Какие документы нужны для оформления автокредита? какие льготы и кому предоставляются?

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

Приобрести машину с использованием автокредита удобно.Ведь не всегда  получается накопить нужную сумму, а если воспользоваться государственной поддержкой, можно еще и сэкономить.Решение о покупке машины в кредит достаточно ответственный шаг. Принимать его необходимо не спеша, проанализировав предложения сразу нескольких кредитных организаций. Оптимальное решение использовать программу «льготный автокредит», при которой существенно уменьшается размер процентов.

Покупка машины с использованием этой программы может стать очень выгодной. Только воспользоваться ею может не каждый потребитель. Для использования льготы требуется придерживаться определенных условий.

Льготный автокредит. Понятие программы

Программу кредитования на льготных условиях ввели в 2009 году, после чего ее неоднократно продлевали по причине востребованности и роста спроса на отечественный автопром. Более 70 % всех автокредитов оформляется именно по этой программе. Общая схема оформления займа на льготных условиях ничем не отличается от обычного автокредитования:

  • заемщик выбирает машину;
  • оформляет заявку на кредит;
  • получает решение банка;
  • подписывает кредитную документацию;
  • банк переводит деньги за транспортное средство;
  • покупатель забирает машину и в установленный срок выплачивает за неё кредит.

Очередей в банках нет, программа работает отлично. Сложностей с оформлением не возникает.

Порядок предоставления льготы, определен Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015  №36, оно же продлило действие программы «субсидирование автокредитов». Решение о ее введении принималось в разгар кризиса. Суть ее заключалась в увеличении интереса к транспортным средствам отечественного производителя.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

Государственная помощь заключена в частичной выплате процентов автокредита за счёт средств государственной казны. Компенсацию можно рассчитать, как 2 / 3 от суммы, обозначенной в процентном выражении от дохода банка с данного займа. Непосредственное возмещение рассчитывается на основе ставки рефинансирования по полученным кредитам.

Рассмотрим, какой процент возместит государство кредитной организации на примере.

Ставка рефинансирования устанавливается ЦБ.

Как результат внедрения программы повысились продажи транспортных средств отечественного автопрома на пятьдесят процентов. Именно поэтому действие программы продлили.

Интересная информация:  Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

В мае 2017 года из казны государства выделено десять миллиардов рублей на программу кредитования. Одновременно с этим были введены новые условия предоставления субсидии. Только при их соблюдении можно рассчитывать на предоставление кредита в льготной форме.

Условия автокредитования

С учётом изменений введенных Постановлением Правительства РФ от 3 мая 2017 г. N 514 государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году имеет следующие условия:

  • цена авто не более 1 450 000 рублей;
  • масса машины не больше 3,5 тонны;
  • со дня выпуска автомобиля прошло не больше года;
  • срок выплаты займа 36 месяцев;
  • размер первоначального взноса составляет 20 %;
  • расширился список транспортных средств;
  • теперь можно приобрести отечественный и зарубежный авто;
  • кредит на авто оформляется только в рублях;
  • установлен лимит на процент к возмещению 6,7 %;
  • обеспечение кредита в виде залога авто;
  • возмещаются только срочные проценты;
  • наличие гражданства РФ у заявителя.

Кроме условий программы, банки устанавливают свои требования. Кредитная организация должна быть уверена в возврате денег.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

Законодательством не введено ограничение на количество приобретаемых по льготной программе транспортных средств. Но финансовые организации не дают подобные займы на два автомобиля сразу.

Кто вправе воспользоваться льготным автокредитом

Использовать программу автокредит с государственным субсидированием вправе гражданин РФ соответствующий требованиям:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Иногда банки предоставляют автокредит лицам от восемнадцати лет, при наличии поручителя. Также иногда разрешают оформить заем лицу, которое выплатит задолженность до момента исполнения 75 лет.
  • Прописка места оформления займа. Зачастую банки разрешают выдачу кредита в другом населенном пункте, при условии, что так есть отделение банка кредитора.
  • Стаж работы не меньше года.
  • Наличие подтвержденных  документально доходов, обеспечивающих возврат долга. Это основное условие всех банков. Каждая кредитная организация выдает заем надежному клиенту. Также в качестве подстраховки машина оформляется в залог. Если клиент перестает выплачивать кредит, банк забирает его.
  • Минимальный размер кредита– 50 000 руб.
  • Минимальный срок кредитования от 1 года до 3 лет. 

Нельзя получить такой заем лицам с плохой кредитной историей и женщинам, имеющим ребенка, не достигшего возраста шести месяцев.

Документы на получение автокредита

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

Документы для получения кредита:

  1. паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность;
  2. справка 2 НДФЛ о заработке за три месяца от работодателя;
  3. если клиент пенсионер требуется предъявить пенсионное удостоверение и справку с ПФ о размере пенсии;
  4. ксерокопия трудовой книжки.

Интересная информация:  Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Здесь обозначен стандартный пакет документации. Банки вправе дополнять или урезать данный перечень на свое усмотрение. К примеру, в Сбербанке действует условие оформления автокредита по двум документам. Но, при этом увеличивается сумма первоначального взноса. Уточнить полный перечень необходимой документации можно при первичном консультировании в банке.

Банки, работающие с программой

Госпрограмма льготного автокредитования создала жесткие условия для банков. Им соответствуют не все кредитные учреждения.

Сначала основными требованиями к банкам являлись:

  • уставной капитал более 70 млрд. руб.;
  • наличие 50% акций финансового учреждения в государственном управлении.

В последствие условия смягчились, и перечень кредитных организаций был расширен.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

Чтобы оформить машину по кредитной программе с субсидированием, рекомендуется обращаться непосредственно в салон. Тогда предоставляется шанс сэкономить время на беготне по банкам.

Достаточно прийти в салон и выбрать транспортное средство. Там же клиенту предложат несколько вариантов банков. Из них можно выбрать самый выгодный для себя.

Если покупатель пожелает сотрудничать, сразу на месте можно оформить заявку на кредит с учетом субсидирования.

Законодательство не устанавливает конкретный перечень наименований банков, участвующих в государственной программе. На официальном сайте Минпромторг РФ можно посмотреть список финансовых организаций, которые подтвердили своё участие в программе. Данные перечень обновляется каждый день.

Сейчас в группу самых популярных банков среди любителей автокредитования попадают:

Наименование банкаНачальная ставка, %Ставка с госсубсидией, %
«Сбербанк» 15 — 17 9, 5 – 11, 5
«Газпромбанк» 15 9, 5
«Россельхоз банк» 15 9, 5
«ВТБ – 24» 16 — 17 10, 5 – 11, 5
«Уралсиб банк» 16 — 17 10, 5 — 12

Все обозначенные в таблице финансовые организации имеют свои достоинства. К примеру, Сбербанк дает возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций при условии письменного заявления.

В основном, отзывы клиентов о программе положительные. С точки зрения экономики она выгодна по причинам:

  • обеспечивает прибыльность кредитов и увеличивает спрос;
  • увеличивает спрос на определенные марки авто.

Банки принимают активное участие в подобных программах. Это позволяет извлекать им больше прибыли за счет оборачиваемости денег. А вот ограничения, накладываемые на финансовые показатели, затормаживают развитие программы.

Авто попадающие под программу автокредитования

Согласно Постановления Правительства, с учетом изменений, государственная программа льготного автокредитования действует на автомобили массой до 3, 5 тонн, не находящиеся ранее на регистрационном учете. Исключение составляют машины, бывшие в употреблении. Но, не больше одного года.

Интересная информация:  Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Целью программы стала поддержка автомобильной промышленности России и стимулирование спроса.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

Какие авто подходят под льготное кредитование в 2016 – 2017 годах представлено в таблице:

№ ппМарка авто№ ппМарка авто
1 LADA Vesta 20 Chevrolet Cruze
2 LADA Granta 21 Mazda 3
3 LADA Kalina 22 Mitsubishi Lancer
4 LADA Priora 23 Nissan Almera
5 LADA Largus 24 Citroen C4
6 LADA 474 25 Nissan Note
7 LADA Samara 26 Citroen C-Elysee
8 Chevrolet Cobalt 27 Nissan Tiida
9 Chevrolet Aveo 28 Daewoo Nexia
10 Chevrolet Niva 29 Opel Astra
11 UAZ 30 Daewoo Matiz
12 ЗАЗ 31 Peugeot 301
13 Ford Focus 32 Peugeot
14 Renault Duster 33 Hyundai Solaris
15 Bogdan 34 Renault Logan
16 KIA Rio 35 Renault Sandero
17 KIA Cee’d 36 Toyota Corolla
18 Skoda Fabia 37 Volkswagen Polo
19 Skoda Octavia

Все коммерческие банки вправе изменять перечень кредитуемых транспортных средств. Главное, чтобы автомобиль соответствовал условиям программы.

Перспективы льготного кредитования

Чтобы избежать перенасыщения автомобильного рынка, производители перешли на равномерный сбыт. Из – за понижения ставок по кредиту, спрос на транспортные средства находится на хорошем уровне и не подвержен падению.

Прогнозы субсидирования не лишены недостатков. Экономическая ситуация в стране остается напряженной, как результат – высокий процент невозвратности кредита.

Все это дает основание властям и кредитным учреждениям задуматься о понижении размера субсидирования.

В то же время, сторонники программы доказывают, поддержку продажи отечественных машин нельзя сокращать, так как спрос на такой транспорт существенно упадет без государственной поддержки.

Во время действия государственной программы многие люди смогли купить долгожданный транспорт. Льготные автокредиты значительно способствовали покупке автомобилей и росту прибыли отечественных производителей.

Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 продлило действие программы льготного кредитования в нашей стране. Воспользоваться ею вправе любой гражданин РФ при наличии определенных условий. Покупателю достаточно выбрать марку машины и банк, осуществляющий льготное автокредитование.

Источник: https://lgotoved.ru/kredity-i-zajmy/kak-poluchit-lgotnyj-avtokredit

Какие нужны документы для автокредита

Автокредитование является одним из наиболее популярных видов кредита. Все больше появляются в нашей стране автолюбителей, соответственно, растет и спрос на машины.

Зная об этом, банковские организации разработали достаточно обширный список различных программ, помогающим гражданам воплотить мечту о четырехколесном друге в реальность.

Но, конечно, прежде чем отправляться за кредитом, клиенту требуется узнать все условия такого рода услуги.

Не лишним будет узнать, и какие документы нужны для автокредита, кстати, именно от грамотно подготовленного пакета документации и зависит успех всего задуманного мероприятия. Список документации зависит от типа учреждения, в котором клиент собирается кредитоваться. Такую услугу, как автокредитование, предлагают не только банковские учреждения, но и сами автосалоны.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?Оформлять автокредит можно как в банках, так и в автосалонах

В чем выгода оформления автомобиля в кредит

Конечно, первым и самым основным преимуществом автокредитования становится получение машины в личную собственность.

Читайте также:  Что выгоднее взять: автокредит или потребительский на покупку транспортного средства? достоинства и недостатки, отличия

При кредитовании в банке клиенты также могут воспользоваться льготными предложениями или программами с господдержкой.

А при наличии первоначального взноса оформление автокредита станет легким и быстрым делом, шансы на успех мероприятия повысятся и при привлечении к кредитованию поручителей/созаемщиков.

При автокредитовании в банковских организациях любой клиент имеет право воспользоваться господдержкой, при условии, что приобретаемая машина будет отечественной сборки.

А если ссуду взять на большой период времени, то ежемесячные взносы значительно уменьшатся. Но не стоит забывать и о некоторых минусах. Например, придется оформлять страховой полис КАСКО, и это является обязательным условием банка.

Также необходимость становится внесение первоначальной суммы кредита. Причем до тех пор, пока кредит не выплачен полностью, машина остается под залогом у кредитора.

Но, несмотря на имеющиеся минусы, такая услуга не теряет популярности, а лишь набирает рейтинги по спросу.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?Суть автокредитования

Какие документы требуются для сделки

Прежде чем подготавливать необходимую документацию, стоит определиться с ориентировочной стоимостью машины. Для этого можно прогуляться по автосалонам и прицениться. Как только конечная цель обрела четкие очертания, можно изучать, какие нужны документы для оформления автокредита в автосалоне и банке. Список требуемых документов идентичный и состоит из следующих позиций:

  • паспорта (ксерокопии всех листов, где имеются какие-либо отметки);
  • анкеты заемщика (оформляется по бланку организации, где решено кредитоваться);
  • дополнительного документа, подтверждающего личность (удостоверение водителя, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет).

Стоит предварительно связать с организацией, где решено оформлять кредит и уточнить, какие документы необходимые для автокредита, чтобы впоследствии не терять времени на оформление недостающих бумаг.

Также кроме уже перечисленных бумаг, от клиента могут потребовать и некоторые дополнительные справки. Например:

  • справка об уровне дохода по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (ксерокопия), для получения разрешения на кредитование у клиента должен иметься стаж работы от полугода (на последнем месте);
  • банковская выписка о состоянии имеющегося счета;
  • диплом о получении образования (ксерокопия);
  • ПТС;
  • полис медстрахования;
  • пенсионное удостоверение (если заемщик достиг пенсионного возраста);
  • свидетельство о браке и разрешение на получение ссуды от второй половины (если супруг/супруга имеется у клиента);
  • ИНН.

  Имущественный налоговый вычет по процентам по ипотеке

Некоторые банковские организации могут предоставлять автокредит по двум документам без подтверждения дохода. В данном случае от потенциального заемщика потребуется предоставить в кредитную организацию только свой паспорт и любой другой дополнительный документ: военный билет, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, ИНН.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?В банковских организациях можно оформить автокредит по спецпредложениям

Требования к заемщику

Стоит понимать, что ссуды, особенно крупные выдаются не всем желающим. Каждый кредитор имеет свои правила и установленные ограничения. В среднем можно выделить такие, наиболее часто встречающиеся ограничения:

  • возрастной ценз, чаще ограничительный порог начинается с 21 года и оканчивается 55–60 лет (на момент погашения займа);
  • стабильный и неплохой уровень дохода;
  • российское гражданство;
  • регистрация/прописка в том городе, где планируется оформлять ссуду.

Это далеко не полный список. Данный перечень может быть расширен, все зависит от установленных правил конкретного автосалона либо банка. Поэтому все подобные нюансы следует уточнять заранее и относить документы для оформления автокредита в то учреждение, где условия кредитования подходят для клиента.

Варианты оформления автокредита

Сам процесс оформления займа для приобретения машины, состоит из нескольких этапов. Они следующие:

  1. Вначале потенциальный подбирает себе подходящий автомобиль и определяется с суммой кредитования.
  2. Затем происходит выбор кредитующего учреждения и подходящего варианта программы кредитования.
  3. Собирается пакет документов и относится в банк/автосалон, на месте оформляется заявление-анкета (ее можно заполнить заранее, взяв домой нужный бланк).
  4. После подачи всех бумаг остается подождать решение кредитора. В среднем заявка рассматривается от нескольких часов до 2–3 суток.
  5. При получении одобрительного решения происходит оформление необходимых бумаг на саму машину. Затем займополучателем передается ПТС (оригинал) кредитору, оформляется договор купли/продажи.
  6. Заемщиком вносится первоначальный взнос по ссуде. Когда средства поступают на счет продавца, автомобиль переходит в распоряжение заемщика.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?Варианты оформления автокредита

Под залог/поручительство

В подавляющем большинстве случае автомобильный кредит оформляется непосредственно под залог самой машины.

Но, чтобы увеличить шансы на получение ссуды и ее размер, можно привлечь к кредитованию и дополнительных лиц. Или же иного ценного имущества.

В данном случае список документов расширится (понадобятся аналогичная документация с поручителей/созаемщиков или же прилагающиеся бумаги на ценное имущество).

Автокредит в автосалоне

Многие заемщики отправляются за оформлением кредита на покупку машины сразу в автосалон.

В этом есть некоторые преимущества, например, обязательное автострахование, которое в этом случае оформляется прямо на месте, причем включив его стоимость в сумму займа.

Также многими автосалонами разрешается кредитоваться без внесения первоначального взноса, правда в данном случае вырастут и процентные ставки. Но в любом случае автокредитование прямо в автосалоне проходит значительно быстрее, чем в банковской организации.

На юридическое лицо

При оформлении автокредита на ИП или иное юрлицо, существуют два варианта развития дальнейших событий. Кстати, каждое из них обладает отличием в сборе документов.

При взятии авсоссуды на предпринимателя, как представителя фирмы, от клиента дополнительно потребуются следующие бумаги:

  • документа на ИП (нормативно-правовые);
  • бухгалтерскую отчетность за прошедший год;
  • банковские выписки по всем счетам, принадлежащим конкретному ИП;
  • регистрационные бумаги;
  • справки по материально-технической оценке ИП по итогам проведенной независимой комиссии.

  Как рассчитать кредит 300000 на 3 года

Оформление кредита на покупку авто на учредителя ИП, как физлицо, потребуются такие бумаги:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • документ об открытии ИП;
  • активный план доходности;
  • личное имущество заемщика, которое может выступить в качестве залогового.

Как юридическим, так и физлицам могут отказать в оформлении автокредита при имеющихся иных крупных ссудах либо нестабильных доходах.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?При оформлении автокредита стоит предварительно уточнить у кредитора список требуемых документов

По госпрограмме

При желании кредитоваться на льготных условиях, по программе господдержки, клиенту необходимо учитывать несколько важных моментов. В частности:

  1. Льготные программы распространяются исключительно на покупку отечественных автомобилей.
  2. На момент ссуды возраст выбранной машины с момента выпуска должен быть до года.

Воспользоваться таким выгодным предложением можно только в государственных банках. Для оформления льготного автокредита от заемщика потребуется следующий пакет документации:

  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • трудовой договор/книжка.

Стоит знать, что кредитоваться по госпрограмме имеет право только совершеннолетний россиянин не старше 65 лет. По льготной программе клиент может кредитоваться по сниженным ставкам (6,00–8,00%) сроком на 3 года.

Но следует учитывать и минусы такой услуги. А именно обязательное внесение первоначального взноса в сумме 10,00–15,00 от стоимости машины.

Также банковская организация имеет право потребовать и дополнительную документацию, свидетельствующую от уровня доходности.

Особенности процедуры проверки документов

Этот нюанс, прежде всего, касается самих заемщиков. При оформлении договора необходимо внимательно и тщательно прочитывать все написанное в соглашении. Специалисты рекомендуют особенное внимание обращаться на такие пункты, как:

  • указанную в договоре ставку годовых и ее соответствие с выбранной программой;
  • наличие дополнительных комиссий, скрытых платежей, о которых не рассказывали кредитные менеджеры;
  • возможность досрочного погашения ссуды;
  • стоимость первоначального взноса;
  • штрафные санкции за несвоевременную выплату очередного платежа.

Не нужно стесняться задавать вопросы. Стоит помнить, что дело касается собственных финансов и личной ответственности.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?Необходимо внимательно подходить к оформлению кредитного договора

Как проводить платежи по автокредиту

Одновременно с подписанным договором на кредитование заемщик получит на руки и подробно расписанный график выплат. Ориентируясь по нему, клиент обязуется не позднее указанной даты вносить очередной платеж на ссудный счет. Оплачивать можно различными путями:

  • используя терминалы/банкоматы;
  • через кассу организации-кредитора;
  • посредством банковских онлайн-сервисов и мобильного банкинга;
  • оформляя почтовый перевод.

Что следует делать заемщику после погашения ссуды

После того как заемщик сделал последний взнос по кредиту и полностью выкупил автомобиль, необходимо взять в банке выписку о полном погашении займа. Данная справка предоставляется в ГАИ, где машина снимается с залогового учета и переходит в полное владение клиента.

Выводы

Процедура оформления автокредита предельно проста и отточена. Ее с легкостью проведет любой россиянин, желающий обзавестись собственной машиной.

Но, конечно, прежде чем отправляться за получением ссуды, следует провести небольшую предварительную подготовку. А именно выяснить все нюансы такого кредитования, условия, выдвигаемые конкретным банком или автосалоном.

При знании мельчайших нюансов процедура кредитования превратится в простую формальность.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/dokumenty-dlja-oformlenija-avtokredita.html

Как купить авто в кредит по госпрограмме

Получить автокредит на самых лучших условиях хочет каждый, кто решил воспользоваться этим способом покупки машины. Авто в кредит по госпрограмме покупать наиболее выгодно. Так считают все те, кто воспользовался государственной программой автокредитования.

Для государства – это успешный маркетинговый шаг, направленный на популяризацию отечественного автопрома. Ведь не секрет, что многие иностранные производители автомобилей выпускают продукцию гораздо лучшего качества по достаточно доступным ценам. По этой причине российские автомобили с трудом выдерживают жесткую конкуренцию.

Машина в кредит, приобретенная по госпрограмме, обойдется дешевле, чем при обычном автокредитовании.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

К сожалению, в настоящее время эта программа приостановлена. Однако Минпромторг России планирует ее возобновление со второго полугодия 2015 года сроком на полтора года. Так как глава правительства это предложение поддержал, а ведущие банки готовы принять участие в программе, то информация о ее сути является актуальной и сегодня.

Суть государственной программы автокредитования

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

Документы для оформления автокредита.

С помощью государственной программы автокредитования каждый автолюбитель в возрасте от 21 до 65 лет получает уникальную возможность оформить автокредит, пользуясь государственными субсидиями всего под 9-12% годовых.

Государство обязуется предоставлять субсидию заемщику в размере 5,5% от реальных рыночных процентных ставок, это на 2/3 от ставки рефинансирования Центрального банка. В итоге заемщик реально будет переплачивать только 8-13%.

Читайте также:  Алиментные обязательства других членов семьи: родители, внуки

Почему такие невыгодные для государства условия? Это на первый взгляд кредит по госпрограмме государство предоставляет в убыток для себя.

Государству выгодно использовать эту программу. Ведь с помощью нее можно приобрести автомобили в кредит только отечественного производства или иностранные автомобили, произведенные на территории России.

Стоить автомобили должны не более 600 тысяч рублей, а весить до 3,5 тонн. Причем машины должны быть новыми и состоять в государственном реестре, созданном специально для этой программы.

Это значительно повышает популярность этих моделей и увеличивает их продажи за счет роста доступности для покупателя.

Говоря проще, купить в кредит с помощью госпрограммы можно только новый легковой автомобиль, произведенный в России.

Обхитрить государство не получится, так как такие автокредиты являются целевыми и выдаются только на автомашины из госреестра.

Недостатки государственной программы автокредитования

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

Во-вторых, кредит с госсубсидированием нельзя взять более чем на три года, в то время как большинство банков выдают обычные автокредиты на срок до шести лет. При наличии небольшого первоначального взноса в 15% от всей суммы это не так страшно. В-третьих, отсутствует выбор валюты, в которой можно оформить кредит. Оформить можно только в рублях, что на руку государству.

Однако самым существенным минусом автокредита по госпрограмме является то, что деньги банк дает только на автомобиль. С учетом того, что его еще нужно будет застраховать, а сумма страховки довольно-таки значительная, нужно сразу же предусмотреть дополнительные расходы уже на этапе планирования покупки. Для этого нужно или иметь свои средства, или взять в банке еще и потребительский кредит.

Документы для оформления автокредита по госпрограмме

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Анкету заемщика по форме банка.
  3. Справки, подтверждающие занятость заемщика и величину его доходов.
  4. ПТС на автомобиль той марки, которая внесена в госреестр.
  5. Предварительный договор купли-продажи автомобиля из автосалона.
  6. Страховой полис КАСКО.
  7. Документ, который подтверждает наличие необходимых средств для оплаты первоначального взноса.

Нужно иметь в виду, что «своим» клиентам, получающим зарплату на карту банка, в котором берется кредит, обычно предоставляются значительные льготы в виде сниженных процентов и отсутствия необходимости подтверждать доходы.

Какие банки могут участвовать в программе

С самого начала действия этой программы, во избежание нерационального расходования государственных денег, было решено сформировать список банков, которые смогли бы участвовать в программе. Вначале требования предъявлялись следующие:

  1. Уставной капитал финансово-кредитного учреждения предполагался не менее 70 миллиардов рублей.
  2. Половина акций банка должна была принадлежать Правительству Российской Федерации.

http:

Такие серьезные требования дали возможность принимать участие в программе лишь крупным игрокам. Это Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Позже правила несколько смягчили, поэтому в программу вступили Райффайзенбанк, Банк Москвы, Восточный экспресс, Хоумбанк и некоторые другие.

Источник: https://avtokreditov.ru/lgotnoe-kreditovanie/avto-v-kredit-po-gosprogramme.html

Льготное автокредитование, список автомобилей, условия программы

Льготы в России – дело привычное. Но не многие знают, что на автокредитование они тоже распространяются. Машины сейчас покупают часто, и многие люди хотели бы купить автомобиль получше, но подешевле.

Вопрос только в том, кто может претендовать на такие привилегии и какие условия покупки по госпрограмме. Ведь не может быть так, что льготное автокредитование распространяется на все автомобили? Все тонкости гос.

программы рассмотрим далее.

В чем заключается льгота

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

На кого распространяются льготные условия гос. программы

Льготные условия программы гос. субсидирования распространяются не на всех, кто хочет купить автомобиль. Во-первых, есть ограничение по возрасту (как и у обычного автокредита) – от 21 до 65 лет.

Во-вторых, для оформления кредита нужно собрать следующий пакет документов:

  • должен быть российский паспорт с пропиской или временной регистрацией в том районе/городе/области, где человек собирается купить автомобиль;
  • второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, пенсионное удостоверение (СНИЛС), заграничный паспорт и т. п.;
  • нужна справка с места работы вида 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц) за последние 3 месяца;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающая минимум однолетний стаж на последнем месте работы (заверенная работодателем);
  • анкета-заявление на получение кредита (форма выдается и заполняется в банке).

Список необходимых для оформления льготного кредита документов может варьироваться в зависимости от банка. Может требоваться больше документов, но тогда процентная ставка будет меньше, или могут быть нужны один или 2 документа, но первый взнос составит 30% от стоимости автомобиля и более.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

  1. Плохая кредитная история, вследствие несвоевременных выплат по прошлому кредиту, задолженностей, слишком раннему погашению кредита и т. п.
  2. Кредит не оформят женщине, которая имеет ребенка младше 6 месяцев, т. к. скорее всего эта женщина находится в декрете, ее доход может быть слишком мал и могут возникнуть задержки с выплатами и, соответственно, дальнейшие кредитные проблемы.

Какие банки могут выдать такой кредит

Льготное автокредитование по гос. программе имеет более жесткие условия отбора не только потенциальных покупателей, но и банков.

Не каждый банк, зарегистрированный на территории РФ, имеет право выдавать кредит на покупку автомобиля на льготных условиях.

Изначально государственное субсидирование коснулось только банков, отвечающих следующим критериям:

  • уставной капитал не менее 70 млрд руб.
  • 50% акций банка должны принадлежать правительству РФ.

Сейчас условия смягчились, и список банков, предоставляющих льготный автокредит, расширился. В настоящий момент этот список составляют около 90 коммерческих банков.

Список банков, которые попали под программу гос. субсидирования, есть на сайте ЦБ, а также его можно найти в свободном доступе в интернете.

Условия, на основании которых выдаются льготные автокредиты по госпрограмме

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

  1. Общая стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (включая все дополнительные опции).
  2. Весит автомобиль не более 3,5 тонн (без груза).
  3. Автомобиль должен быть отечественной марки или иностранной, но собранной на территории РФ.
  4. Возраст автомобиля не более 1 года.
  5. Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на бывшие в употреблении транспортные средства);
  6. Предоплата или первый взнос по кредиту составляет около 20% от стоимости автомобиля (зависит от банка и автомобиля).
  7. Срок кредитования не более 3 лет (в отличие от обычного автокредита, срок которого составляет максимум 5 лет).
  8. Страхование КАСКО не обязательно, но здесь сложность в том, что почти все новые автомобили страхуются по полису КАСКО, так что здесь ситуация зависит от автосалона и его правил.

Таким образом, учитывая все условия, под программу гос. кредитования попадают почти все легковые автомобили, произведенные или собранные на территории России, включая кроссоверы и внедорожники, но довольно бюджетного сегмента.

На какие автомобили распространяется государственная программа льготного автокредитования 2016 года

  • В первую очередь, купить по госпрограмме можно, конечно же, наши отечественные марки автомобилей: легковые LADA Granta, Kalina, Priora, Largus, Samara и внедорожник LADA 4×4, а также все модели УАЗ и ЗАЗ.
  • Американские модели Chevrolet, которые еще остались на рынке после ухода их представителей: NIVA, Cruze, Aveo, Cobalt, а также такой полюбившийся россиянам Ford Focus.
  • Корейский автопром, представители которого массово производятся в России, а также оптимизированы под российские условия и дороги (наша главная проблема): KIA Rio, KIA Сee’d, а также Hyundai Solaris.Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?
  • Немецких автомобилей в списке представлено всего 2: Volkswagen Polo и Opel Astra.
  • Французские машины Citroen достаточно бюджетного класса: C4 (не все комплектации) и C-Elysee; Peugeot моделей 301, 408, и Renault Duster, Logan, Sandero.
  • Марки, принадлежащая частично южнокорейской, частично узбекской компании Daewoo: Nexia и Matiz.
  • Очень широко представлены в госпрограмме японские модели: Mazda3; Mitsubishi Lancer; Nissan Almera, Note, Tiida; Toyota Corolla.
  • 2 модели чешского автоконцерна SKODA: Octavia и Fabia.
  • Малоизвестные автомобили украинской марки Bogdan, которые по внешнему виду копируют отечественные ЛАДЫ.

Каждый автомобиль может быть представлен в списке гос. программы только в определенной комплектации. Информацию по этому поводу можно узнать у дилеров или у представителей банков.

Чтобы узнать о том, может ли человек претендовать на льготные условия гос. кредитования, ему нужно обратиться в банк или узнать об условиях у официального дилера. Несомненное преимущество этой гос.

программы в экономии денежных средств.

Но в случае оформления такого кредита, лучше не запаздывать с оплатой, чтобы не возникло проблем с банком, выдавшим кредит и центральным банком РФ, который оплачивает часть кредита.

Источник: https://autolirika.ru/zakon/lgotnyj-avtokredit.html

Что нужно, чтобы оформить автокредит с господдержкой?

Сегодня банки предлагают много видов кредитования. Получить автокредит можно с предоставлением залога и без него, с возможностью обратного выкупа и так далее. В этом процессе активно участвует государство, предлагая воспользоваться целевой программой кредитования.

Но какую программу выбрать, решать только вам. Автокредит по государственной программе является для кредитополучателя отличной возможностью купить автомобиль, сэкономив деньги. Эта программа от государства стала отличным рекламным ходом при реализации автомобилей, собранных на территории РФ.

Но имеются и некоторые особенности, которые мы разберем чуть ниже.

Какие условия автокредита с господдержкой?

Воспользовавшись целевой программой автокредитования, можно получить автокредит, с учетом госсубсидий, всего под 10-11% годовых всем кредитополучателям, возраст которых от 18 до 65 лет. Но стоит учитывать, что данные льготы предоставляются на автомобили отечественного производства и накладывают ряд некоторых ограничений.

Так, к ним относился вес автомобиля, приобретаемого в кредит (он не должен был превышать 3,5 тонн). Цена авто – не более 1150000 руб. Марка выбранного авто должна находиться в государственном реестре РФ.

Кредит на покупку автомобиля по госпрограмме дается исключительно на приобретение легкового автомобиля, изготовленного в РФ, причем нового, а не подержанного.

Действовать обманом, то есть тратить полученные деньги на приобретение подержанного автомобиля, не получится, так как кредит является целевым. Этот кредит предназначается для любителей отечественного автопрома. Также нужно учитывать и недостатки данного кредитного продукта.

Кредитополучатель должен предоставить документы, которые подтверждают его стабильное финансовое положение. Если данные документы отсутствуют, это влечет повышение процентной ставки. От этого в зависимости находится размер суммы, выдаваемой в кредит.

Читайте также:  Какие документы нужны для получения прав после лишения: нужно ли проходить медкомиссию и сдавать теоретический экзамен?

Выдача кредита производится на срок не более 3-х лет, тогда как коммерческие банки обычно предлагают автокредиты со сроком 5 лет и более.

В качестве первоначального взноса нужно внести 15% от общей стоимости приобретаемого автомобиля, из-за чего заемщику нужно либо привлекать свои средства, либо брать еще один потребительский кредит. Автокредит по госпрограмме выдается только в национальной валюте, а машина становится залогом на все время кредита.

Какие документы нужны для оформления автокредита? Какие льготы и кому предоставляются?

К существенному недостатку этой кредитной программы относится то, что при взятии займа страховку автолюбитель должен был оплачивать за свой счет, однако некоторые банки разрешают включить первый платеж по КАСКО в сумму кредита. Во многих случаях страховка должна была быть оформлена до того момента, как автолюбитель впервые сядет за руль.

Одобрение заявки на выдачу автокредита во многом зависит от грамотно собранного пакета документов. В данном случае, в каждом банке перечень этих документов может быть разным. Чтобы точно узнать эту информацию, необходимо посетить банк, участвующий в программе автокредитования.

Обычно много времени тратится на сборы документов, но при покупке машины в автосалоне, можно сэкономить время, обратившись к кредитным специалистам непосредственно на месте.

Если вы хотите сэкономить время еще больше, можно воспользоваться Экспресс-кредитом. Пакет документов минимален, а заявка может быть одобрена в течении 2 часов. Сегодня этот банковский продукт очень популярен из-за своей скорости, но учтите, что процентная ставка будет намного выше.

Какие необходимы документы для оформления государственного автокредита?

Обратившись в банк или автосалон за получением автокредита с поддержкой государства, нужно предоставить два документа, подтверждающие личность, и в некоторых случаях может потребоваться справка о доходах формы 2-НДФЛ. Иногда представители финансовой организации просят копию трудовой книжки.

В других банках в перечень обязательных документов входит свидетельство о браке, рождении. Подав нужный пакет документов, необходимо дождаться решения банка. Если ответ положительный, следующим этапом станет принятие определенных мер.

При предоставлении авто в качестве залога, в состав документов входит обязательное страхование КАСКО, иногда условиями договора формулируется условие страхования жизни и здоровья заемщика.

Если сравнивать данный способ получения государственного кредита с Экспресс-кредитом, наиболее выгодным кажется именно второй вариант. Он может быть одобрен всего за пару часов и не требует от заемщика трат времени на сборы документов, так как достаточно всего 2-х документов.

На самом деле, не стоит останавливаться на этом варианте, здесь есть свои существенные минусы. Например, высокая процентная ставка. Существует огромное количество вариантов автокредитования, которые пусть требуют большего количества документов, но зато более выгодны. Не нужно торопиться.

Первоначальное предложение может показаться выгодным, но в дальнейшем мнение заемщика изменится.

Желая оформить заем, следует хорошо оценивать не только предлагаемые условия, но и свои финансовые возможности, поскольку кредитная программа, предоставляемая государством, имеет множество нюансов. Главным преимуществом кредита является снижение процентной ставки, но выплачивать его все-равно придется вам, пусть и на более выгодных условиях.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/chto-nuzhno-chtoby-oformit-avtokredit-s-gospodderzhkoj/

Государственная субсидия на покупку автомобиля в 2020 году

Автомобиль в наше время – не роскошь, а необходимость. Транспортное средство крайне нужно не только многодетным семьям и инвалидам в силу их социального положения, но и гражданам, не принадлежащим к особым категориям лиц.

В данной статье рассказывается о том, что представляет собой программа государственного субсидирования, на каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2020 году, какие понадобятся документы для ее оформления.

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства.

Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

  • кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
  • сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
  • субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
  • стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
  • покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае – минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.

5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами.

Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

  1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой – ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
  2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2020 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
  3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
  4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста – 21 года.
  5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
  6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
  7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
  8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”.
  9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
  10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
  11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Необходимые документы

Как правило, банковские учреждения требуют от заемщика предоставления следующих документов при оформлении автокредита:

Физические лица Индивидуальные предприниматели
Заявление на получение автокредита по государственной программе субсидирования (Скачать образец заявления)
Анкета заемщика банка
Паспорт РФ
Водительские права
Справка по форме 2-НДФЛ о доходах заемщика (за предшествующие 3 месяца) Свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП)
Заверенная ксерокопия трудового договора (трудовой книжки) Налоговая декларация за предшествующий год и предыдущий налоговый период (при выборе системы налогообложения ЕНВД – за 3 месяца)

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита процентная ставка не превысит 15%. На официальном сайте Правительства РФ опубликована информация о финансировании адресных программ:

  • “Первый автомобиль” по выплате субсидий в сумме 60 000 рублей гражданам младше 30 лет, покупающим первый в семье автомобиль не дороже 800 000 рублей;
  • “Семейный автомобиль” по выдаче субсидии в размере 100 000 рублей на приобретение транспортного средства не дороже 1 000 000 рублей семьей, в которой воспитывается от 3 детей (при условии, что у родителей не имеется другого автомобиля);
  • “Свое дело” по выделению субсидий на покупку коммерческих транспортных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности малого и среднего бизнеса;
  • “Русский фермер” по выплате субсидий на приобретение легких коммерческих грузовых и легковых автомобилей для фермерских хозяйств;
  • “Русский тягач” по выдаче субсидий для покупки грузового транспорта отечественных производителей.

статью ⇒ “Скидка на автомобиль многодетной семье в 2020 году”.

Типичные ошибки

  • Ошибка: Потенциальный оформитель автокредита по государственной программе субсидирования покупки автомобиля подает в суд на банк за предъявление собственных дополнительных условий к заемщику.
  • Комментарий: Банковские учреждения, участвующие в программе государственного субсидирования, имеют право на предъявление дополнительных требований – они могут касаться наличия детей, стажа работы, размеров заработной платы, возраста, гражданства, первоначального взноса, минимальному сроку автокредита и так далее.
  • Ошибка: Заемщик, желающий приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования, требует выдать ему кредит “на руки”, чтобы в дальнейшем приобрести автомобиль.
  • Комментарий: Деньги из бюджета могут поступить только в банк-участник программы, а затем – продавцу автомобиля, но не лично заемщику.

Читайте более подробно: Дотация на покупку автомобиля в 2020 году

Ответы на распространенные вопросы

  1. Вопрос №1: Можно ли приобрести автомобиль по государственной программе субсидирования автокредита на средства материнского (семейного) капитала?
  2. Ответ: Да, семьи с 2 и более детьми могут воспользоваться такой возможностью.
  3. Вопрос №2: Можно ли получить компенсацию по государственной программе субсидирования покупки автомобиля наличными?
  4. Ответ: Нет, государство компенсирует часть стоимости автомобиля только через банк, заемщик не может получить деньги из бюджета напрямую.

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Источник: https://kompensacii.ru/subsidiya-na-pokupku-avtomobilya-2018/

Ссылка на основную публикацию