Отказ в выплате страхового возмещения по осаго: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

Ольга Биловицкая · 17.11.2019

При дорожной аварии человек может понести денежные траты. При покупке страхового полиса ОСАГО водитель начинает чувствовать себя уверенным и защищенным. Правила страхования предусматривают приоритетное соблюдение интересов пострадавшего, но нередко выносится отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО. Важно знать порядок действий в таких случаях.

Обязательна ли выплата по ОСАГО?

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

ОСАГО – обязательный к оформлению всеми водителями полис. При его наличии можно получить деньги за ущерб в результате автоаварии. Они полагаются при вреде здоровью, гибели человека и повреждении имущества.

Одни считают, что перечисления в рамках полиса являются обязательными. Другие же интересуются, может ли страховая отказать в выплате по ОСАГО.

Выделяют несколько обоснованных факторов, при выявлении которых может быть вынесено такое решение. Они отражены в положениях Гражданского кодекса РФ, а также Федерального Закон, который отмечает особенности ОСАГО.

Право не выплачивать компенсацию предусмотрено частью 25 статьи 12 N 40-ФЗ. Это касается как ситуаций с оформлением ДТП в присутствии сотрудников ГИБДД, так и при составлении Европротокола. Во втором случае отрицательное решение принимается при неправильном заполнении евробланка, а также невыполнении виновным в аварии участником своих обязательств.

Когда могут отказать

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

Порядок действий

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

Иногда автомобилисты сталкиваются с тем, что страховая компания не отказала в выплате, но снизила размер компенсации. Часто это происходит при неправильном проведении экспертизы.

Стоит внимательно проверить свое транспортное средство, сравнить прописанные в акте осмотра повреждения с реальными. Если гражданин подписывает документ, это подтверждает правильность его оформления. На основании акта проводится расчет восстановительных работ.

Важно! В документе описываются визуальные повреждения. Важно, чтобы этот факт был отражен в нем. Автомобиль может быть поврежден изнутри, что приведет к повышению стоимости ремонта.

Обжаловать решение можно, проведя независимую экспертизу. На ее назначение отводится 20 дней.

Обжалование решения

Если имеются неправомерные основания отказа в возмещении, решить проблему можно двумя способами: в досудебном и судебном порядке.

Досудебная претензия

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

Досудебное разбирательство – обязательный этап. Это обусловлено рассмотрением дела в рамках законодательства о защите прав потребителей, предусматривающих такой порядок обращения.

Официальный бланк документа отсутствует. Составляется он в произвольной форме.

Претензия направляется заказным письмом. Страховщик получает уведомление о вручении. На ответ он имеет 10 дней. Если результата не будет, то можно обратиться в судебные органы.

Судебное разбирательство

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

Если страховщик отказывался дать ответ или повторно вынес отрицательное решение, то можно обратиться в суд. При сумме иска до 50 тысяч рублей дело рассматривается мировым судьей, а больше – районным.

Важно! Судебный орган необходимо выбирать по месту расположения страховщика.

Через суд взыскать можно не только страховую компенсацию, но и оплату морального ущерба, неустойку за несвоевременную выплату, госпошлину, юридическое сопровождение, проведение экспертизы.

Направить исковое обращение (образец) можно непосредственно в канцелярию суда или почтовым отправлением. Копия также передается ответчику.

При отказе в удовлетворении требований подается апелляция в вышестоящий суд.  При положительном ответе выдается исполнительный лист. Он отправляется приставам, на основании чего гражданин получает деньги от страховой.

Отказ в выплате в рамках полиса ОСАГО легко оспорить, если отсутствуют причины такого решения. В наличии должны быть доказательства данного факта. 

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииОтказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииОсобенности влияния ДТП на цену ОСАГО и на сколько подорожает страховка

Цена на полис ОСАГО зависит от ответственности автовладельца и его аккуратности. Если ДТП случилось из-за водителя, страховщик, оформивший договор, несет убытки. Это станет причиной потери скидки по бонусу-малусу во время оформления водителем договора на текущий срок.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииОтказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииОсобенности ОСАГО для такси, как оформить полис, цена страховки

ОСАГО для такси нужно так же, как и для простых водителей – страхование автогражданской ответственности. Если таксист станет виновником ДТП, то ущерб покроется страховой компанией. Сколько будет стоить покрытие – проблема застраховавшей организации.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииОсобенности электронной диагностической карты для оформления Е-ОСАГО

Диагностическая карта по сей день имеет важное значение для каждого автомобилиста, для большинства владельцев она является обязательным документом для подтверждения ими права управления транспортным средством. Подробнее о диагностической карте, процедуре ее получения в онлайн режиме, который заменяет электронный техосмотр для ОСАГО речь далее.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Отказ в выплате по ОСАГО: законные и незаконные причины отказа по ОСАГО

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО – не такая редкая ситуация, с которой сталкиваются автовладельцы.

Каждый водитель обязан знать законные основания для отказа в выплате, чтобы не нарушить правила страхования. Безусловно, важно знать, какие причины являются незаконной причиной, чтобы защитить свои права.

Рассмотрим подробно все вопросы, касающиеся отказов СК платить по своим обязательствам.

Законные причины для отказа в выплате по ОСАГО

Несмотря на обязательный порядок оформления автостраховки ОСАГО, существует ряд обстоятельств, способных помешать пострадавшему в ДТП автовладельцу получить компенсацию за ущерб. Регламентируются они действующим Гражданским кодексом РФ (КоАП РФ), а также ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Перечень оснований, по которым страховая с большой вероятностью откажет платить компенсацию:

  • несвоевременное уведомление СК о произошедшем инциденте;
  • задержка в подаче документов;
  • неполный пакет документов;
  • требования возмещения морального ущерба;
  • при обстоятельствах, в ходе которых ДТП произошло в процессе обучения вождению, тест-драйва автомобиля, при перевозке в авто груза, на погрузке или разгрузке ТС физического лица, в ходе пикета или забастовки или других форс-мажорных обстоятельств;
  • виновник или пострадавший в дорожно-транспортном происшествии не был вписан в полис ОСАГО;
  • вред причинен субъекту, застрахованному по соцпакету при исполнении служебных обязанностей;
  • в ходе ДТП вред причинен памятникам архитектуры, культурным сооружениям и т.д.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииОтказ в выплате имеет место, когда событие отвечает всем признакам страхового, но в связи с определёнными действиями (бездействием) страхователя страховая компания получает право отказать в возмещении вреда.

Учитывая все вышеуказанные обстоятельства, большинство ситуаций рассматриваются и выплаты будут начислены. Однако есть еще некоторые вполне законные причины, о которых в законодательных актах сказано довольно размыто, а трактовать их можно по-разному.

Большинство из них связано с установленными фактами подтасовки обстоятельств, мошенничеством либо же умышленным причинением вреда автомобилю. Все они прописаны в договоре со страхователем. К ним относятся:

  1. Банкротство СК.
  2. Вышел срок исковой давности.
  3. Фальшивый полис ОСАГО.
  4. Доказаны факты автоподставы.
  5. Обоюдная вина водителей-участников ДТП.
  6. Если пострадавший не предоставил ТС на осмотр до проведения экспертизы со стороны СК.

Подписывая договор со СК, обязательно обратите внимание на перечень причин, по которым компания не выплачивает ущерб по ОСАГО. Если формулировки не точны, если сомневаетесь в правомерности правил, либо они вызывают дополнительные вопросы, задайте их специалисту или менеджеру своей компании. Помните, что страховщик будет искать любую мелочь, чтобы найти законные основания для отказа.

Если виновник скрылся с места ДТП

В законе «Об ОСАГО», в правилах «ОСАГО», а также в договоре со страхователем, СК пишет, что не возмещает ущерб при таких обстоятельствах. Однако, водитель должен все равно остаться на месте и оформить происшествие по форме. Тогда есть возможность получить компенсацию от организации РСА – Российского Союза Автостраховщиков.

О чем следует помнить, если виновник уехал с места ДТП:

  1. Не стоит пытаться догнать его.
  2. Вызвать полицию и дождаться сотрудников ДПС, правильно оформить происшествие.
  3. Собрать доказательства: к ним относятся записи с видеорегистраторов, информация от свидетелей ДТП, объяснения самого водителя, оформленные сотрудниками ГИБДД.
  4. Произвести фото или видео-фиксацию всех повреждений автомобиля.

Очень важно своевременно уведомить свою страховую компанию, предоставив им документы:

  • заявление об инциденте;
  • протокол ДТП и справку из ГАИ;
  • копию паспорта и водительских прав.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииНи при каких обстоятельствах нельзя покидать место ДТП, если вы хотите получить страховые выплаты за ущерб. Даже если виновник происшествия скрывается, не стоит гнаться за ним.

Этот же пакет документов следует подать и в РСА, и в течение 20 дней ждать рассмотрения заявления.

Не стоит в подобных делах опускать руки и пускать ситуацию на самотек. Если личность виновника ДТП будет установлена, то есть возможность получить компенсацию и от СК.

Отказ при оформлении по европротоколу

Европротокол – это упрощенная схема оформления дорожно-транспортного происшествия. Закон «Об ОСАГО» регламентирует ситуации, при которых его возможно заполнить и сэкономить время себе и другим участникам дорожного движения. К таким случаям относятся:

  1. В инциденте нет пострадавших людей.
  2. В ДТП участвовало не более 2 авто.
  3. Оба водителя имеют полисы автогражданской ответственности.
  4. У участников аварии единое мнение по поводу обстоятельств происшествия.
  5. Ущерб не превышает более 100 тыс. рублей.

В случае несоблюдения одного из условий, водители, использовавшие упрощенную возможность оформления ДТП, могут не получить возмещение.

Кроме того, при заполнении бланка Извещения необходимо очень подробно описать все нюансы произошедшего по установленным правилам. Нарушение данных правил грозит отказом СК в выплате возмещения.

Читайте также:  Права родителей лишенных родительских прав: защита прав детей оставшихся без попечения родителей

Вот несколько случаев, при которых водитель рискует остаться без компенсации:

  • извещение составлено без страхового случая: например, водитель врезался в препятствие, то бишь он сам является виновником ДТП;
  • полис одного из участников аварии просрочен, недействителен либо является фальшивым;
  • видимый ущерб превышает 100 тыс. рублей;
  • извещение заполнено не по форме, с исправлениями, заполнено карандашом;
  • бланк имеет видимые повреждения, вызывает сомнения в подлинности.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииВ целом страховые компании, так или иначе, не заинтересованы в выплате денег по страховке, а европротокол с многочисленными нюансами заполнения всех его граф, является отличной возможностью отклонить запрос на компенсацию ущерба.

В таких случаях существует возможность получить выплаты посредством обращения к финансовым омбудсменам либо обратиться в суд с требованием возместить ущерб.

Отказ по компенсации можно оспорить в установленном порядке, однако у водителей больше шансов на положительный исход дела при условии, что все остальные требования СК были выполнены. Страховщик был уведомлен о ДТП с места аварии, не было пострадавших, и т.д.

Аварию вызвал водитель, который находился в нетрезвом состоянии

Ситуация, когда пьяный водитель спровоцировал ДТП, может считаться самым несправедливым действом, ведь кроме материального ущерба пьянство за рулем уносит большое количество жизней.

С юридической стороны, страховая компания обязана оплачивать компенсацию потерпевшей в ДТП стороне, однако довольно часто она выставляет регрессные требования к виновнику.

Иногда недобросовестные страховщики затягивают сроки принятия документов с подобными обстоятельствами, так как дело о регрессе не всегда на руку СК. Соответственно, пострадавший может сначала долго ждать, а потом не получить в итоге ничего.

Что делать в таких ситуациях, подскажет КоАП РФ и ФЗ «Об ОСАГО». В случае затягивания сроков, необоснованном отказе, страхователь вправе подать досудебную претензию руководству СК, после чего обратиться в суд. В таких обстоятельствах необходимо подать копии жалоб на компанию в РСА и Нацбанк РФ.

Отказывают, когда у виновника нет страховки

Законным считается отказ страховой компании при отсутствии у виновника полиса ОСАГО. Это достаточно логично, ведь незастрахованная ответственность – это дело совести. Если у виновника присутствует полис КАСКО, это не спасет ситуацию: СК выплатит виновнику по КАСКО за ущерб его автомобиля, так как он не страхует ответственность водителя, а лишь материальный ушерб.

Виновник в такой ситуации получает штраф в размере 800 рублей, а возмещение ущерба пострадавший будет требовать через суд.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииЗа причиненный аварией вред будет отвечать сам виновник ДТП без ОСАГО.

Если у виновника оказался липовый полис ОСАГО

В 2019 году фальшивый полис ОСАГО – это скорее исключение, нежели правило. Осознанность водителей в РФ уже достаточно высокая и многие понимают выгоду и конечно же опираются на нормы законов.

При выявлении у виновника ДТП поддельной автогражданки, страховая компания не будет выплачивать компенсацию, поскольку это приравнивается к отсутствию полиса в целом. Виновник должен будет оплатить штраф, а пострадавший вправе обратиться в суд за требованием возмещения ущерба.

Отказ после трасологической экспертизы

Юридическая практика знает множество примеров дел, когда пострадавшая сторона получала отказ от СК по возмещению ущерба. Происходит так в случаях, когда трасологическая экспертиза (ТЭ) доказывала, что автомобиль не был в ДТП либо авария произошла ранее.

Как правило эксперты ТЭ не ошибаются, однако иногда недобросовестные компании все же используют эту лазейку для того, чтобы избежать возмещения ущерба. Оспорить данное решение можно, проведя независимую ТЭ, которая выявит реальные повреждения в результате ДТП, после чего автовладелец вправе обратиться с заключением в суд.

Незаконный отказ страховой

Большинство юристов, имевших дело со страховыми компаниями, утверждают, что 99% СК стараются снизить количество выплат по страховым случаям, ищут всякую зацепку, чтобы переложить вину на клиента.

Мы собрали перечень так называемых «лазеек», которые используют недобросовестные СК:

  • водитель, якобы, умышленно причинил вред транспортному средству;
  • пострадавший не имел при себе водительских прав;
  • истек срок действий ТО автомобиля, попавшего в аварию;
  • отсутствие дополнительной добровольной страховки, например страхования жизни или ДОСАГО.

Знание и понимание этих причин смогут помочь пострадавшим в ДТП защитить свои права.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииНеобходимо отправить письмо-претензию на имя руководства СК. Если ответа не последовало вовсе или же он является неудовлетворительным, страхователь получает право подать иск в суд.

Получая отказ СК по одной из неправомерных причин, либо трактование правил ОСАГО в свою пользу, всегда требуйте от компании письменный отказ или письменное пояснение.

При возникновении вопросов, обязательно проконсультируйтесь с юристом и подавайте досудебную претензию, после чего обращайтесь в суд.

Как составить досудебную претензию в СК

Досудебная претензия – обязательная процедура перед подачей в суд. Оформление происходит в письменном виде, где должны быть указаны:

  • сведенья о СК;
  • данные о страхователе;
  • объяснение ситуации;
  • финансовые требования страхователя;
  • банковские реквизиты;
  • дата и подпись.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении Досудебная претензия в страховую по ОСАГО Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении Досудебная претензия. Стр. 2

Для подтверждения данных следует прикрепить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • водительские права;
  • копия полиса автогражданки;
  • извещение о ДТП, справка из ГИБДД, Европротокол;
  • заключение экспертизы;

Досудебная претензия подается в письменном виде в канцелярию СК с присвоением входящего номера. Срок рассмотрения – 10 рабочих дней.

При неудовлетворительном ответе или игнорировании вы имеете право обращаться в суд и писать жалобу в РСА.

Документы для обращения в суд

Для обращения в суд, автовладелец должен подать исковое заявление, которое содержит все те же сведения, что и с в досудебной претензии, с одним лишь дополнением – все требования должны быть подтверждены ссылками на законы.

В пакет документов входит:

  1. Копия паспорта и водительского удостоверения.
  2. Исковое заявление с изложением всех требований: выплаты возмещения, штрафа, неустойки за просрочку компенсации.
  3. Извещение об аварии, справки и другие документы, подтверждающие факт инцидента.
  4. Копия досудебной претензии и ответа на неё, если он есть в письменном виде.
  5. Заключение экспертизы.
  6. Копии квитанций на другие расходы, связанные с процессом.
  7. Документы, подтверждающие право собственности на авто.
  8. Акты от страховщиков, подтверждающих оценку ущерба.

Исход судебного разбирательства напрямую зависит от хорошего юриста, правильно оформленного иска, всех документов и, конечно же, убедительности истца.

Подведем итоги

Обязательное страхование гражданской ответственности регулирует отношения между виновником ДТП и потерпевшей стороной. Однако посредник – страховая компания – не всегда добросовестно выполняет свои обязанности, придумывая неправомерные причины для отказа. Выход в данной ситуации один: судиться, ведь иначе компенсировать ущерб не выйдет.

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/osnovaniya-otkaza-v-vyplate

Отказ в выплате по ОСАГО – законные основания

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

Получить средства от страховщика удается далеко не каждому застрахованному автомобилисту, поэтому многих интересует, всегда ли отказ в выплате по ОСАГО законен.

Как установить, правильно ли страховщик применил статью закона, мотивируя свое нежелание возместить урон?

Гражданский кодекс РФ

Основываясь на ст. 1064 ГК РФ, каждый гражданин имеет надежду на получение выплат в размере 100% суммы ущерба от лица, причинившего вред имуществу, которым является и транспортное средство.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииВозмещение ущерба при наличии страхового договора имущества регламентируется ст. 929 ГК РФ.

Что касается снижения уровня взыскания по возмещению ущерба, причиненного застрахованному транспортному средству, то это является законной, но исключительной мерой, и то принимаемой по решению суда (ст. 333 ГК РФ).

Законом даны страхователям вполне обоснованные основания для полного отказа в выплатах по ОСАГО.

Так, ст. 961 ГК РФ говорит, что один из мотивов отрицательного ответа – это отсутствие уведомления страхователя о наступлении страховой ситуации, но применим такой повод не всегда, а только при условиях значительного влияния отсутствия сведений на обязательства страховой компании выплатить деньги.

Также в ст. 962 ГК РФ приведен повод отправить пострадавшего восвояси, если страхователь намеренно ничего не сделал для того, чтобы вероятные убытки каким-то образом скостить. Но эта статья применяется крайне редко ввиду затруднения доказать преднамеренность бездействия участника страхового случая.

Более реальным основанием для отказа страховых выплат может стать то, что описано в ст. 963 ГК РФ: умышленность создания аварийной ситуации выгодоприобретателем, но для возможности отказать по этой статье нужно сначала доказать, что предумышленность была, как и организация происшествия. Если удастся собрать доказательную базу, тогда отказ любой суд сочтет обоснованным.

ГК РФ в ст. 964 приведены форс-мажорные обстоятельства, полностью снимающие со страховщика ответственность за выплаты по ОСАГО.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

  • бедствие техногенного происхождения, как ядерный взрыв, радиоактивное заражение и т.п.;
  • военные действия и все, что с ними связано;
  • гражданская война, забастовки, восстание народа и пр.

Также страхователь не обязан возмещать ущерб, если имущество страхователя уничтожено или пострадало вследствие таких событий:

  • ареста, действий правоохранительных органов при погоне или задержании;
  • конфискации, изъятия, реквизиции и пр.;
  • уничтожения застрахованного авто по предписанию гос. органов.
Читайте также:  Можно ли вернуть товар без упаковки: особенности возврата, если она повреждена

Законных поводов не выплачивать страховые средства ОСАГО не так уж и много, к тому, нужно еще доказать неправоту клиента, иначе вполне реально оспорить действия страхователя в суде.

Закон об ОСАГО

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииЗакон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об ОСАГО» в п. 10 ст. 12 предусматривает вероятность отказа на обращение застрахованного лица за возмещением ущерба в случае, если автомобиль настолько поврежден, что экспертиза не имеет технического возможности установить, имел ли место страховой случай.

Достоверность доказательства далее лежит полностью на страховщике поврежденного имущества: именно он обязан за свои деньги уложиться в 10 дней, отведенные на это, чтобы заказать очередную независимую экспертизу и все-таки добиться истины, а также установить цифры ущерба.

Важно также принять к сведению, что 17.03.2017 г. Госдумой приняты очередные поправки к Закону об ОСАГО, среди которых есть очень интересный пункт: отныне приоритет отдаемся именно ремонту автомобиля, а не выплате живых денег. Эта поправка получила название «Натурализации выплат по ОСАГО». Так что отказать могут и по такому поводу.

Возражения застрахованного владельца ко вниманию не принимаются, так как все возможные возражения уже учтены: запрещается при ремонте следующее:

  • использовать запчасти сомнительного качества, все должно быть новое, ранее не используемое и не подвергавшееся ремонту;
  • навязывать исполнителя ремонта: потерпевший сам вправе выбрать СТО из списка ремонтников, с которыми страхователь связан договорными обязательствами;
  • затягивать ремонтные работы (отводится срок в 30 дней, далее – штраф);
  • не предоставлять гарантию, и пр.

Автострахование – тема сложная, с массой загвоздок, и только квалифицированный юрист, специализирующийся в данной тематике, в состоянии оказать действительно реальную помощь в борьбе с отказом в выплатам по ОСАГО.

Согласно правилам ОСАГО, страховая компания далеко не всегда обязана возмещать ущерб. Вот некоторые правила, которые могут стать преградой для клиента в получении страховки:

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

  • страховая организация разорена и не имеет средств;
  • клиент авто при обращении смог предоставить неполный пакет бумаг;
  • страховой полис оказался оформленным на поддельном бланке;
  • финансовые притязания сфальсифицированы, и факт мошенничества установлен;
  • доказано, что виновны в аварии оба из участников.

С первыми тремя пунктами можно поспорить и попытаться добиться своего: недостающие документы дополнить позже, а проблемы со страховой компанией-банкротом и фальшивым полисом разобраться в РСА.

Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО

Важно знать, когда категорическое несогласие на какие-либо страховые выплаты имеют под собой вполне законные основания. К подобным основаниям относятся такие:

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

  • когда в ДТП задействовано транспортное средство, не охваченное ОСАГО;
  • претензии клиента состоят в возмещении морального ущерба;
  • собственник объявился после истечения срока договора страхования;
  • ДТП произошло в период участия в гонках, обучения вождению и т.п.;
  • авто пострадало из-за чрезмерной нагрузки при транспортировке тяжестей;
  • если требуют возместить ущерб здоровью, причиненный вовсе не аварией, а при исполнении должностных обязанностей по месту работы;
  • автомобилист врезался в памятник культуры или архитектуры, или в постройку.

При наличии любого из таких обстоятельств надеяться на получение страховых выплат по ОСАГО не стоит.

В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно?

Чтобы избежать выплат, страховая компания может попытаться мотивировать свое нежелание незаконными поводами.

К таким незаконным аргументам отказа выплат по страховке ОСАГО относятся такие:

  • виновная в ДТП сторона не обнаружена в базе страхования;
  • авария возникла и-за того, что виноватый в ней автолюбитель был нетрезв;
  • тот, кто создал аварийную ситуацию, скрылся с места происшествия;
  • виновник застрахован фирмой, которую лишили лицензии.

Все эти поводы отказать в страховых выплатах надуманны и имеют вполне законное решение.

При отказе выплат по ОСАГО важно разобраться, насколько законны основания, и при наличии сомнительных мотивов апеллировать к суду. Но если последует предложение отремонтировать поврежденную машину, то есть смысл согласиться.

  • Дорогие читатели, данная статья могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией в форме ниже.
  • Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46, Санкт-Петербург +7 (812) 317-70-86 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: https://lawyer-road.ru/straxovanie/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Страховая компания допустила отказ в выплате по ОСАГО — какие действия автовладельца согласно закона?

Правила ОСАГО определены ЦБ на основании ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ, и в качестве приоритета установлены интересы страхователя и потерпевшего. Поэтому действительных оснований для отказа выплаты немного, но они тем не менее существуют.

Для правильной ориентации в ситуациях, влекущих возможность выплаты страховки, автовладельцы должны быть информированы о возможностях отказа.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (499) 504-88-91 Москва
+7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Правомерные основания для отказа в выплате

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииИз анализа норм ГК и Закона об ОСАГО следует, что выплата страховки не производится по 3 основаниям:

  1. В случае отказа в выплате.
  2. В случае освобождения страховщика от выплаты.
  3. В случае причинения вреда событием, которое исключено из страховых.

Отказ в выплате имеет место, когда событие отвечает всем признакам страхового, но в связи с определёнными действиями (бездействием) страхователя страховая компания получает право отказать в возмещении вреда.

Освобождение от выплаты производится в случаях умысла потерпевшего на причинение вреда или при ущербе в форс-мажорных ситуациях, которые по общему правилу влекут освобождение от обязательств по любым сделкам, а не только страховым.

Наконец, некоторые события, имеющие все признаки страхового, просто исключены законом из страховых и не порождают обязанность возместить ущерб.

Теоретические построения и юридические формулировки не особо интересны автовладельцам с практических позиций. Важен конечный результат — возмещение вреда страховщиком не производится. Поэтому ограничимся практическим перечислением подобных ситуаций.

Отказ от выплаты возможен в единственном случае: страхователь не сообщил страховщику о произошедшем событии своевременно, а страховщик не узнал о событии из других источников, и несвоевременность сообщения повлекла невозможность осуществить выплату.

Такая ситуация возможна, например, если после ДТП ТС восстановлено, и потерпевший не может подтвердить понесённые расходы, или ТС утилизировано без осмотра и фиксации повреждений, а информация о событии поступила страховщику только после ремонта или утилизации соответственно.

Практически такая ситуация малореальна.

Освобождение от выплаты производится при причинении вреда вследствие:

  • умысла страхователя и/или потерпевшего на возникновение ущерба;
  • ядерного взрыва или радиационного воздействия;
  • военных событий, манёвров и других подобных мероприятий;
  • гражданской войны, массовых волнений, забастовок.

В этих случаях практический интерес представляют умышленные действия страхователя/потерпевшего по причинению вреда с целью получить страховку, или страховое мошенничество. Подобные случаи нередки, но переводят нас в уголовную плоскость. Прочие причины освобождения от выплаты относятся к форс-мажору.

Вышеперечисленные основания относятся к общим, применимым ко всем видам страховых правоотношений. Исключения из страховых случаев предусмотрены специальным законом. К ним относятся причинение вреда:

  • при использовании не указанного в полисе ТС;
  • морального вреда, упущенной выгоды;
  • в соревнованиях, испытаниях, при обучении езде на специальных территориях;
  • при загрязнении среды;
  • при воздействии груза, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования;
  • работникам, если такой вред застрахован по другому виду страхования или возмещается за счёт соцстраха;
  • работодателю, если это связано с причинением вреда работнику;
  • ТС под управлением виновника, а также прицепу к ТС и перевозимому грузу;
  • при погрузке/разгрузке груза;
  • антиквариату, уникальным историко-культурным объектам, драгоценностям, религиозным предметам и т. п.;
  • пассажирам, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования.

Правомерным будет также отказ возместить ущерб сверх страховой суммы, которая в настоящее время составляет:

  • по жизни и здоровью — 500 000 р. каждому потерпевшему;
  • по имуществу — 400 000 р. каждому потерпевшему.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

Что делать в таких ситуациях?

Если отказали в выплате и возникновении вреда в результате умысла и форс-мажора обязанности по его возмещению возлагаются на потерпевшего.

В исключительных случаях (военные действия, радиационные аварии и пр.) возможны какие то госпрограммы поддержки и компенсации.

Ущерб в случаях, когда событие не является страховым, возмещается виновником или страховщиком, осуществившим страхование рисков по другим договорам. В любом случае общий порядок действий таков:

  1. Фиксация события компетентными органами или в установленном законом и иными, чем ОСАГО, правилами страхования порядке, в т. ч. в зависимости от обстоятельств:
    • вызов ГИБДД и оформление происшествия;
    • составление актов, заполнение специальных норм (о несчастном случае, факте ущерба и т. д.);
    • фиксация физических повреждений в медучреждениях и т. д.
  2. Обращение к страховщику, застраховавшему риски по основанию иному, чем ОСАГО, формулировка требований к причинителю вреда.
  3. При не урегулировании вопроса добровольно — обращение в суд с соблюдением претензионной процедуры, если это предусмотрено законом или договором.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

Незаконные причины отказов в страховой выплате ОСАГО

Пик неправомерных отказов выплаты по ОСАГО пришёлся на первую половину 10-х гг., сейчас количество незаконных решений резко уменьшилось.

Читайте также:  Госпошлина за регистрацию автомобиля в гибдд: сколько стоит постановка тс на учет и где можно произвести оплату?

Трудно выделить типичные случаи неправомерных отказов в современных условиях, но традиционно страховщики стремятся уклониться от обязанностей при причинении вреда:

  • водителем в состоянии опьянения;
  • водителем без соответствующей категории или вообще без прав;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • водитель не вписан в полис;
  • вне периода страхования.

Во всех вышеперечисленных случаях страховая компания обязана выплатить страховое возмещение, но получает право на взыскание выплаченной суммы с виновника в регрессном порядке.

Некоторую сложность представляют случаи, когда сотрудниками ГИБДД установлено нарушение ПДД обоими участниками происшествия либо виновность оспаривается участниками происшествия.

Страховщик обязан произвести выплату пропорционально степени вины водителей, установленной судом, а при отсутствии соответствующего судебного акта — в равных долях.

Если решение о выплате зависит от результатов рассмотрения гражданского, уголовного или административного дела, выплата может быть приостановлена до вынесения конечного решения.

Такой порядок существуют до 01.10.2019 г.

После указанной даты вступят в силу изменения в Закон, согласно которым ДТП могут оформляться без ГИБДД даже при разногласии участников события в оценке обстоятельств, т. е.

закон фактически отстраняет компетентные органы от участия в разбирательстве происшествия привлечения виновников к ответственности за нарушения ПДД.

При разногласиях в виновности страховщик должен будет выплачивать страховку согласно решению суда, а при его отсутствии — в равных долях. Как будет складываться практика применения новой нормы, неизвестно.

Пока представляется, что необоснованное заявление абсолютного виновника в ДТП о несогласии со своей виной повлечёт возмещение ему 50% вреда в ущерб добросовестному потерпевшему, который также получит половину выплаты вместо гарантированного ст. 3 Закона возмещения ущерба.

Действия потерпевшего при необоснованном отказе

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решенииЗакон предусматривает предварительный претензионный порядок разрешения споров. Если страховая компания отказала в выплате или в случае нарушения установленного 20-ти дневного срока выплаты, потерпевший обязан направить претензию страховщику.

Форма претензии произвольная, но обязательно указываются:

  • данные потерпевшего;
  • информация о событии;
  • сведения об обращении к страховщику с заявлением и всеми необходимыми документами;
  • требования.

В срок до 10 дней, исключая праздничные нерабочие, страховщик производит выплату или мотивирует отказ. При несогласии с отказом потерпевший вправе обратиться за судебной защитой.

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО: законные основания и порядок действий при неправомерном решении
При необоснованном отказе помимо собственно ущерба страховщик должен выплатить потерпевшему:

  • неустойку 1% от суммы возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного) за каждый день просрочки — при денежном возмещении;
  • неустойку 0,5% от размера ущерба за каждый день за нарушение сроков направления на ремонт, проведения ремонта — при натуральном возмещении;
  • 0,05% от страховой суммы за каждый день — при нарушении сроков ответа на претензию;
  • штраф 50% от невыплаченного возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного);
  • компенсацию морального вреда.

Благодаря жёсткому контролю ЦБ за деятельностью страховщиков ОСАГО, сложившейся судебной практикой, случаи неправомерного отказа в выплатах в настоящее время редки.

Источник: https://avto-ur.com/strahovye-kompanii/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО — Официальные разъяснения ОЗПП

Дорожно-транспортное происшествие зачастую предвещает солидные финансовые траты. Приобретая страховой полис ОСАГО, страхователь чувствует уверенность в защите от неприятных ситуаций и надеется на компенсацию в виде возмещения материального вреда. 

Первоочередным приоритетом Правил обязательного страхования являются интересы пострадавшего. Но, к большому сожалению, на сегодня страхователям все чаще отказывают в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

Законные основания отказа страховой компании в выплате страхового возмещения по ОСАГО

По обыкновению, все они упомянуты в правилах, которые выдаются каждому страхователю при оформлении страховки:

  1. Просроченный полис. В случае окончания срока действия ОСАГО пострадавший имеет возможность получить деньги за восстановление транспортного средства только с виновной стороны.
  2. Водитель не вписан в страховку. По условиям страхового договора страхуется ответственность именно водителя. В таком случае все расходы возлагаются на виновника.
  3. Неверно зафиксирован страховой случай. В случае ДТП страхователи не вызывают на место происшествия сотрудников ГИБДД или обращаются к страховщикам по прошествии установленных 5 дней (по европротоколу).

При наличии уважительной причины несвоевременного обращения виновной стороной, страхователь может дать согласие на выплату пострадавшему страховой компенсации.

В такой ситуации страховщик должен истребовать:

  • договор ОСАГО;
  • европротокол;
  • объяснение с указанием причин запоздалого обращения.

Признав случай страховым, страховщик для оценки вреда направляет потерпевшего к независимому эксперту. В случае отказа, подготавливается официальное письмо и направляется клиенту заказным письмом или вручается нарочно под роспись.

Важно! Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться к страхователю можно в любой день в период трехлетнего срока исковой давности

Помимо вышеперечисленного не редкость, когда страховая отказывает пострадавшему в выплате по ОСАГО из-за неверно оформленного европротокола. При оформлении могут быть допущены следующие ошибки:

  • нет фотоматериалов места происшествия;
  • неправильно (или не полностью) заполнены графы европротокол;
  • в бланке указаны ошибочные данные;
  • наличие в протоколе исправлений.

Незаконные основания отказа

Нередки случаи, когда страховая отказывает в выплате по ОСАГОне имея на то законных оснований. К наиболее распространенным относятся:

  1. Водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения. Это не есть основание для отказа. Согласно Правилам, страховщик обязан передать денежные средства пострадавшему.
  2. Виновный скрылся с места дорожного происшествия. Если виноватая сторона зафиксирована, но покинула место происшествия, страховщик обязан выплатить страховку пострадавшему.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО,что делать?

Для начала нужно убедиться в незаконности действий страховщика, изучив правила и законы, регулирующие сферу страхования. Затем получить письменный отказ с четким описанием причин и оснований.

  • После этого составляется досудебная претензия, в которой указывают анкетные данные, сумму вреда, пункты правил, по которым необходимо сделать перечисление денег, реквизиты расчетного счета и сроки выплаты страховщиком средств.
  • Если страховаяпосле рассмотрения претензии отказывает в выплате по ОСАГОэто повод обратиться в суд на общих основаниях, предусмотренных положениями гражданского законодательства.
  • Надо признаться, что в большинстве случаев, именно только через суд потерпевшие добиваются денежного возмещения за оплату восстановительного ремонта транспортного средства.

Мало выплатила страховая по ОСАГО, что делать?

Зачастую нанесенный дорожно-транспортным происшествием ущерб в разы больше выплат, сделанных страховой компанией. Занижение восстановительно-ремонтной стоимости компаниями вполне оправдано. Их цель — уменьшение страховых выплат.

Элементарным способом занижения цены служит экспертиза, определяющая стоимость ремонта автомобиля. Во избежание таких ситуаций необходимо действовать следующим образом.

Особенно внимательно осмотреть свое транспортное средство с фиксацией всех повреждений в акте осмотра. На это дано 5 рабочих дней. Подписывая указанный документ, подтверждаете полноту и правильность его оформления. В дальнейшем Акт существенно повлияет на установление стоимости восстановительных работ.

Обратите внимание! Что при визуальном осмотре автомобиля будут учтены и указаны всего лишь видимые повреждения. Поэтому в акте обязательно обозначить факт именно внешнего осмотра, поскольку при разборке транспорта могут быть выявлены другие скрытые повреждения, возможно даже более серьезные и дорогостоящие.

Отказ страховой компании от проведения осмотра и экспертизы не лишает возможности сделать это самостоятельно. 

Если при исследовании автомобиля не достигли единого мнения о перечне повреждений и характере их возникновения, страховая на протяжении все тех же установленных Правилами 5 рабочих дней должна обеспечить организацию независимой экспертизы, которая проводится в течение 20 календарных дней.

Суд со страховщиком

  1. Если, несмотря на проведение всех законных процедур страховая мало выплатила по ОСАГО, есть возможность не согласиться с размером ее денежного возмещения и за защитой своей правоты обратиться в суд.

  2. В первую очередь, нужно письменно обратиться в страховую компанию с требованием предоставить заверенные копии Акта осмотра автомобиля и материалов проведенной экспертизы.

  3. Затем проинициируйте проведение независимой экспертизы, которая, должна подтвердить занижение стоимости экспертизой страховщика.
  4. В дальнейшем формируем и направляем претензию о выплате невозмещенной стоимости ремонтно-восстановительных работ.

Имейте в виду! Претензия – необходимый шаг для создания судебного прецедента и применения положений закона, защищающего права потребителя, в части взыскания со страховой компании неустойки и начисления штрафа.

И последний шаг – подача иска в суд. Исковое составляется по общепринятым правилам гражданского закона: с указанием данных об истце и ответчике, требований о взыскании причиненных убытков, разницы стоимости возмещения, неустойки, штрафа и морального вреда.

Важно! Потребитель страховых услуг, защищающий свои права в судебном порядке, освобождается от уплаты государственной пошлины

Через месяц, если не последовало обжалования решения суда, собственник транспортного средства по исполнительному листу получает от страхователя выплаты в определенном судом размере.

Страховые компании не пренебрегают даже маленькой возможностью уменьшить выплаты или полностью уклониться от них. Чтобы не оказаться без компенсации, следует перед заключением договора внимательно изучать все материалы, желательно в присутствии поверенного квалифицированного юриста, и соблюдать установленные страхователем правила и нормы.

Источник: https://pnadzor.ru/poleznaya-informaciya/otkaz-v-vyplate-strahovogo-vozmeshheniya-po-osago.html

Ссылка на основную публикацию