Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

  • В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.
  • Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.
  • Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

  1. В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2020 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

  2. Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.
  3. Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банковК требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

  • Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банковСовременное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.
  • Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.
  • Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.
  • Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.
  • Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.
  • Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:
  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банковБольшинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банковЧтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

  1. На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.
  2. Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.
  3. Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.
  4. Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.
  5. Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.
  6. В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Требования к заемщику автокредита в разных банках

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

Требования к заемщикам на автокредит могут различаться между банками. Однако имеется ряд основных условий, которые предъявляются практически всеми банковскими учреждениями. Именно на них стоит обратить внимание в том случае, если соискатель твердо решил взять автокредит на покупку машины. Кроме того, есть ряд нюансов, которые придется учитывать при оформлении документов.

Основные требования к заемщику автокредита при оформлении

При оформлении авткоредита основными требованиями к заемщику станут следующие моменты:

  • наличие гражданства РФ и паспорта, без основного удостоверения личности ни один банк не оформить кредит; также требуется предоставление дополнительного документа, который может стать подтверждением первому, чтобы оформить автокредит обычно требуется водительское удостоверение;
  • возраст соискателя по условиям банков обычно составляют от 21 до 60 лет, однако они могут варьироваться;
  • постоянная регистрация по месту жительства в регионе, в котором присутствует отделение кредитующего банка; подобное условие может предъявляться и к месту работы;
  • наличие официально подтвержденного места работы с текущим стажем от 3 месяцев, общий рабочий стаж должен составлять обычно от одного года.

Возраст соискателя играет немаловажную роль в оформлении. Банки скептически относятся к кредитованию студентов и пенсионеров, в этом случае лучшим вариантом станет привлечение к автокредитованию поручителей.

Также необходимо учитывать, что максимальный возраст рассчитывается на момент окончания кредитного договора.

Читайте также:  Возврат бытовой техники: нюансы по закону, сроки

Для мужчин до 27 лет также потребуется предоставить воинский билет, подтверждающий прохождение военной службы или наличие отсрочки от нее на срок не меньший, чем действие кредитного договора.

Требования к заемщику на автокредит могут включать в себя и наличие водительских прав. Сюда же включается и стаж вождения, обычно от одного года, хотя оптимальнее — не менее трех лет. Для банка это подстраховка того, что клиент умеет обращаться с автомобилем и не приведет его к страховым случаям. Однако можно оформить автокредит и без водительского удостоверения.

Есть также программы банков, которые из требований к заемщику при оформлении исключают необходимость подтверждать доход. В этом случае оформить автокредит можно всего по двум документам. Однако в этих случаях условия на автокредит обычно гораздо тяжелее.

Первоначальный взнос также становится основным моментом. Автокредит без первоначального взноса также возможен, однако большинство программ требуют его наличие. Это также является для банка гарантией того, что клиент серьезно относится к покупке автомобилю.

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

Отдельно стоит упомянуть об автостраховании КАСКО. Чаще всего его наличие необходимо, однако при определенных условиях страхования не потребуется. Высокий уровень первоначального взноса станет весомым аргументом, чтобы исключить из требований к заемщику на автокредит автострахование КАСКО.

Оформление автокредита с государственным субсидированием

Федеральная программа субсидирования предполагает определенные требования к заемщикам на автокредит:

  • субсидии выделяются на погашение процентной ставки, то есть через данную госпрограмму клиент получает сниженный до 2/3 процент на автокредит;
  • программа рассчитана на приобретение новых автомобилей отечественных марок;
  • субсидированный кредит может выдаваться только в российской валюте.

Требования к заемщику автокредита Сбербанка

Сбербанк предъявляет достаточно лояльные требования к заемщикам на автокредит:

  • минимальный порог требуемого первоначального взноса составляет 15%, если клиент предлагает больше 30%, то банк не будет требовать справку о доходах, трудовую книжку и поручителей;
  • процентная ставка составит от 14,5% до 17%, при этом если соискатель является зарплатным клиентом банка, он может рассчитывать на более привлекательные условия;
  • максимальный возраст кредитования повышен до 75 лет, однако на практике пенсионерам могут потребоваться поручители.

Сетелем Банк

Требования к заемщику на автокредит в Сетелем Банке заключаются в следующих условиях:

  • как и в Сбербанке, максимальный возраст соискателя повышен до 75 лет;
  • положительная кредитная история является не только преимуществом, но и необходимым условием;
  • получить ссуду на покупку автомобиля можно только при наличии первоначального взноса от 20%;
  • процентная ставка составляет от 12,67% до 27,25%.

Требования к заемщику в Русфинанс банке

Русфинанс банк также предлагает актуальные для клиентов программы автокредитования. Соответственно и требования к заемщику по оформлению отличаются от стандартных:

  • возраст должен составлять от 23 до 65 лет;
  • первоначальный взнос по разным программам составляет от 10% до 30% минимум;
  • процентная ставка колеблется в рамках 16-20%;
  • страхование КАСКО будет обязательным.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банковКредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/kakie-predyavlyayutsya-trebovaniya-k-zaemshhiku-avtokredita.html

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода и справок

Сегодня автомобиль можно приобрести в кредит, и в большинстве случаев для оформления нужно собрать множество документов. Однако существует множество банков, которые дают автокредит по двум документам.

Какие требования выдвигают банки к заемщикам и автомобилям? Как выглядит процедура оформления автокредита по 2 документам и какие банки занимаются выдачей подобных автокредитов?

Общие условия

В случае стандартного оформления кредита на авто заемщику обычно нужно предоставить множество справок, а одним из самых важных документов является справка о доходах. Эта бумага подтверждает платежеспособность клиента, поэтому банк может не беспокоиться по поводу возврата кредитных денег.

  • Однако сегодня многие кредитные организации предлагают свои клиентам получить так называемый автокредит по двум документам, который заметно упрощает процедуру получения денег для покупки какого-либо транспортного средства.
  • Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков
  • Основным отличием такого займа является то, что оформление кредита осуществляется по упрощенной процедуре в короткие сроки, а для получения денег нужно предоставить всего лишь два документа.

В качестве первого документа обязательно выступает паспорт, а вот тип второй бумаги может отличаться — это может водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, удостоверение пенсионера.

Если вы являетесь клиентом какой-либо кредитной организации, которая занимается выдачей автокредитов по 2 документам, то иногда оформить кредит можно исключительно по паспорту, поскольку сведения о вашей кредитной активности уже есть у банка.

Кредит по двум документам имеет еще несколько характерных отличий:

  • В подавляющем большинстве случаев кредит является целевым, поэтому потратить его можно исключительно на покупку транспортного средства.
  • Деньги выдаются на покупку только относительно новых машин у официальных дилеров, поэтому купить старую машину у друга не получится.
  • Иногда для получения кредитных денег можно привлечь созаемщиков — это уменьшает кредитные ставки и увеличивает срок возврата денег.
  • Если вы официально трудоустроены и получаете хорошую зарплату, то вы можете дополнительно предоставить в банк и справку о доходах — это тоже снизит ставки и увеличит срок действия контракта.
  • В большинстве случаев водителю придется дополнительно оформить страховку КАСКО, чтобы в случае угона кредитного авто владелец смог вернуть деньги.
  • Если вы являетесь льготником, то можете воспользоваться льготой на получение кредита по 2 документам (однако в ряде случаев по госпрограмме вам придется дополнительно предоставить справку с места работы о размере зарплаты).

Кредит по двум документам имеет определенное количество специфических недостатков (большой процент, короткий срок и так далее). Поэтому его рекомендуется брать в случаях, когда вы не можете предоставить справку о доходах для подтверждения уровня заработка.

Также кредит можно оформить в случае, если вы являетесь деловым человеком и у вас нет свободного времени на оформление всех необходимых бумаг.

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

Требования к заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам каждый банк устанавливает самостоятельно исходя из своей кредитной политики, однако в подавляющем большинстве случаев заемщики должны удовлетворять следующим требованиям:

  • Возраст заемщика — от 21 года (на момент выдачи займа) до 65 лет (на момент возврата денег).
  • Заемщик является гражданином РФ, а прописан он в регионе присутствия банка.
  • У заемщика есть официальная работа (но обычно предоставлять справку с места работы не нужно).
  • Также заемщик должен предоставить телефонный номер, чтобы в случае необходимости банк мог оперативно уточнить некоторые детали.

Требования к автомобилю

Требования к автомобилю при получении кредита по 2 документа тоже определяет банк, однако в большинстве ситуаций требования выглядят так:

  • Если машина является иностранной, то ее возраст должен составлять не более 10 лет (идеальным вариантом будет покупка нового авто).
  • Если машина сделана на территории России, то ее возраст должен составлять не более 5 лет (чем «моложе» машина, тем выше вероятность одобрения кредита).

Иными словами, купить сильно поддержанный автомобиль с помощью автокредита по двум документам не получится (хотя некоторые банки дают деньги и на такие покупки).

Такие жесткие требования по возрасту авто связаны с тем, что старые подержанные машины достаточно часто ломаются, а некоторые заемщики перестают вносить обязательные платежи.

Процедура оформления

Оформить автокредит можно 2 способами — с помощью банка или с помощью автосалона. Второй вариант является достаточно плохим, поэтому мы его рассматривать не будем (вам придется заключать договор с тем банком, который подберет вам автосалон, а также вам придется внести дополнительную плату за оформление).

Оформлять автокредит по 2 документам нужно так:

  1. Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банковПоиск банка и открытие счета. Сперва вам нужно найти кредитное учреждение, которое выдаст вам деньги на автомобиль. Во время поиска нужно обратить внимание на следующие параметры — условия по автокредитам, кредитная история банка, наличие филиалов банка в вашем городе и так далее. Основные банки — ВТБ 24, ЮниКредит, Русфинанс и другие. После этого нужно посетить отделение банка и заключить договор на открытие счета (обычно для оформления требуется только паспорт).
  2. Подача справок и предварительное заключение договора с банком. Теперь вам нужно повторно посетить банк и написать заявление на оформление кредита. При себе нужно иметь паспорт и дополнительной документ, который требуется для оформления (обычно это водительское удостоверение или СНИЛС). Теперь вам нужно дождаться рассмотрения заявки (обычно это занимает не более 1 дня), и в случае одобрения можно переходить к следующему шагу.
  3. Оформление договора купли-продажи в автосалоне. Теперь вам нужно посетить автосалон, чтобы заключить договор на покупку авто. При себе вам нужно иметь паспорт и документ, который выдаст вам банк после одобрения заявки. Во время посещения работник автосалона должен связаться по телефону с банком, чтобы удостовериться, что вы действительно заключили с ним договор. В конце нужно подписать договор купли-продажи.
  4. Внесение первоначального взноса и окончательное заключение договора с банком. Теперь для получения авто вы должны повторно посетить банк, чтобы подписать окончательный договор по автокредитованию. Также вам следует внести первый взнос, размер которого определяется кредитным контрактом (обычно он составляет 20-30%). После внесения первого взноса банк обязан передать вам авто (обычно это происходит не сразу, а в течение 3 дней).
  5. Заключительные моменты. Чтобы не лишиться авто, вы должны вовремя погашать все кредитные платежи в соответствии с договором. Сразу же после получения машины вы также должны посетить отделение ГИБДД, чтобы поставить авто на учет.
Читайте также:  Как вернуть водительские права после лишения за пьянку? порядок и сроки возврата удостоверения, необходимые документы

Предложения от банков

На сегодняшний день автокредит по двум документам без подтверждения дохода выдает более 20 кредитных организаций. Давайте рассмотрим основные программы:

Название банкаСуммаПроцентная ставкаСрокПервоначальный взнос
ВТБ 24 до 1,5 млн руб от 17,9% до 5 лет 20%
ЮниКредит до 1,2 млн руб от 16,6% до 4 лет 20%
Русфинанс Банк до 1,2 млн руб 0.205 до 5 лет 30%
Банк «Восточный» до 1 млн руб от 19% до 4 лет 20%
Сетелем Банк до 2 млн руб от 19,5 до 21% до 5 лет 30%
Плюс Банк до 4,5 млн руб от 26,6% до 7 лет 20%
Кредит Европа Банк до 1,5 млн руб от 18 до 19,5% до 4 лет 20%

Автокредит без первоначального взноса

В большинстве случаев взять автокредит по двум документам без первоначального взноса нельзя. Дело в том, что первоначальный взнос подтверждает кредитоспособность заявителя, а в случае отсутствия денежного обеспечения банк может решить, что его хотят обмануть.

Однако получить кредит на покупку авто без первоначального взноса все-таки можно — для этого нужно оформлять нецелевой потребительский заем.

Учтите, что потребительские кредиты обычно являются достаточно маленькими, а проценты по ним очень крупные, поэтому оформлять потребительский автокредит без подтверждения дохода рекомендуется только в крайнем случае.

Плюсы и минусы автокредитов по 2 документам

Главным преимуществом автокредитов по 2 документам является тот факт, что заявителю не нужно собирать большой пакет документов для получения денег, что заметно сокращает процедуру оформления.

Однако у таких автокредитов есть множество недостатков, о которых нужно знать:

  1. Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банковВысокие проценты по кредиту. Если человек может подтвердить свою кредитоспособность с помощью справки о доходах, то в таком случае банк будет относиться к нему с доверием — если же справки нет, то банку придется идти на риск во время выдачи денег. Поэтому в среднем автокредиты по 2 документам стоят на 4-7% дороже, чем обычные кредиты на авто.
  2. Не слишком большие сроки кредитования. Если человек может подтвердить свою платежеспособность, то автокредит обычно предоставляется на срок до 7 лет. Иначе срок действия займа обычно составляет только 3-5 лет.
  3. Общий объем кредита не слишком высокий. В случае стандартного оформления банки обычно предоставляют 5-7 миллионов рублей на покупку машины, однако в случае автокредита по 2 документам заемщику обычно выдается не больше 2 миллионов рублей, что значительно снижает выбор ТС.
  4. Высокий первоначальный взнос. В стандартной ситуации первоначальный взнос обычно составляет не более 15%, тогда как в этом случае придется заплатить в среднем порядка 20-30%.
  5. Заемщик должен оформить КАСКО. Если автомобиль будет украден, то владелец получит крупную денежную компенсацию, часть которой можно потратить на возвращение кредита, поэтому многие банки включают необходимость оформления КАСКО в договор.
  6. Не всегда можно купить подержанный автомобиль. В большинстве случаев заем выдается только на покупку относительно новых машин, поскольку старые машины часто ломаются (заемщику придется тратить много денег на ремонт, поэтому он может просрочить обязательный платеж или оплатить его не в полном объеме).

Автокредит по двум документам оформляется очень быстро, однако условия по нему достаточно суровые. Поэтому брать такой заем рекомендуется только в крайнем случае, когда нет возможности воспользоваться стандартными кредитными программами на покупку авто.

Видео

Источник: https://CreditDengi.com/avtokredit/po-2-dokumentam

Автокредит по 2 документам без подтверждения дохода: обзор 8 банков, правила и условия

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

Однако следует понимать, что ссуда на авто по 2 документам будет отличаться повышенными процентными ставками, укороченным сроком кредитования и прочими невыгодными для клиента нюансами. Поговорим обо всех плюсах и минусах этой кредитной программы.

Основные отличия автокредитования по 2 документам от стандартных продуктов – минимальный перечень документов, требуемых от заёмщика, а также ускоренная и максимально упрощённая процедура оформления договора.

Чаще всего к подобной разновидности банковских услуг прибегают заёмщики, которые:

  • срочно хотят приобрести автомобиль, но у них нет времени на сбор многочисленных бумаг;
  • не могут документально подтвердить официальное трудоустройство (работают без оформления трудового договора);
  • могут предъявить справку о доходах, но с недостаточным для получения кредита размером заработной платы (так называемая серая зарплата).
  • Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банковМногие финансовые учреждения, не желая терять данные категории потенциальных заёмщиков, предоставляют возможность получения ссуды на максимально лояльных условиях.
  • Так, клиент должен предоставить в банк основной гражданский документ (паспорт) и иную «бумагу», которая бы дополнительно подтверждала его личность.
  • В этой роли могут выступать:
  • удостоверение пенсионера;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет.

Вероятность выдачи автокредита с предъявлением всего двух документов возрастает, если вы получаете заработную плату (пенсию) в данном финансовом учреждении или имеете хорошую финансовую репутацию (то есть прежде брали здесь ссуды и добросовестно их погасили).

Следует помнить также о том, что клиенту после совершения сделки купли-продажи придётся отдать кредитору ещё одну бумагу – это ПТС на приобретённый автомобиль. Документ вернётся владельцу лишь после внесения последнего взноса.

Плюсы и минусы

Собственно, о главном преимуществе автокредитования без документов, подтверждающих платёжеспособность клиента, мы уже упомянули. Это возможность стать автовладельцем за короткий промежуток времени и без необходимости сбора внушительного перечня бумаг.

Однако у подобных экспресс-кредитов имеются и некоторые недостатки, о которых следует помнить всем потенциальным заёмщикам.

Банки, стремясь минимизировать риски невозврата денег, вводят некоторые ограничения и ужесточают условия. Итак, что ждёт потребителя?

  1. Повышенные проценты по кредиту. В большинстве случаев финансовые организации повышают ставки на 3-7 %, следовательно, клиента ждут дополнительные расходы.
  2. Снижение сроков кредитования. Часто классические займы на авто предоставляются на срок до 84 месяцев, ссуды без справок и дополнительных бумаг – до 36-60 месяцев. Снижение сроков влечёт за собой увеличение суммы ежемесячных взносов.
  3. Понижение суммы займа. В классических вариантах автокредитов банки могут предложить клиенту до 4-6 млн. рублей. Заём по 2 документам подразумевает гораздо меньшую сумму – обычно не более 1,5 млн. рублей. Следовательно, снижается выбор транспортных средств.
  4. Увеличение размеров начального взноса. Стандартный кредит на авто подразумевает небольшой первоначальный взнос (обычно 10-15 %). Автокредит же по двум документам предоставляют при первом платеже от 20-40 %.
  5. Оформление КАСКО. Невзирая на то что банки не имеют право навязывать данную услугу, они могут отказать в выдаче займа, если клиент не пожелает оформить КАСКО, или повысить и без того немаленькую процентную ставку.

Кроме того, кредитно-финансовое учреждение может настоятельно «порекомендовать» заёмщику обратиться в конкретный автосалон или дилерский центр. Это в какой-то степени снижает разнообразие моделей и предложений.

Таким образом, автокредитование с минимальным пакетом документов имеет больше недостатков, чем преимуществ. Однако в некоторых случаях подобная программа становится единственной возможностью приобрести авто в кредит.

Лояльность к потребителям, выдвигаемая банковскими организациями в рамках выдачи кредитных продуктов по 2 документам, вовсе не означает, что заём сможет получить любой человек. В каждой финансовой организации имеется свой перечень требований, которым должен соответствовать клиент.

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банковИ всё же можно выделить несколько общих критериев и характеристик:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения кредитно-финансовой компании (некоторые банки оформляют займы клиентам с временной пропиской);
  • возраст заёмщика от 21 года до 65 лет (ряд компаний снижают возрастную планку до 55 лет);
  • минимально возможный стаж на последнем месте деятельности (от трёх месяцев) и общий стаж (от 12 месяцев). Однако в данном случае не требуется документальное подтверждение данной информации;
  • наличие сотового телефона для связи с заёмщиком (иногда требуют предоставить и номер стационарного телефона).

Следует помнить, что кредитный менеджер при рассмотрении анкеты вполне может позвонить работодателю по телефону для подтверждения указанных в заявке сведений: стаж деятельности в компании, средний уровень заработной платы и т.д.

Помимо требований непосредственно к потенциальному заёмщику, кредиторы выдвигают ряд условий и к приобретаемому автотранспортному средству. Более охотно финансовые организации выдают займы без справок о доходах на новую машину.

Получить ссуду на подержанный автомобиль несколько сложнее из-за предъявления к ТС ряда требований:

  • иностранное авто не должно быть старше 10-летнего возраста;
  • отечественная машина должна быть младше 5 лет.
Читайте также:  Франшиза в страховании каско: что это такое и в каких случаях выгодно? виды, плюсы и минусы

Изучение предложений на кредитно-финансовом рынке показывает, что многие банковские учреждения предлагают особые программы (совместно с производителями) по приобретению иностранных или российских автотранспортных средств.

Кроме того, заёмщики могут присоединиться к программе государственной поддержки отечественного автопрома. В этом случае кредит выдаётся на покупку машин отечественных и иностранных марок, которые собираются на территории Российской Федерации.

  1. Клиент может оформить авто в кредит по двум основным документам двумя основными способами: непосредственно в отделении кредитно-финансовой организации или при посещении автомобильного салона, в котором имеются банковские специалисты.
  2. В последнем случае заёмщик сможет изучить на месте различные акции от автосалона или производителя транспортного средства, проконсультироваться с менеджерами сразу нескольких банков и выбрать наиболее подходящий вариант.
  3. Рассмотрим последовательность действий заёмщика при получении автокредита по двум документам и без предъявления справок о доходах. В целом алгоритм действий выглядит следующим образом:
  1. Анализ кредитных предложений на отечественном рынке.
  2. Выбор займа с наиболее предпочтительными условиями.
  3. Выбор транспортного средства в салоне либо дилерском центре.
  4. Заполнение анкеты в банке и получение предварительного положительного решения.
  5. Заключение соглашения с сотрудниками салона.
  6. Передача документации банковским менеджерам на проверку и окончательное одобрение заявки.
  7. Подписание соглашения.
  8. Перевод денежных средств со счёта финансового учреждения на счёт автосалона.
  9. Постановка транспортного средства на учёт в ГИБДД (в течение 10 суток).
  10. Передача ПТС на временное хранение в кредитную организацию.

Подать предварительную заявку на получение автокредита можно в онлайн-режиме. Потенциальный заёмщик заходит на официальный ресурс финансовой организации, заполняет анкету и ждёт звонка от представителя банка. Затем (в случае положительного решения) клиент будет приглашён в офис для последующего разговора.

Кроме того, не забудьте изучить все способы погашения заёмных средств. Кстати, данный пункт играет немаловажную роль и при выборе самого кредитного продукта, поскольку чем больше вариантов внесения платежей предлагает банк, тем удобнее и проще клиенту будет выполнять свои кредитные обязательства.

Актуальные предложения от банков

На сегодняшний день услугу по приобретению авто в кредит только по двум документам предоставляет несколько финансовых организаций. Каждый банк выдвигают собственные требования к клиентам и предлагает различные условия кредитного продукта.

Чтобы взять ссуду на максимально выгодных условиях, необходимо внимательно изучить имеющиеся на рынке программы, в том числе процентную ставку, заёмную сумму, размер начального взноса и срок кредитования.

Таблица. Банки, выдающие займы на покупку авто по 2 документам

Название компании Кредитная программа Проценты Размер займа Срок Начальный взнос
ВТБ24 «Автолайт» От 12,9 % До 2 млн. рублей До 60 месяцев От 20 %
Кредит Европа Банк «Автоэкспресс» От 7 % До 2,5 млн. рублей До 84 месяцев От 10 %
Русфинанс «Форсаж», «Движ’ОК», «Отличная возможность!», «Подержанное авто!» От 6,7 % До 1,45 млн. рублей До 60 месяцев От 0 %
Юникредит Банк «Экспресс-кредит» От 16,6 % До 1,2 млн. рублей До 60 месяцев От 20 %
Локо-Банк Кредит на новые автомобили От 13,9 % До 1,45 млн. рублей До 84 месяцев От 20 %
Плюс Банк «АвтоПлюс» От 26,6 % До 3,5 млн. рублей До 84 месяцев От 20 %
Зенит «Новое авто» От 14,9 % До 4 млн. рублей До 84 месяцев От 15 %
Восточный банк «Автокредит» От 19 % До 1 млн. рублей До 59 месяцев От 0 %

Если вам нужна небольшая сумма на приобретение автотранспортного средства, можно взять не целевой кредит, а потребительскую ссуду. В этом случае вам не придётся отдавать ПТС в банк и оформлять КАСКО на условиях финансового учреждения.

  • Автокредит по двум документам без подтверждения дохода – кредитная программа, которая предполагает приобретение транспортного средства без предоставления многочисленных справок, документального подтверждения платёжеспособности и привлечения поручителей.
  • Однако подобный финансовый продукт отличается высокими рисками для кредитной организации, поэтому с целью минимизации денежных потерь банки изменяют условия заимствования, разумеется, в свою пользу, а не в пользу потребителя.
  • Среди основных минусов можно выделить достаточно высокие процентные ставки и окончательный размер переплаты, навязывание страховки транспортного средства и жизни заёмщика, снижение максимальной суммы и сроков кредитования.
  • Таким образом, получение займа на авто без справок о доходах и предоставления прочих дополнительных бумаг – неплохой способ стать автовладельцем для тех лиц, которые не могут официально подтвердить свою платёжеспособность или не желают тратить время на сбор документов.

Оценка статьи:

(2

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-po-dvum-dokumentam

Автокредит по двум документам: условия и особенности, требования к заемщикам, плюсы и минусы, порядок оформления, перечень банков

Кредит на покупку автомобиля по двум документам не требует присутствия поручителя и имеет небольшой срок рассмотрения заявки. Транспортное средство выступает в качестве залога при выдаче автокредита.

Основные причины обращения к такому виду кредитования:

  • нет возможности предоставления справки о доходах;
  • срочность в приобретении автомобиля;
  • официальный доход недостаточен для одобрения банком;
  • неофициальная трудоустроенность.

Условия и особенности

  • Для оформления автокредита по двум документам необходимы паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность.
  • Особенность данного типа автокредитования в том, что сумма кредита предполагается более заниженная по сравнению с иными случаями.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер.

Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:  

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 600-36-17 Остальные регионы Онлайн-консультант>> Это быстро и бесплатно! Дорогостоящий автомобиль вряд ли получится приобрести: для заемщика, как правило, доступна только средняя ценовая категория. Процентная ставка при этом виде автокредитования повышается, а срок возврата денежных средств – уменьшается.

В обязательном порядке залоговое имущество подлежит страхованию КАСКО, так как в случае каких-либо повреждений понижается его стоимость.

Требования к заемщикам

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода имеет главное отличие от других программ кредитования – минимальный пакет документов.

Главный документ – это паспорт. В роли второго может выступать водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН или военный билет.

Автокредитование с предоставлением двух документов без подтверждения дохода отличается минимальным пакетом документов, необходимых для оформления. В том случае, когда банк одобрит займ, покупатель отдает паспорт технического средства в банк до окончания срока погашения кредита.

Плюсы и минусы получения автокредита по двум документам

Плюсы:

  1. Основным преимуществом автокредита по двум документам является доступность для категории граждан, неофициально трудоустроенных, и работников с зарплатой «в конверте».
  2. Еще один весомый плюс – быстрота принятия решения, без требования предоставления справки 2-НДФЛ и поиска поручителя. В этом заключается экономия времени, которое не тратится на сбор большого пакета документов и ожидания несколько рабочих дней рассмотрения заявки на кредит.

Минусы:

  1. Автомобиль обходится в разы дороже, так как происходит высокая переплата в отличие от других видов займов.
  2. Доступная сумма автокредита занижена.
  3. Короткий срок оплаты кредита.
  4. Нет возможности сэкономить на покупке автомобиля.
  5. Дополнительная статья расходов – обязательное автострахование.

Если для заемщика плюс заключается в простоте и быстром оформлении кредита, так как экономятся время и силы, то для банка-кредитора имеется риск повышенной опасности невозвращения займа. Именно из-за этого риска происходит переплата в виде увеличенной ставки по процентам, уменьшенной выдаваемой суммы и короткий срок оплаты по займу.

Оформление

Кредит оформляется в учреждении банка. После того как потенциальный заемщик решил приобрести автомобиль в кредит по двум документам, алгоритм его действий будет выглядеть таким образом:

  1. Выбрать автомобиль в салоне.
  2. Определиться, с каким банком-кредитором будет заключаться договор займа.
  3. Подать заявку на автокредитование.
  4. Дождаться принятия банком положительного или отрицательного решения. В случае положительного решения продолжить оформление сделки.
  5. Заключить предварительный договор с продавцом автомобиля.
  6. С подготовленным пакетом документов обратиться в банк. В случае верно оформленных документов заемщику дается договор на автокредит для подписи.
  7. Заемщику необходимо очень внимательно прочитать договор займа.
  8. Подписать договор, подтвердив этим согласие с требованиями на получение денежных средств.
  9. Дождаться перечисления денежных средств.
  10. Взять все необходимые документы на автомобиль для постановки на учет.
  11. Отдать техпаспорт транспортного средства кредитору на хранение до полного погашения задолженности по займу.

Только завершив все действия по оформлению автокредита, покупатель вправе начать эксплуатировать машину.

Не стоит забывать, что теперь на нем обязанность своевременно, согласно разработанному графику, погашать займ.

Калькулятор автокредита

Перечень банков, осуществляющих автокредитование по двум документам

  1. Подводя итоги можно отметить, что получение автокредита по двум документам выгодно только для тех, кто официально не трудоустроен и не может документально подтвердить платежеспособность, а также для тех, кто не имеет времени на сбор необходимых справок и документов.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/kredit/po-dvum-dokumentam.html

Ссылка на основную публикацию