Где лучше застраховать автомобиль по осаго: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, тамза 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант.

Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное.

Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Рассчитать с учетом скидок

Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?Изображение 2: Логотип Ресо-Гарантии.

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?Изображение 3: Логотип Ингосстраха.

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

ВСК

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?Изображение 4: Логотип ВСК.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?Изображение 5: Логотип Росгосстраха.

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

  1. Надежность.
  2. Размер уставного капитала.
  3. Отзывы реальных людей.
  4. Размер страховых выплат.

Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.

Таблица 1: Рейтинг РА и другие сведения о компаниях на 2016 год.

Название Дата основанияУставный капитал (млрд. руб.)Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.)Рейтинг РАПрогноз развитияАльфаСтрахование

Ресо-Гарантия

Ингосстрах

ВСК

Росгосстрах

1992г. 8,7 16,2 А++ Стабильный
1991г. 10,85 28,0 А++ Стабильный
1947г. 17,5 30,8 А++ Стабильный
1992г. 3,65 13,6 А++ Стабильный
1992 г. 18,58 25,6 А++ Стабильный

*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

Если вы знаете свои права и обязанности, то полис вам оформят согласно законодательству, с применением нужных поправочных коэффициентов и без навязывания дополнительных услуг.

Во избежание неприятных ситуаций рекомендуем воспользоваться возможностью оформления полиса в онлайн-режиме у нас на сайте. Готовые документы можно получить на электронную почту, по адресу проживания или в офисе. Удобно и не надо лишний раз ругаться с агентами.

Электронный полис по ОСАГО от любой компании имеет такую же силу, как и бумажный. Его нужно распечатать и возить с собой.

Источник: https://avto-yslyga.ru/v-kakojj-kompanii-luchshe-kupit-osago/

Рекомендации по выбору страховой компании для оформления ОСАГО

В рамках российского законодательство установлено обязательное оформление каждым автомобилистом полиса ОСАГО. Необходимость наличия этого документа обусловлена высоким количеством дорожно-транспортных происшествий.

Многие автомобилисты подходят к выбору страховой компании без особо энтузиазма: зачастую, страховка оформляется в первой попавшей фирме, про которую нет никаких отзывов.

В не менее затруднительно положении оказываются и те автовладельцы, которые с ответственностью относятся к выбору страховщика. Им сложно остановить свой выбор на той компании, которая сможет обеспечить надежность и своевременную выплату возмещения в случае наступления страхового случая.

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?

Нормы законодательства об ОСАГО

Основной законодательный акт, предназначенный для регулирования порядка обязательного страхования автогражданской ответственности – Федеральный закон «Об обязательном страховании».

В соответствии с нормами данного правового акта, ОСАГО – это обязательное осуществление страхования ответственности автомобилистов. Основное предназначение такого страхования заключается в предотвращении дорожно-транспортных происшествий путем защиты собственника автомобиля от дополнительных расходов в тех случаях, когда будет выявлена его виновность в произошедшем.

По нормам данного акта, выплата производится пострадавшему в результате аварии, что освобождает виновника от дополнительных трат на ремонт чужого транспортного средства.

В соответствии с требованиями российского законодательства, заключение полиса ОСАГО обязательно, поэтому каждый владелец автотранспорта должен соблюсти требования этого федерального нормативного правого акта. Если автовладелец проигнорирует это требование закона, он будет привлечен к административной ответственности в виде лишения прав на управление авто.

Где лучше приобрести ОСАГО

С первого взгляда может показаться, что нет разницы, где именно будет приобретен страховой полис ОСАГО. Все базовые цены и тарифы на этот документ установлены и закреплены государственными актами, поэтому страховые компании не вправе увеличивать их по своему желанию.

Кроме того, каждый страховщик может осуществлять свою деятельность только по лицензии, которая выдается только организациям, соответствующим определенным требованиям законодательства. То есть, в этой сфере деятельности сложно нарваться на компании-однодневки, так как они, как правило, даже не могут открыться.

Но на практике можно столкнуться с большим количеством несоответствий реальной жизни и теории. Именно по этой причине существует целый перечень параметров, по которым можно выбрать правильную страховую компанию.

Автомобилист самостоятельно выбирает фирму, которая застрахует его транспортное средство. Кому-то может быть важно имя страховщика на рынке, а кому-то минимальная стоимость страховки или отзывы знакомых. Поэтому однозначно ответить на вопрос «где застраховать автомобиль по ОСАГО» невозможно.

Однако можно выделить два критерия, на которые стоит ориентироваться при выборе полиса обязательного страхования:

  1. Его стоимость. Не секрет, что каждый автомобилист желает получить хороший продукт за минимальную цену – желание сэкономить вполне естественно. Существуют варианты приобрести дешевое ОСАГО и в известных компаниях, не стоит соглашаться на выгодные предложения от неизвестных фирм, так как они могут оказаться однодневками.
  2. Репутация компании-страховщика. Еще один важный показатель, на который обращает внимание каждый покупатель полиса – репутация фирмы. Это может быть как экспертный рейтинг, так и отношение количества выплат на количество отказов. Однако для большинства автовладельцев ведущий показатель представлен народным мнением, поэтому они внимательно изучают все отзывы, оставленные клиентами, читают рекламные статьи о страховщиках.

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?Параметры для выбора страховой компании

Выбора страховой компании – задача самого страхователя. Стоит руководствоваться только своими требованиями к фирме, сверяя их с несколькими параметрами. Но в помощь можно выделить несколько обстоятельств, на которые стоит обращать внимание при выборе надежного страховщика.

Рейтинг надежности от экспертов

Существует сразу несколько типов проведения рейтинговой оценки страховых организаций. Один из самых достоверных – рейтинг экспертов. Данный список составляется профессионалами из различных агентств. При составлении такого рейтинга учитывается сразу несколько показателей:

  1. Общий капитал организации.
  2. Разницу в суммах между полученными и выплаченными денежными средствами.
  3. Прочие показатели.

Соответственно, чем выше рейтинг экспертов, тем стабильнее финансовое положение страховщика.

Народный рейтинг надежности

При поиске информации о страховой компании можно столкнуться не только с рейтингами профессионалов, и с народным мнением. Народные списки составляются исходя из отзывов клиентов страховщиков, поэтому они достаточно редко совпадают с мнениями экспертов.

Как правило, в первых рядах такого рейтинга располагаются различные региональные страховые компании, которые из-за небольшого количества клиентов имеют меньше отрицательных откликов.

Однако на таких ресурсах можно узнать много полезной информации о реальной работе страховщика, поэтому будет не лишним изучить их перед заключением договора и получением полиса ОСАГО.

Срок работы компании

Оптимально останавливать свой выбор на страховой компании, которая осуществляет такую деятельность на рынке уже много лет, имеет большой и стабильный опыт работы. Такие фирмы надежны для клиента.

Как показывает практика, в работе молодых фирм часто наблюдаются споры, которые достаточно сложно решить самостоятельно. Поэтому некоторым автомобилистам приходится добиваться получения выплаты при ДТП через суд.

Коэффициент выплат по полисам ОСАГО

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?

Данный признак – один из немногих, который воспринимается двояко. С одной стороны большой показатель свидетельствует о том, что фирма исправно исполняет свои обязательства перед страхователями и производит выплаты. А с другой стороны, большой процент может свидетельствовать о том, что компания не так уж финансово устойчива и может разориться.

Читайте также:  Развод через загс и суд: сроки, момент прекращения брака

Чем обусловлен разброс цен на страховку

  • Сравнивая стоимость оформления полиса ОСАГО в нескольких страховых компаниях можно заметить, что разница в цене составляет примерно 20 процентов, притом, что сумма за этот документ предусмотрена законодательством.
  • На самом деле государством не предусмотрена конкретная стоимость полиса ОСАГО, поэтому страховщики активно пользуются так называемым «ценовым коридором».
  • Ценовой коридор – это промежуток от минимального до максимального тарифа.

Кроме того, на стоимость данного документа влияет возраст автомобилиста, его стаж вождения, типа используемого транспортного средства.  К примеру, молодому водителю придется заплатить стоимость больше, чем опытному автолюбителю.

Однако если речь идет об одном и том же населенном пункте, в котором для одного и того же автомобилиста стоимость полиса отличается, лучше выбрать более дешевый вариант. Как правило, высокая стоимость появляется из-за включения в договор различных дополнительных платных услуг, таких как страхование жизни.

Конечно, после заключения ОСАГО от них можно будет легко отказаться, но придется потратить свое время и нервы на бумажную волокиту и выяснение отношений с руководством компании.

Стоит помнить о том, что минимальная базовая стоимость страховки устанавливается государством. На данный момент базовая цена составляет чуть меньше 3500 рублей. Поэтому не стоит соглашаться на «выгодные» предложения в виде оформления полиса всего за 1500 или 2000 рублей.

Такая низкая цена – явный признак мошенничества и подделки документов. В том случае если автомобилист с такой страховкой станет виновником дорожно-транспортного происшествия, ему никто не будет выплачивать возмещение. Соответственно, чинить свое авто и имущество пострадавших придется за свой счет.

Из чего складывается стоимость ОСАГО

Многие автолюбители, не утруждая себя муками выбора, просто покупают самый дешевый полис ОСАГО. Как уже говорилось ранее, это неправильный подход. На практике встречаются ситуации, когда такие страховщики защищают гражданскую ответственность застрахованного лица, однако такие случаи встречаются достаточно редко.

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?

  1. На региональный коэффициент. Каждый населенный пункт Российской Федерации имеет свой коэффициент для расчета стоимости полиса ОСАГО. Причем во внимание принимается и место проживания. Так, к примеру, стоимость полиса для жителей крупных городов с интенсивным движением намного больше, чем для жителей сел и маленьких городов. Этим могут воспользоваться автовладельцы, проживающие в таких городах как Москва, Новгород или Санкт-Петербург по временной прописке. Как правило, такие граждане имеют постоянную прописку в небольших городах или деревнях. Оформление полиса дома обойдется таким водителям чуть ли не в два раза дешевле.
  2. На стаж автомобилиста и его КБМ. Стоимость полиса напрямую зависит от общего количества всех вписанных в него водителей. Оптимальный вариант – пять автолюбителей, возраст каждого из которых превышает 22 лет. Кроме того, каждый из них должен водитель автомобиль более чем 3 года. Еще один фактор, который учитывается при расчете стоимости полиса – количество ДТП. В идеале каждый из таких водителей не должен быть виновен в серьезных авариях, иначе стоимость может подскочить в разы.
  3. На базовый тариф компании. На данный момент минимальный базовый тариф страховой компании составляет 3432 рубля. Максимальный – 4118 рублей. На выбранную компанией стоимость ОСАГО начинаются различные коэффициенты, поэтому общая итоговая стоимость у некоторых страховщиков может отличаться в разы. Стоит выбрать ту страховую, где для расчета применяется минимальная ставка.

Нельзя точно сказать, где именно стоит страховать свой автомобиль. Каждый собственник авто выбирает страховщика исходя из предпочтений. Но не стоит гнаться за самой низкой ценой. Зачастую, такими фирмами оказываются мошенники, которые почти сразу после открытия банкротятся.

Источник: https://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/v-kakoj-straxovoj-kompanii-luchshe-oformit-osago/

Где дешевле и лучше страховать машину по ОСАГО в 2020 году

В согласии с федеральным российским законом №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страхование автогражданской ответственности» с 1 июля 2003 года каждый человек, управляющий автомобилем должен в обязательном порядке приобрести полис ОСАГО.

Тем, кто игнорирует этот закон рано или поздно приходится выплачивать административный штраф. Его размер составляет 800 руб. при условии, что страховка не была оформлена вообще и 500 руб., если водитель не может ее предъявить.

На данный момент на территории Россия есть огромное количество страховых компаний и желающие купить страховку сталкиваются с трудным выбором страховщика.

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?

Какие действия нужно предпринять перед оформлением полиса обязательного страхования. Сейчас практически каждое страховое учреждение на своем официальном онлайн сайте предлагает воспользоваться специальным онлайн-калькулятором для расчета будущих расходов.

Благодаря этому люди могут легче справиться с дилеммой о том:

  1. Где выгоднее всего купить полис.
  2. Как получить полис.
  3. Можно ли оформить все и получить документ онлайн и т.д.

Важно просмотреть интернет-страницу каждого страховщика из выбранных фаворитов. Компании сейчас стараются профессионально оформлять свои сайты, ведь это отличный менеджмент. Он способен ускорить процесс приобретения полиса и экономит время потенциальному покупателю сортируя всю информацию по разделам. 

При этом, если возникли какие- то вопросы в процессе изучения программ на сайте лучше сразу позвонить на горячую линию оператору колл-центра и уточнить непонятные моменты и возникшие вопросы. Плата за разговор и соединение по таким номерам обычно не взимается и не важно с мобильного телефона звонит человек или со стационарного.

  • Выбирая, в какой компании все же покупать страховой полис ОСАГО, настоятельно рекомендуется учитывать следующие параметры:

 

Экспертный рейтинг надежности 

Составлением этого показателя занимаются профессиональные специалисты из разных агентств. Они принимают во внимание величину общего капитала конкретного учреждения, разницу между зачисленными от клиентов и выплаченными им при наступлении страхового события средствами и т.д.

Таким образом, чем выше присваивается экспертный рейтинг учреждению, тем с большей вероятностью можно утверждать, что оно в финансовом плане стабильное и существует минимальный риск того, что оно в ближайшем будущем обанкротится и не сможет произвести страховое возмещение при страховом происшествии.

В таблице приведем несколько примеров страховых компаний РФ с их экспертным рейтингом на 2020 год («ruAAA» – наивысший рейтинг, «ruAA+», «ruAA», «ruAA-» — очень высокий, «ruA+», «ruA», «ruA-» —  высокий, «ruBBB+», «ruBBB», «ruBBB-», «ruBB+», «ruBB», «ruBB-» — средний, «ruB+», «ruB», «ruB-» — низкий, «ruСС» – наинизший).

Название страхового учреждения Рейтинг
«СОГАЗ» ruAAA
«ВТБ страхование» ruAAA
«Ингосстрах» ruAAA
«Альфа страхование» ruAA+
«Сбербанк страхование» ruAA+
«Ренессанс» ruAA-
«РЕСО гарантия» ruAA+
«Zetta страхование» ruA+
«ВСК» ruAA
«УралСиб» ruBB

Формируются они после получения отзывов от клиентов, обсуживающихся в конкретных компаниях. Однако эти результаты практически никогда не совпадают с мнением специальных экспертов.

По отзывам верхние позиции в таблице занимают как раз региональные компании с небольшим оборотом клиентов и в соответствии с этим и с гораздо меньшим количеством негативных высказываний.

Но не смотря на это, прежде чем покупать полис ОСАГО все равно рекомендуется ознакомиться с отзывами других людей о компаниях-фаворитах.

А особенно следует внимательно читать отрицательные комментарии, так как там обычно пишут много нюансов, которые невозможно выяснить при заключении договора страхования. Но и в этом случае стоит учитывать тот факт, что положительные отзывы могут быть просто накручены, а не оставлены реальными людьми, а негативные могли писаться на пике эмоционального взрыва.

Вполне логично, что чем больше страховое учреждение работает на страховом рынке, тем оно опытнее и более надежнее. Согласно случаям из практики трудности в процессе страхования больше возникают у молодых компаний, которые только на начале пути своей деятельности.

Коэффициент выплат – он отражает отношение полученных страховых взносов от клиентов к произведенным страховым возмещениям, косвенно показывает на сколько учреждение готово возмещать в денежном эквиваленте материальный ущерб страхователям при наступлении страхового события, а не просто получать платежи. Ситуация в этом случае неоднозначная.

С одной стороны, высокий процент дает понять, что страховщик исправно выполняет свои обязательства по условиям заключенных договоров, то есть возмещает понесенные убытки страхователями и мало отказывает в произведении выплат. А с другой стороны, чем меньше этот процент, тем больше страховщик финансово устойчив.

В таблице приведем примеры коэффициента выплат по разным страховым организациям на 2020 год:

Название страхового учреждения Средний процент выплат по ОСАГО
«СОГАЗ» 72%
«ВТБ страхование» 35%
«Ингосстрах» 57%
«Альфа страхование» 45%
«Сбербанк страхование» 60%
«Ренессанс» 43%
«РЕСО гарантия» 53%
«Zetta страхование» 57%
«ВСК» 45%
«УралСиб» 90%

Подбирая страховщика для оформления полиса обязательного страхования рекомендуется заострить внимание, насколько разветвлена сеть филиалов по области. Чем крупнее и больше страховая компания, тем удобнее для клиента. Еще немаловажным фактором является наличие скидок и акций.

Крупные страховщики довольно часто для привлечения новых клиентов предоставляют хорошие скидки или включают в полис обязательного страхования бесплатную дополнительную услугу.

Ниже приведем сравнительную таблицу страховых учреждений, реализующих полис ОСАГО, составленную на отзывах большинства клиентов:

Условие Перечень страховщиков, которые соответствуют условию
Оплату полиса можно внести не сразу, а несколькими платежами (в рассрочку) «Уралсиб», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфа страхование», «РЕСО гарантия», «Согласие», «Ренессанс страхование».
Регулярно предлагает воспользоваться акционными предложениями и скидками «Ингосстрах», «Зетта», «Альфа страхование», «Южурал АСКО»
По области открыто множество офисов «ВСК», «Ингосстрах», «Согласие», «Росгосстрах», «Альфа страхование», «РЕСО – гарантия».
Можно внести только полную сумму страховки «Южурал АСКО», «ВТБ», «Зетта», «ВСК»
Долгий период ожидания перед выплатой страхового возмещения «ВСК», «Ренессанс страхование», «Росгосстрах».

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?

Ежедневно большое количество автовладельцев сталкиваются с проблемой выбора компании для страхования. Они стараются найти наименее затратные варианты, но при этом и выгодные.

Для начала нужно обозначить список страховых учреждений, действующий в Вашей области или Крае, затем подробно изучить о них информацию и тогда выбрать несколько явных лидеров, предлагающих приемлемые условия и быстрое оформление. Это связано с тем, что государство абсолютно для всех страховщиков на законодательном уровне определило конкретный диапазон цены на полисы ОСАГО.

Читайте также:  Как росгосстрах проводит выплаты по осаго после дтп? необходимые документы, образец заявления, сроки и размер компенсаций

Справка! Однако встречаются иногда случаи, когда компании самостоятельно, то понижают, то увеличивают стоимость. И все это выполняется, как правило, с целью привлечения новых клиентов.

В таблице ниже приведем примеры российских страховщиков, которые предлагают наиболее приемлемые цены в соответствии с установленными государством тарифами. Это наименьшие ценники, от которых страховые учреждения отталкиваются, предлагая страховые программы потенциальным страховщикам. Вы можете самостоятельно рассчитать стоимость полиса с помощь нашего калькулятора ОСАГО.

Название страхового учреждения Наименьший размер базовой цены
«Росгосстрах» 4118 руб
«ВСК» 4118 руб.
«СОГАЗ» 4118 руб.
«Ренессанс» 4118 руб.
«РЕСО» 3604 руб.
«Альфа страхование» 3432 руб.
«МАКС» 3432 руб.
«Ингосстрах» 3432 руб.

Отдельно отметим, что ОСАГО с самым дешевым ценником не дает никаких гарантий, на счет того, что компания надежна и обратившийся клиент при наступлении страхового случая сможет получить денежную компенсацию.

Справка! Страховщики, предлагающие свои продукты очень дешево, должны Вас насторожить, так как кроме полиса может быть навязан еще ряд дополнительных ненужных услуг или вовсе Вам могут продать бланк, который был утерян другим страхователем ранее.

Именно поэтому, в пункте о параметрах, на которые стоит обратить внимание перед оформлением страховки мы одним из пунктов указали такое понятие, как экспертный рейтинг надежности. Причем он регулярно меняется.

И со временем одни страховые учреждения уходят с рынка, так как не могут больше конкурировать с остальными, а другие становятся банкротами из-за неправильно выбранной стратегии по отношению к уменьшению стоимости полисов.

На законодательном уровне было решено, что всем желающим приобрести полис ОСАГО нужно предоставить возможность совершить весь процесс онлайн в интернете.

Полис оформленный онлайн в интернете имеет ту же юридическую силу, что и обычный бумажный полис выданный в страховой. Теоретически их стоимость должна быть одинаковой, но по факту иногда отличается.

При покупке полиса ОСАГО онлайн некоторые страховщики предлагают более низкий ценник.

Справка! Так как местные программы, с помощью которых принимается оплата и обрабатываются заявки о реализации страховок, довольно часто дают программные сбои. Например, могут возникать трудности при списании денег с карты или может быть выдан проблемный номер полиса и т.д. Конечно все эти моменты легко и просто решаются, но на разбирательство в произошедшем уходит время.

Именно поэтому покупка страховки онлайн имеет две стороны:

  1. Положительную – весь процесс проходит быстро и удобно, к тому же оплатить можно безналичным способом.
  2. Отрицательную – не всегда правильно функционирующая программа может подвести автовладельца, желающего срочно приобрести полис.

Из причин, по которым люди все же решают воспользоваться онлайн способом покупки страховки, известны следующие:

  1. Не получается приобрести выгодный полис в компаниях, которые находятся территориально по близости.
  2. Нет времени на личное посещение страхового учреждения из-за большой загруженности на работе.

Справка! А некоторых автовладельцем к онлайн оформлению принуждают сами страховщики из-за возникших трудностей с обслуживанием клиентов.

  1. Причем известны случаи, когда страховое учреждение просто не хочет распрощаться с потенциальным клиентом и по этой причине перенаправляет его по протекции к другому страховщику.
  2. В список компаний, предоставляющих полисы автогражданской ответственности удаленным способом входит:
  1. «Ингосстрах».
  2. «Альфа страхование».
  3. «Росгосстрах».
  4. «Евтоинс».
  5. «Страховая компания Гайде».
  6. «Московия».
  7. «Тинькофф страхование».
  8. «Уралсиб страхование».
  9. «Либерти страхование».
  10. «Страховая компания ХОСКА».
  11. «ВСК» и многие другие.

Обратите внимание! По федеральному закону приобретение ОСАГО возможно только на официальных сайтах конкретных страховых компаний, поэтому увидев выгодное предложение на стороннем ресурсе лучше обходить его стороной, так как это скорее всего мошенники.

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?

Уменьшения стоимости полиса ОСАГО возможно добиться следующими способами:

  1. Снизить период действия страховки. Но этот метод эффективен только, если человек собирается находится за рулем автомобиля непродолжительный период. Во всех остальных случаях более выгодно выбирать максимальный срок действия страховки.
  2. Воспользоваться скидкой КНБ, предоставляемой всем водителям, которые в течение определенного периода вождения транспорта не попадали в ДТП. Если на протяжении года не будет зафиксировано ни одной аварии с участием конкретного водителя, то ему будет положена скидка в размере 5%.
  3. Попасть под акцию страховой компании. При покупке сразу нескольких полисов многие страховщики предлагают хорошую скидку. Такие предложения, как правило, реализуются для привлечения новых клиентов. Например, при заключении нового договора на полис ОСАГО может быть предоставлена возможность покупки по уменьшенной стоимости страховки КАСКО или любой другой, связанной со страхованием имущественных объектов, жизни и здоровья и т.д.
  4. Дописать себя в страховой полис автовладельца от 22 лет, который за рулем находится не менее 3 лет. Таким образом можно при отсутствии своего транспортного средства повысить свой водительский класс.
  5. Поставить свою машину на учет в том регионе, для которого установлен самый маленький территориальный коэффициент. Но реализовать этот способ реально только при наличии родственника, проживающего в области, где маленький КТ. Только придется еще переоформлять на этого человека.

Не рекомендуется к выбору страхового учреждения, в котором планируется покупка полиса ОСАГО, подходить не серьезно. Важно учитывать несколько важных критериев.

Например, изучить все официальные рейтинги, ознакомиться с отзывами, как на самих сайтах учреждений, так и на сторонних ресурсах, обратить внимание на наличие дополнительных услуг и т.д.

Кроме того, увидев на первом попавшемся сайте маленький ценник, сразу преступать к оформлению страховки, так как компании обычно указывают наименьшую возможную величину, которая в зависимости от определенных обстоятельств может прилично возрасти.

Источник: https://auto-pravda.online/osago/3-gde-deshevle-i-luchshe-strahovat-mashinu-po-osago-v-2019-godu.html

Где застраховать автомобиль по ОСАГО: сравнение цен

Где лучше страховаться по ОСАГО в Москве2 (40%) 1 vote[s]

Так как страхование по полису ОСАГО является обязательным условием для всех водителей, то неудивительно, что автомобилистов постоянно интересует вопрос, где лучше всего застраховать автогражданскую ответственность? Многие страхователи в первую очередь при выборе компании обращают внимание на стоимость страховки, однако это далеко не самый главный критерий. На что следует обратить внимание, перед тем как выбрать компанию для страхования ОСАГО?

Оформление страховки ОСАГО

Сейчас оформить ОСАГО совершенно несложно. Сделать это можно как в привычном варианте – лично обратившись в отделение страховой компании, так и подать заявку через интернет на сайте СК. На весь процесс оформления у вас уйдет не больше часа. Какой бы вариант вы для себя бы ни выбрали, от вас потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о постановки на учет автомобиля;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта на авто, если его срок с момента выпуска более 3 лет.

Если вы планируете передавать автомобиль в управление другим лицам, то их также необходимо будет писать в полис. Для этого дополнительно понадобится их водительское удостоверение.

Данный список документов является исчерпывающим для физических лиц. Если вам удобнее подать заявку онлайн, тогда все перечисленные документы нужно будет отсканировать. Помните, что затягивать с оформлением страховки ОСАГО не стоит, это грозит не только административной ответственностью, но и риском наступления ДТП, при котором вам придется возмещать все убытки самостоятельно.

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?

Где страхуют автомобили

Где чаще всего страхуют автомобили, в каких компаниях? Учитывая, что на сегодняшний день на рынке страховых услуг работает огромное количество компаний, то человеку, который впервые сталкивает с подобным вопросом, очень сложно выбрать СК. Тем более что для каждого страхователя набор критериев для выбора компании может отличаться. Ниже представлен список СК, где чаще всего страхуют машины:

  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ страхование;
  • Тинькофф;
  • Ингосстрах;
  • РОСНО;
  • ВСК;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Согаз;
  • Росгосстрах;
  • Капитал;
  • Ренессанс Страхование.

Это не полный список компаний, которые представляют услугу получения полиса ОСАГО. Однако представленные СК работают на рынке страховых услуг уже более 10 лет и отличаются высокой надежностью.

Надежность компании гарантирует вам своевременно получить страховые выплаты и в установленном размере.

Конечно, это вовсе не говорит о том, что более мелкие или новые организации не смогут качественно выполнить свои обязательства, однако факт мошенничества или недобросовестного поведения у них встречается чаще.

Как ориентироваться при выборе страховой компании

Как выбрать для себя хорошие условия страхования и при этом не ошибиться с обслуживающей страховой компанией? Эти вопросы являются наиболее частыми, особенно среди новичков, то есть водителей, которые впервые хотят застраховать свой автомобиль полисом ОСАГО. Итак, на что обратить внимание?

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?

Сравнение стоимости ОСАГО

Большинство водителей при выборе страховой компании в первую очередь обращают внимание на рассчитанную стоимость полиса ОСАГО. Это и неудивительно, ведь все хотят сэкономить, но при этом и обслуживаться в надежной СК. Сегодня для того чтобы узнать стоимость ОСАГО, необязательно разъезжать по страховым компаниям и узнавать цену страховки.

Сделать это можно в более облегченном варианте – воспользоваться онлайн-калькулятором. Он имеется на официальном сайте каждой организации. От вас потребуется только внести ключевую информацию, как по машине, так и по водителю, после чего нажать «Рассчитать».

Всего за несколько минут вы сможете узнать цену ОСАГО в разных компаниях и сравнить их между собой.

Стоимость ОСАГО устанавливается Центробанком, а точнее ее граничный порог, за рамки которого не должны выходить страховые компании. На 2019 год для легковых автомобилей цена на ОСАГО составляет от 3432 рублей до 4118 рублей. Базовый тариф в разных областных пунктах может отличаться. То же самое касается и других транспортных средств. На стоимость страхового полиса влияет ряд факторов:

  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • стаж и возраст водителя;
  • наличие аварий за прошлый период;
  • количество водителей, допущенных к управлению.

Если сравнить базовую стоимость ОСАГО, от которой будет рассчитываться конечная, то по состоянию на 2019 год по самым известным страховым компаниям в России, она следующая:

  • Росгосстрах – 4118 рублей;
  • ВСК — 4118 рублей;
  • Ренессанс — 4118 рублей;
  • Согаз — 4118 рублей;
  • РЕСО — 3604 рублей;
  • МАКС — 3432 рублей;
  • АльфаСтрахование — 3432 рублей;
  • Ингосстрах — 3432 рублей.
Читайте также:  Как проверить полис каско на подлинность по внешнему виду и по номеру онлайн?

Если базовая ставка у малоизвестных компаний предельно низкая, так же как и конечная, то стоит задуматься о том, насколько честно они работают и перепроверить репутацию. Так как на практике очень часто брокеры используют утерянные бланки за настоящие.

Сравнение условий страхования

Если вы выбрали для себя несколько компаний, которые подходят вам по стоимости полиса ОСАГО, тогда дополнительно оцените условия страхования. Сюда можно отнести:

  • размер страховой суммы;
  • размер страховой премии;
  • порядок выплаты страховых сумм;
  • сроки заключения договора;
  • обязанности и ответственность обеих сторон;
  • как происходит поддержка клиентов;
  • есть ли помощь юриста.

Дополнительные преимущества

Помимо стоимости ОСАГО и условий страхования, обязательно обратите внимание на дополнительные преимущества в работе страховой компании. К ним обычно относятся скидки и бонусы.

Скидки могут применяться как к новым, так и постоянным клиентам, а также распространяться на другие страховые продукты.

Иногда такая программа лояльности может стать решающей в выборе обслуживающей организации, и существенно отобразится на стоимости продукта.

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО: на что обратить внимание при оформлении и в какой компании выгоднее всего приобрести полис?

Отзывы клиентов

После того как вы предварительно определитесь с одной или несколькими компаниями, ознакомьтесь с отзывами клиентов. Хорошо, если отзывы предоставят ваши друзья или знакомые, которые регулярно пользуются страховыми услугами. Если таковой возможности нет, то остается прочитать их в интернете.

Но они не всегда говорят о достоверности, некоторые из них размещаются самими же компаниями или наоборот, конкурентами (если негативные). Также в помощь вам придут различные форумы автомобилистов. Вот там информация в большинстве случаев достоверная.

Если в каком-то отзыве указываются конкретные минусы в работе компании, вы можете позвонить по телефону горячей линии и лично задать интересующий вас вопрос менеджеру.

Рейтинг страховых фирм

Рейтинг определяется классом надежности компании. Самый высокий – это ААА, а самый низкий – это D. Если вы хотите быть уверены в своей страховой компании, тогда в первую очередь при выборе обращайтесь внимание на ее позицию в экспертном рейтинге и класс надежности. Экспертный рейтинг формируется на основе нескольких критериев работы организации:

  • уровень платежеспособности;
  • отзывы клиентов и репутация;
  • средний размер выплат.

Максимальный размер экспертной оценки равен 2,5 баллов. В основном сюда входят крупные компании с большим стажем работы, и они занимают первую десятку рейтинга. По состоянию на 2019 год страховые компании в экспертном рейтинге разместились следующим образом:

  1. Ингосстрах.
  2. Согаз.
  3. АльфаСтрахование.
  4. Ресо-Гарантия.
  5. Ренессанс-страхование.
  6. Liberty страхование.
  7. Zetta.
  8. Абсолют страхование.
  9. ВСК.
  10. ВТБ страхование.

Таким образом, если не знаете какую лучше страховую компанию выбрать для оформления полиса ОСАГО, то постарайтесь оценить все основные критерии работы в совокупности, а не только стоимость страховки, как это чаще всего происходит на практике.

Обязательно поинтересуйтесь мнением клиентов компании о качестве обслуживания, так как зачастую отзывы позволяют получить адекватную характеристику. Только после того, как выберете страховую фирму, можете собирать документы для оформления ОСАГО.

Источник: https://arenda-taxi.com/poleznye-materialy/strahovka/gde-luchshe-strahovatsya-po-osago-v-moskve/

В какой компании лучше и дешевле оформить полис осаго?

По состоянию на 2017 год на страховом рынке России ведут деятельность более 300 страховых компаний, из которых, зачастую, сложно отдать предпочтение какой-то одной.  В данной статье мы попытаемся описать пошаговый алгоритм выбора проверенной и надежной страховой компании для покупки полиса ОСАГО, с примерами и сравнениями услуг, предоставляемых компаниями-лидерами рынка.

Где лучше купить ОСАГО?

На первый взгляд может показаться, что нет особой разницы, где именно страховать свой автомобиль. Ведь все базовые цены и тарифы на полис ОСАГО устанавливаются государством, а страховые компании для получения лицензии на этот вид деятельности должны отвечать определенным требованиям, и контор-однодневок, таким образом, на данном рынке быть не должно.

Однако практика, как известно, сильно разнится с теорией, и количество параметров, отличающих страховщиков друг от друга, довольно большое.

Плюс нельзя забывать о самом клиенте, ведь идеальная по всем пунктам компания для одного может абсолютно не подходить другому. В связи с этим не существует однозначного ответа на вопрос, где лучше застраховать автомобиль.

Тем не менее можно определить два основных критерия, на которые стоит ориентироваться при выборе полиса:

  1. Стоимость. Каждый покупатель хочет получить хороший продукт за минимальные деньги, и такое желание вполне естественно. О том, как можно сэкономить и приобрести самое дешевое ОСАГО, но в надежной компании – еще будет сказано, ведь так или иначе для многих вопрос цены по-прежнему остается одним из первостепенных при выборе полиса.
  2. Репутация страховщика. Сюда можно отнести множество факторов, начиная от экспертного рейтинга организации и заканчивая отношением количества произведенных выплат на число отказов. Кроме того, большое число автолюбителей на первый план ставит народное мнение и ориентируется на оставленные клиентами отзывы, доверяя в первую очередь не официальным сайтам и рекламным статьям, а специализированным форумам и социальным сетям.

По каким параметрам выбирать страховщика?

При выборе страховой компании следует обращать внимание на следующие, наиболее важные аспекты:

Экспертный рейтинг надежности

Существует несколько типов рейтинговой оценки страховых компаний.

Экспертный рейтинг надежности составляется профессиональными специалистами из различных агентств, которые учитывают общий капитал, разницу в суммах полученных и выплаченных средств, и другие показатели.

Соответственно, чем выше экспертный рейтинг страховой компании, тем более стабильно ее финансовое положение и высока вероятность, что она не обанкротится и исполнит свои обязательства при наступлении страхового случая.

Например, рейтинговое агентство RAEX дает следующую оценку за 2016 год:

В приведенной таблице: А++ является самым высоким показателем надежности, далее по убыванию соответственно идут A+, A, B++, B+, B (самый низкий уровень).

Народные рейтинги

Помимо экспертных рейтингов надежности также существует множество народных рейтингов, составляемых на основе отзывов клиентов.

Однако их результаты редко совпадают с мнением экспертов ввиду того, что места в первой десятке там занимают региональные страховщики, с меньшим оборотом клиентов и как следствие — меньшим числом отрицательных оценок.

Тем не менее перед покупкой ОСАГО в какой-либо компании будет не лишним почитать отзывы о ней. Особое внимание нужно обращать на отрицательные отзывы, так как именно там зачастую всплывают всякого рода нюансы, которые клиенты не замечают при заключении договора.

Срок работы страховщика

Логично, что компании, существующие на рынке уже много лет, имеют солидный опыт работы и, как следствие, более надежны для клиента. Практика показывает, что больше всего проблем возникает у молодых фирм, только начинающих свою деятельность в этой сфере.

Коэффициент выплат по ОСАГО

Коэффициент выплат, показывающий отношение собранных премий к выплаченным средствам, косвенно отражает готовность компании делать выплаты при наступлении страхового случая, а не только собирать премии.

Ситуация тут двоякая: с одной стороны, большой процент говорит о том, что организация исправно выплачивает денежные средства клиентам и отказов в выплате не так много.

А с другой стороны, чем ниже данный процент – тем более финансово устойчива эта организация.

Сравнительная характеристика СК

Помимо вышесказанного всегда нужно обращать внимание на дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком, скидки, акции и прочие условия. Ниже представлена сравнительная таблица по наиболее популярным компаниям, предлагающим ОСАГО на российском рынке:

Стоит ли выбирать самую дешевую компанию по ОСАГО?

Многие водители, не утруждая себя долгими поисками, просто приобретают самое дешевое ОСАГО из доступных.

Такой подход, конечно же, в корне неправильный, хотя и существует вероятность того, что даже случайно выбранная компания может полностью защитить гражданскую ответственность страхователя.

Но все же не рекомендуется в таком деле полагаться на удачу, ведь вполне возможно найти качественную организацию за минимальную цену. Для этого существует ряд хитростей:

  1. Региональные коэффициенты. Для каждого населенного пункта РФ действует свой коэффициент полиса ОСАГО. К самым дешевым относятся Дагестан, Тыва, Чечня и т.п. (от 0,7 и ниже). Имеет значение и место проживания – в больших мегаполисах с интенсивным движением коэффициент гораздо выше, чем в небольших городках и поселках. Как это использовать? Многие граждане живут в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске по временной прописке, а зарегистрированы в мелких городах. Именно там и нужно покупать более дешевое ОСАГО.
  2. Стаж водителя и КБМ (коэффициент бонус-малус). Стоимость полиса ОСАГО зависит от количества вписанных в него водителей и их стажа вождения. В идеале должно быть не более пяти водителей старше 22 лет, каждый со стажем не менее трех лет. Кроме того, за ними не должно числиться серьезных ДТП. Если хотя бы один из водителей не соответствует этим требованиям (например, только получил права и на первый год вождения имеет базовый КБМ для новичков 2,45), то имеет смысл оформить автомобиль и, соответственно, полис ОСАГО на другого человека (с большим стажем без аварий), вписав себя в качестве одного из водителей. Естественно, чтобы не возникло проблем впоследствии, это должен быть проверенный человек (родственник или близкий друг).
  3. Базовый тариф СК. На данный момент (октябрь 2017 года) базовый тариф ОСАГО установлен законом в рамках суммы от 3 432 до 4 118 рублей. На выбранную страховщиком сумму тарифа впоследствии начисляются всевозможные коэффициенты (региональный, КБМ и т.д.), поэтому итоговая цена полиса в разных компаниях может различаться почти на 20%. Следовательно, страховать авто лучше там, где для расчета цены используется более низкая тарифная ставка.

Заключение

При выборе страховой компании для оформления полиса ОСАГО следует руководствоваться несколькими важными критериями, в числе которых официальные рейтинги компаний, отзывы реальных клиентов, наличие дополнительных услуг и другое.

Кроме того, при оформлении полиса следует помнить, что расчет его стоимости осуществляется, в том числе, на основании региональных коэффициентов, КБМ и других показателей, за счет которых можно существенно снизить цену при покупке.

Источник: https://insur-portal.ru/osago/gde-luchshe-i-deshevle-oformit-osago

Ссылка на основную публикацию