Как вернуть деньги за страховку осаго при продаже автомобиля? порядок расторжения договора, образец заявления

Отношения по договору ОСАГО между владельцем автомобиля и страховщиком регулируются законом № 40 ФЗ, принятым 25.04.02, а также Положением и Указаниями Банка России (БР). В соответствии с п. 4 гл.

10 з-на об ОСАГО, при аннулировании полиса до даты его окончания, клиенту компенсируют часть оплаченных средств. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, какие бумаги потребует страховщик и возможно ли самостоятельно определить сумму компенсации, узнаем далее.

Попутно выясним, какие ещё прецеденты служат поводом для разрыва соглашений со страховщиком.

Что служит поводом обращения в страховую компанию (СК) для аннулирования полиса

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

Поводом для расторжения ОСАГО служит отозванная у СК лицензия или смена автовладельца. При этих обстоятельствах инициатором аннулирования договора выступает страхователь. Возврат остатка денежных средств произведут всем, за исключением случая с ликвидацией юрлица, являющегося страхователем.

Если же во время действия контракта СК обнаружила неточности или обман в предоставленных материалах о ТС или его владельце, то такой полис будет аннулирован. Но даже при таких обстоятельствах есть возможность частично получить деньги. Собственнику автогражданской страховки пришлют уведомление об её расторжении.

К сожалению, расторгнуть договор ОСАГО по обстоятельствам связанным с временным простоем автомашины, например в зимний период, не получится. Такой вариант лучше предусмотреть заранее, воспользовавшись сезонным страхованием.

Смена собственника

Продав машину на стадии действия страховки, следует обратиться в СК с заявкой о намерении аннулировать полис. Страхователю вернут оставшуюся часть денег за неиспользованную страховку ОСАГО. Причём отдалять день посещения СК не стоит. Согласно п.1.16.

Положения БР делать расчёт будут на следующие сутки после подачи заявки.

Возможность частично вернуть деньги после продажи автомобиля за полис ОСАГО наступает только после аннулирования контракта, поэтому бессмысленно пытаться как-то переделать полис на приобретателя ТС.

Гибель ТС

Если машину проще выбросить, чем восстановить, её украли или она была утилизирована, клиенту также сделают возврат страховой премии, то есть её компенсационной части.

Причём разница между расторжением договора ОСАГО при продаже автомобиля и при его гибели в том, что в последнем случае перерасчёт произведут со дня прецедента.

Для этого заявитель обязан приложить справку, выданную уполномоченными органами.

Сроки подачи заявки в СК

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

Шестьдесят дней даётся страхователю, чтобы успеть вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля или другим законным причинам. Срок немалый, но не стоит забывать о нюансах возврата, если машину уже продали, то каждый день отсрочки похода в СК будет отмечен сокращением суммы причитающейся к возврату.

В случае же кончины застрахованного или страхователя ТС, причитающаяся часть денег будет выдана его наследникам (вступление в права наступает по истечению полугода).

Как произвести калькуляцию суммы возврата

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

Получив компенсацию за неиспользованную страховку, большинство клиентов удивлены её размеру, так как явно рассчитывали на бо́льшую сумму. Дело в том, что из суммы уплаченной страховой премии вычитают 23 процента. Эта цифра установлена Указанием БР № 3384-у от 19.09.2014 года. Из неё 20% идёт на расходы по обслуживанию полиса ОСАГО, а оставшиеся 3 процента отчисляются на компенсационные резервы.

Например, стоимость полиса составляла 10 000 руб. и 100 дней есть до конца срока. Вычитаем 23 процента, остаётся 7 700 руб. Эту сумму умножаем на 100 и делим на кол-во дней в году, т.е. на 365. К возмещению причитается 2 109 рублей 59 копеек.

Помимо этого, расчёт компенсационной части, причитающейся к возврату, производит менеджер страховой фирмы.

Как вернуть деньги по страховке ОСАГО

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

Если заранее подготовить документы, то сложностей с возвратом не должно быть. Подать заявку об аннулировании полиса можно при личном посещении представительства компании или воспользовавшись почтовыми услугами, при этом учитывайте, что будет взиматься почтовый сбор, так как нужно отправить письмо с уведомлением.

Не будет ограничений по выплатам, если ранее был оформлен электронный полис. Возврат по нему предусмотрен только при личном посещении офиса страховщика или, как в первом варианте, при обращении к услугам почты.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если до этого имел место страховой случай? Выплаченные средства по факту происшествия не влияют на сумму компенсации при возврате. Это отразится на стоимости ОСАГО, при заключении нового договора, поскольку будет использован повышающий коэффициент.

Кто имеет право на возврат

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

Помимо написания заявления, образец которого обычно представлен на информационном стенде страховой компании, рассмотрим, какие ещё документы нужны для расторжения договора. Образец можно скачать здесь.

Некоторые компании перестраховываются и просят предъявить копию ПТС поэтому, чтобы избежать волокиты, сделать её будет не лишним.

Сроки выплаты денег

По правилам страхования, на выплату отводится две недели с момента расторжения договора. Это касается проданной или утилизированной машины. В случае же смерти страхователя, правообладателями компенсационной суммы наследники станут только через 6 месяцев и если их несколько, то сумма будет разделена между всеми. Для этого понадобится присутствие каждого из приемников.

Если компанией нарушаются сроки, то каждый день просрочки карается выплатой неустойки в размере 1% от причитающейся суммы.

Что делать если СК не хочет возвращать средства

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

Если получен немотивированный отказ в возврате денег за страховку, требуйте, чтобы ответ был изложен на бумажном носителе. Только имея на руках официальную бумагу, с подписью принявшего её сотрудника и датой о приёме, можно будет обращаться в вышестоящие инстанции. Не имея образца заявления, изложите свои намерения в произвольной форме, суть которых: требование прекратить действие полиса из-за продажи авто (либо указать иное обстоятельство). Бумагу составляйте в 2-х экземплярах, чтобы было на чём поставить отметку о приёме.

К претензии прилагают копии документов, подтверждающих вышеизложенное. Если просьба не удовлетворена, обратитесь с жалобой в Банк России, контролирующий СК, а также в местное отделение РСА, в случае не возврата значительной суммы, обращаются в суд. Жалоба пишется в произвольной форме, к ней прилагают копию требования поданного в СК.

Случаи отказа в возврате неиспользованной автомобильной страховки встречаются всё реже, так как компании дорожат своей репутацией, да и мер воздействия на недобросовестных страховщиков есть немало. Поэтому не нужно бояться отстаивать свои права, тем более что большинство СК всё-таки дорожат своими клиентами.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/osago/kak-vernut-dengi-za-strakhovku-osago-pri-prodazhe-avtomobilya.html

Возврат средств полиса: как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля?

Все автовладельцы России обязаны приобретать полисы автогражданской ответственности, если они хотят эксплуатировать свое ТС.

Управлять автомобилем без полиса автогражданки водители имеют право лишь в исключительных случаях предусмотренных законодательством для постановки ТС на учет в органах ГИБДД. За управление автомобилем, на который не был оформлен полис автогражданки предусмотрен штраф.

Но бывают ситуации когда уже оформленный договор автогражданской ответственности становиться неактуальным для собственника ТС. В такой ситуации автовладелец может расторгнуть свой договор и получить компенсацию за оставшийся период действия своего полиса страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

В каких ситуациях владелец авто может расторгнуть свою сделку с СК и как проходит данная процедура возврата средств за неиспользованный период действия страховки, мы и рассмотрим в нашей сегодняшней статье.

Можно ли вернуть деньги за полис автогражданки при продаже машины?

  • Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявленияСогласно правилам ОСАГО, которые регулируют вопросы обязательного страхования гражданской ответственности граждан имеющих в собственности ТС, допускается вероятность аннулирования договорных отношений между клиентом и СК раньше даты окончания действия договора.
  • Гражданин имеет право произвести расторжение сделки с СК в любой момент времени, даже не объясняя причину своего желания, но тогда и возврат части неизрасходованной премии страхователь не получит от СК.
  • Для того чтобы страховая организация вернула вам часть уплаченной вами страховой премии за договор автогражданки, вы должны предоставить в СК документы, которые подтверждают необходимость расторжения вашего договора.

ВАЖНО! Вы должны осознавать то, что основания для аннулирования сделки с СК должны быть достаточно весомыми и основания, по которым производят расторжение договора ОСАГО закреплены на законодательном уровне (более детально о правилах и условиях возврата средств за полис можно узнать здесь).

Вы не сможете вернуть часть затраченных на покупку полиса ОСАГО средств, если:

  1. Договор страхования будет расторгаться по инициативе самой СК. Законным основанием для расторжения сделки по инициативе самой страховой организации, считается выявления факта обмана со стороны клиента СК и предоставление им недостоверной информации из-за чего сумма страхового взноса была снижена.

    Страхователь может предоставить ложные сведения относительно своего стажа вождения, мощности ТС и других важных факторов с учетом которых происходит расчет стоимости полиса.

  2. Водитель может захотеть произвести расторжение договора обязательного страхования в случае, если ему требуется покинуть свой населенный пункт на долгое время и он не планирует эксплуатировать свое авто в этот период.

    В этом случае страхователь может обратиться в свою СК и написать соответствующее заявление, но решение о возврате части уплаченной страховой премии будет принимать СК и маловероятно, что организация примет положительное для страхователя решение — чаще всего по такому основанию компенсацию не выплачивают.

  3. Также вы не сможете вернуть свои денежные средства в том случае, если компания, которая осуществляла страхование объявит себя банкротом.

    В данной ситуации юридическая организация официально признает свою неплатежеспособность.

    Поэтому полностью компенсировать всем застрахованным клиентам их убытки обанкротившаяся страховая компания просто не имеет возможности.

Расчет возврата ОСАГО

Для того чтобы произвести расчет суммы, которую вам должна вернуть СК за неиспользованный вами период действия договора, следует воспользоваться следующим алгоритмом:

  1. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявленияИз суммы уплаченной в страховую за оформление договора вычитается 23% (20% оставляет себе СК за ведение данного дела, а 3 % перечисляют в РСА).
  2. Далее следует определить коэффициент уменьшения данной суммы (за тот период когда вы использовали свой договор страхования), данный коэффициент рассчитывается как отношение суммы дней использования полиса и количества дней страхового покрытия.
  3. Итоговая же сумма, которая положена вам к возврату считается как произведение 77% от данного коэффициента и суммы взноса.

Что необходимо иметь при себе?

Документы для компенсации

Получение компенсации за неиспользованный период договора автострахования при продаже ТС не очень сложная процедура (о том, как вернуть деньги за ОСАГО, читайте в нашей статье). Страхователю авто необходимо в этом случае обратиться в свою СК, в которой заключался договор страхования и там заполнить заявление на расторжение сделки и возврата части неиспользованной премии.

Читайте также:  Защита прав потребителя: номер телефона круглосуточной горячей линии

ВАЖНО! Расторгать сделку с СК имеет право только страхователь, если собственник авто и страхователь разные лица, то в СК должен явиться страхователь.

К своему заявлению на расторжение вы должны будете приложить следующий перечень документов:

  • Паспорт либо документ его заменяющий.
  • Оригинал самого бланка полиса автогражданской ответственности.
  • Договор о купле-продаже авто, который подтверждает факт продажи вами авто.
  • Реквизиты вашего счета в банке, куда СК перечислит денежную компенсацию.

Чаще всего процедура расторжения сделки страхования по причине продажи ТС происходит быстро и без проблем. Касаемо споров, то они, как правило, возникают лишь по поводу суммы компенсационных выплат.

Заявление — инструкция написания

  1. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявленияЧаще всего при обращении клиента в СК с просьбой о расторжении договора автогражданки, ему на месте предоставляют бланк заявления на расторжение, так как расторжение таких сделок не новая процедура и СК имеют готовые бланки заявлений с образцами заполнения.
  2. Но вы имеете полное право написать данное заявление в свободной форме от руки, но при этом не забудьте подробно описать причину расторжения договора.
  3. Типовое заявление на расторжение договорных отношений с СК состоит из:
  • Реквизитов обеих сторон (т.е. реквизитов СК и паспортных данных лица, которое осуществляло страхование).
  • Идентификационный номерной знак расположенный на бланке полиса.
  • Описание причины, по которой страхователь хочет произвести расторжение договора.
  • Реквизиты куда будет производиться выплата компенсации (если конечно СК не произведет выплату наличными из кассы).
  • Перечень всех прилагаемых к заявлению документов.
  • Подпись представителя страховой с проставлением даты получения документов.

ВНИМАНИЕ! Без заявления невозможно произвести расторжение сделки, так как нет официального обращения клиента в СК, а следовательно и нет оснований.

При продаже ТС заявление на расторжения сделки по автострахованию пишется по классическому образцу. При написании заявления следует в графу «Причина расторжения» написать то, что вы продаете ваше ТС другому лицу.

В графе же где прописывается перечень прилагаемых документов следует указать идентификационный код договора купли-продажи.

Если же вы продаете свое ТС вместе с действующим полисом автогражданской ответственности, т.е. переоформляете свой полис на нового собственника, то должны также указать это в заявлении. Но в случае если вы переоформляете полис на нового собственника авто выплату компенсации от СК вы не получите, ее вам должен будет заплатить новый владелец авто.

Как получить назад средства?

Порядок действий такой:

  1. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявленияДля того чтобы произвести расторжение договора необходимо иметь представление о том, какие для этого есть законные основания (подробнее о возврате страховки и расторжении договора, можно узнать тут). Данные основания регламентируются самим «Законом об ОСАГО», также данные основания должны быть прописаны в договоре автогражданской ответственности.
  2. Для того чтобы произвести расторжение сделки обязательного страхования с СК на основании продажи вами авто вам потребуется перечисленный выше перечень документов. С документами вы должны будете прийти в вашу СК и написать соответствующее заявление.
  3. После этого сотрудники СК произведут расчет и оплату компенсации за неиспользованный период действия договора страхования.

Сроки и расходы

Чаще всего сумма компенсации выплачивается страховщиками на месте из кассы организации, но некоторые страховые компании оплачивают безналом, а для этого может потребоваться время.
В случае если выплаты производятся по безналу, то деньги на счет клиента поступают обычно в течение 5 рабочих суток с момента перечисления их организацией.

Справка. Бывает, что перечисление средств занимает более длительный период.

Но следует учитывать, что согласно Правилам ОСАГО п.34 регулирующим действия СК, организация не имеет право произвести выплату позднее 14 дней с момента поступления заявления от клиента.
В том случае, если в двух недельный период вам не произвели выплату компенсации, вам следует обратиться в центральный офис вашей компании.

Бывают ошибки как бухгалтеров СК, так и ошибки банковских служащих. Однако бывают и такие ситуации когда страховая отказывается производить выплату компенсации.

Если ваша СК отказывает вам в выплате компенсации, вы можете обжаловать ее решение в РСА именно эта организация регулирует деятельность СК. Для этого вам потребуется копия полиса и копия заявление.

Заявление именно поэтому пишется в двойном экземпляре и
на вашем обязательно должна стоять дата принятия документов и роспись сотрудника СК.

Возможен ли отказ и по каким причинам?

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявленияХоть досрочное расторжение договора обязательного страхования является не новой процедурой, иногда она все же вызывает некоторые споры и разногласия между клиентами и СК. Страховые компании чаще всего настроены произвести расторжение лишь по тем основаниям, которые прописаны в законодательстве (подробнее о том, как сделать возврат страховой премии при досрочном расторжении договора, можно узнать тут).

Если основания расторжения полиса ОСАГО у страхователя не такие, как прописаны в законе, то скорее всего в выплате компенсации откажут. Конечно прецеденты расторжения договоров ОСАГО без весомой причины — очень большая редкость.

Многие страхователи задают вопрос о том, а возможно ли вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, если ранее СК осуществляла выплаты по страховому случаю? Страховая не имеет права занижать сумму компенсации или вообще отказать в выплате компенсации по этой причине.

ВАЖНО! В случае аннулирования договора с СК, убыточность не учитывается.

Процедура аннулирования договора ОСАГО по инициативе клиента может быть достаточно трудной. Отношения между клиентом и СК регулируются законом, именно поэтому следует знать и понимать все юридические аспекты данного процесса.

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/vozvrat/pri-prodazhe-mashiny.html

Как вернуть стоимость полиса ОСАГО при продаже автомобиля

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

Необходимые документы

После заключения сделки по отчуждению транспортного средства действие ОСАГО прекращается «автоматически». Для проведения процедуры частичного возврата денег за страховку при продаже автомобиля владельцу полиса требуется обратиться в ближайшее отделение организации.

Важно! Если страхователь не может лично присутствовать при подаче документа, то такие действия он вправе доверить своему представителю, оформив предварительно разрешительные документы.

Полный пакет документов должен идти приложением к заявлению. Бланк может оформить владелец автомобиля или лицо, действующее на основании нотариальной доверенности.

Заявление о расторжении договора

Залогом возврата средств по страховому полису после продажи автомобиля выступает правильно оформленное заявление. Скачать бланк можно в открытых источниках, что позволяет заполнить документ заранее и сэкономить время при помещении организации.

Заполнение заявления в присутствии страхового агента позволяет получить консультацию на месте и исключить ошибок при оформлении. Документ составляется в 2-х экземплярах, один из которых владелец оставляет у себя.

В заявлении указывается следующая информация:

  • сведения о заявителе;
  • данные о страховой организации;
  • реквизиты полиса;
  • причины расторжения договора;
  • способ возврата средств;
  • список документов в приложении.

В нижней части документа должна присутствовать дата и личная подпись заявителя. Если действия выполняет доверенное лицо, то он ставит свою подпись и указывает реквизиты оформленной у нотариуса доверенности.

Максимальная сумма возврата

Заявителю не требуется указывать в заявлении сумму к возврату, так как страховые компании рассчитывают ее размер самостоятельно. По действующим правилам 23% удерживает фирма для компенсации собственных расходов. Затраты связаны со следующими статьями:

  • изготовление бланков;
  • обслуживание оборудования;
  • выплата зарплаты сотрудникам;
  • оплата текущих потребностей.

Сегодня страховщиками 3% отчисляется в фонд Российского союза автостраховщиков (РСА).

За счет таких поступлений в дальнейшем происходит формирование резерва, за счет средств которого в дальнейшем производятся компенсационные выплаты.

Сумма для возврата будет перечислена страховой организацией в случае расторжения договора ОСАГО при продаже автомобиля по причинам, перечень которых предусмотрен существующими правилами.

Рекомендованный порядок действий

Перед оформлением заявления рекомендуется уточнить перечень документов, так как список может различаться в зависимости от требований конкретной страховой компании. В стандартный набор входит:

  • паспорт и бланк ОСАГО;
  • договор купли-продажи;
  • ПТС с данными нового владельца;
  • реквизиты банковского счета;
  • квитанция для подтверждения оплаты.

Это важно знать:  Куда обратиться с жалобой на медицинское учреждение

В некоторых страховых организациях предусмотрены услуги по формисканы с предоставляемых клиентом документов. Правила компаний могут разрешать принимать сканы и фото официальных бумаг.

ПТС должна содержать данные нового владельца и такой документ предоставляется по требованию страховой организации. Зачастую машина продается в другой регион, поэтому паспорт автомобильного средства не всегда может быть предоставлен. Именно в таких ситуациях допустимо предоставлять сканы или фотография документа.

Важно! Не все страховые организации возвращают средства наличными, поэтому заявителю необходимо при себе иметь реквизиты банковского счета.

После передачи пакета документов заявлению будет присвоен входящий номер и дата. Документ необходимо хранить до момента полного решения вопроса и возврата средств.

Образец заполнения бланка заявления

В шапке заявления прописывается полное наименование и адрес страховой компании. Необходимо указать сведения о заявителе, в том числе контактную информацию. Образец написания заявления:

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

В приложении перечисляется список документов, полный комплект которых регламентируются правилами страховщика. Заявление может быть вручено представителям страховой компании лично или при помощи привлечения услуг почты. Отправка документов заказным письмом позволяет получить уведомление после получения пакета страховой организацией.

Особенности расчета страховой премии

При самостоятельноv расчете суммы для возврата необходимо учитывать ряд нюансов. Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО:

  • возврату подлежит только часть страховой суммы и в расчет принимается только 77%;
  • сумма компенсации пропорциональна числу месяцев, на протяжении которых собственник не будет пользоваться транспортным средством.

Для расчета суммы возврата к учету принимается дата отчуждения транспорта и подачи заявления. Приоритет отдается моменту получения документов страховщиком. Чем раньше поступит обращение, тем большая сумма возврата ожидает владельца полиса.

Сроки для обращения в страховую фирму для возврата ОСАГО

Представители страховщика обязаны принять пакет документов для проведения процедуры рассмотрения при отсутствии достаточных оснований для отказа. Причиной отрицательного решения может выступать:

  • неполная комплектация документов;
  • неверное оформление бумаг;
  • подача заявления лицом, не имеющего на данные действия прав.

После приема документов страховая организация должна составить акт, на основании которого принимается окончательное решение о возврате. Средний срок рассмотрения заявления составляет 14 дней.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

Решение по заявлению может предполагать положительный или отрицательный ответ. Во втором случае отказ должен быть обоснован и подтвержден ссылками на законодательство. При несогласии с решением заявитель вправе написать претензию руководителю организации, а при отсутствии положительного результата обратиться с жалобой в Союз автостраховщиков или суд.

Ситуации возврата части средств

На возврат полной стоимости страхового полиса заявитель претендовать не может. Правила компенсационных выплат предполагают следующие нюансы:

  • на погашение расходов при наступлении страхового случая идет часть стоимости полиса, размер которой составляет 77%.
  • объем возвращаемых средств исчисляется с учетом дней, которые остаются до момента окончания действия полиса.
Читайте также:  Как и где можно оплатить госпошлину за водительские права? стоимость и порядок действий

Перед подачей заявления рекомендуется провести предварительный расчет самостоятельно. Если предложение страховщика не устроит владельца полиса, то он вправе предъявить претензии и обратиться в контролирующие организации.

При изучении того, как правильно вернуть ОСАГО при продаже автомобиля следует учитывать, что законодательство дает страховой организации 14 дней для перечисления средств заявителю. Владельцу полиса необходимо обратить внимание на присвоенную дату регистрации документа, так как от нее будет отсчитываться срок.

По истечении двухнедельного периода владелец полиса вправе обратиться в банк или повторно посетить страховую организацию. Перечисление средств обычно происходит в течение одного рабочего дня. При появлении вопросов необходимо запросить копию платежного документа и проконтролировать дату банковской операции.

В течение 14 дней предъявлять претензии к страховщику бесполезно, так как задержка может быть связана с действиями банка. Если задержка обусловлена действиями организации, то заявитель вправе требовать компенсации.

Расчет размера неустойки отличается от правил, применяемых в общегражданской сфере. Компенсационные выплаты составляют 1% от предъявленной к возмещению суммы, а начисления начинается с момента окончания отведенных законодательством 14 дней.

Если страховая отказывает в выплатах

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

В число распространенных причин отказа возвращения компенсационных выплат входит:

  • предоставление ложных сведений;
  • выявление фактов подделки документов;
  • потеря страховой организации лицензии.

Ответ от страховщика должен поступить в письменном виде, а заявления устного характера относятся к категории незаконных действий. При несогласии с решением компании, заявителю требуется соблюсти требования процедуры досудебного урегулирования.

Пакет документов вместе с отказом отправляется в союз автостраховщиков для проведения разбирательства. Если владелец полиса не получает удовлетворительный результат, то он может обращаться с иском в суд.

В ходе рассмотрения дела к учету принимаются все факты и обстоятельства, после чего выносится решение. Если страховая организация откажется от добровольного перечисления средств возврата и неустойки, то вопросами принудительного взыскания займутся судебные приставы.

Нюансы электронного полиса

В течение нескольких лет российские граждане могут воспользоваться услугой оформления электронного полиса ОСАГО. Для получения такого документа не требуется тратить время на посещение офиса страховой организации, при этом он такую же юридическую силу, что и свидетельство на бумажном носителе.

Порядок возврата средств за электронный полис осуществляется согласно утвержденному порядку. Заявителю необходимо предоставить страховщику необходимый пакет документов, в том числе распечатанный бланк.

Многие страховые организации сегодня предлагают своим клиентам возможность удаленного взаимодействия через сервис официального сайта. Владелец также может отправить комплект документы Почтой России.

Важные моменты

Правом на возврат средств по полису ОСАГО обладает страхователь и новый собственник автомобиля. Последний вариант обращения возможен, но в действительности встречается крайне редко.

Важно! Договор страхования требует владельца полиса обратиться за компенсацией в течение 2-х месяцев с момента продажи транспортного средства. Несоблюдение такого требования чревато потерей сумм выплат или получением отказа.

Ранее специалисты советовали продавцу сначала уладить все вопросы со страховой организацией, а только потом приступать к подписанию договора купли-продажи. Сегодня срок переоформления автомобиля ограничен 10 днями, поэтому эксперты рекомендуют уделять внимание прохождению такой процедуры.

Это важно знать:  Как рассчитать налог на квартиру

Более простым вариантом построения взаимоотношений между покупателем и продавцом считается заключение договоренности, согласно которой новый владелец обязуется выплатить бывшему собственнику автомобиля определенный размер компенсации за полис. Часто сумма средств возврата по полюсу включается в стоимость транспортного средства.

Многих владельцев полиса не устраивает сумма удержаний в 23%, которую страховая организация оставляет себе при расторжении договора. По нормам законодательства компания вправе удержать страховую премию, размер которой должен соответствовать периоду действия полиса.

Доказывание неправомерности действий страховщика в части сумм удержаний на практике связано с длительными судебными разбирательствами и дополнительными расходами. Подобные обстоятельства делают обращение неоправданным и нецелесообразным.

Порядок расчета

Правила ОСАГО говорят о том, что при использовании досрочного расторжения договора собственник вправе рассчитывать на возврат части стоимости полиса. Для расчета компенсации принимается дата поступления заявления в страховую компанию.

Вычисления производятся на основании специальных формул, поэтому каждый собственник средства передвижения может самостоятельно рассчитать объем возвращаемых средств. Вычисления в страховых компаниях проводятся автоматизированным способом, поэтому не требуют существенных временных затрат и человеческих ресурсов.

Формулы расчета

Для определения суммы возврата по страховому полису используются специальная формула. Для расчета необходимо определить следующие входные параметры:

  • сумма страховой премии (СП);
  • количество неиспользованных месяцев (М).

Сумма для возврата будет определяться следующим образом:

∑ = (СП – 23%)*(M/12)

Процент отчислений страховой организации сегодня составляет 23%. Из них 20% идет на оплату расходов компании и 3% поступает в фонд РСА.

Возможность возврата средств в части неиспользованной страховки сегодня предусматривается нормами действующего законодательства. Компания вправе отказать заявителю только при наличии весомых оснований, перечень которых ограничен. При несогласии с отрицательным решением владелец полиса вправе обратиться в контролирующие органы или суд.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/zashita/vozvrat-deneg-za-strahovku-pri-prodazhe-avtomobilya.html

Возврат части денег за ОСАГО при продаже автомобиля

ОСАГО является обязательным видом страхования. Все положения, касающиеся оформления и использования полиса, а также принципы работы «автогражданки», ее особенности закреплены в № 40–ФЗ от 25.04.2002 года. Указанный нормативно-правовой акт допускает возможность досрочного расторжения договора после продажи машины с выплатой клиенту неиспользованной части страхового вознаграждения.

В статье рассмотрим порядок действий для возврата средств, отданных за ОСАГО, а также порядок расчета такой компенсации.

Порядок возврата части страховой премии

Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».  

Досрочное расторжение договора и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:

  • подготовка необходимых документов;
  • извещение страховщика о расторжении договора;
  • расчет выплаты;
  • получение денежных средств.

Какие документы потребуются

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

  • полис ОСАГО;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • договор купли-продажи авто;
  • ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;
  • заявление;
  • реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);
  • квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление непосредственно в офисе компании по образцу, предоставленному ее сотрудником.

Визит в страховую компанию

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

После расчета суммы компенсации денежные средства могут быть выплачены клиенту непосредственно в кассе организации. Если заявитель выбрал безналичный способ возврата страховки, средства поступят на счет с некоторой задержкой.

На основании п. 34 правил «об ОСАГО» компенсация должна быть произведена не позднее 14 дней с момента подачи полного комплекта документов. Выбранный способ выплаты на сроки не влияет.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля? Порядок расторжения договора, образец заявления

Согласно п. 34 Правил «Об ОСАГО» при досрочном расторжении страхового договора держателю полиса выплачивается часть премии за неистекший период действия документа. На основании указанного нормативного акта при продаже машины этот срок начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в СК.

Процесс расчета компенсации не занимает много времени, так как подобные вычисления имеют четкие алгоритмы и автоматизированы. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты, чтобы проверить честность компании.

Правила расчета

Сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора, вычисляется по формуле:

К=(СП – 23%)*(Д/12), где:

  • К – сумма компенсации;
  • СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;
  • Д – количество неиспользованных месяцев страховки.

Сумма отчислений, удерживаемых при расчете возврата части стоимости страховки, определена Указом ЦБ №3384-У от 2014 года. Она составляет 23% от цены полиса ОСАГО. Эти издержки распределяются следующим образом: 20% – оплата работы страховщика, 3% перечисляются в фонд РСА.

Пример расчета

Допустим, страхователь продал машину за 2 месяца до прекращения действия ОСАГО. При заключении договора с СК он уплатил премию в размере 9602 рубля. Чтобы вычислить, сколько денег ему вернет компания, нужно имеющиеся данные подставить в формулу:

(9602 – 23%)*(2/12)=1232.25 рубля.

Если расчет, сделанный автомобилистом, не совпал с результатами вычислений страховщика, то держатель полиса может обратиться в суд для разрешения спорной ситуации.

Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО

На основании п. 33 правил «Об ОСАГО» вернуть часть страховой премии можно не только при продаже транспортного средства. Определены другие причины для компенсации:

  • смерть держателя полиса или собственника ТС;
  • утеря автомобиля (угон, тотальная гибель);
  • отзыв лицензии у страховщика.

Правила возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора по причинам, описанным выше, не отличаются от порядка, приведенного в статье.

Подводим итоги

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/kak-vernut-denjgi-za-straxovku-osago-pri-prodazhe-avto

Как без проблем вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля: пошаговая инструкция

  • Привет всем читателям моего автомобильного блога!
  • Сегодня я расскажу вам как осуществить возврат ОСАГО при продаже автомобиля и забрать назад часть ваших средств уже уплаченных за полис страховки.
  • Иногда даже те автовладельцы, которые хорошо знакомы со всеми нюансами правильной продажи авто, не знают, что за обязательную страховку можно вернуть некоторое, иногда довольно существенное, количество денег.
  • Другие автомобилисты, зачастую, просто боятся связываться с дополнительными хлопотами и сознательно выбрасывают еще действующий полис.

Это зря. Ведь в процедуре возврата нет ничего особенно сложного.

Но это только в том случае, если вы имеете представление обо всех нюансах, связанных с этим делом. Ведь все зависит от конкретной ситуации и бывают случаи, когда выгоднее совсем другие действия.

Прочитав данную статью, вы узнаете все необходимые подробности и не будете лишний раз терять существенные денежные суммы.

Читайте также:  Со скольки лет можно оформить автокредит? особенности получения займа для студентов

Полис ОСАГО и его возврат

Сразу, как обычно, несколько слов о базовых вещах, которые нам понадобятся.

Все автомобилисты должны знать, что полис ОСАГО – это обязательное страхование (согласно Федеральному Закону № 40, ст. 4) в отличие от КАСКО, которое является добровольным страхованием. О том, как вернуть деньги за КАСКО я уже писал.

Передвижение по дорогам общего пользования без обязательного полиса страхования, который можно оформить на срок до 12 месяцев, воспрещено и карается административными мерами, согласно КоАП РФ (ст. 12.3).

Еще вы должны ясно себе представлять следующее, насчет чего часто происходит путаница:

  • Полис ОСАГО оформляется не на авто, а на его владельца;
  • Полис КАСКО оформляется не на владельца авто, а на само авто.
  1. Взаимоисключающе и очень просто, не правда ли?
  2. Исходя из этого вам нужно знать, что просто так, при продаже авто, передать ОСАГО нельзя – она должна быть или переоформлена на нового собственника, или оформлена им с нуля.
  3. Иными словами, если при заключении договора купли-продажи (ДКП) сдельщиками не было предпринято действий по переоформлению полиса на новое имя, то он остается действительным для старого собственника.

А новый хозяин часто изъявляет желание выписать себе ОСАГО самостоятельно у своего страховщика и без излишних сложностей. Тогда, если окончание страховки автомобиля еще не скоро, имеет смысл получить со страховщика деньги за неиспользованный период.

Это особенно актуально в последнее время т. к. в связи с кризисом доходы населения сократились, а стоимость ОСАГО наоборот увеличилась и довольно существенно: со второго квартала 2015 г. базовая ставка была поднята с 1980 до 4118 руб.

Если взять пример, то для столичного автовладельца с агрегатом машины в сотню или чуть более лошадей, ОСАГО обойдется в уже не копеечные 10 000 руб., плюс-минус пару тысяч.

Сейчас не так много людей, для которых указанные суммы ничего не значат, поэтому давайте разберемся как же правильно оформить возврат ОСАГО и какие нюансы при этом следует учитывать.

Законодательная база возврата части страховых взносов

В данном вопросе, на стороне владельцев транспортных средств (ТС), по поводу возврата страховой премии страховщиком, работают следующие юридические нормативные документы:

  • Ссылка на полный текст документа.

Кроме всего прочего ими предусматривается:

  • Новый собственник обязывается к оформлению полиса ОСАГО в течение 10 дней с момента приобретения автомобиля (ФЗ № 40, ст.4);
  • Прошлому собственнику предписывается известить своего страховщика о продаже автомобиля;
  • Собственник ТС имеет право на расторжение страхового договора до его истечения в любом случае и без указания причин (в данном случае право на возврат остаточных страховых средств аннулируется);
  • Собственник ТС имеет право на расторжение страхового договора до его истечения и получение остаточных страховых средств в случае указания и документального подтверждения причин расторжения, которые предусмотрены законом (ФЗ № 40, ст. 10, п. 4);
  • В Положении о правилах ОСАГО также есть соответствующие указания: досрочное расторжение описывает гл. 1 (п. 1) документа, а конкретно подпункты с 1.13 по 1.17;
  • В частности, пункт 1.9 (абз. 2) Положения гласит что замена ТС или страхователя в ОСАГО не предусмотрена. Это означает, что при смене собственника договор автоматически прекращает свое действие и это дает право на получение страхователем остаточных средств страховой премии по договору.
  • Имевшие место страховые возмещения, равно как и отсутствие таковых, в процессе прекращения страхового договора в расчет не принимаются (ФЗ № 40, ст. 10);
  • Предоставление подтверждающей документации по оговоренным законом причинам расторжения договора для страхователя обязательно (п. 1.13 и 1.14 Положения).

Как видите, расторгнуть договор ОСАГО нам не мешает вообще ничего. Но чтобы вернуть часть денег за неиспользованный период страховки, нужно документально подтвердить то, что расторжение происходит именно по подпадающему под действие закона случаю.

Причины расторжения

Я уже упоминал, вскользь, что наш случай (продажа автомобиля – смена собственника) юридически подходит для запроса к страховщику о возврате остатка денег.

Но для более полной картины приведу все подобные причины. Итак, страховые компании обязаны вернуть часть страховой премии в случае документально подтвержденной:

  1. Смены собственника (продажа, дарение и т. п.);
  2. Утраты ТС (угон, конструктивная гибель и т. п.);
  3. Смерти страхователя (еще до процедуры вступления в наследство);
  4. Прекращение юридического лица страхователя или страховщика (банкротство, отзыв лицензии и т. п.).
  5. Неверные сведения, поданные страхователем для расчета суммы страховки (стаж, мощность авто и т. п.).

Все эти варианты, включая последний, дают страхователю право на возврат части страховых средств.

Внимание! Расчет возвращаемой суммы начинается со дня, следующего за указанным событием, кроме первого и последнего пунктов. Для первого пункта (продажа авто) отсчет начинается со дня, когда написано заявление страховщику на расторжение договора.

На всякий случай укажу, что в двух последних по списку случаях страховщик может как вернуть часть средств страхователю (вам), так и отказать в этом.

Сами деньги могут возвращаться следующим лицам:

  • Собственнику автомобиля (страхователь и собственник в одном лице);
  • Страхователю автомобиля (который не является собственником);
  • Доверенному представителю (как страхователя, так и собственника по генеральной доверенности с правом проведения финансовых операций).

Чаще всего, конечно, встречается первый вариант.

Процедура расторжения договора ОСАГО

Итак, давайте перейдем к делу. Сама процедура довольно проста. Для вашего удобства я представлю ее в виде пошагового алгоритма действий.

Шаг первый: сбор документации

Сначала вам нужно будет собрать документы. Этот пакет в разных компаниях может несколько различаться, но я привожу базовый список, который требуют у таких известных страховщиков как Росгосстрах и Ингосстрах в случае продажи авто.

Вот этот список:

  • Заявление на расторжение договора ОСАГО (2 экземпляра);
  • Страховой полис ОСАГО (оригинал и копия);
  • Паспорт гражданина РФ со стандартной ксерокопией (1-2 стр., прописка, код ИНН);
  • Договор купли-продажи (оригинал и копия);
  • Копия ПТС (паспорта транспортного средства) с записями о новом собственнике;
  • Ваши банковские реквизиты в распечатке;
  • Генеральная доверенность (для доверенного представителя);
  • Квитанции о страховых взносах (не обязательно, но желательно).

Шаг второй: обращение в офис страховщика

Собрав этот пакет документов, обратитесь в удобное для вас отделение вашей страховой компании и сдайте их страховому агенту.

Заявление на расторжение договора лучше всего писать уже в офисе страховщика, где менеджер предоставит образец заполнения, подскажет нюансы и проверит правильность документа.

Страховой агент должен будет завизировать подписью и печатью в заявлении то, что он принял пакет документов такого-то числа от лица такого-то. Некоторые страховщики этого не делают, но вы настаивайте, особенно если не предвидится моментальной выплаты.

Шаг третий: расчеты по возврату страховой премии

После сдачи документации страховщики ее проверят и выполнят соответствующие расчеты для определения полагающейся вам суммы возврата. Обычно это не занимает много времени т. к. подобные алгоритмы у серьезных страховщиков четкие, а вычисления автоматизированы.

Кстати, вы можете и сами проверить их правильность, если будете знать, как рассчитывать нужные данные (стоимости страховки и др.).

Здесь обычно применяется следующая стандартная формула:

Где:

  • A – возвращаемая вам сумма;
  • K – цена страховки ОСАГО в вашем случае;
  • L – дни оставшиеся невостребованными до завершения действия полиса;
  • 23% – сумма отчислений (20% на оплату работы страховщиков и 3% в Российский Союз Автостраховщиков).

Стоит отметить, что «побор» в 23% не зависит от самих страховых компаний и определен соответствующим Указом Банка России от 2014 г. (№ 3384-У).

Шаг четвертый: выплата денежных средств

После определения положенной вам суммы возврата она обычно выплачивается сразу же через кассу. Однако в некоторых компаниях предпочитают зачислять деньги на расчетный счет клиента, для чего может потребоваться большее время, в зависимости от особенностей бухгалтерии страховщика.

В случае безналичного расчета деньги обычно поступают на счет в срок до 5 рабочих дней. Но иногда возможны и более длительные задержки. На этот случай Правилами предусмотрен пункт 34, согласно которому страховщик не имеет право задерживать выплаты остатка по страховке более чем на 14 текущих дней.

Дополнительные нюансы возврата денег

В случаях подобных обращений по возвратам денег за страховые взносы агенты обязательно предложат вам занести оставшиеся средства в счет будущей новой страховки на другое ваше авто. Тут уже смотрите сами, как вам выгоднее.

Но учитывать здесь следует вот что:

  • В ОСАГО существует коэффициент КБМ (за безопасную езду – коэффициент бонус-малус). Он начисляется автомобилисту только по прошествии полного страхового года, если езда была без «приключений», естественно. Чем выше этот коэффициент, тем больше для автомобилиста его персональная скидка при последующих страхованиях.
  • Однако прибавление веса к коэффициенту не засчитывается при досрочном расторжении страхового договора. Поэтому если у вас по КБМ все слаживается хорошо, а остаток по страховке 2-3 месяца, то выгоднее всего не разрывать договор и позволить провести зачисление КБМ, который потом окупится, если вы вообще собираетесь ездить, конечно.

Полезные советы

  • Законодательство об ОСАГО находится в активной разработке и часто меняется, поэтому следите за новостями автомобильного законотворчества – это в любом случае полезно.
  • Обязательно читайте договор при оформлении ОСАГО на предмет выявления там различных подводных камней, которые иногда туда заносят молодые компании чтобы максимально ограничить финансовый отток.
  • По общему опыту автомобилистов наиболее выгодные возвраты ОСАГО бывают, если до окончания невостребованной страховки остается от полугода времени.
  • Как альтернативный вариант, вы можете переоформить договор ОСАГО на нового владельца в офисе страховщика. В этом случае, если вы уверены в честности покупателя, вы можете получить с него выплату за весь оставшийся период, без страхового «побора» в 23%.

Заключение

Для вас теперь ясно каким образом можно возвратить часть денег по ОСАГО. Потребуется всего лишь собрать пакет документации, отнести его в офис страховщика и написать заявление.

А вы сами когда-либо делали нечто подобное в отношении ОСАГО? Получилось? Расскажите, удачно ли всё вышло и какие сложности вы при этом встречали, в х ниже.

Видео-бонус: 10 самых свежих научных открытий:

На этом я закругляюсь и прощаюсь с вами до следующих публикаций. Кто еще не имеет подписки на блог, пробуйте данное удобство, а если вам есть с кем поделиться статьей в соцсетях, то смело жмите кнопки ниже – распространяя по сети полезную информацию мы вместе делаем интернет лучше!

Источник: https://kulikavto.ru/kuplya-prodazha/vozvrat-osago-pri-prod-avtomobilya-instrukciya.html

Ссылка на основную публикацию