Условная и безусловная франшизы в страховании по каско: что это такое и какое отличие между ними?

Давайте разберёмся, что это — безусловная франшиза в сфере страхования? Виды франшизы в страховании, а также различия между ними — об этом стоит знать тем, кто стремится сэкономить личные финансовые средства и время. Благодаря этим знаниям удастся избежать разногласий при наступлении страхового случая, не допустить недопонимания со страховщиками.

В подобных обстоятельствах страхователь ожидает выплату, а страховщик отказывается выплачивать средства, аргументируя своё решение непониманием всех условий, прописанных в рамках договора, со стороны клиента.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?Рисунок 1. Что такое безусловная франшиза в страховании.

Условная франшиза

Без чёткого понимания тематики сложно в чём-либо разобраться.

В первую очередь нужно знать, что такое франшиза? Это пункт страхового договора, благодаря которому организация не производит выплату суммы компенсации при сумме ущерба не выше оговоренной отметки.

Под условной франшизой имеется ввиду следующее: если сумма причиненного ущерба, рассчитанная специалистом, не больше размера франшизы, выплата компенсации вовсе может не осуществиться.

Когда размер ущерба составляет сумму больше размер франшизы – компания обязуется произвести выплату компенсации в полном объёме без вычета оговоренной суммы.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?Рисунок 2. Условная франшиза

Условная и безусловная франшиза: в чём отличие?

На рынке страховых услуг принято различать две основные разновидности франшиз – условную и безусловную.

Желание узнать отличие условной франшизы от безусловной является оправданным, поскольку знании специфической информации появляется возможность сэкономить значительную часть времени и финансовых средств.

Говоря об условной франшизе, возмещение суммы ущерба производится, если его размер больше размера франшизы. Страховщик обязуется произвести выплату компенсации в размере 100%.

В конкретном случае подразумевается высчитывание размера франшизы из суммы возмещения.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?Рисунок 3. Безусловная франшиза

Динамическия франиза в страховании

При динамической франшизе доля ущерба, являющаяся некомпенсируемой, вычисляется и определяется в виде процентов. Часть некомпенсируемого ущерба увеличивается постепенно, по мере обращений к страховщику. Приведём пример: вам предстоит застраховать личный автотранспорт, и вы совершаете этот шаг.

Размер франшизы будет составлять:

  • 0% при первом обращении.
  • 10% в случае второго обращения.
  • 17% в третий раз и т. д.

Страховые компании нередко предлагают клиентам подобные условия страхования при оформлении договора КАСКО. В результате водители получают возможность не терять деньги на ремонте или вкладывают несущественные суммы из своих денег.

Если вы получили предложение оформить динамическую безусловную франшизу, задумайтесь о смене страховщика. В этом случае для вас в качестве клиента могут быть неприятные сюрпризы.

Временная франшиза в страховании

Если предлагается временная франшиза, стоит знать следующее: в рамках договора оговаривается время, на протяжении которого невозможно получение компенсации. Для примера: физическое лицо страхует автомобиль при условии, что в случае аварийной ситуации в ближайшие 2 месяца после ДТП действия клиент не сможет получить абсолютно ничего.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?Рисунок 4. Временная франшиза в страховании

Страхование

Франшиза в договоре страхования оказывает значительное влияние на количество обращений к страховщикам.

Водители, приобретающие договоры страхования КАСКО вместе с франшизой, проявляют большую осторожность по сравнению с теми, кто отказывается от франшизы.

Для лучшего информирования относительно страхования личного автомобильного транспорта рекомендуем обратиться к компетентному специалисту.

Выбирайте страховой продукт ответственно и взвешенно. для того, чтобы избежать лишних финансовых и временных растрат в будущем.

О том, как выбрать где страховать по КАСКО читайте в статье.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

Регрессные франшизы

Договоры страхования ответственности — область действия регрессивных франшиз. Страховая организация возлагает на себя обязательства по части компенсации ущерба потерпевшей стороне (без учёта франшизы). Сторона страхователя ответственна за компенсацию части выплаты страховой компании после выполнения страховой выплаты.

Этот инструмент наделён рядом достоинств для интересов страхователя. Франшиза является реальный и эффективный инструмент в ситуациях, когда для клиента требуется снизить стоимость ОСАГО. Благодаря этому виду франшизы за потерпевшей стороной остаётся право на возмещение вреда в размере 100%.

Читайте: В какой компании дешевле застраховать ОСАГО в 2020 году

Определение в процентах

В страховом договоре может использоваться безусловная франшиза, устанавливаемая не в абсолютном значении. Данный тип франшизы устанавливается в определённой части от размера ущерба. В имущественном страховании рассматриваемый продукт применяется редко, поскольку не соответствует целевому предназначению франшизы.

О договоре страхования

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

По договору страхования стоит знать следующее: стоимость договоров была бы намного большей в том случае, если они заключались без франшизы. Заключая либо во время приобретения страхового полиса нужно выяснять размер франшизы, метод расчёта и вид (имеется ввиду условная или безусловная). До 2014 года франшиза не определялась законодательством.

Высокая франшиза

Данная разновидность франшизы в страховании применяется в отношении дорогого имущества. Компания обязуется возместить ущерб в полном объёме при использовании данной страховой модели.

Льготная франшиза

Льготная франшиза предусматривает в случае оформления прописывание в договоре случаев, при которых ущерб возмещается в полном размере. Пример: при падении на машину фонарного столба осуществляется компенсация в размере полной суммы, необходимой для ремонта автотранспортного средства (без вычетов).

Франшиза может не применяться в том случае, если виновником происшествия выступает не страхователь, а другой участник аварии.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

Преимущества безусловной франшизы

Для того чтобы ознакомиться с достоинствами безусловной франшизы, необходимо вплотную изучить описание предлагаемого страхового продукта.

К преимуществам франшизы стоит отнести следующее:

  1. Экономия финансовых средств.
  2. Скидка при пролонгации на безубыточность.
  3. Франшиза дисциплинирует наёмного водителя.
  4. Экономия времени.
  5. Если ущерб отсутствует, деньги остаются в сохранности
  6. Франшиза для прогрессивных людей.

При первом взгляде на безусловную франшизу может показаться, что этот продукт придуман страховщикам в целях снятия ответственности в соответствии с законодательством. Зачастую стоимость страховых предложений с франшизой меньше, в связи с чем при осторожном вождении транспортного средства страховые продукты способствуют минимизации финансовых растрат.

Помимо экономии денег сокращаются временные растраты. Чем меньше рисков со стороны страховой компании, тем ниже его желание заниматься бюрократией. Если вы не желаете тратить много времен на переговоры с менеджером страховой компании, то безусловная франшиза представляет собой преимущества для клиента.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

Безопасность при крупных рисках – ещё один весомый плюс страховой франшизы. Если бампер вашего личного транспорта поцарапан, рассчитывать на получение компенсации от страховщика не приходится.

Если имеют место крупные повреждения автомобиля – страховая компания обязуется возместить ущерб в полном размере. Благодаря этому владелец получает возможность восстановить личный транспорт либо другое имущество.

Видео о франшизе в страховании

О применении безусловной франшизы в сфере страхования на примерах

Для внесения ясности по тематике франшизы в страховании стоит рассмотреть конкретные примеры, поскольку так вам будет намного проще понять специфические особенности страховых продуктов. Приведём пару примеров для понимания преимуществ и недостатков конкретных видов франшиз.

Случай №1

В страховом договоре отмечена сумма в 100 тысяч рублей при размере франшизы в 2% от суммы страхования.

При наступлении страхового случая размер причиненного ущерба согласно расчётам составил 1 500 рублей.

В данных обстоятельствах клиенту не приходится рассчитывать на получение выплаты, поскольку сумма ущерба не превышает установленную франшизу, что составляет 2%, то есть 2 тысячи рублей.

Случай № 2

В договоре значится сумма 100 тысяч рублей при страховой франшизы 2 тысяч рублей. Специалист от стороны страховщика определил сумму ущерба, полагаясь на результаты происшествия. Сумма составила 1 800 рублей.

Страхователь не может рассчитывать на выплату, поскольку сумма причинённого ущерба меньше установленной франшизы. При другом страховом случае размер ущерба оценён в 5 600 рублей.

Клиент получает сумму в полном размере, то есть 5 600 рублей.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?Рисунок 5. Отличие условной франшизы от безусловной

Сравнение размеров выплаты в зависимости от типа франшизы

Ниже приведена таблица определения размера страховой выплаты, опираясь на виды франшизы.

Размер причинённого ущерба (тыс. руб.)Условная франшиза (10 тыс. руб.)Безусловная (10 тыс. руб.)Безусловная (30% от ущерба)
8 5600
10 7000
25 25000 15000 17500
50 50000 40000 35000
100 100000 90000 70000
200 200000 190000 140000

Таблица №1 — Размер страховой выплаты в зависимости от типа франшизы в страховании

Заключение

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?К другим видам франшиз относятся: динамическая, льготная, регрессная, высокая, обязательная, временная. Рассмотренная модель страхового продукта открывает возможности перед страхователем. Прежде всего, вы получаете возможность уменьшить стоимость страхового полиса.

Модель может пригодиться в случае невысокой вероятности наступления страхового случая.

Также страховой продукт может стать выгодным, если стоимость ликвидации ущерба невысока. Зная о преимуществах франшизы в страховании, вам будет легче сэкономить личные средства и время.

Источник: https://osago-go.com/strahovanie/vidy-franshiz-v-strahovanii-i-otlichiya

Виды франшиз в страховании

Сегодня мы поговорим о том, чем отличаются разные виды франшизы в страховании: безусловная, условная, динамическая и другие.

Это поможет избежать недопонимания со страховщиком, если наступит страховой случай – часто возникают ситуации, когда клиент ожидает выплаты, а компания в ней отказывает из-за того, что первый не понял всех условий договора. Прежде, чем переходить к видам, разберемся с самим понятием.

Франшиза – это пункт договора страхования, который позволяет компании не выплачивать компенсацию, если сумма ущерба не превысит оговоренный заранее порог. Разберем пример: вы застраховали свой новый автомобиль по КАСКО.

В договоре указано, что размер франшизы составляет 30 000 рублей. Сложилось так, что вы попали в ДТП и сумма ущерба оценивается в 25 000 рублей.

В этом случае страховщик вам ничего не должен, потому что урон, нанесенный машине дешевле, чем пороговая сумма, указанная в договоре.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

Изображение с сайта unikassa.ru

Кажется, что франшиза – это хитрая придумка страховых компаний, позволяющая им уходить от ответственности на законных основаниях. Но и для клиентов она несет свои плюсы:

Обычно стоимость страховых продуктов с франшизой ниже, поэтому если вы водите аккуратно они помогают тратиться меньше.

Чем меньше рисков несет страховщик, тем меньше ему хочется заниматься бюрократической волокитой и донимать вас. Поэтому если не хотите тратить свое время на переговоры с менеджерами компании, франшиза – это скорее плюс, чем минус.

  • Безопасность в случае с крупными рисками

Да никто ничего не компенсирует, если вам поцарапали бампер машины, но в случае серьезных повреждений ущерб вам возместят в полном объеме и вы спокойно отремонтируете автомобиль или другое имущество.

Безусловная и условная франшизы в страховании – что это такое и чем они отличаются

Пороговые значение рассчитываются в разных случаях по разному. Страховщики по-разному подходят к работе с разными типами имущества, потому что учитывают рискованность заключения сделки.

Вероятность попасть в аварию на автомобиле заведомо выше, чем потерять квартиру в пожаре.

Читайте также:  Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? условия, требования к заемщику, необходимые документы

Поэтому в первом случае страховые компании стараются минимизировать суммы выплат – каждая сэкономленная тысяча рублей для них важна, а страховых случаев по стране случается достаточно много.

Условная франшиза в страховании – это…

Модель, по которой компенсация выплачивается в полном объеме, если сумма ущерба превышает пороговое значение, определенное в договоре. Вернемся к примеру с автомобилем. Если, ущерб составит 25 000 рублей, то клиент не получит от страховщика ничего. Но если починка машины обойдется в 40 000 рублей, то компания возместит эту сумму в полном объеме.

Такая модель используется редко, потому что ее разумно применять только в случае с имуществом, не подверженным риском.

В договорах КАСКО ее вообще нельзя встретить, потому что автовладельцы в случае аварии стремились увеличить сумму ущерба и стрясти со страховой компании побольше денег. Последним такая практика, разумеется, не нравится.

Так условная франшиза в страховании превратилась в инструмент работы с и «безрисковым» дорогим имуществом, например недвижимостью.

Интересно

При этом она выгодна и для клиента, и для страховщика. Первые получают полное возмещение ущерба, если их собственность получила серьезные повреждения, а вторым не приходится придумывать сложные для понимания условия договора и терять лицо в глазах клиента.

Безусловная франшиза в страховании – это…

… модель, по которой страховщик выплачивает разницу между фактической суммой ущерба и установленным пороговым значением. Если рассматривать пример с машиной, то ситуация несколько поменяется и не в пользу клиента.

В случае, когда машина получает повреждения на 25 000 рублей, никакой компенсации также не выплачивается. Если сумма ущерба составит 40 000 рублей, то страховщик возместит разницу между ней и оговоренным размером франшизы.

40 000 – 30 000 = 10 000 рублей.

Именно такую сумму получает клиент, когда подписывает договор с безусловной франшизой. С помощью такой модели компании минимизируют выплаты по страховым случаям и избегают рисков, поэтому она встречается чаще всего. Для клиентов она совершенно не выгодна, потому что даже если имущество пострадало очень серьезно, часть ремонта придется оплачивать из своего кармана.

Существует еще одна модель безусловной франшизы в страховании – она отличается от обычной тем, что «сумма невыплат» определяется не фиксированным значением, а процентным соотношением.

Такой подход ничем не отличается от неполного страхования, когда вы заключаете договор не на всю стоимость имущества, а на его часть. Снова рассмотрим пример с машиной. Сумма ущерба у нас та же – 40 000 рублей. Размер франшизы – 30%.

В этом случае страховщик выплатит клиенту:

40 000 – (40 000 х 0,3) = 28 000 рублей.

Для клиента такая модель выгодна, если имущество не очень дорогое. В этом случае по карману не бьет даже прогрессирующий с ростом ущерба «размер невыплат». Для компаний она не выгодна совсем.

Одна из целей включения франшизы в договор – снизить количество обращений по страховым случаям и уменьшить время, затрачиваемое на бюрократическую волокиту.

А если клиент может рассчитывать на компенсацию (пусть и не полную) в любом случае, то и требовать ее он будет каждый раз. Поэтому встретить такое условие можно крайне редко.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

Изображение с сайта octour.ru

Другие виды франшиз

Остальные типы договоров применяются только для отдельных видов имущества, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем и рассмотрим кратко.

Динамическая

В этом случае доля некомпенсируемого ущерба определяется в процентах и растет по мере обращений в страховую компанию. Пример: вы застраховали автомобиль. В этом случае размер франшизы составит:

  • 0% при первом обращении
  • 10% при втором
  • 17% при третьем и так далее.

Страховщики часто предлагают такие условия при оформлении договора КАСКО – так аккуратные водители либо вообще не теряют денег на ремонте, либо вкладывают из собственного кармана небольшие суммы – попасть в ДТП три раза за год достаточно сложно даже в условиях российских дорог. Поэтому если вам предлагают динамическую безусловную франшизу – это повод поразмыслить над сменой страховой компании.

Льготная

В этом случае в договоре прописывается, в каких случаях ущерб возмещается полностью. К примеру, указывается, что если на автомобиль упал фонарный столб, то компенсируется полная сумма ремонта без всяких вычетов. Более приземленный случай: франшиза не применяется, если в аварии виноват не страхователь, а второй участник ДТП.

Временная

В этом случае в договоре оговаривается срок, в течение которого компенсацию получить нельзя. К примеру, вы страхуете машину, и условия соглашения таковы, что попав в аварию в первые два месяца его действия вы не получаете от страховщика ничего.

Высокая

Применяется для дорогого имущества. По условиям договора, когда наступает страховой случай, компания возмещает ущерб в полном объеме.

При этом вы обязуетесь вернуть ей размер франшизы как только ущерб имуществу будет устранен.

По такой модели часто (но не всегда) работают с собственностью, которая приносит хозяину доход – откуда клиенту брать деньги, если их приток остановился из-за повреждения имущества?

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

Изображение с сайта nonstoptour.ru

Заключение

Мы разобрались, что же это такое – условная и безусловная франшиза в страховании, поговорили о других ее видах и постарались разобраться, в каком случае выгоден каждый из них. В целом такая модель позволяет уменьшить стоимость полиса и пригодится, если риск наступления страхового случая невелик или цена ликвидации ущерба невысока.

Источник: https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/vidy-franshiz-v-strakhovanii.html

Франшиза безусловная и условная: разница и выгода, страховка без франшизы

Франшиза (в буквальном переводе с французского «льгота») – сумма, которую страховая компания не выплачивает клиенту при аварии. Она может иметь фиксированный размер или представлять собой несколько процентов от полной суммы возмещения ущерба.

Полисы с франшизой продаются намного дешевле, чем без неё, поэтому многие водители предпочитают именно такой тип страхования. Существует франшиза безусловная и условная, и важно знать, в чём между ними разница, и какой из видов окажется более выгодным.

Рассмотрим их подробнее.

Что представляет собой безусловная франшиза

Такой вид франчайзинга представляет собой фиксированную сумму, которую страховая компания не будет платить при возникновении любой аварии. Если ущерб меньше безусловной франшизы, водитель не получает от страховщика вообще ничего, если больше – получает разницу между ущербом и суммой франшизы.

Например, после столкновения автомобиль получил вмятины, ущерб оценён в 10000 рублей. Сумма франшизы по договору составляет 15000 рублей, поэтому компания платить вообще ничего не будет.

Если авария оказалась очень серьёзной, и ущерб, к примеру, составил 40000 рублей, компания выплатит разницу: 40000 – 15000 = 25000 рублей. Именно такую сумму водитель получит в качестве компенсации за ущерб.

Другой пример: безусловная франшиза по риску ущерба в 20000 рублей, повреждение оценено в 19900 – даже при такой минимальной разнице водитель компенсации от страховщика не получит.

Такая система, выгодна в первую очередь для страховщика, так как он сможет вообще не оплачивать мелкие аварии, а при необходимости возмещения крупного ущерба получить крупную скидку. Из-за этого некоторые фирмы даже не предлагают другой тип франшизы, не оставляя клиенту права выбора. Однако для застрахованного лица такой франчайзинг тоже может оказаться вполне выгодным по нескольким причинам:

  • Полис будет стоить существенно дешевле. КАСКО на дорогие машины всегда стоит очень недёшево, а франшиза позволит сэкономить до 30-40 тысяч. Стоит учесть и особенность русского менталитета: водитель всегда надеется на то, что не попадёт в аварию, а значит, и на страховке лучше сэкономить как можно больше. При серьёзных ДТП всё равно можно будет получить достаточно крупное возмещение ущерба.
  • Не понадобится с каждой мелочью обращаться в страховую компанию. Полис стоит дешевле, а все мелкие повреждения автомобиля в пробке или на парковке водитель будет исправлять за свой счёт. Это позволит при взаимной договорённости водителей не обращаться в ГАИ, не собирать множество документов с проведением экспертиз.
  • Есть возможность сэкономить время на ремонте автомобиля. При полном полисе КАСКО любая авария может привести к тому, что автомобиль отправят в партнёрский сервисный центр страховой компании, а водителю придётся ждать окончания ремонта. Иногда намного проще провести самостоятельный ремонт и не ждать выполнения страховой компанией своих обязанностей.

Таким образом, безусловная франшиза может быть выгодной обеим сторонам, но в первую очередь, она избавляет страховую компанию от лишних расходов.

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

Что такое условная франшиза

Условная франшиза – фиксированная сумма, на которую не будет возмещаться ущерб машине. То есть мелкие повреждения, которые были оценены меньше суммы франшизы, не будут оплачиваться страховой компанией. Если же ущерб преодолел этот пород, то страховщик обязан выплатить компенсацию в полном объёме. Сумма франшизы при этом не вычитается.

Пример расчётов: в договоре указано, что сумма франшиза составит 7000 рублей. Автомобиль попадает в ДТП и получает повреждения на 5000.

Поскольку ущерб меньше франшизы, ремонт оплачивает сам водитель, а не страховая компания.

При этом, если тот же самый автомобиль попадёт в более серьёзное ДТП, ущерб от которого будет оценён, к примеру, в 15 000 рублей, страховая компания полностью компенсирует ремонт.

Кому такая система особенно выгодна:

  1. Опытным водителям. В мелкие ДТП они попадают редко, мелких повреждений автомобиль может не получить во весь период страхования, поэтому и платить за них в страховую компанию нет никакого смысла. Серьёзное происшествие может случиться с каждым, но в этом случае крупный ущерб будет полностью компенсирован.
  2. Тем, кто хочет сэкономить. Франшиза поможет приобрести полис намного дешевле, а мелкие проблемы можно будет решать за свой счёт. Например, если делать ремонт в знакомом сервисном центре, он обойдётся намного дешевле, а экономия на страховке полностью компенсирует расходы.
  3. Тем, кто бережёт время. Не придётся вызывать инспекторов ГИБДД, терять полдня на составление протоколов по каждому пустяку, не понадобится проводить экспертизу по поводу мелкой царапины на бампере. Франшиза позволит получить полную компенсацию тогда, когда это действительно необходимо, не переплачивая лишнего.

Стоит ли брать страховку вообще без франшизы

Страховой полис вообще без франшизы стоит очень дорого, поэтому приобретать его зачастую окажется невыгодно. Для опытного водителя он, скорее всего, не окупится, а деньги страховая компания возвращать не будет.

Франчайзинг позволяет сэкономить до 30% от общей стоимости страховки, и если речь идёт о дорогом автомобиле, сумма получается совсем не маленькой.

На Западе страхование без франшизы вообще практически не встречается, так как там всегда оговаривается минимальный ущерб, который не будет покрыт компанией.

Читайте также:  Доверенность на продажу автомобиля: образец бланка и порядок оформления

Какой вид франшизы выбрать, водителю приходится выбирать самостоятельно. Нужно заранее ознакомиться с условиями нескольких страховых компаний, поискать о них отзывы реально пострадавших в ДТП автовладельцев.

Главный плюс условной франшизы в возможности получить полную компенсацию при серьёзной аварии, но стоить такой страховой полис будет дороже. Безусловный вариант больше выгоден для страховщика, поэтому он усиленно рекламируется.

Водитель с его помощью сможет значительно сэкономить при получении полиса.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/franshiza-delitsja-na-bezuslovnuju-i-uslovnuju-chto-vygodnee

Условная и безусловная франшизы в страховании по КАСКО: что это такое и какое отличие между ними?

Автовладелец, который решил застраховать свой автомобиль от ущерба по программе КАСКО, не всегда владеет подробной информацией об условиях страхования. Если понятие страховая сумма и срок договора понятны всем, то вот о том, что такое франшиза, знают не многие.

Договор автострахования с франшизой

При обсуждении программы страхования и подборе условий страховщики, как правило, рассказывают о выгоде, которую получит клиент, включив в договор пункт о франшизе. На самом деле ее наличие в автостраховании имеет ряд нюансов, которые следует знать автовладельцу.

Одним из условий договора, которое страхователь может выбрать, является франшиза. Франшиза представляет собой определенную денежную сумму, в пределах которой страховая компания не несет обязательства при наступлении страхового случая. Другими словами, эту сумму страховщик не возмещает страхователю, например, при попадании автомобиля в ДТП.

Франшиза может прописываться в договоре в различной форме: в конкретном денежном выражении или в процентах от страховой суммы. Ее размер оговаривается между страхователем и страховщиком заранее перед подписанием соглашения.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:  

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 600-36-17 Остальные регионы Онлайн-консультант>> Это быстро и бесплатно!

Франшизу устанавливают в основном для того, чтобы сэкономить на итоговой стоимости полиса КАСКО. Особенно это актуально, если страховка оформляется на дорогостоящий автомобиль, на который из-за дороговизны ремонта и запчастей полная цена КАСКО получается слишком высокая. Чем больше размер франшизы будет указан в договоре, тем меньше будет стоимость полиса КАСКО.

Какие бывают виды

Франшиза бывает двух видов: условная и безусловная. В основе этих видов лежит все то же начальное понятие, но есть определенные особенности применения каждого из них.

Что такое условная и безусловная франшиза и какое отличие между ними

Условную франшизу еще называют невычитаемой. Это означает, что компенсация, которая полагается автовладельцу при наступлении страхового случая в размере, превышающем размер франшизы, выплачивается в полном объеме.

Если в результате наступления страхового случая полученный ущерб был оценен в пределах размера невычитаемой франшизы, то автовладелец не вправе претендовать на получение компенсации от страховщика.

Например, владелец авто купил полис КАСКО с условной франшизой 20 000 руб. В течение срока действия договора он попал в небольшое ДТП, ущерб от которого его автомобилю составил 15 000 руб. В этом случае ему придется ремонтировать авто за свой счет, так как размер ущерба не превышает размер франшизы, а, соответственно, компенсация выплачена не будет.

Если при этих же условиях сумма ущерба составит 50 000 руб., то страховая компания обязана будет выплатить автовладельцу компенсацию в размере 50 000 руб. Такой вариант отлично подойдет тем водителям, которые имеют большой водительский стаж и крайне редко попадают в происшествия на дороге.

Безусловная франшиза, или вычитаемая, всегда отнимается от суммы страховой выплаты. Предположим, что по договору КАСКО ее размер составил 10 000 руб. Если автовладелец повредит автомобиль, и сумма ремонта составит 10 000 руб., то страховщик ничего не выплатит. Если же сумма ущерба будет оценена в 30 000 руб., то страховая компания выплатит 20 000 руб. (30 000 — 10 000). И каждый раз размер франшизы будет вычитаться от суммы компенсации.

Для страхователя условный вид франшизы более выгодный, так как при серьезных повреждениях ущерб компенсируется в полном объеме в отличие от безусловной.

Отличие условной и безусловной франшизы состоит только в том, что последнюю всегда вычитают из итоговой суммы возмещения застрахованному лицу.

Плюсы и минусы

Страховщики всегда стараются оформить договор с невычитаемой франшизой, так как она для них является более выгодной, страховщик несет гораздо меньшие расходы при наступлении страхового случая. Поэтому договоры с условной франшизой заключаются нечасто.

Однозначно ответить на вопрос, выгодно ли оформлять страховку с франшизой, нельзя. В каждой конкретной ситуации наличие этого условия может быть как плюсом, так и минусом. Все зависит от потребностей страхователя, его водительского опыта и ряда других факторов.

В целом такая страховка имеет следующие преимущества:

  1. Возможность сэкономить финансы. Автовладелец, желающий застраховать свою машину от ущерба, может купить полис по гораздо меньшей цене, если включить в условия договора франшизу. Но стоит учитывать, что при наступлении страхового события сумма компенсации будет уменьшена в оговоренном размере (безусловный вид). Водитель перед обращением к страховщику может самостоятельно рассчитать возможные варианты стоимости полиса с помощью онлайн-калькуляторов, которые предлагают страховщики на своих сайтах.
  2. Отсутствует необходимость обращаться к страховщику при мелких ДТП. Это будет плюсом для тех водителей, которые не обращают внимание на мелкие недочеты (царапины и прочее), полученные в ходе эксплуатации авто, и не собираются по таким мелочам требовать компенсацию. Обращение при наступлении страхового случая занимает массу времени, которое многие автовладельцы не готовы тратить на сбор документов и экспертизу повреждений.

Наличие франшизы в договоре имеет и некоторые минусы:

  1. Небольшие повреждения авто автовладельцу придется восстанавливать за свой счет. Особенно это может вызвать проблемы у неопытного водителя, так как неоднократное попадание в ДТП или частые повреждения авто могут существенно ударить по карману при наличии страховки.
  2. Если франшиза установлена в большом размере (страхователь пытался максимально сэкономить на цене полиса), то при попадании в серьезное ДТП, в котором тем более застрахованное лицо является виновником, компенсация может быть получена в недостаточном для покрытия ущерба размере.
  • Так, чтобы не застраховать автомобиль в ущерб самому страхователю и не заплатить за ремонт из собственного бюджета гораздо больше, чем составляет экономия на покупке полиса, следует выбирать небольшой размер франшизы, а если водитель неопытный или манера вождения часто приводит к ДТП, то лучше вовсе отказаться от этого пункта в договоре.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/franshiza.html

Что такое безусловная франшиза по КАСКО? Плюсы и минусы данного страхования для автолюбителя

Применительно к страхованию понятие франшизы обозначает сумму компенсации, которая при наступлении страхового случая выплачиваться не будет. Она является финансовым инструментом, который позволяет страховщикам легальным путем уменьшить выплаты в случае ДТП.

Франшизы по КАСКО бывают безусловными, условными и динамическими.

Что такое безусловная франшиза по КАСКО?

Безусловной франшиза по КАСКО, простыми словами, это некая определённая сумма, от которой клиент отказывается, если произошел страховой случай.

К примеру, если был нанесен ущерб по причине ДТП в размере 120 тыс. рублей, а размер безусловной франшизы по договору страхования составляет 30 тыс. рублей, то в этом случае клиент получит сумму за вычетом 30 тысяч, то есть 90 тыс. рублей.

А если сумма ущерба будет не больше 30 тысяч, то клиенту можно не обращаться за получением выплаты. Также размер франшизы может выражаться в процентном соотношении от цены авто.

Приобретать такую франшизу рекомендуется водителям с опытом. Для них она даёт двойную выгоду: можно купить полис по невысокой цене и при этом быть застрахованными при серьезном повреждении машины или полном разрушении транспортного средства.

Основные случаи, при которых заключение подобного договора целесообразно:

  • наличие средств на мелкий ремонт авто. Благодаря франшизе получается экономия на страховых взносах, но нужно быть готовым к самостоятельной оплате мелкого ремонта в случае необходимости. Часто сэкономленные средства покрывают эти расходы, а если страховой случай не происходит, то выгода очевидна;
  • большой водительский стаж – от опытности водителя очень зависит вероятность ДТП. Конечно от аварии не застрахован никто, но всё же по статистике, большая часть аварий случается именно в первые 2-3 года вождения.

Кому ни в коем случае не рекомендуется связываться с франшизами, так это водителям-новичкам, для них вероятность получить выгоду минимальна, так как неопытные водители очень часто попадают в небольшие аварии.

Плюсы и минусы

Преимущества:

  • низкая цена полиса – чем дороже франшиза, тем дешевле будет сама страховка;
  • отсутствие необходимости ходьбы по инстанциям и оформления целой кучи документов при незначительных повреждениях, что существенно экономит время;
  • при мелких ДТП, если ущерб не больше размера франшизы, выплаты не производятся, а это хорошо отражается на страховой истории.

К минусам можно отнести:

  • необходимость ремонта автомобиля за счет своих личных сбережений (полностью или частично, зависимо от ущерба);
  • при небольшом водительском стаже экономия зачастую сводится на нет.

Особенности страховки

Фиксированная сумма франшизы обычно составляет не менее десяти тысяч рублей. Если говорить о процентном соотношении, оно обычно колеблется в пределах от 0,5 до 3%; иногда этот процент может быть и более пяти. Чем выше этот процент, тем меньше цена КАСКО.

Большинство компаний-страховщиков настаивают на приобретении безусловной франшизы, если клиент хочет застраховать старый автомобиль (возрастом от трёх-четырёх лет). Если страхуются такие риски, как угон или тотальное разрушение, то многие фирмы оформляют договор с франшизой порядка десяти процентов.

Также часто требуют включать в договор безусловную франшизу и при страховке новых авто. Это является обязательным, если в полис вписаны водители, не достигшие 25-летнего возраста, или же если их стаж вождения менее трёх лет.

Читайте также:  Замена водительского удостоверения через госуслуги: необходимые документы, порядок действий, запись

От чего зависит стоимость?

На стоимость полиса с безусловной франшизой влияют такие факторы:

  • возраст и стаж водителя;
  • количество людей, допущенных к управлению авто. Чем больше человек может управлять автомашиной, тем больше вероятность аварии;
  • были ли аварии или выплаты компенсаций за последние 1-2 года (страховая история);
  • наличие в машине противоугонных средств (чем надежнее защита, тем ниже цена);
  • место и условия стоянки (хранения) транспортного средства, если оно постоянно находится в гараже или на платной парковке, цена будет ниже.

Из вышеперечисленных факторов в наибольшей степени влияет на стоимость полиса именно возраст и водительский стаж.

Также большое внимание обращается на страховую историю. В некоторых случаях компания даже может отказать в приобретении страховки «проблемному» автовладельцу, имеющему много аварий и выплат в прошлом.

В чем отличая от условной франшизы?

Основным отличием условной франшизы от безусловной является то, что при наступлении страхового случая страхователь полностью покрывает ущерб, без вычетов.

Размер условной франшизы в меньшей степени влияет на цену полиса КАСКО. У каждого вида есть свои плюсы и минусы.

Обычно страховые фирмы могут предложить такие условия:

  • для безусловной франшизы в сумме до 5% от рыночной стоимости авто даётся скидка в размере десяти-пятнадцати процентов;
  • для условной франшизы в таком же размере скидка составит от одного до пяти процентов. Это и делает безусловную франшизу более выгодной.

Таким образом, данный вид франшизы для КАСКО позволяет страховым фирмам экономить на выплатах компенсаций, а автовладельцам – на страховых взносах. Однако это выгодно только опытным водителей, так как устранение последствий мелких ТП ложится на плечи владельца машины.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/bezuslovnaya-franshiza.html

Безусловная франшиза по КАСКО

Страхование автомобиля сегодня от рисков самого разного типа не роскошь, а необходимость. Именно поэтому полисы КАСКО пользуются большим спросом, так как позволяют избежать различного рода затрат, связанных с повреждением автомобиля.

Единственным недостатком полиса данного типа является его высокая стоимость, но её можно существенно снизить за счет безусловной франшизы.

Франшизой по КАСКО называется важная особенность договора страхования. Она непосредственно влияет на стоимость полиса. Чем больше величина безусловной франшизы, тем меньшую страховую премию придется выплатить страхующемуся клиенту.

Под безусловной франшизой понимается некоторая сумма денег, от которой страховой клиент отказывается при возникновении страхового случая.

Например, в результате ДТП возник ущерб в размере 120 тыс. руб. Размер безусловной франшизы, оговоренный в договоре страхования, составлял 20 тыс. руб. В таком случае страхователь получит сумму, равную разности между этими двумя значениями – 100 тыс. руб.

Франшиза рассматриваемого типа имеет большое количество самых разных достоинств, именно поэтому она пользуется большой популярностью.

К самым важным можно отнести:

  • низкую стоимость полиса;
  • при возникновении мелких ДТП, ущерб от которых укладывается в размеры франшизы, выплаты не возникают – это положительным образом сказывается на страховой истории.
  • Приобретать подобного рода франшизу стоит опытным водителям, для которых безаварийная езда является нормой.
  • Такие клиенты при оформлении полиса КАСКО с безусловной франшизой одновременно убивают двух зайцев: избегают больших трат на страховую премию и могут не беспокоиться о гибели, серьезном повреждении автомобиля.
  • Размер франшизы рассматриваемого типа определяется как:
  • какая-то конкретная сумма;
  • сумма, выраженная в процентном отношении.

Наиболее выгодно использовать оговоренную в договоре конкретную сумму. Это позволяет спрогнозировать свои расходы.

Франшиза, выраженная в процентном отношении, позволяет сильнее уменьшить размер страховой премии. Но в то же время она менее выгодна при возникновении страхового случая.

Какие имеет особенности

Важной особенности безусловной франшизы является её размер. В каждом отдельном случае её выбор осуществляется индивидуально. Величина франшизы зависит, в первую очередь, от стоимости автомобиля, отдельных его деталей, а также сложности ремонта.

Например, смысла во франшизе, размер которой составляет всего 1 тыс. руб., нет. Так как для осуществления ремонта и приобретения деталей сегодня на большинство ТС требуется довольно существенная сумма, обычно пятизначная.

Чаще всего минимальной безусловной франшизой может быть сумма не менее 10 тыс. руб. Чаще всего сумма, выраженная в процентном отношении, вычисляется, исходя из стоимости автомобиля.

  1. Наиболее распространены следующие соотношения:
  2. Соответственно, чем больше процент, тем ниже стоимость полиса КАСКО.
  3. Ещё одной особенностью безусловной франшизы является невозможность избежать её использования в случае, если страхуется старый автомобиль (возраст которого насчитывает более 3-4 лет).
  4. Большинство страховых компаний предоставляет полисы КАСКО только при условии использования франшизы в размере 10% для техники подобного типа, если страхуются следующие риски:
  • угон/хищение;
  • полная конструктивная гибель.

Также довольно часто использование безусловной франшизы является обязательным для автомобилей новых, возраст которых составляет менее 3-4 лет.

Это является необходимым, если в полис КАСКО вписаны водители, возраст которых составляет менее 25 лет, либо их стаж вождения не достигает 3 лет.

Чаще всего франшиза выражается в процентном отношении к стоимости автомобиля. В большинстве случаев размер её составляет не менее 5% — на данный параметр сильно влияет стоимость страхуемого транспортного средства.

Какие виды КАСКО бывают, вы можете узнать в этой статье.

От чего зависит стоимость

Стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой зависит, в первую очередь, от следующих факторов:

  • возраст, а также стаж водителя;
  • количество лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • наличие аварий, компенсационных выплат в ближайших год или два;
  • наличие противоугонной системы в автомобиле, спутниковой навигации, иного дополнительного оборудования;
  • место и условия хранения автомобиля.

Больше всего на цену полиса КАСКО с франшизой рассматриваемого типа влияет возраст и стаж водителей, допущенных к управлению.

Чем меньше стаж, тем выше стоимость полиса и минимального размера франшизы. Так страховая компания старается обезопасить себя от возникновения возможных убытков.

Чем большее количество лиц может управлять автомобилем, тем меньше вероятность безаварийной езды. Поэтому чем больше водителей вписано в полис, тем больший повышающий коэффициент используется. Многие СК позволяют себе увеличить цену на полис КАСКО в два раза, если количество вписанных в полис лиц больше двух.

На стоимость полиса очень сильно влияет страховая история. В большинстве компаний во внимание берут последний год: присутствуют ли аварии, каков размер компенсационных выплат.

Чем большее количество дорожно-транспортных происшествий имеется на счету у водителей, тем дороже ему обойдется КАСКО.

Также минимальный размер безусловной франшизы будет очень велик. В некоторых случаях компания может вовсе отказать в оформлении полиса КАСКО, если клиент показал себя как неблагонадежный, убыточный. Разрешить данную проблему можно только путем обращения в иную страховую.

Чем серьезней защищен автомобиль от угона, тем ниже стоимость страховки. Так, наличие продвинутой противоугонной системы и системы спутникового слежения позволяет порой снизить стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой практически в полтора раза.

Также очень важны условия хранения автомобиля: если он постоянно находится на платной парковке или хранится в гараже, то цена полиса будет минимальной. К тому же, риски, связанные с угоном, снижаются.

Чем отличается от условной

Помимо безусловной существует также условная франшиза. Она также имеет как свои достоинства, так и недостатки. В договоре оговаривается некоторая сумма, в пределах которой страхователь несет ответственность за ущерб самостоятельно.

И только при превышении его суммы выше определенной возникает обязанность в выплате денежной компенсации.

Самым важным отличием условной франшизы от безусловной является то, что при возникновении страхового случая компания полностью покрывает весь ущерб.

При этом отсутствуют какие-либо вычеты или иные денежные потери со стороны страхователя. Стоит учитывать, что условная франшиза оказывает существенно меньшее влияние на цену страхового полиса КАСКО.

Именно поэтому следует хорошо подумать, прежде чем выбирать тот или иной способ сэкономить деньги. Каждая франшиза имеет свои достоинства и недостатки.

Большинство страховых компаний предоставляют полисы КАСКО на следующих условиях:

 при наличии безусловной франшизы, размер которой составляет до 5% от рыночной стоимости авто  скидка предоставляется в размере 10-15%
 при наличии условной франшизы в размере 5% от цены страхуемого транспортного средства  размер скидки составляет 1-5%

Это делает безусловную франшизу очевидно более выгодной по сравнению с условной. Именно поэтому большинство автовладельцев останавливают свой выбор именно на ней при заключении договора страхования при помощи полиса КАСКО.

Какой вид франшизы по КАСКО лучше выбрать

На сегодняшний день многие страховые компании предлагают своим клиентам не только безусловную и условную франшизу, но также некоторые иные:

Динамическая франшиза предполагает собой увеличение страхового возмещения в случае наступления каждого нового страхового случая.

Например, если при первом ДТП денежная компенсация не выплачивается, то при втором она покрывает 50% ущерба, при третьем – 75%. Условия в каждой СК предлагаются различные.

Под «льготной» франшизой понимается наличие каких-либо условий, при которых компенсация не выплачивается или наоборот, выплачивается.

Выбор какого-то определенного типа зависит от большого количества самых разных факторов. Если водитель имеет внушительный опыт безаварийного вождения, то ему следует обратить свое внимание именно на условную франшизу.

Так как она позволяет максимально снизить вероятность несения каких-либо убытков в результате возникновения ДТП (при отсутствии мелких дорожно-транспортных происшествий).

Если водитель имеет небольшой стаж вождения, то ему лучше всего приобрести полис КАСКО с безусловной франшизой. Так как она позволит избежать «плохой» страховой истории: наличие мелких ДТП сделает приобретение полиса КАСКО на следующий год существенно дороже.

И в то же время использование франшизы даст возможность несколько снизить стоимость страховки рассматриваемого типа.

Использование льготной или динамической франшизы обосновано только в некоторых отдельных случаях. Например, если автомобиль используется достаточно редко и вероятность ДТП невелика именно за счет сезонности эксплуатации.

Каждый отдельный случай стоит рассматривать отдельно, лучше всего проконсультироваться с сотрудником страховой компании – в его интересах снизить вероятность возникновение необходимости страховой выплаты. Одновременно данный фактор позволяет существенно снизить стоимость полиса.

Приобретение полиса КАСКО с франшизой позволяет существенно сэкономить свои средства. Это немаловажно с учетом высокой стоимости полиса данного типа на сегодняшний день.

  • Также франшиза дает возможность избежать возникновения необходимости собирать множество документов при возникновении мелкого дорожно-транспортного происшествия.
  • Про КАСКО 50 на 50 в компании Альфастрахование рассказывается тут.
  • Информацию про некачественный ремонт автомобиля по КАСКО вы можете найти по этой ссылке.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/bezuslovnaja-franshiza-po-kasko.html

Ссылка на основную публикацию