Нужно ли делать осаго, если есть каско? краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформленияНужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

ОСАГО представляет собой полис обязательного страхования гражданской ответственности. Приобретя данный полис, автомобилист может полностью быть уверен в том, что причинённые по его вине убытки или ущерб другому автомобилю, а также здоровью и жизни граждан, будут возмещены страховщиком. При этом стоимость ремонта собственной машины виновник аварии оплачивает самостоятельно.

Чтобы обезопасить себя от расходов, связанных с восстановлением личного автомобиля, необходимо приобрести полис КАСКО, который предполагает страхование машины от любого вида ущерба, в том числе и от угона.

Юрист об отличиях КАСКО и ОСАГО простым языком.

Главные отличия полисов ОСАГО и КАСКО

Вид страхового полиса ОСАГО КАСКО
объект страхования ответственность автомобилиста перед третьими лицами транспортное средство страхователя
вид страхования обязательный добровольный
тарифы регулируются Банком России устанавливаются страхователями
объем выплат лимитированный полное возмещение убытков
получатель страховой выплаты третье лицо страхователь

Стоимость КАСКО выше, чем ОСАГО.

Подробнее об отличиях КАСКО и ОСАГО вы можете узнать на нашем сайте.

Положительные и отрицательные стороны КАСКО

КАСКО представляет собой программу страхования, защищающую машину страхователя от ущерба, который может быть причинён вследствие:

  • ДТП (вне зависимости от того, кто является виновником аварии);
  • чрезвычайных ситуаций, которые вызваны такими природными явлениями, как наводнение, ураганный ветер, шторм и прочие;
  • наезда на животных;
  • действий посторонних лиц: царапины кузова, поджог, вмятины и другие повреждения;
  • прочих ситуаций, таких как падение деревьев, вылет из-под колеса другого автомобиля камней и т.д.

Выплаты по КАСКО могут производиться как наличными средствами, так и оплатой стоимости ремонтных работ на станции техобслуживания.

Плюсы КАСКО

Основным преимуществом покупки полиса КАСКО считается гарантия восстановления автомобиля при наступлении страхового случая. Если машине был причинён ущерб вследствие действия, отражённого в договоре, выплата по полису должна покрыть все убытки.

Страхователю достаточно лишь передать автомобиль для выполнения ремонта и по прошествии определённого срока забрать отремонтированную машину. При этом владельцу полиса не придётся тратить на оплату ремонтных работ собственные деньги, так как все расходы берёт на себя страховщик.

Договор страхования КАСКО может содержать ряд дополнительных опций, таких как выезд аварийного комиссара, бесплатное предоставление эвакуатора и прочие. Данные опции направлены на то, чтобы оказать помощь страхователю, попавшему в сложное положение.

Вместе с тем, необходимо учесть, что все дополнительные услуги, которые предоставляет страховщик, оплачиваются отдельно.

Каждый автовладелец, приобретающий полис КАСКО, может рассчитывать на индивидуальный подход со стороны страховой компании. Перед тем, как будет выдан страховой полис, стороны подписывают договор.

По взаимному согласию страховщик и страхователь могут урезать или, наоборот, расширить стандартный список страховых случаев. Учитывая тот факт, что страховщики заинтересованы в привлечении максимального количества клиентов, компаниями проводится гибкая политика в выборе перечня услуг.

Помимо этого, страховщики проводят акции и предлагают разнообразные бонусы, например, бесплатно предоставляют эвакуатор.

Минусы полиса КАСКО

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Основным недостатком полиса КАСКО является высокая стоимость. Обычно страховая премия колеблется в пределах от 4-х до 8-ми процентов от стоимости транспортного средства. В частности, если машина оценивается в 2 миллиона руб., то за полис КАСКО придется заплатить от 80 до 160 тысяч руб.

На цену полиса влияют следующие факторы:

  • стоимость машины;
  • мощность двигателя автомобиля;
  • статистика угонов машин данной марки в регионе постоянной регистрации транспортного средства;
  • количество лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • возраст, стаж вождения и страховая история всех лиц, допущенных к управлению машиной;
  • оснащение автомобиля системой спутникового слежения и сигнализационной системой.

Ещё одним минусом полиса КАСКО является требование доказать все факты, которые касаются полученного ущерба. Это обязывает страхователя предоставлять различные справки и прочую документацию, на сбор которой может потребоваться много времени.

Помимо предоставления справок страхователь должен в установленные договором сроки подать заявление в письменном виде с требованием произвести выплату по страховому случаю.

При этом нарушение сроков и отсутствие какого-либо документа может стать причиной отказа в выплате.

К числу недостатков относится и наличие значительного количества недобросовестных страховщиков, не производящих положенные выплаты по договорам страхования. Поэтому, чтобы не оказаться жертвой аферистов, страхователям следует избирательно подходить к выбору страховой компании.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страхования выбрать?

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Подобная постановка вопроса не является корректной, так как приобретение полиса ОСАГО является обязательной процедурой. Без наличия данного полиса машина не имеет права появляться на дороге. Поэтому вне зависимости от наличия полиса КАСКО автомобилист обязан приобрести полис ОСАГО.

Несмотря на то, что программы страхования ОСАГО и КАСКО направлены на финансовую защиту автомобилиста, полисы отличаются друг от друга практически по всем параметрам и не являются взаимозаменяемыми.

Что касается КАСКО, приобретать или не приобретать данный полис, каждый автомобилист решает самостоятельно. Однако при покупке автомобиля в кредит, оформление КАСКО является одним из обязательных условий, которое должен выполнить заёмщик.

Страховое возмещение при ДТП, какой из полисов используется?

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Водители и владельцы транспортных средств должны помнить о том, что получение выплат по ОСАГО и КАСКО в рамках одного страхового случая запрещено.  Это объясняется тем, что законодательство рассматривает страховые выплаты с точки зрения возмещения причинённого ущерба, а не получения дохода. Поэтому двойная оплата одних и тех же поломок автомобиля является незаконной и считается мошенничеством. За совершение подобного деяния автомобилист может быть привлечён к уголовной ответственности в соответствии со статьёй 159 УК РФ.

Если страхователь приобрёл полисы КАСКО и ОСАГО у одного страховщика, компания просто откажется выполнять двойное возмещение.

Однако если полисы были приобретены у разных страховщиков, шанс получить компенсацию по каждой страховке у автомобилиста все же имеется. Однако получение двойной суммы по разным полисам очень легко вычисляется.

Поэтому в дальнейшем один из страховщиков может обратиться в судебные органы, обвинив страхователя в противоправных действиях.

В ситуации, когда автовладелец признан пострадавшей стороной, он может получить возмещение по полису ОСАГО виновника аварии или по собственному полису КАСКО. В рамках какой из систем страхования получить возмещение, определяет пострадавшее лицо. При выборе страхователями учитываются следующие обстоятельства:

  • значительный ущерб – в рамках страхования ОСАГО может быть возмещено не более 400 тысяч рублей, тогда как страхование КАСКО предполагает возмещение всей суммы ущерба, нанесённого машине;
  • незначительный ущерб – возникает обратная ситуация, так как страхование ОСАГО предполагает выплату небольших сумм компенсации, а в договорах КАСКО зачастую предусмотрен минимальный размер ущерба, подлежащий возмещению;
  • срочность выполнения ремонтных работ – ОСАГО предполагает рассмотрение пакета документов в течение месяца, тогда как документы по КАСКО обычно рассматриваются в течение нескольких дней (срок рассмотрения документации определяется в договоре страхования);
  • необходимость последующего приобретения полиса КАСКО – при наступлении страхового случая расценки на страховку по следующему договору будут существенно увеличены;
  • виновниками признаны все участники ДТП или виновное в аварии лицо не было установлено – по полису ОСАГО в данной ситуации будет возмещено лишь 50 процентов от величины ущерба или вообще отказано в выплате, тогда как по полису КАСКО пострадавшему должна быть компенсирована полная сумма убытков.

Также не исключены ситуации, когда выплаты осуществляются по обоим полисам. Например, автомобилист, имеющий полисы ОСАГО и КАСКО, был признан виновником аварии. В подобной ситуации за счёт ОСАГО будет проведена компенсация ущерба пострадавшему лицу.

При этом сам виновник аварии сможет восстановить свою машину, получив страховое возмещение по полису КАСКО.

Выплаты сразу по двум полисам, произведённые в рамках одного страхового случая, не идут в разрез с законодательством, так как получателями возмещения являются разные лица (виновник аварии и пострадавшая сторона).

Как оформить КАСКО и ОСАГО

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

В настоящий момент приобрести полисы КАСКО и ОСАГО не составляет какого-либо труда. Данные продукты предлагают практически все страховщики, поэтому автомобилисты могут выбрать наиболее лояльные условия сотрудничества.

Необходимо помнить, что законодательство не обязывает страхователей оформлять оба полиса в одной страховой компании. Выбор страховщика производится исключительно на усмотрение автомобилиста. Каких-либо предписаний, как лучше поступить при покупке страховых полисов, не существует.

Чтобы понять, какой вариант является более выгодным, необходимо изучить стоимость страховых полисов, условия страхования и предоставляемые льготы в различных компаниях.

Однако не следует гнаться за самым дешёвым вариантом страхования, пренебрегая таким фактором, как надёжность страховщика.

Оформление полисов в одной страховой компании

Большинство автомобилистов приобретают полис КАСКО в той же компании, где ранее страховали автогражданскую ответственность.

Беря во внимание тот факт, что КАСКО относится к наиболее дорогим видам страхования, компании заинтересованы в притоке страхователей и предоставляют автомобилистам, оформляющим сразу два полиса, различные преференции.

Поэтому сотрудничество только с одним страховщиком может быть рекомендовано автомобилистам, которые стремятся сэкономить на страховании. Кроме того, данный вариант также экономит время страхователя.

Покупка ОСАГО и КАСКО у разных страховщиков

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Страхователи, которые предпочитают «не складывать все яйца в одну корзину», стремятся приобретать полисы КАСКО и ОСАГО в разных компаниях, тем самым минимизируя риски, связанные с невыполнением страховщиком своих обязательств.

Также стоит учитывать тот факт, что страхование КАСКО является многовариативным продуктом, условия которого могут заметно отличаться.

Поэтому автомобилисты, не гоняющиеся за льготными ставками, могут отказаться от сотрудничества в данном вопросе со страхователем, у которого ранее был приобретён полис ОСАГО, и выбрать другую страховую компанию, предложившую более подходящие условия страхования.

Заключение

Полисы ОСАГО и КАСКО не являются взаимозаменяемыми. Поэтому каждый автомобилист, который стремится обезопасить себя от неопрятных ситуаций, приобретает оба полиса.

При этом надо учитывать, что покупка полиса ОСАГО относится к обязательным процедурам, а полиса КАСКО – к добровольным.

Учитывая данный фактор, наличие КАСКО не может освобождать автомобилиста от страхования автогражданской ответственности.

Пожалуйста, оцените статью! (10

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/nuzhen-li-polis-osago-esli-est-kasko

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО — различия страховок

С каждым годом на улицах появляется все больше и больше автомобилей, что увеличивает риск аварийных ситуаций. Для того чтобы обезопасить от последствий ДТП всех участников дорожного движения, существует автострахование: обязательное и добровольное.

Основные особенности и различия добровольного и обязательного страхования

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Обязательное страхование – это предписанное законом обязательство осуществлять страхование в том или ином случае. Обычно такая необходимость актуальна в случаях, когда страховые случаи могут затронуть не только конкретное физическое или юридическое лицо, но и общественные интересы или интересы третьих лиц.

  • В РФ граждане самостоятельно оформляют два вида обязательного страхования: медицинское – ОМС, и, при приобретении автомобиля, ОСАГО.
  • Добровольное же страхование, такое как КАСКО, осуществляется по желанию страховщика.
  • Если говорить о принципиальных различиях между ОСАГО и КАСКО, то они тоже существуют:
  • ОСАГО – это страхование гражданской ответственности водителя, то есть, по этой страховке происходят выплаты в случае, если пострадало чужое имущество или третьи лица (пострадавший водитель может получить возмещение по ОСАГО от страхователя виновника);
  • За счет КАСКО страхуется конкретный автомобиль страховщика;
  • Система ОСАГО контролируется государством, то есть все условия являются стандартными вне зависимости от страхователя;
  • КАСКО – гибкая система, условия, в любом их виде, устанавливаются страховщиком самостоятельно.
Читайте также:  Регистрация брака не по месту прописки: как расписаться в загсе без наличия прописки

Обязательно ли делать ОСАГО на новый автомобиль при наличии КАСКО?

Таким вопросом задаются многие автовладельцы-новички. В последние годы очень развита система автокредитования, при котором банки стараются открыть и договор добровольного страхования, чтобы минимизировать свои риски.

И вот, новоиспеченный автолюбитель, имея на руках готовый договор страхования, задается вопросом: а надо ли оформлять ОСАГО? Ответ на такой вопрос – безусловно да.

Как мы уже выяснили выше, ОСАГО – это обязательный вид страхования, и именно наличие этого полиса будут проверять инспекторы ГИБДД.

Есть ли смысл добровольно страховать автомобиль?

Так как ОСАГО имеет достаточно значительные ограничения, оформить КАСКО, в большинстве случаев, не будет лишним, это, например, такие варианты как:

  1. Отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В таком случае, если виновник добровольно не выплатит средства, пострадавший должен ремонтировать ТС за свой счет, и потом пробовать восстанавливать справедливость через суд.
  2. Автомобиль пострадал на парковке или улице (ПДТЛ), а виновник скрылся. Этот пункт особенно актуален для тех, кто оставляет машины на ночь во дворах многоквартирных домов и на улицах.
  3. Водитель – новичок, и не очень уверенно чувствует себя на дороге.
  4. Водитель много времени проводит на дорогах (например, разъездная работа, такси), в том числе, на трассах – риск аварии, в таком случае, увеличивается.
  5. Автомобиль имеет высокую стоимость или приобретен в кредит.
  6. Произошло ДТП по вине страхователя, в таком случае по КАСКО будет выплата на ремонт собственного авто, тогда как по ОСАГО будет выплаты только потерпевшей стороне. А если применить расширение гражданской ответственности, то КАСКО покроет и урон потерпевших, если он превышает 400 тысяч рублей – лимит по ОСАГО. Расширение же от несчастного случая поможет получить выплату при получении вреда здоровью.
  7. Марка и модель автомобиля подвержена угону.
  8. При механическом повреждении ТС, например, при обрушении на стройке, чрезвычайных ситуациях и пр.

Каковы преимущества у полиса обязательного страхования?

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

  • более низкая цена оформления полиса, по сравнению с КАСКО;
  • опытные водители платят меньше;
  • доступность для всех (так как страховка обязательная, возможность ее оформления есть даже в самых маленьких городах и отдаленных районах);
  • государственная регулировка всей системы обязательного страхования ОСАГО, в том числе, тарифных ставок;
  • возможность оформления дополнительных расширений, например, страхование жизни и здоровья.

Но существуют и минусы:

  • от ОСАГО невозможно отказаться, за отсутствие страховки полагается штраф в размере 800 рублей, штрафовать могут сколько угодно раз за день;
  • существует лимит на выплаты в 400 тысяч рублей, остальной ущерб, при необходимости, с виновника можно потребовать либо в добровольном порядке, либо через суд;
  • отсутствие выплат на собственные нужды, в случае, если страхователь виноват в ДТП.

Какая из страховок будет использоваться при ДТП?

Так как ОСАГО и КАСКО отвечают за разные сферы: по ОСАГО получает возмещение потерпевшая сторона, а по КАСКО сам страховщик, то к какому страхователю и по какому полису следует обратиться, будет зависеть от конкретной ситуации при ДТП.

  1. Страховщик виноват в ДТП, то следует обратиться по КАСКО;
  2. Страховщик является пострадавшим в ДТП, и визуально сумма ущерба приближается к 400 тысячам рублей (лимит по ОСАГО) – лучший выбор КАСКО;
  3. если КАСКО с франшизой, и сумма ущерба не доходит до нужной, то следует обратиться по ОСАГО;
  4. в большинстве случаев, при наличии КАСКО, выгоднее обращаться именно по ней.

Где и как оформить обязательную и добровольную страховки?

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

  • зайти на сайт компании;
  • зарегистрироваться или пройти процесс аутентификации через портал Госуслуг;
  • заполнить заявление;
  • дождаться расчета стоимости страховки и оплатить ее любым удобным способом;
  • распечатать полис, который пришлют в электронном виде на почту.

Для оформления ОСАГО потребуются следующие документы:

  1. Паспорт РФ (свидетельство ЕГРЮЛ для юридических лиц) или иной документ, который способен удостоверить личность;
  2. Водительские удостоверения, допущенных к вождению ТС лиц, при ограниченной страховке;
  3. ПТС или СТС, также подойдет техпаспорт;
  4. Доверенность, если полис оформляет не владелец авто.

С теми же документами оформляется и КАСКО, единственное различие в том, что оформить его онлайн не получится.

Для КАСКО технические специалисты СК должны осмотреть автомобиль на предмет повреждений и особенностей, и описать их перед подписанием договора.

Это делается для того, чтобы компании не пришлось оплачивать повреждения, которые уже имел автомобиль до заключения договора.

ОСАГО и КАСКО – виды страхования, которые хорошо дополняют друг друга, и при применении в паре, максимально защищают владельцев автомобилей, как от собственных промахов на дороге, так и ошибок третьих лиц или даже последствий чрезвычайных природных явлений.

Источник: https://autourist.expert/strahovanie/nuzhno-li-osago-esli-est-kasko.html

Как быть, если есть КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО

Каждый автовладелец осознает необходимость наличия страховки для автомобиля.

Она обеспечивает возможность возместить ущерб в случае, если в результате ДТП по вине другого водителя транспортному средству будет нанесен значительный урон.

За счет загруженности дорог большим количеством машин, вероятность попадания в аварию является высокой, поэтому страхование автомобилей – это обязательный процесс для каждого автовладельца.

Важно! Каждый собственник автомобиля самостоятельно решает, будет ли приобретен полис ОСАГО или КАСКО, а оба этих варианта обладают своими плюсами и недостатками. А вот если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО рассмотрим в этой статье.

Понятие и особенности ОСАГО

Данный полис является наиболее доступным для автовладельцев. Он обязателен для каждого собственника транспортного средства, так как отсутствие полиса является наказуемым правонарушением.

Важно! В законодательстве четко оговаривается, что лицо, выступающее в качестве виновника ДТП, обязано покрывать нанесенный ущерб, причем если у него имеется страховка, то средства выплачиваются страховой компании, а если она отсутствует, то данная обязанность возлагается непосредственно на него.

За счет необходимости страхования, многие люди, которым наносится урон во время аварий, быстро и без каких-либо препятствий возмещают затраты на ремонт и лечение. Если отсутствует у виновника страховой полис, то он должен уплачивать собственные средства.

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Что такое ОСАГО? slideshare.net

Нередко у него они отсутствуют, а также он не работает официально, поэтому пострадавшие не могут получить компенсацию. Каждый владелец авто обязан заключать договор страхования, а управлять машиной могут только люди, которые вписаны в полис. Чтобы оформить страховку ОСАГО, подготавливаются документы:

  • паспортные данные всех людей, которые планируют пользоваться автомобилем в качестве водителей;
  • св-во о регистрации авто;
  • талон, подтверждающий факт прохождения ТО;
  • водительские права всех людей, которых надо вписать в страховой полис;
  • страховой полис, у которого истекает срок действия, если оформляется данный документ не в первый раз.

Стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях не обладает значительными отличиями. Продаются они не только в таких организациях, но и даже в фирмах сотовой связи.

Важно! Многие люди предпочитают пользоваться новейшей и удобной услугой, позволяющей приобретать полис с помощью интернета, поэтому не требуется вовсе заполнять документы непосредственно в отделении страховой фирмы.

При наличии полиса ОСАГО повышается уверенность на дороге, что особенно актуально в современное время, когда количество машин постоянно увеличивается. Страхование автомобиля позволяет избежать значительных трат денежных средств в случае причинения ущерба другими водителями. Выплаты производятся страховой компанией, с которой заключен договор.

С 2015 года значительно были увеличены выплаты. Планируется к 2019 году увеличить максимальные размеры компенсаций по европротоколу до 400 тыс. руб. для всех регионов страны. Важно! Если страховая компания задерживает выплаты, то начисляются штрафы, равные 1% от суммы выплаты за один день просрочки.

Как получить выплаты по ОСАГО и КАСКО, расскажет это видео:

КАСКО представляет собой расширенное страхование транспортного средства от разного ущерба. Получить компенсацию можно не только после аварии, но и в случае, если были поломки или нарушения целостности автомобиля по другим причинам.

Важно! Автовладельцы при покупке полиса КАСКО могут рассчитывать на получение компенсации в случае, если машину украдут или она будет повреждена разными способами, при которых не было ДТП. Дополнительно будет получена денежная сумма даже в ситуации, когда сам владелец авто выступает в качестве виновника аварии. Он может не представлять страховщику справку о ДТП.

Важно! КАСКО не является обязательным видом автострахования, поэтому приобретается гражданами только по их собственному желанию, а также такая страховка может быть обязательным условием в случае, если приобретается машина в автокредит.

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Что такое КАСКО? slideshare.net

Стоимость такой страховки полностью зависит от того, какие пункты по возмещению урона будут включены в договор. Обычно выбирается возмещение при ситуациях:

  • угон автомобиля;
  • ремонт любой части транспортного средства, причем необходимость в нем может возникать как в результате аварии, так и по другим причинам;
  • эвакуация с места дорожного происшествия;
  • восстановление машины после аварии, причем независимо от того, кто выступает ее виновником.

Важно! Нередкими являются случаи, когда люди обращаются в страховую для получения компенсации после аварии, в которой они были виновниками, однако компания отказывает в выплате, но это считается незаконным, поэтому гражданин имеет право обратиться в суд для воздействия на страховщика.

Размер компенсации полностью зависит от того, какой именно урон был нанесен автомобилю. Для этого непременно производится оценка повреждений, а также просчитывается оценочная стоимость всего транспортного средства.

Нюансы покупки полисов КАСКО и ОСАГО в одной компании

Многие люди предпочитают кроме ОСАГО страховать машину по системе КАСКО. Обычно это относится к владельцам дорогостоящих автомобилей. Выплаты по ОСАГО считаются небольшими, поэтому нередко не могут покрыть полностью весь нанесенный урон, поэтому его приходится компенсировать собственными средствами.

Чтобы такой ситуации не возникало, рекомендуется приобретать дополнительный полис КАСКО, гарантирующий выплату существенных средств при страховых случаях. Важно! Приобретать два разных документа можно как в одной компании, так и в разных организациях. При покупке ОСАГО учитываются разные факторы:

  • вид и модель автомобиля;
  • водительский стаж владельца транспортного средства, а также всех других людей, которые будут вписаны в полис, поэтому будут обладать правом управлять машиной;
  • регион, в котором применяется авто;
  • коэффициент бонус-малус.
Читайте также:  Как получить временные водительские права? необходимые документы и срок действия удостоверения

Важно! Дополнительно учитываются скидки, предоставляемые страховыми компаниями постоянным клиентам или людям, приобретающим сразу два документа. При расчете стоимости полиса КАСКО учитываются выбранные виды страховых случаев, за которые страховая компания будет выплачивать компенсации.

К положительным параметрам приобретения КАСКО у того же страховщика, у которого приобретался ОСАГО, относится:

  • экономия значительного количества времени, так как одновременно оформляется два документа, а также просматриваются сотрудником страховой компании одни и те же документы клиента, что ведет к тому, что двойная процедура не занимает много времени;
  • не придется при наступлении страхового случая ходить в две разные организации для получения компенсации по двум страховым полисам, поэтому достаточно будет обратиться к менеджеру одной фирмы;
  • простота оформления, а также документы на получение страховки гражданином подготавливаются в одном экземпляре, после чего передаются работнику выбранной страховой компании, а после создания контрактов они сразу подписываются клиентом;
  • за счет покупки документов в одной организации, клиент может рассчитывать на существенные скидки от страховой фирмы, что снизит значительно его расходы на приобретение данных документов.

Важно! Если автовладелец постоянно страхует транспортное средство в одной организации, а при этом ездит без аварий, в которых выступает в качестве виновника, то он может получать от страховщика действительно хорошие скидки.

Специфика приобретения полисов КАСКО и ОСАГО в разных фирмах

Каждый автовладелец имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию, в которой он будет покупать полис ОСАГО или КАСКО. Поэтому не следует поддаваться на разные уловки и уговоры страховщиков, а ориентироваться надо только на собственную выгоду и удобство.

  • Куда лучше обращаться, смотрите в этом видео:
  • Для многих людей предпочтительной считается покупка документов в разных организациях, так как и этот процесс имеет некоторые положительные параметры.
  • К плюсам обращения в две организации при страховании автомобиля по разным полисам относится:
  • Выбор оптимальной стоимости полиса КАСКО. Именно этот полис считается самым дорогостоящим и специфическим, поэтому каждый автовладелец стремится экономить. Выбирать следует не только фирму, предлагающую лучшие цены при покупке полиса, но и хорошие условия при выплате компенсаций. Важно учитывать все пункты, имеющиеся в договоре страхования. Тщательно изучаются ситуации, за которые выплачиваются средства страховой компанией.
  • Выбор оптимальной компании при покупке полиса ОСАГО. Сейчас при возникновении ДТП, при котором участвует только два транспортных средства, а при этом отсутствуют пострадавшие, человек, не являющийся виновником аварии, может обратиться за выплатами по полису ОСАГО только в ту компанию, в которой он сам приобретал полис. Это привело к тому, что автовладельцы стали более ответственно подходить к выбору организации, в которой они будут покупать полис ОСАГО. Существуют компании, в которых имеются идеальные условия по ОСАГО, но неприемлемые по КАСКО, а в этом случае рекомендуется выбирать две разные организации при приобретении данных документов.

Таким образом, при выборе организаций, в которых планируется приобретать полисы, следует тщательно анализировать их финансовое состояние, предложения и особенности сотрудничества с другими клиентами. Неправильный выбор страховщика может стать причиной того, что получить компенсацию после наступления страхового случая будет сложно или вовсе невозможно.

Люди, которые являются виновниками аварии, могут получить компенсацию урона исключительно в том случае, если у них приобретен полис КАСКО. По ОСАГО никакие денежные средства при такой ситуации не уплачиваются.

Возникает ли необходимость при наличии КАСКО покупать полис ОСАГО

Многих людей интересует вопрос, нужно ли получать полис ОСАГО при наличии КАСКО. Наличие полиса КАСКО, у которого не истек срок действия, не может служить основанием для отказа в оформлении полиса ОСАГО. В законодательстве четко указывается, что у каждого автовладельца должен иметься полис ОСАГО.

На это никаким образом не влияют дополнительные страховки, приобретаемые гражданином для разных целей. Страховой полис – это важный момент использования автомобиля.

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Различия между КАСКО и ОСАГО. gosavtopolis.ru

Траты на его оформление не считаются напрасными расходами, так как при возникновении аварии, когда человек не является виновником, ему не придется чинить авто за свои средства, так как ему выплачивается компенсация страховой компанией.

Наличие данных документов выступает гарантией того, что затраты на восстановление и ремонт автомобиля после ДТП могут быть покрыты средствами страховой фирмы, а не личными деньгами автовладельца. В случае с КАСКО деньги будут выплачены даже виновнику аварии.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/strahovanie/avtostrahovanie/esli-est-kasko-nuzhno-li-osago.html

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

Сегодня страхование автомобиля – не роскошь, а необходимость. Обязательный вид автострахования – ОСАГО, добровольный – КАСКО. Страховки отличаются друг от друга, поэтомудажеесли есть КАСКО, ОСАГО нужно обязательно оформлять

Масло масляное, или зачем платить дважды?

В законе четко прописано, что ОСАГО – это обязательный вид страхования машины. А значит, полис должен быть у каждого водителя. Без него ездить просто нельзя, иначе придется платить штраф.

Изображение 1: Выписка из статьи 12.37 КоАП РФ

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

ОСАГО подразумевает выплату страхового вознаграждения в случае виновности автовладельца. То есть при наступлении ДТП, страховщик покрывает расходы на ремонт машины пострадавшей стороны. А виновнику аварии приходится ремонтировать авто за свой счет. Максимальная сумма обязательных выплат – 400 тыс. руб.

КАСКО оформляется на добровольной основе. Страховые случаи по этой страховке намного шире – угон, хищение, нанесение ущерба и т.п. Можно включить дополнительные услуги – выезд аварийного комиссара, эвакуация, сбор документов и пр.

Стоимость полиса зависит от разных факторов – года выпуска авто, затрат на ремонт и пр., поэтому он может влететь в копеечку. Но с другой стороны, при наступлении ДТП такая страховка способна хорошо выручить.

Так как страховщик покрывает расходы на ремонт машины владельца полиса КАСКО. Единственно, затраты на проведение ремонтных работ не должны превышать страховой суммы, на которую застраховано транспортное средства.

В каско не важно кто виновник. Выплата производится только владельцу полиса каско и не важно виноват он или нет.

Важно! Если подумать логически, получается, что полис ОСАГО и вовсе не нужен, ведь КАСКО покрывает ущерб, только владельцу полиса КАСКО, и сумма страхового возмещения намного выше.  Несмотря на это, даже если есть КАСКО, нужно ОСАГО в обязательном порядке!

Рассчитать с учетом скидок

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страховки лучше?

Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.

Таблица 1: Сравнительные характеристики двух видов автострахования

ВидОСАГОКАСКООснова

Тарифы

Стоимость

Страховые случаи

Страховые выплаты

Возраст авто

Обязательная Добровольная
Тарифы устанавливаются государством Страховщик сам определяет базовый тариф
Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20% Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться
Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров . Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами.
Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износа Ущерб возмещается только владельцу полиса КАСКО
Возраст ТС не имеет значения Страхованию подлежат только машины не старше 10 лет

Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.

В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.

А стоит ли добровольно страховать автомобиль?

Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.

В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.

Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!

Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.

«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.

Какую страховку использовать при ДТП?

Изображение 2: КАСКО или ОСАГО

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?

В таких случаях мы рекомендуем учитывать:

  • Условия страхового договора.
  • Масштаб повреждений.
  • Кто страховщик.
  • Обстоятельства аварии.
  • Скорость выплаты («доброволка» оплачивается быстрее).

Важно! Если вы не виновник ДТП и сумма ущерба меньше 400т. руб. лучше воспользоваться ОСАГО. Так как если вы решите получать выплату по КАСКО, то в следующем году полис КАСКО будет для вас существенно дороже.

Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.

Внимание! Чтобы не было проблем со страховым возмещением, в полис КАСКО надо вписать водителей, допущенных к управлению. Если за рулем будет лицо, не обозначенное в полисе, выплаты не будет. Если неизвестно, кто будет управлять машиной, рекомендуется купить неограниченное КАСКО.

Где лучше оформить обязательную и добровольную страховки?

Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.

Читайте также:  Замена номерных знаков на автомобиле без смены владельца при их повреждении или краже: необходимые документы и стоимость

При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.

Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.

Источник: https://avto-yslyga.ru/esli-est-kasko-nuzhno-osago-zachem-oformlyat/

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО — оформление полиса, отличие и что лучше

Страхование имущества в нашей стране всегда было актуально. Автомобили страхуют из-за того, что они считаются источником повышенной опасности. Существуют страховки обязательные и добровольные.

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Краткая характеристика, основные различия, условия оформления

Это быстро и бесплатно!

Что такое КАСКО

КАСКО относится к страхованию по желанию, при котором автотранспорт страхуется по различным рискам, например, угон и ущерб в ДТП. Предусмотрено частичное страхование: только от угона или только по риску ДТП. Страховка классифицируется на две группы:

В первом варианте возмещение происходит в полном размере, а во втором – компенсация будет получена только по тому ущербу, который прописан в договоре страхования.

В отличие от ОСАГО, страховка КАСКО стоит на страже интересов страхователя. Страхование автомобиля по желанию от всевозможных рисков в полном объеме, как правило, предусмотрено программами автокредитования. При этом до возврата банку кредитных средств приобретателем выгоды по договору страхования выступает банк.

Что такое ОСАГО

ОСАГО в отличие от КАСКО является обязательным видом страхования. Суть этого страхового продукта в том, что при нарушении правил дорожного движения, приведшем к ДТП, водителю по ОСАГО не предназначается никакой компенсации. Пострадавшая сторона получает возмещение ущерба. Виновник ДТП будет свою машину восстанавливать из личных средств.

Тариф ОСАГО является одинаковым для всех и утверждается правительством страны. К нему применяется ряд коэффициентов:

  • Территориальный. Чем крупнее населенный пункт и чем сложнее по нему ездить из-за интенсивных потоков автотранспорта, тем выше этот показатель.
  • Поправки, зависящие от стажа и возраста водителя.
  • Корректировка в зависимости от мощности автомобиля.

В этом году наивысший размер возмещения ущерба, причиненного имуществу, по ОСАГО составляет 400000 рублей на одного потерпевшего. На такую выплату можно претендовать исключительно по договорам, подписанным после 30 сентября 2014 года.

Наивысший размер страхового возмещения при нанесении ущерба здоровью и жизни человека по ОСАГО теперь составляет 500000 рублей на одного потерпевшего. Получить такую сумму можно лишь по договорам, подписанным после 31 марта 2015 года.

С этого года сумма компенсации по ОСАГО связана с датой подписания договора страхования виновным в ДТП, поскольку именно по его полису и происходит возмещение.

При наличии у участников ДТП полисов ОСАГО, повреждено не более двух машин и не травмированы люди, пострадавшему следует взаимодействовать со своим страховщиком. Во всех иных случаях страховое возмещение выдает страховщик виновника ДТП.

При оформлении результатов ДТП без участия ГИБДД каждый его участник должен не позднее 5 дней уведомить свою страховую компанию.

В противном случае, к примеру, виновный в ДТП будет обязан компенсировать страховщику, выплатившему страховое возмещение, ущерб целиком.

Наивысший размер компенсации по полису ОСАГО при оформлении документов без вмешательства ГИБДД составляет 50000 рублей (кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской области).

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО отличаются друг от друга перечнем и особенностями страховых случаев. Страховка КАСКО защищает страхователя от:

  • Возгорания автомобиля.
  • Угона.
  • Ущерба, нанесенного автотранспорту посторонними лицами.
  • Всех видов ДТП.
  • Влияния стихии.

Страховое покрытие будет выдано в сумме, оговоренной в договоре со страховой компанией. В этот документ допустимо внести транспортировку автомобиля с места аварии, необходимость консультации клиента по поводу заполнения необходимых бумаг, прибытие на место ДТП аварийного комиссара и другие сопутствующие услуги.

Страховка ОСАГО предназначена удовлетворить интересы исключительно иных лиц, пострадавших в ДТП, то есть, на страховое возмещение могут рассчитывать пострадавшие в аварии по вине страхователя посторонние люди, не выступающие сторонами в заключенном договоре страхования. Причем весь нанесенный ущерб, возможно, компенсирован не будет, поскольку установлены ограничения.

При сравнении особенностей страхования КАСКО и ОСАГО становится ясно, что КАСКО более результативно, а ОСАГО – безусловный вариант страхования.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

Поскольку ОСАГО на законодательном уровне признан обязательным страховым полисом, то, не имея его, на автомобиле ездить запрещено. Следовательно, при наличии КАСКО полис ОСАГО необходимо приобретать непременно.

Когда приобретено ОСАГО, возникает вопрос по поводу целесообразности оформления КАСКО. Анализ правовых норм показывает, что полис КАСКО весьма эффективен, поскольку способен помочь в разных неприятных ситуациях, даже при порче автомобиля хулиганами. Покупка полиса КАСКО влечет за собой дополнительные затраты, поэтому каждый автомобилист индивидуально принимает решение в этом вопросе.

Что лучше выбрать: КАСКО или ОСАГО

При возникновении ДТП у его участников появляется дилемма: какое наиболее выгодно будет страховое возмещение – по обязательной либо добровольной страховке. Выбор зависит от конкретных обстоятельств.

Допустим, пострадавший в ДТП имеет КАСКО, инициатор аварии – полис ОСАГО. Пострадавший может подать документы на страховое возмещение по КАСКО собственному страховщику или по ОСАГО в страховую компанию, с которой подписан договор у виновника.

На первый взгляд более приемлемым кажется выбор КАСКО, поскольку налицо явные преимущества:

  • Оперативная выплата компенсации ущерба.
  • Отремонтировать машину можно у дилеров, если она новая.
  • Размер выплаты не будет зависеть от износа и утраты стоимости.
  • Нет никаких ограничений в размере компенсации.

Есть и некоторые минусы:

  • Следующий страховой полис может обойтись дороже.
  • При франшизе ее оплата будет происходить из собственных средств.
  • Страховщики в случае обращения клиентов по поводу компенсации ущерба, образовавшегося по вине третьих лиц, не всегда при продлении страхового договора увеличивают стоимость полиса. Бывает, что на величину повышающего показателя влияет размер выплаченного возмещения.
  • В другой ситуации у инициатора ДТП есть КАСКО, а у пострадавшего только ОСАГО. Тогда пострадавший может претендовать только на выплаты по ОСАГО, а виновнику ДТП его страховая компания полностью компенсирует ущерб, возникший при порче автомобиля. Однако, стоимость полиса КАСКО при пролонгации договора в дальнейшем гарантированно увеличится.

Рациональность предпочтения КАСКО либо ОСАГО при ДТП зависит от нескольких критериев:

  • При существовании гарантии на автомобиль выгодно остановиться на КАСКО.
  • При небольшом размере ущерба правильнее будет обратиться за получением страхового возмещения по ОСАГО, ибо, в противном случае может произойти рост коэффициента по КАСКО.
  • Внушительная франшиза в КАСКО может сделать выплату по ОСАГО более выгодной.

Единый полис КАСКО и ОСАГО: объединение двух видов страхования

Если гражданин готов оформить в страховой компании оба полиса одновременно: и КАСКО и ОСАГО, то страховщик мог бы в этом случае выдавать единый полис. Суть этого новшества сводится не к удорожанию услуги, а к облегчению положения страхователя.

Речи о слиянии этих двух видов страхования в одно целое не идет, они в любом случае будут отдельными продуктами. Допустимо появление отчасти комбинированного типа, стоимость которого будет снижена по сравнению с двумя отдельными страховками. Однако, пока никаких изменений на законодательном уровне в этом плане не произошло.

Источник: https://prostopozvonite.com/strahovanie/avto/osago-esli-est-kasko.html

Зачем нужен полис Каско, если есть ОСАГО, и как можно сэкономить на Каско?

Каско – это вид автострахования, который защищает от ущерба и угона, но не включает в себя страхование имущества, которое вы перевозите в транспортном средстве, и ответственность водителя перед третьими лицами.

В отличие от ОСАГО, тарифы Каско в России не устанавливает Центробанк РФ. Каждая страховая компания составляет собственные базовые тарифы и коэффициенты полиса.

Для установки тарифов Каско страховые используют статистику, на основе которых вычисляют коэффициенты для каждого отдельного случая.

Как и в ОСАГО, предпочтение при оформлении Каско страховщики отдают больше опытным и взрослым водителям. Рис ущерба у таких категорий автомобилистов ниже, соответственно, для них ниже и страховые тарифы.

На стоимость тарифов также влияет статистика угонов каждой модели автомобиля в конкретном регионе, цены на запчасти, франшиза страховки, наличие и модель противоугонной системы, страховая история и опыт автовладельца.

Зачем покупать полис Каско?

Многих автовладельцев, особенно, начинающих, беспокоит вопрос: нужен ли полис Каско, если уже оформлено ОСАГО?  В федеральном законе № 40-ФЗ «Об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» говорится, что каждый владелец автомобиля должен оформить полис ОСАГО.

А дополнительные страховки, в том числе и Каско, автомобилисты оформляют добровольно. Главное, чтобы была застрахована ответственность владельца транспортного средства – то есть, был оформлен полис ОСАГО.

«Автогражданка» защищает не только интересы водителя, но и потенциальных потерпевших, поэтому эксплуатация авто без ОСАГО запрещена.

Так как полис Каско относится к добровольному страхованию, и каждый автомобилист приобретает его по собственной инициативе, отправляться в дорогу можно и без него.

По Каско водитель получает выплаты при повреждении или угоне автомобиля. ОСАГО же страхует только ответственность водителя, если тот оказался виновным в ДТП. Поэтому выплаты по ОСАГО получает пострадавшая сторона.

А вот Каско защищает ваш автомобиль. Страховка Каско может быть полной или частичной.

Каско защитит автомобиль от:

— повреждений в ДТП, при пожаре, стихийных бедствиях. Также вы получите выплаты, если на ваш авто упадет, например, с крыши снег или лед, кто-то из хулиганов решит навредить машине, или ее случайно «зацепят» на парковке и уедут.

  • — Каско защищает от угона и кражи автомобиля.
  • Однако полис не сработает, если повреждения автомобиля произошли в следующих ситуациях:
  • — вы сами нанесли авто умышленный вред, чтобы выбить страховку;
  • —  у водителя, который задел вашу машину своим авто, не было прав, либо он был пьян;
  • — Каско не распространяется на случаи, когда вы сами повредили автомобиль в состоянии алкогольного опьянения;
  • — страховой случай произошел за границей.

Весь перечень страховых случаев, на которые распространяется Каско, приведен в договоре страхования. Но список может менять в зависимости от компании.

Как можно сделать полис Каско дешевле?

Некоторые страховые компании предлагают программы страхования с неполным покрытием, благодаря которым можно выбрать оптимальный вариант страхования. Все зависит от ваших потребностей и финансовых возможностей.

Например, можно выбрать страховку с франшизой по меньшей стоимости и часть повреждений ремонтировать самостоятельно. Большинство водителей выбирают этот вариант, чтобы не платить полную стоимость полиса и не отчитываться за малейшее повреждение перед страховой.

Также вы можете оплатить треть полной стоимости полиса и купить страховку, которая будет защищать от угона и уничтожения автомобиля – так называемая страховка на крайний случай.

Большой выбор таких программ есть практически в каждой страховой компании. Они помогут выбрать качественную защиту и избежать крупных трат. Рассчитать стоимость полиса Каско в зависимости от модели вашего автомобиля и опций страхового покрытия вы можете на Выберу.ру.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/novosti/2019/03/29/zacem-nyjen-polis-kasko—esli-est-osago—i-kak-mojno-sekonomit-na-kasko-/

Ссылка на основную публикацию