Рейтинг страховых компаний по каско: критерии оценки и классификация показателей

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

Как разобраться во всем разнообразии страховых компаний, как выбрать надёжного и выгодного страховщика, на какие критерии стоит обратить свое внимание, на эти, а также другие вопросы мы ответим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 350-32-91. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Как оценивают страховщиков?

Для того, что бы понимать какой страховой компании стоит отдать выбор – необходимо разобраться, какие требования могут быть и какие критерии оценивания существуют, а также кто занимается определением такого рейтинга.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

Проведением работы по сбору и обработке финансовых показателей занимаются специальные организации – рейтинговые агентства. В России лидером в этой области является агентство «Эксперт РА». Именно такие организации профессионально определяют надёжность страховой компании.

Определение уровня надежности

  • На основании обращения страховой компании к агентству производится сбор информации:
    1. внутренние документы;
    2. финансовая документация;
    3. анкетирование страховой компании.
  • Интервью с руководством и топ-менеджером компании.
  • Анализ полученных данных и подведение итогов.

Внимание! По условиям соглашения СК может оспорить решение рейтингового агентства или не разглашать данные.

В случае согласия с результатами данные о проверке становятся доступными широкой публике.

Народный рейтинг формируется из отзывов от реальных клиентов компаний. Для этого сейчас активно используются возможности интернета, а в частности сайтов на которых можно выставить свою оценку компании, оставить отзыв. Для исследования народного мнения можно использовать и социальные сети.

Рейтинг по выплатам – это основной показатель надёжности компании, сумма, которую выплатила компания страховщик своим клиентам . Чем больше выплат было сделано, тем больше вероятность что клиент получит желаемые услуги от данной компании, и не побоится рискнуть своими деньгами.

На что следует обратить внимание при выборе учреждения?

Страховая система Российской Федерации активно развивается, рост количества автомобилей стимулирует появление широкого спектра предложений от страховых компаний.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

Для того, чтобы понять, какую именно компанию стоит выбрать необходимо учесть несколько факторов, и определиться с пожеланиями:

  1. Оценить свой опыт вождения, а также тех лиц, которые будут включены в полис, это поможет сэкономить финансовые средства, а также выбрать программу, которая подходит под Ваш случай.
  2. Определиться с тем, какой именно полис КАСКО Вам нужен – полный, либо частичный.

    Полное КАСКО – это добровольное страхование транспортного средства от всех видов рисков – ущерба, хищения, тотальной технической гибели. Частичное КАСКО – это страхование по отдельным рискам, чаще всего хищение(угон) и тотальная гибель автомобиля

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на несколько нюансов:

  • Отзывы клиентов. Для тех компаний, которые дорожат своей репутацией важно мнение своих клиентов, поэтому старается повышать качество обслуживания и выполнять все условия договора, тем самым заслуживая положительные отзывы.
  • Сумма выплат по КАСКО – чем больше выплат было совершенно компанией, тем больше гарантия надёжности страховщика.
  • Народные рейтинги на популярных сайтах, которые занимаются сбором отзывов о компаниях (отзовик, сравни.ру и подобные сервисы).
  • Ознакомиться с данными специальных экспертных агентств – отечественных «Эксперт РА» например, и зарубежных, которые предоставляют данную информацию. Вышеупомянутое рейтинговое агентство присваивает следующие категории надежности:
    1. А++ — исключительно высокая надежность.
    2. А+ — очень высокая надежность.
    3. А — высокая надежность.
    4. В++ — приемлемая надежность.
    5. В+ — достаточная надежность.
    6. В — удовлетворительная надежность.
    7. С++ — низкая кредитоспособность.
    8. С+ — очень низкая кредитоспособность.
    9. С — неудовлетворительная кредитоспособность.
    10. D — банкрот.
  • Перед тем как застраховать автомобиль, при выборе компании, обращайте внимание на её историю, как долго и насколько успешно она предоставляет свои услуги на рынке автострахования.

Среди множества представителей рынка автострахования можно выделить несколько компаний, которые уже зарекомендовали себя серьезными представителями сферы автомобильного страхования:

  1. МАКС
    Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

    Сумма страховых сборов за 2016 год составила 192 млрд 667 млн. рублей. Данных о количестве выплат на официальном сайте компании не представлено. Плюсом является профильное страхование автомобилей, широкий спектр предлагаемых услуг.

  2. Ингосстрах Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

    Среди преимуществ компании является широкий настраиваемый спектр услуг, которыми можно воспользоваться.

  3. РОССГОССТРАХ
    Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

    Эксперт РА и Народное рейтинговое агентство присваивают стабильно высокий уровень надежности компании. РОССГОССТРАХ ведет клиентоиентированный менеджмент, предлагая доступнее продукты с широким спектром выбора.

  4. Согласие Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

    Выплаты по обязательствам составили 40 млн. рублей для владельцев транспорта.

  5. РЕСО-гарантия Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

    Служба кредитных рейтингов Standart& Poors присвоила РЕСО-Гарантия рейтинг «ВВ+». Также среди достоинств компании можно отметить, что она обладает несколькими народными премиями, имеет широкий спектр выгодных предложений по автострахованию.

  6. Альфастрахование
    Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей
  7. Тинькофф страхование
    Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей
  8. Интач страхование

    Компания, которая первая стала предлагать обслуживание через интернет, имеет высокие рейтинги оценивания экспертами, на рынке с 2008 года, своим клиентам предлагает широкий спектр возможностей для обеспечения своих потребностей в страховании КАСКО.

    Удобный онлайн сервис позволяет легко воспользоваться сайтом, также клиентам предоставляется возможность воспользоваться новейшими технологиями в урегулировании страховых случаев.

  9. ВТБ страхование

    Работает на рынке страхования России с 2000 года, это крупная страховая компания, с высокими оценками рейтинговых агентств и стабильными прогнозами развития. Компания гарантирует своим клиентам качественную страховую защиту, доступные программы страхования и широкий спектр дополнительных услуг.

    ВТБ страхование очень динамично развивается, и стремится занять лидерские позиции на рыке, и это получается у компании очень успешно, так как в ее состав входят все новые страховщики.

    Важно! Росно – страховая компания вошла в состав ВТБ страхования.

  10. Согаз

    Системообразующая страховая компания, лидер одноименной страховой группы, главным акционером является Газпром банк, сумма выплат по компенсациям 24 млрд рублей. Основана в 1993 году как дочернее предприятие «Газпрома». Предлагает своим клиентам страхование, сейчас группа СОГАЗ не предоставляет полисы КАСКО.

  11. ВСК

    Работает на территории России с 1992 года, и занимает лидерские позиции на рынке страховых услуг. Компания отмечена благодарностью Президента России, имеет высокие показатели рейтинговых агентств, и благоприятный прогноз развития. Предлагает широкий спектр программ страхования, дополнительные условия страхования.

Среди прочих компаний также выделяется Ренессанс страхование, МСК и Сбербанк страхование:

  • Ренессанс страхование – крупная страховая компания, которая обладает высоким рейтингом оценки RAEX.Относится к категории системообразующих компаний, находится на 9 месте по страховым сборам, сумма выплат за прошлый год составила 12 млрд. рублей.
  • МСК – крупная российская страховая компания с высоким рейтингом Эксперт РА, успешно осуществляла автострахование для клиентов, с 2016 года присоединилась к группе ВТБ страхование.
  • Сбербанк страхование – Это дочерняя компания Сбербанка России, крупный универсальный страховщик с рейтингом от Эксперт РА ААА, по международной шкале А+, на данный момент это название не актуально, компания изменила название на «сбербанк страхование жизни», и не занимается страхованием автомобилей и других транспортных средств.
  • Уралсиб страхование – эта компания относится к системообразующим, имеет высокие оценки рейтинговых агентств, входит в топ 10 самых крупных компаний России, ведет социально ответственную деятельность, имеет открытые данные.
  • РОСНО – страховая компания с многолетним опытом в России, имела высокие рейтинги по международным и отечественным стандартам, занималась страхованием транспорта и другими видами страховки. Сейчас является частью страховой группы ВТБ.

Для выбора компании страховщика стоит потратить немного времени и внимания на изучение рынка, предложений по КАСКО огромное количество, а что именно стоит выбрать можно определится только владея достоверной информацией. Осознанный выбор страховщика в дальнейшем сэкономит массу сил, средств и времени.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 350-32-91

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://avtourist.guru/strahovanie/kasko/obzor-strahovyh-kompanij

Рейтинг по КАСКО: народный показатель надежности лучших страховщиков по выплатам за ремонт автомобиля

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателейВыбор подходящей страховой компании – актуальный вопрос для автовладельцев, решивших застраховать транспортное средство по КАСКО.

В отличие от обязательного ОСАГО, эта программа не регулируется на государственном уровне, поэтому страховщики предлагают клиентам разные условия при покупке полиса.

Выбирая страховщика, люди обычно читают отзывы о компании, размещённые в интернете, однако, это не совсем верное решение. Дело в том, что размещая положительный или отрицательный отзыв, люди высказывают субъективное мнение, касающееся отдельно взятой ситуации.

Это не даёт объективной оценки деятельности страховой компании в целом. Поэтому здесь нужно учитывать такой важный нюанс, как рейтинг, который составляется специальными агентствами.

Как он составляется?

По сути, рейтинг определяет степень надёжности компании на рынке страховых услуг. Страхование – это достаточно сложный и многогранный механизм, поэтому рейтинг составляется по более значимым оценкам, чем мнение пользователей сети.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

В частности, основополагающими факторами для оценки надёжности являются такие показатели:

  • страховой портфель;
  • состав акционеров и учредителей;
  • уставной капитал;
  • ликвидность активов;
  • инвестиционная политика;
  • динамика развития страховщика на рынке услуг;
  • сеть филиалов по стране.

Здесь нужно уточнить, что перечень критериев оценки не является исчерпывающим. Рейтинговые агентства проводят комплексную оценку по множеству пунктов, что позволяет составить максимально точный прогноз дальнейшего роста компании или её вероятного банкротства.

Непосредственно процедура оценки происходит в 3 этапа:

  1. полный аудит и сбор информации;
  2. беседа с топ-менеджером компании;
  3. анализ собранных сведений.
Читайте также:  Предварительный договор купли-продажи автомобиля: порядок оформления и образец документа

По завершению процедуры, агентство присваивает страховщику предварительную оценку надёжности, и если она устраивает руководство компании, данные публикуются в официальных источниках.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

Если рейтинг не удовлетворяет ожиданиям, допускается подача апелляции. В этом случае, между агентством и заказчиком проведения оценки подписывается договор о неразглашении сведений.

В настоящее время, ведущим рейтинговым агентством России признаётся «Эксперт РА». Оценки именно этой организации публикуются в СМИ и на интернет-ресурсах, определяя показатель надёжности страховой компании.

ВАЖНО! Рейтинг не является обязательным условием для деятельности страховщика на рынке услуг. Некоторые компании работают без экспертной оценки.

Это можно объяснить тем, что организация работает в узком секторе, и не нуждается в сторонней оценке. Возможен и другой вариант: компания работает на рынке недавно, и элементарно не имеет свободных средств на оплату услуг специалистов.

По каким параметрам оцениваются страховщики?

Примечательно, но унифицированной формы оценки надёжности страховых компаний в России пока нет. Поэтому добросовестность страховщика рассматривается  по различным показателям. Например, оценка может производиться по числу положительных решений о страховых выплатах, количеству отказов или судебных разбирательств.

Однако специалисты рекомендуют руководствоваться двумя критериями, которые помогут определить уровень надёжности страховщика. Первый параметр, на который стоит обращать внимание – наличие лицензии на страховую деятельность.

Для получения этого документа, компания проходит определённую процедуру проверки, во время которой происходит предварительная оценка надёжности страховщика на предмет возможности исполнения взятых на себя обязательств перед клиентами.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

Второй момент – размер уставного капитала. Этот показатель является своеобразным гарантом надёжности, ведь чем больше у компании собственных средств, тем больше рисков она может принять.

Разумеется, присвоенная рейтинговым агентством оценка надёжности не является 100% гарантией того, что компания не откажет в выплатах при наступлении страхового случая.

Однако, чем выше оценка, тем меньше вероятность проблем с получением страхового возмещения по КАСКО.

О чем он нам говорит?

В отношении надёжности страховых компаний не применяются общедоступные формулировки «хорошо» или «плохо». Не действует здесь и оценивающая шкала по пятибалльной или десятибалльной системе. Рейтинг выражается в буквенном обозначении, расшифровка которого доступна специалистам.

На самом деле, здесь действует вполне понятная система, разобраться в которой несложно даже дилетанту.

Выглядит это следующим образом:

  • А++: исключительная степень надёжности – компания стабильно исполняет взятые обязательства, и вероятность отказа в выплатах крайне мала;
  • А+: высокая надёжность – обязательства исполняются достаточно стабильно, но вероятность отказа повышается;
  • А: высокий уровень – надёжность компании нестабильна и зависит от экономических показателей на рынке страховых услуг и в целом по стране;
  • В++: приемлемый уровень – прослеживается финансовая нестабильность, но в целом обязательства выполняются;
  • В+: достаточный уровень – ввиду финансовых затруднений, вероятность отказа заметно повышается;Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей
  • В: удовлетворительный уровень – возможны проблемы с исполнением обязательств даже при благоприятном состоянии рынка;
  • С++: низкий уровень – высокий процент вероятности по отказу в выплатах;
  • С+: крайне низкий уровень – стабильное неисполнение взятых обязательств;
  • С: преддефолтное состояние – компания не исполняет обязательства совсем, или удовлетворяет требования частично;
  • D: дефолт – компания находится на грани банкротства;
  • Е: банкротство – компания потеряла лицензию, происходит ликвидация организации как юридического лица.

По вполне понятным причинам, покупать полис КАСКО лучше у страховых компаний, деятельность которых оценивается первыми тремя пунктами из приведённого списка. Это будет гарантией того, что при наступлении страхового случая, возмещение причинённого ущерба будет произведено полностью и проблем с выплатами не возникнет.

Основные игроки

Если рассматривать ситуацию по добровольному автострахованию в целом, то можно выделить 5 компаний, которые оцениваются очень высоко по версии агентства «Эксперт РА».

В ТОП-5 входят:

  1. Ингосстрах;
  2. ВТБ;
  3. Согаз;
  4. Ренессанс-Страхование;
  5. РЕСО-Гарантия.

Однако если рассматривать только покупку полисов КАСКО, то можно обратить внимание на следующие организации:

  • Альфа-Страхование;Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей
  • ВТБ;
  • Тинькофф-Страхование;
  • Ренессанс.

Привлекательность этих компаний заключается в том, что они являются банковскими структурами, которые имеют лицензию на страховую деятельность.

Учитывая, что в пакет оказываемых услуг входит автокредитование, перечисленные организации предлагают довольно выгодные условия при оформлении полисов КАСКО и ОСАГО, максимально защищая залоговое имущество, которым фактически является купленный в кредит автомобиль.

ВАЖНО! Начиная с июля 2018 года, оформление КАСКО не является обязательным условием при получении автокредита. На это прямо указывает распоряжение Центробанка. Читайте статью: Как взять автомобиль в кредит без КАСКО?

Однако пренебрегать оформлением автостраховки не рекомендуется. В случае непредвиденной ситуации, например, уничтожения авто — «тотал», ущерб будет покрыт страховкой в полном объёме, что фактически освободит заёмщика от необходимости дальнейшего погашения кредита: полученной суммы хватит на досрочное погашение.

При отсутствии страховки, человек лишается машины, но должен будет выплачивать деньги банку.

ТОП-10 страховщиков России по надежности

Если руководствоваться исключительно экспертными оценками рейтинга благонадёжности, список лучших страховщиков страны будет следующим:

  1. Росгосстрах;
  2. РЕСО;
  3. Согласие;
  4. Согаз;
  5. Ингосстрах;
  6. Альфа-Страхование;
  7. Ренессанс-страхование;
  8. ВСК;
  9. Альянс;
  10. ВТБ.
  • Однако данный рейтинг составлен на основании общих показателей компании, куда входят финансовая стабильность, время работы на рынке и общий процент положительных решений по выплатам.
  • Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей
  • В частности, критериями для оценки послужили все продукты, которые предлагают перечисленные страховщики своим клиентам.
  • В случае с отдельным видом страхования, в частности, полисами КАСКО, такой однозначности может не быть.
  • Вполне вероятно, что исполняя свои обязательства в полном объёме по другим программам, именно с КАСКО у компании бывают проблемы по возмещению ущерба.
  • Поэтому при выборе организации именно для добровольного автострахования, нужно быть немножко юристом и руководствоваться несколько иными параметрами.

Стоимость

Цена полиса КАСКО является основополагающим фактором для многих автолюбителей, и именно на этот параметр обращают внимание в первую очередь при выборе страховой компании. Если рассматривать этот аспект через призму цена-качество, можно выделить такие компании:

  1. Ренессанс-Страхование. Здесь предлагается достаточно широкий перечень страховых рисков, при этом цена полиса удерживается на минимальном уровне.
  2. Тинькофф. Предлагает в дополнение к основному договору страхование автогражданской ответственности.
  3. Инвест-Альянс. При сравнительно низкой стоимости КАСКО для авто, в базовый пакет опций включаются услуги эвакуатора и выезд аварийного комиссара.

Надёжность

По версии «Эксперт РА», самыми добросовестными страховщиками российского рынка в плане добровольного автострахования считаются:

  1. Ингосстрах;
  2. РЕСО;
  3. Согласие.

В отношении этих организаций делаются стабильные прогнозы, и отмечается их сверхустойчивость.

Выплаты

  1. Примечательно, но лучше всего по страховым случаям КАСКО платят компании, которые даже не входят в ТОП-10.
  2. Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей
  3. Здесь можно отметить следующие организации, с указанием средней величины страховых выплат:
  1. ИнвестСтрах – 470 000 рублей;
  2. Акцепт – 400 000 рублей;
  3. ПрофСодружество – 320 000 рублей.

Несмотря на то, что эти названия незнакомы большинству автолюбителей, компании исправно отвечают по взятым на себя обязательствам.

ВНИМАНИЕ! У страховой группы ВТБ, отказ по выплатам превышает показатель 50%, при этом компания динамично развивается на рынке, и входит в десятку лучших страховщиков страны.

Что говорят автовладельцы?

Для полноты картины имеет смысл привести так называемый народный рейтинг, который основывается на мнении клиентов страховых компаний, которые получали отказ или одобрение в выплатах по страховым случаям.

Выглядит этот рейтинг надёжности следующим образом:

  1. Ингострах;
  2. Зета;
  3. Ресо;
  4. Либерти;
  5. Согласие;
  6. ЭРГО Русь;
  7. Альфастрахование;
  8. МСК;
  9. Альянс;
  10. Ренессанс-Страхование.
  • Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей
  • Однако всецело полагаться на мнение обычных граждан не стоит.
  • В некоторых случаях, компания отказывает даже в ремонте по КАСКО на законных основаниях.
  • Например, если страхователь нарушил регламент оформления страхового случая или находился за рулём в нетрезвом виде.
  • Человек, которому было отказано в возмещении ущерба по страховке, пишет гневный отзыв, хотя фактически, страховая компания поступила правильно.

Источник: https://KypilPrava.com/casco/reiting/

Рейтинг страховых компаний КАСКО — параметры надежности

Наличие полиса КАСКО – это гарантия дополнительной защиты для транспортного средства и возможность для водителя избежать крупных расходов в случае непредвиденного ДТП. Но чтобы выбрать лучший вариант, нужно учитывать текущий рейтинг страховых компаний и внимательно изучить условия, которые предлагаются автолюбителям.

Как составляется рейтинг страховых компаний?

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателейЦентральными показателями, на базе которых формируется рейтинг страховых организаций по КАСКО, считаются надёжность фирмы, простота алгоритма получения компенсации, а также ценовая политика предлагаемых услуг. Хотя иногда дополнительно могут учитываться новые факторы, которые отражаются в следующих обозначениях:

А++ Максимально высокий уровень надёжности, а выплаты производятся вне зависимости от значительных изменений отечественного рынка
А+ Очень высокий показатель компенсаций, обслуживание сохраняется в любых условиях (даже нестабильных) рыночных показателей
А Высокий уровень выполнения обязательств, хотя скорость и выгода взаимосвязана с состоянием макроэкономических параметров
В++ Приемлемый формат, удобный для текущих, а также незначительных и средних по объёму страховых обязательств, но существует вероятность трудностей при значительных выплатах
В+ Достаточный вариант страховки КАСКО, ведь у компании могут возникнуть проблемы с выплатой крупных компенсаций клиентам, и выполнение обязательств напрямую зависит от стабильности внутреннего рынка
В Удовлетворительный уровень надёжности, гарантия выплат низкая, скорость компенсации часто зависит от стабильного состояния экономики в стране
С++ Низкая степень, поскольку на данной стадии страховщик исправно выполняет свои обязательства, но допускает риск отзыва или приостановки лицензии
С+ Очень низкий уровень гарантий, данная стадия существует на грани приостановки лицензии, а прогноз по вероятности выполнения финансовых обязательств вовсе отсутствует
С Неудовлетворительный показатель, при котором нереально произвести положенные компенсации клиенту
D Выполнение процедуры банкротства
Е Отзыв лицензии или ликвидация, после чего страховую организацию окончательно ликвидируют
Читайте также:  Договор страхования автомобиля осаго: порядок заключения, образец документа, срок действия

Итоговый рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как и напрямую от упомянутых фирм, так и в виде отзывов от пользователей. Также немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и число судебных разбирательств.

Рейтинговые страховщики, представленные в России

Нередко рейтинг самых выгодных страховщиков совершается на основании исследования рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX). Подобные учреждения лично формируют среднюю оценку надёжности финансовых показателей и анализируют официальную документацию страховщиков о выданных премиях.

Что касается народного рейтинга или списка по страховым выплатам за конкретный период, то они изначально необъективны из-за высокого риска накруток и прочего мошенничества. Также не стоит упускать из виду судебные и народные рейтинги.

В первой ситуации ТОП демонстрирует, с какими именно компаниями наиболее велика вероятность довести дело до суда, чтобы добиться выплаты положенной компенсации.

А народный рейтинг вообще определяется самими потребителями определённых агентств КАСКО.

В отличие от обязательной страховки автомобиля, КАСКО приобретается уже по желанию. Поэтому внимание к поиску и выбору компании отличается особой требовательностью. И для того, чтобы найти лучшую организацию в России, стоит рассматривать результаты параллельно нескольких рейтингов.

Каковы параметры надёжности, по которым оцениваются страховщики?

Страховщик не сумеет занять верхнюю позицию рейтинга только по результатам работы за 1-2 года. Поскольку для статистики берутся усреднённые показатели, чтобы уравнять шансы, как новых фирм, так и популярных организаций. Так профессиональные рейтинговые агентства всегда обращают внимание на:

  • финансовую надёжность (опираясь на данные ЦБ и ФНС);
  • количество и скорость совершения выплат по договорам;
  • общее число филиалов, скорость реакции эксперта в случае аварии;
  • возможность удалённой оценки (и её справедливость);
  • наличие судебных разбирательств и их исход.

Сейчас действует несколько версий рейтингов, согласно которым определяется репутация таких компаний.

Официальный вариант по КАСКО, составляемый специальными аналитическими компаниями, где изучают финансовые показатели работы, объёмы заключенных соглашений, размеры выплат по договорам и иную смежную информацию, после чего суммируют данные и составляют объективные выводы. Подобный отчёт вызывает доверие, поскольку основан на реальных фактах, а не на субъективных мнениях.

Рейтинговые оценки

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

  1. Ингосстрах.
  2. ВТБ.
  3. Согаз.
  4. Ренессанс Страхование.
  5. Ресо Гарант.

Заодно стоит взять во внимание и смежный рейтинг страховых фирм по КАСКО, который опирается на вероятности возникновения спорных ситуаций и необходимости в судебных разбирательствах. Если оценивать процент общих обращений в суд, то в лидерах:

  • Британский Страховой Дом – 0,14%;
  • КРК-Страхование – 0,16%;
  • Абсолют – 0,28%;
  • Ренессанс – 0,32%;
  • Альфа – 0,50%.

Важно учесть, что на процент обращений в суд тесно взаимосвязан с количеством застрахованных в данной компании граждан. Чем выше число автомобилей, защищённых согласно программе КАСКО, тем выше вероятность, что может возникнуть конфликт и какая-то из сторон подаст жалобу в вышестоящие органы.

Кто является основным игроком на рынке автострахования в России?

Компании, которые чаще всего фигурируют в различных рейтингах, известны как крупные организации с актуальными предложениями не только относительно страховки КАСКО для водителей, но и в случае с другими услугами. В ТОП-5 самых популярных игроков на рынке РФ неизменно входят:

  1. Альфа Банк;
  2. Ингосстрах;
  3. ВТБ;
  4. Ренессанс;
  5. Тинькофф.

Роль данных организаций выделена отдельно, поскольку перечисленные страховые компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют оформление ОСАГО и КАСКО, как для собственных клиентов, так и для других граждан. Рейтинг и оценки экспертов, неоднократно подтверждали, что там полис осуществляется на максимально выгодных условиях.

Где самое дешёвое КАСКО?

В среднем годовой полис КАСКО обходится водителю размером в 4-12% от общей цены приобретённого транспорта. Поэтому повлиять на конечную цену страховки могут различные факторы:

  • марка машины и её класс;
  • количество вписанных в неё водителей;
  • наличие кредита;
  • дополнительные опции (эвакуация и др.);
  • величина франшизы;
  • коэффициент (если возраст до 21 или после 65 лет).

Но стоит учитывать, что чем больше опций в страховом договоре, тем становится выше стоимость полиса. И выбирая конкретную программу, многие автовладельцы стараются максимально сэкономить. А самое экономное КАСКО на транспорт предлагают:

  1. Тинькофф. В компании можно купить полис онлайн с учётом выбранных рисков и даже получить скидку в 5% при комплексном заказе.
  2. Организация распространяет схему «Умное страхование», где убираются отдельные риски для авто с пробегом.
  3. Ренессанс. Здесь все водители до 30 лет, могут приобрести полис со скидкой до 50% на выгодных условиях.
  4. Альфа. Дополнительный вариант в виде «Умного КАСКО» есть возможность сэкономить до 55% и заранее просчитать выплаты.
  5. Ингосстрах. Специализируется на клиентах с опытом вождения, предлагают скидку за франшизу и установку системы слежения.

Самое дешёвое КАСКО рекомендуют оформлять особенно внимательно и тщательно изучать все условия в контракте. При выборе стоит отталкиваться не только от низкой цены, но и точно убедиться в надёжности самого страхователя.

Общий рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателейСписки, состоящие из профессиональных компаний, позволяют заинтересованным водителям учесть реальные риски, связанные с финансами организации и распределением страховых взносов. Так, согласно итоговой оценке рейтинговых агентств, лучшими страховщиками оказались:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО Гарантия;
  • Согласие;
  • СОГАЗ;
  • ИНГОсстрах;
  • Альфа-Страх;
  • Ренессанс;
  • ВСК;
  • Альянс;
  • ВТБ.

Если подводить итоги по надёжным страховым фирмам с услугой КАСКО, следует сделать закономерный вывод, что при оформлении страхового договора непременно стоит внимательно изучать все пункты сделки и помнить про названия, которые фигурируют в проверенных рейтингах.

Источник: https://autourist.expert/strahovanie/kasko/rejting-strahovyh-kompanij-kasko.html

Марш безотказных: рейтинг страховщиков каско от Банки.ру

В гонке за прибыльностью страховщики каско сталкиваются с серьезными трудностями Fotolia/destina

Банки.ру составил рейтинг из топ-15 страховых компаний по каско по соотношению «цена — качество» за первое полугодие 2016 года. Рейтинг составлен исключительно по договорам каско с физическими лицами. Мы сравнили, как страховщики платят по страховым случаям, как строят общение с клиентами и какую просят за это цену.

Что мы оценивали

Мы сравнили топ-15 компаний — лидеров по сборам каско от физических лиц за первое полугодие 2016 года. Из рейтинга были исключены компании, в которых нельзя застраховать машину клиенту «с улицы».

Это «Уралсиб» (не продает каско физлицам), «СОГАЗ» (страхует только авто юрлиц и сотрудников корпоративных клиентов), «Акцепт» (только через автосалоны и банки) и «Кардиф» (только при оформлении автокредита). Их место заняли следующие по объему сборов компании.

На вошедшие в рейтинг компании приходится 82,8% общерыночных сборов по каско.

Работа страховщиков оценивалась по трем основным показателям: как компания платит по страховым случаям, насколько она клиентоориентированна и какая у нее ценовая политика. Каждый из этих показателей, в свою очередь, складывался из 2—3 пунктов.

Как и любой рейтинг, наш подсчет содержит много условностей. Он основывается на доступной статистике, которая позволяет оценить не все параметры работы страховщика. Поэтому Банки.ру предлагает рассматривать рейтинг не как рекомендацию к выбору компании, а лишь как информацию к размышлению.

Таблица 1

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

* У СК «Гайде» и Объединенной страховой компании нет отзывов в «Народном рейтинге», поэтому им было присвоено среднее значение.

** По многим автомобилям предлагаются полисы только с франшизой, что влияет на итоговую стоимость (см. таблицу 2).

Как мы это посчитали

1. Выплаты

Главным показателем качества услуг мы решили считать выплаты по страховым случаям. Рассчитывался он на основе статистики Банка России по выплатам каско физлицам за первое полугодие 2016 года.

На наш взгляд, самые характерные цифры для оценки этого критерия — доля отказов в выплате, доля выплат по решению суда и средняя выплата. Довольные клиенты будут реже обращаться в суд, а количество отказов у лояльного страховщика будет меньше. При этом подсчитывать отказы компании могут по-разному (см. «Недостатки подсчета»).

Средняя выплата — самый спорный показатель: она зависит от многих параметров, которые нельзя оценить по имеющейся статистике (стоимость машины, франшиза, урезанное покрытие полиса и т. д.), а кроме того, большое количество выплат по суду приводит к росту средней выплаты. Для большей объективности при расчете использовалась доля средней выплаты в средней страховой сумме.

Показатель «доля выплат по суду» влиял на итоговый балл за выплатную политику на 55%, «доля отказов» — на 35%, средняя выплата — на 10%.

2. Клиентоориентированность

Оценивалась по показателю «Народного рейтинга» Банки.ру (отзывы клиентов по каско), а также на основании разработанного Банки.ру «Рейтинга продукта», который более чем по 300 параметрам анализирует жесткость правил страхования каско у конкретной компании, в том числе скорость и удобство взаимодействия.

У двух компаний — ОСК и «Гайде» — нет отзывов в «Народном рейтинге», поэтому им было присвоено среднее значение по этому пункту. С учетом того, что данные «Народного рейтинга» более субъективны (согласно распространенному мнению, довольные клиенты реже оставляют отзывы, чем недовольные), его влияние на оценку клиентоориентированности составило 30%, влияние рейтинга продукта — 70%.

Читайте также:  Как вернуть телефон в магазин: об условиях, процедуре и сроках, а также некоторых особенностях

3. Цена полиса

За цену мы взяли показатель из двух составляющих – среднего тарифа каско для физлиц по компании, рассчитанного по данным ЦБ, и средней цены полиса для популярных машин, рассчитанной на калькуляторе каско Банки.ру либо на сайтах СК.

Для расчета были выбраны пять самых популярных машин у пользователей нашего калькулятора (все они входят в топ-25 самых продаваемых в России автомобилей, по данным Ассоциации европейского бизнеса за январь — июль 2016 года), плюс для полноты картины в рейтинг включена Lada Granta (второе место по продаваемости, по данным АЕБ). Расклад по ценам для каждой из машин можно посмотреть в таблице 2.

Цена рассчитывалась для водителя-мужчины 30 лет со стажем вождения 10 лет. Расчет делался для новой машины, 2016 года выпуска, по рискам угона и ущерба — то есть классическое каско, без франшизы. За страховую сумму бралась стоимость базовой комплектации у официального дилера. Машина «покупалась» не в кредит, цена рассчитывалась со 2 по 9 сентября.

Таблица 2

Рейтинг страховых компаний по КАСКО: критерии оценки и классификация показателей

«–» – Не удалось сделать расчет либо модель отсутствует в калькуляторе.

Максимальное значение рейтинга могло составить 10 баллов. За наилучший показатель по выплатной политике страховщик мог получить 6 баллов в рейтинге, за клиентоориентированность — 2,5 балла (из-за субъективной составляющей), за цену — 1,5 балла, так как индивидуальная цена может сильно измениться после предоставления документов.

Каждый критерий отдельно оценивался по 10-балльной шкале (а затем оценка переводилась в итоговый балл в соответствии с весом критерия). По цене и клиентоориентированности компания с лучшим значением получала высший балл (10), остальные рассчитывались относительно лучшего показателя.

По выплатам «очки» начислялись по-другому из-за слишком большого разрыва: доля выплат по суду у компаний, присутствующих в рейтинге, отличается в десятки раз — от 0,46% до 18,32%.

По этому критерию баллы присваивались по диапазонам значений: компаниям с долей отказов и судебных выплат менее 1% присвоено 10 баллов (внутри этого критерия), с долей от 1% до 2% — 9 баллов, далее за каждый следующий диапазон отнимался один балл. Показателям выше 9% присвоен 1 балл.

Недостатки подсчета

Показатель средней выплаты не учитывает франшизу (не покрываемая страховкой часть убытка, опция позволяет получить скидку на полис).

Не учитывалось также число договоров с урезанным покрытием — например, есть страховки, которые покрывают только угон или полную гибель машины, что тоже позволяет снизить цену.

По этим показателям нет доступной статистики, но они влияют как на среднюю выплату, так и на средний тариф.

Средняя выплата не может быть достоверным показателем качества выплат, потому что большинство крупных страховых компаний платят по каско ремонтом, поясняет управляющий продуктом управления розничного страхования компании «РЕСО-Гарантия» Екатерина Захарова. «Средняя выплата скорее отражает цены на ремонт для конкретной СК», — говорит она.

Статистику отказов компании могут давать по разной методике, говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Максим Шашлов. «Одна компания регистрирует все обращения клиентов, в том числе и телефонные.

Понятно, что существенная часть клиентов не дойдет до этапа предоставления всех документов и претензии будут показаны как отказанные, — приводит пример эксперт. — Другая компания может вообще не регистрировать убытки до предоставления полного комплекта документов. Разумеется, у первой компании доля отказов будет намного выше».

Также страховщики могут по-разному фиксировать случаи, где сумма выплаты меньше франшизы, некоторые могут их вообще никак не отражать, указывает эксперт.

ЦБ: ​каско стало основным генератором прибыли страховщиков в первом полугодии

Результаты от страхования по каско за полгода 2016-го выросли по отношению к аналогичному периоду прошлого года почти в три раза, при этом комбинированный коэффициент убыточности снизился с 88,8% год назад до 61,6% в первом полугодии 2016-го, сообщает пресс-служба регулятора.

Отказы могут относиться к убыткам, заявленным несколько месяцев назад, уточняет директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Дмитрий Кузнецов. Это относится и к судебным выплатам по старым убыткам, указывает он.

Показатель цены сильно варьируется в зависимости от автомобиля, возраста и стажа водителя (для молодых и неопытных страховка дороже), меняется при добавлении или исключении рисков и т. д. У ряда компаний рассчитанная на калькуляторе цена может сильно отличаться от итоговой стоимости полиса.

По мнению директора по страхованию СК «Интач» Василия Бусарова, учет среднего тарифа каско по данным ЦБ искажает рейтинг.

«Для новых транспортных средств тарифы ниже, чем для б/у; для грузовых ТС тарифы гораздо ниже, чем для легковых; при страховании с франшизой тарифы ниже, чем без нее; у некоторых компаний есть «урезанные» продукты каско с очень низкими тарифами», — перечисляет он. Поэтому средний тариф по данным ЦБ скорее отражает состав портфеля компаний, а не уровень цены, указал он.

В СК «МАКС» уточнили, что по многолетним полисам премия может уплачиваться единовременно, поэтому оценивать средний тариф нужно по годовой премии, а не по собранной. Исходя из этого, средний примененный тариф по физлицам в компании составил 6,93% (по данным ЦБ — 8,2%).

При расчете средней стоимости полиса для популярных авто стоило рассматривать котировки как с франшизой, так и без нее, считает представитель «Интач». «Франшиза фактически стала стандартом на рынке каско: ее доля на рынке составляет 50—80%», — оценивает он.

В целом критериям, которые мы считаем субъективными или менее показательными, присвоен небольшой вес.

Итоги

Самая низкая доля отказов и судебных выплат (0,84% и 0,46% соответственно) у компании «Либерти Страхование». «Показатели связаны с тщательной селекцией портфеля с помощью предстраховых проверок и тонкой настройки тарифов», — уточнил руководитель дирекции по урегулированию убытков Михаил Барышев. При этом каско является для компании прибыльным видом страхования, отметил он.

Также низкая (менее 2%) доля выплат по суду у «АльфаСтрахования» (1,27%) и ЭРГО (1,74%). «Максимальное число наших клиентов решают проблемы с поврежденным автотранспортом в хорошо зарекомендовавших себя автосервисах, что снижает число претензий», — пояснил директор департамента страховых выплат «АльфаСтрахования» Александр Харагезов.

Значительно больше, чем другие участники рейтинга, судятся за выплаты компании «Росгосстрах» (18,32% выплат по суду), «Согласие» (14,61%) и «МАКС» (14,28%). В «МАКС» это объясняют географическим фактором.

«Основная доля продаж по каско в нашей компании приходится на региональную сеть, где, в отличие от Москвы и области, доля выплат по суду исторически более высокая.

Связано это, в частности, с недобросовестными автоюристами», — говорит начальник управления методики актуарных расчетов СК «МАКС» Максим Маркелов.

​Каско от кризиса

Владение автомобилем в России становится дорогим удовольствием. Выросли цены на сами машины, комплектующие, техническое обслуживание, сезонные колеса и, конечно же, на страховку.

Вот автолюбители и стараются экономить на всем — посещают сервисы только при необходимости, «переобуваются» в последний момент или катаются на «всесезонке».

И отказываются от каско или, по крайней мере, стремятся максимально снизить цену на полис.

В «Согласии» высокий уровень судебных выплат тоже объясняют несовершенством законодательства и автоюристами, а также плановым сокращением портфеля каско в регионах. «Росгосстрах» результаты рейтинга комментировать не стал.

Самая большая средняя выплата по отношению к страховой сумме (12,91% — 70 741 рубль) у «Югории». «Скорее всего, это связано с ростом популярности продукта «Ремонт у дилера», — полагают в компании.

По этой программе автомобиль можно застраховать на сумму от 150 тыс. до 500 тыс. рублей, стоимость полиса — 2 900—6 900 рублей.

Однако действует страховка только в случае, если владелец авто не виноват в ДТП и виновник аварии установлен.

Относительно высокая средняя выплата у компаний «МАКС» (10,46%), «Интач» (9,76%), «Росгосстрах» (9,28%). Первые две объяснили это применением франшизы, распространение которой у «МАКС» составило 57%, у «Интач» — 90%. Кроме того, у РГС и «МАКС» большая по сравнению с другими компаниями доля выплат по суду, что может увеличивать среднюю выплату за счет штрафов и неустоек.

Самая низкая средняя цена полиса для популярных авто получилась у «Согласия» — 36 473 рубля. Низкие тарифы компания предлагает только безубыточным и надежным клиентам, уточнил Дмитрий Кузнецов. Самые низкие средние тарифы для физлиц сложились у ВСК и «Зетта Страхования» (3,88% и 3,90% соответственно).

«Зетта» объясняет применение низких тарифов тем, что предлагает экономпродукты с урезанным покрытием (на 50—65% дешевле полного каско) «хорошим» клиентам.

В частности, страховщик оценивает вероятность возникновения аварий в зависимости от района Москвы и предлагает скидки водителям, которые живут в районах с минимальным риском ДТП, рассказал директор по развитию бизнеса в автостраховании Егор Лысой.

Тарифы зависят в том числе от того, на какой ценовой сегмент автомобилей ориентирован портфель компании, говорит Екатерина Захарова из «РЕСО-Гарантии».

«Отдельные страховщики ориентируют своих агентов и партнеров именно на дорогие автомобили, сопровождая это снижением цен, акциями.

Но наши расчеты показывают, что в сегменте премиальных марок чаще встречаются мошеннические схемы — крупные убытки, тотали (полная гибель авто. — Прим. ред), хищения».

Дмитрий ЖУКОВ, Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru

Рейтинг в формате Excel можно скачать здесь.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9222281

Ссылка на основную публикацию