнительную противоугонную систему или применит повышенный коэффициент. По марке определяется стоимость ремонта, доступность и цена запчастей.

Состояние машины

Автомобиль должен соответствовать определенным требованиям:

  • без механических повреждений;
  • находиться в исправном состоянии;
  • поставлен на учет в ГАИ;
  • не числиться в угоне.

Специальные устройства. Телематика

При КАСКО с телематикой к вашему автомобилю бесплатно подключается устройство, которое собирает данные о вашей манере вождения. Вся информация передается в дата-центр страховщика. Надежным клиентам предлагают скидки до 50%. О КАСКО с телематикой подробнее можете ознакомиться в нашей статье «Что такое КАСКО с телематикой» //iplanet.su/blog/articles/chto-takoe-kasko-s-telematikoj/

Возраст и стаж водителя

Градации относительно возраста и стажа водителя у всех страховщиков разные. На практике самые выгодные предложения по КАСКО рассчитаны на водителей в возрасте от 30 до 55 лет. Самым рисковым стажем считается опыт вождения до 2 лет. При переходе из одной компании в другую учитывается история безубыточного страхования.

Количество допущенных водителей

Действие полиса КАСКО распространяется только на тех лиц, кто в нем прописан.  Можно внести ограниченное или неограниченное количество водителей.

  • Ограниченное, в полисе указан каждый из допущенных водителей. Цена полиса рассчитывается по самому молодому и неопытному водителю.
  • Неограниченное, за руль может сесть любой человек с водительским удостоверением. Эта опция увеличит цену полиса КАСКО. Чтобы немного снизить стоимость страхования, можно указать в договоре минимальные параметры по возрасту и стажу тех, кто будет садиться за руль.

Режим эксплуатации транспортного средства

Нарушение режима эксплуатации может привести к отказу возмещения ущерба, поэтому внимательно читайте этот пункт в договоре.

  • использование ТС при определенных видах деятельности (такси, перевозка грузов), потребует заключение индивидуального договора страхования с повышенными тарифами;
  • использование ТС в особых условиях (горные дороги, низкие температуры) будет иметь отдельный коэффициент;
  • ограничение территории страхования.

КАСКО в рассрочку

Не стоит откладывать покупку, если полис КАСКО не можете оплатить сразу. Существует множество вариантов рассрочки, как правило, если платеж делится на две части, то стоимость полиса не увеличивается.

Как выбрать полис КАСКО

Если вы впервые садитесь за руль нового авто, стоит выбрать полное КАСКО с небольшой франшизой. Обратите внимание, чтобы выплаты были неагрегатные. Условиями возмещения ущерба выбирайте ремонт у официального дилера или на универсальной СТОА. Опытные водители могут позволить себе КАСКО с большой франшизой или страховать машину по специальным программам.

При покупке автомобиля в кредит, заходим на сайт банка, смотрим список компаний, с которыми работает банк. По этому списку выбираем лучший вариант.

Стоимость полиса можно рассчитать самому в онлайн режиме на сайтах всех крупных страховых компаний, или позвонив им по телефону. Удобнее всего обратиться к проверенному страховому агенту, который подберет для вас подходящий вариант сразу из нескольких СК.

Как не попасть в руки мошенников

Выбирая страховую компанию, обращайте внимание на рейтинги надежности и отзывы клиентов. Договор страхования можно заключить в офисе компании, на сайте или воспользоваться услугами агентств.

Обратите внимание на сам полис. Для полиса КАСКО нет единого стандарта. У каждой страховой компании свой бланк. Бессмысленно проверять бумагу и водяные знаки. Сейчас мошенники научились подделывать бланки на высоком профессиональном уровне. Лучше позвоните в страховую компанию и уточните, работает ли с ней агент и зарегистрирован ли в базе ваш страховой полис.

После заполнения полиса проверьте все данные о страхователе, водителях и об автомобиле. Они должны быть правильно и полностью прописаны в полисе. Второй экземпляр идентичен первому. Вместе с полисом КАСКО вы получаете квитанцию об оплате. При страховом случае, вместе с другими документами, вы обязаны предъявить ее в страховую компанию.

Подробно прочитать о том, какие бывают мошенничества и как не попасть в руки мошенников можно на нашем сайте на странице Мошенничество с КАСКО, на странице Как проверить полис КАСКО можно ознакомиться с методами проверки страховых полисов.

Что делать если с полисом возникли проблемы

При невнимательном заполнении в полисе могут быть опечатки. Если в базу занесены неточные данные, нужно лично подъехать со всеми документами в офис страховой и внести изменения. Также можно обратиться к своему агенту, и он оперативно все исправит.

Гораздо хуже, если после покупки полиса вы обнаружили, что он не отображается в базе страховой компании. В такой ситуации следует немедленно обратиться в полицию. Страховая компания за деятельность мошенников ответственности не несет.

Выводы

На выбор полиса КАСКО влияет множество факторов, от условий приобретения транспортного средства до скидок и дополнительных опций страховых компаний.

Для новичков больше подойдет полное КАСКО с небольшой франшизой, а опытный водитель может выбирать отдельные опции. Всегда внимательно читайте договор, проверяйте внесенные данные.

Не стесняйтесь попросить разъяснить непонятные моменты. Обращайтесь только в проверенные страховые компании и агентства.

С программами страхования, которые предлагает наша компания, можно ознакомиться на странице страховка КАСКО в разделе:

Программы страхования

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/kak-vybrat-kasko/

В чем подвох дешевого полиса каско и как выбрать?

На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различныеурезанные покрытия и прочее.

Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.

Причины дешевого КАСКО

Страховые компании часто демпингуют, снижая тарифы для привлечения новых клиентов в свой портфель. Такие компании скорее всего уже столкнулись с большими проблемами и за счет снижения стоимости наращивают свои страховые активы, тем самым еще больше усугубляя ситуацию.

Если компания маленькая и молодая, то скорее всего они проработают на демпинге года 3-4 и в скором времени обанкротятся, и выплату по КАСКО в таком случае не удастся получить даже через суд. Поэтому, выбирая страховую компанию, нужно выяснить, почему цена намного дешевле, чем у конкурентов.

 А если компания надежная, то цена может складываться из целого ряда опций, которые может включать страховка. Ниже мы подробно опишем за счет каких опций можно купить дешевое КАСКО.

Франшиза

Франшиза – это та часть ущерба, которая покрывается страхователем самостоятельно при наступлении страхового случая. Существует несколько вариаций франшизы.

  • Безусловная франшиза – постоянная сумма, которая всегда покрывается покупателем самостоятельно.
  • Условная франшиза – сумма, которая покрывается страхователем при определенных условиях, например, если сумма убытка больше установленной франшизы, то страховая компания покрывает весь убыток полностью. Если сумма убытка меньше установленной франшизы, то страхователь ремонтирует авто самостоятельно. Также условная франшиза может зависеть от условия: виновен или не виновен страхователь при страховом случае. Если виновен- то оплачиваете ремонт самостоятельно на сумму франшизы, если невиновен- то все оплачивает страховая компания. Этот вид франшизы в современном страховании на российском рынке встречается уже намного реже, так как опытные страхователи уже знают, как сделать ущерб, превышающий сумму франшизы.
  • Динамическая франшиза — это вид безусловной франшизы, возрастающая франшиза в зависимости от количества страховых случаев. Например, 1-й страховой случай компания оплачивает ремонт полностью, 2-й страховой случай удерживает 5 % от стоимости автомобиля, и выплачивает лишь остаток суммы ущерба, т.е. 5 % стоимости авто вы покрываете самостоятельно. 3-й страховой случай удерживает 10% и так по возрастанию. Такой вид франшизы очень снижает стоимость КАСКО и делает его дешевым, но не выгодным, если у вас бывает более 1 ДТП в год.
  • Франшиза со 2-го страхового случая. Этот вид франшизы встречается довольно часто и позволяет удешевить полис на 10-20 %. В такой формулировке франшиза безусловная. Т.е. первый страховой случай компания оплачивает полностью, а со 2-го страхового случая и все последующие ваше участие составляет ровно сумму франшизы прописанной в полисе.

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная

Выбирая агрегатную страховую сумму можно существенно дешевле купить КАСКО. Агрегатная – это значит вычитаемая. Что это такое и как работает? В разных страховых компаниях это понятие формулируют по — разному.

Здесь нужно внимательно читать правила страхования.

Некоторые страховщики высчитывают процент агрегатной выплаты при ущербе, некоторые страховые компании применяют агрегатную выплату только по рискам угон и полная гибель.

Вариант №1. Если в полисе установлена агрегатная страховая сумма, то это влечет к сокращению каждой выплаты на процент выплат.Проще это рассмотреть на примере.

Например, 1-й страховой случай повлек убыток на 50 000. Общая страховая сумма 800 000 руб. После выплаты страховая сумма сокращается до 750 000 руб. В проценте это на 6,25%.

2-й страховой случай повлек убыток на 80 000 руб. Выплата составит 71520 руб. согласно пропорции: 80000/750 000*100=10,6 % агрегатная выплата. 80000-10,6%= 71520 руб. к выплате.

Очевидно, что 3-я страховая выплата будет еще меньше.

Вариант №2. Может быть агрегатная выплата при угоне и полной гибели, если уже были выплаты, но на риске ущерб выплата не скажется.

Например, 1-й страховой случай произошел на сумму 30 000 руб. Агрегатная страховая сумма 500 000. Выплата полная. Второй страховой случай на 50 000, но агрегатная страховая сумма уже 500 000-30 000= 470 000. Выплата полная.  Третий страховой случай – угон или полная гибель, выплата – 470 000 -50 000 руб. = 420000 руб. минус износ до 15 %. Итого 357 000 общая выплата.

Таким образом, вы понимаете, что выгоднее будет оформить КАСКО с неагрегатной страховой суммой, т.е. постоянной и не вычитаемой.

Рассчитать стоимость КАСКО

Дешевое Каско 50/50

КАСКО Спецпрограмма 50 на 50 предполагает 50 % оплаты полной премии полиса. Сюда нельзя включить франшизу и рассрочку. Этот вид КАСКО встречается во многих страховых компаниях: Согласие, Альфастрахование, Ингосстрах, ВСК и Росгосстрах.

Расчет тарифа зависит от параметров: возраст, стаж, семейное положение, наличие детей. Дешевле и выгоднее такое страховой полис для опытных водителей со стажем вождения от 5 лет и возрастом от 25 лет. Сумма страховки во всех компаниях разная, а условия примерно одинаковые.

Суть в следующем: если за год страховых случаев не произошло, то хорошо, вы сэкономили на КАСКО 50 % от стоимости и ничего платить не надо.

Если произошел страховой случай, то у вас есть выбор: обратиться в страховую компанию и продлить полис до конца года, оплатив 50 % первоначальной стоимости, или отремонтировать авто самостоятельно, если сумма ущерба меньше взноса.

Такой вид страхового полиса может подойти и для кредитного автомобиля, если вы согласуете заранее это дешевое КАСКО с банком.

Выбор СТО

На стоимость полиса влияет еще опция под название «система возмещения» или «выбор СТО». Вы можете согласовать в договоре именно тот сервис, куда вам хотелось бы обратиться при страховом случае, если вы точно знаете, что именно в этом сервисе вопросов к качеству ремонта у вас не возникнет.

Но эта опция будет удорожать стоимость КАСКО на значительную сумму, от 3 до 5 % дороже, поэтому выгоднее будет выбрать направление страховщика. Чтобы понимать куда вас могут отправить на ремонт можно посмотреть список дилеров, с которыми у страховой компании есть договор.

Эти списки можно запросить в страховой компании, назвав вашу марку и модель автомобиля. И также можно использовать систему возмещения по калькуляции или простыми словами деньгами. Эта опция будет дороже и подлежит согласованию. В большинстве страховых компаний такой способ возмещения отсутствует, т.к.

вызывает много разногласий страхователя и страховщика в связи с расчетом стоимости ущерба.

Итак, самый дешевый вариант КАСКО –это направление страховой компании на СТО. По умолчанию, на автомобили до 3-х лет страховая направляет на ремонт на официальный дилер. Свыше 3-х лет на неофициальный дилер.

Покупая КАСКО по дешевой цене, нужно сначала задуматься: почему так дешево, изучить правила страхования и какие риски будут включены в полис. Соответствует ли цена качеству и вашим потребностям к страховке КАСКО.

Как выбрать нужное и недорогое КАСКО?

Для выбора варианта страхования на рынке множество различных программ. Мы вам дадим несколько советов для более детального подхода к этой задаче.

Выбор страховой компании и опций

Чтобы выбрать страховую компанию и более выгодный тариф можно воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Расчет вам даст представление, где КАСКО будет дешевле.

Затем нужно применить соответствующие опции: франшизу, рассрочку, страховую сумму, проставить сигнализацию, возраст и стаж водителей, семейное положение, кредитное авто или нет и прочие галочки, которые есть в подменю «Дополнительные параметры».

Затем выбрать несколько компаний с самой дешевой стоимостью и проанализировать условия страхования. Если разбираться в деталях, то вы сможете найти массу преимуществ в той или иной компании, но на это может понадобиться немало времени. Поэтому здесь проще будет обратиться к специалисту, задав интересующие вас вопросы.

Рассрочка

Если вы выбрали подходящий вариант, но сумма все равно великовата, можно оформить КАСКО в рассрочку. Это будет чуть дороже, чем единовременный платеж, но зато у вас есть время до следующего платежа.

Рассрочки бывают:

  • Ежемесячные;
  • ежеквартальные 1 раз в три месяца;
  • 2 платежа: второй платеж через 3 месяца или через 6 месяцев.

Спецпрограммы

Вполне может быть, что вас заинтересуют многие из них и мы вам более подробно расскажем о них и сделаем расчет.

Не все из спецпрограмм соответствуют понятию полного КАСКО, конечно они ограничены по покрытию, иначе не назывались бы спецпрограммой, но ввиду дешевой стоимости полиса, вполне могут удовлетворить потребности многих автовладельцев. Ознакомиться со спецпрограммами можно в нашей предыдущей стате — тут.

Дешевый полис КАСКО для банка

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие.

Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка. Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества.

Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели. Угоняют также сотни автомобилей каждый день.

Статистика говорит сама за себя. Ранее мы писали о том, обязательно ли каско для банка и какие условия по каско в ВТБ, Сбербанке и Сетилем банке.

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  1. КАСКО с франшизой
  2. КАСКО в рассрочку
  3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
  4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях.

 Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные.

Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.

Источник: https://avto-yslyga.ru/v-chem-podvokh-deshevogo-polisa-kasko/

Как выбрать лучшую компанию для страхования КАСКО?

КАСКО – один из самых дорогих видов добровольного имущественного страхования. И отдавая за страховку немалые деньги, каждый автовладелец надеется, что в критической жизненной ситуации КАСКО придет на помощь, и все страховые затраты окупятся с лихвой. Но чтобы всё произошло именно так, необходимо выбрать лучшее КАСКО в хорошей страховой компании. С чего начать?

В настоящее время на рынке автострахования работают более 100 компаний. Вполне вероятно, что какая-нибудь мелкая СК предлагает просто замечательное КАСКО и, вроде бы, нет оснований ей не доверять.

Но благополучие может оказаться кажущимся, а компания временной, поэтому лучше не рисковать и в первую очередь рассмотреть услуги солидных, уважаемых, доказавших свою финансовую состоятельность страховщиков.

Как их найти?

  1. Изучаем рейтинги. Рейтинг страховых компаний – это качественная и количественная оценка работы страховщиков, который составляется экспертами различных рейтинговых агентств («Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство» и пр.) на основании данных финансовой отчётности страховщиков. Рейтинги регулярно публикуются в интернете на специализированных сайтах. И если компания в последние годы стабильно попадала в первую десятку, значит, ее бизнес рентабелен, и мало шансов, что она обанкротится.
  2. Читаем отзывы страхователей. Многочисленные отзывы о страховых компаниях рядовых автовладельцев также легко найти в интернете. Но слишком на них полагаться не стоит, необходимо осознавать, что:
    • Как правило, человек больше склонен делиться проблемами, чем писать благодарности.
    • Чем крупнее СК, тем больше у нее недовольных и довольных клиентов.
    • Часть отзывов, как положительных (в свою пользу), так и отрицательных (в пику конкурентам) могут оставлять сами страховщики.
    • Выплатная политика одной и той же компании в разных регионах может весьма и весьма существенно различаться.
  3. Прислушиваемся к друзьям и знакомым, имеющим опыт страхования КАСКО. Это наиболее надёжный способ понять, как проявляет себя та или иная компания в конкретной местности, из «первых рук» узнать о реальном качестве обслуживания.
  4. Еще один совет. Очень хорошо, если страховая компания имеет разветвленную филиальную сеть по России и свое представительство в месте проживания страхователя.

После того, как определен круг компаний, у которых можно с уверенностью в завтрашнем дне приобретать полис КАСКО, начинаем изучать предлагаемые ими условия страхования и рассчитывать стоимость полиса на этих условиях, чтобы выбрать для себя подходящий вариант.

Конечно, утверждение «чем дешевле, тем лучше» в данном вопросе не действует. Опций, которые влияют на стоимость страховки, много, но некоторые из них могут кардинальным образом повлиять в дальнейшем на размер страхового возмещения. Поэтому следует обратить внимание на следующие моменты:

  • При страховом случае ремонт будет производиться на СТОА страховщика или СТОА по выбору страхователя. Первый вариант страхования обойдется дешевле. Но если автовладелец имеет «завязки» в автомастерских, второй вариант, возможно, покажется ему надежней и понравится гораздо больше. Что же касается новых авто с гарантией от производителя, то необходимо узнать, гарантирует ли компания их ремонт у официального дилера.
  • Выплаты с учетом износа или без учета износа. Единственный плюс первого способа возмещения – страховая премия будет на 10-20% меньше.
  • Условия предоставления рассрочки. Если рассрочка беспроцентная, да еще на целый год, почему бы не воспользоваться этой замечательной возможностью? Главное, не задерживать очередной взнос.
  • Франшиза. Уточните, нет ли в выбранной программе страхования «скрытой» франшизы, когда выплата предусматривается только по 1-2 страховым случаям в год.
  • Требование ночного хранения ТС. Выполнение требования ставить авто ночью только на охраняемой стоянке может немного удешевить полис КАСКО, но существенно ограничить возможности страхователя.
  • Выплаты без справок из компетентных органов за небольшой ущерб. Аккуратных водителей подробности именно этого пункта договора должны особенно заинтересовать.
  • Противоугонные системы. В некоторых СК установка той или иной «противоугонки» неплохо снижает стоимость страховки. Другие компании, вообще, могут отказаться страховать по КАСКО ТС определенной модели без конкретной противоугонной системы.
  • Дополнительные скидки. В последнее время выросло количество СК, которые предоставляют дополнительные скидки по КАСКО женатым/замужним, имеющим несовершеннолетних детей, водителям с большим стажем.
  • Специальные предложения. Очень часто страховые компании проводят акции, когда в течение некоторого времени можно оформить страховку гораздо дешевле, чем обычно. Довольно большие скидки могут получить, например, владельцы определенных моделей или новички по КАСКО, или женщины. Получить наиболее полную информацию о проводимых акциях проще всего в крупной брокерской конторе.
  • Сервисные услуги. Отлично, если за такие услуги, как эвакуация после ДТП, выезд аварийного комиссара, сбор документов, проведение осмотра на месте аварии и прочее не будет дополнительных «накруток». Но это редкость. Обычно, подобное VIP-КАСКО оплачивается дороже.

Все вышеперечисленные моменты являются ключевыми, и при знакомстве с программами по КАСКО их нужно прояснять для себя в первую очередь, а информацию тщательно фиксировать.

После этого шага круг страховых компаний, которые готовы предоставить страховку с конкретно выбранными условиями определится окончательно. Останется лишь сравнить стоимости полисов КАСКО в каждой СК и остановиться на самом оптимальном варианте.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kak_vybrat_luchshuju_kompaniju_kasko

Ссылка на основную публикацию