Калькулятор осаго: как рассчитать стоимость полиса онлайн? порядок оформления страховки

Калькулятор стоимости страховки ОСАГО онлайн поможет быстро и по актуальным тарифам рассчитать стоимость электронного полиса автогражданской ответственности.

С 12 апреля 2015 года Правительством были установлены новые коэффициенты, применяемые при расчете стоимости ОСАГО. За страховыми компаниями осталось право самостоятельно устанавливать тариф в пределах «тарифного коридора», поэтому стоимость страхования автомобиля отличается в разных компаниях.

С 1 сентября 2016 года вступило в силу еще одно изменение в автостраховании – теперь при наступлении страхового случая, владелец транспортного средства должен сначала предоставить поврежденную машину на осмотр страховой компании, и только после этого, если водитель останется недоволен озвученной суммой, он вправе заказать независимую экспертизу и судится со страховой компанией. Без осмотра страховой компании автомобиля водитель не вправе проводить независимую экспертизу.

Калькулятор ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса онлайн? Порядок оформления страховки

С 1 октября 2016 года произошел окончательный переход на «розовые» бланки ОСАГО. В новом бланке ОСАГО появились поля QR-код, при помощи которого вы сможете проверить действительность страховки по базе АИС РСА и поле с информацией о скидке бонус-малус.

Кроме того, с 1 января 2017 года в силу вступает новый закон об обязательном е-ОСАГО. Что это значит? Теперь все страховые компании, которые оказывают услугу страхования автогражданской ответственности, обязаны будут реализовывать электронные полисы, т.е. с 2017 года полис ОСАГО можно будет приобрести через Интернет.

Обратите внимание, рассчитывая страхование ОСАГО онлайн с помощью нашего калькулятора, при выборе «Тип страхования» — «Транзит» следует выбирать, если вы следуете к месту проведения тех.осмотра или месту регистрации, а «Иностранец» — если транспортное средство зарегистрировано в иностранном государстве и временно используется на территории России.

Изменения базовых тарифных ставок ОСАГО выглядит следующим образом:

  • снижена нижняя граница базовых ставок на «легковые машины юридических лиц», «мотоциклы и мопеды» и «тракторы»;
  • повысились ставки на все остальные категории транспортных средств. В среднем, приобретение полиса ОСАГО физ.лицу с легковым автомобилем обойдется на 41-60% дороже, по сравнению со старой ценой.

Таблица предельных базовых ставок страховых тарифов ОСАГО в 2020 году

Калькулятор ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса онлайн? Порядок оформления страховки

Для расчета стоимости полиса ОСАГО базовые тарифы последовательно умножают на ряд коэффициентов:

  • КТ – территориальный коэффициент, который при оформлении ОСАГО для физических лиц определяют по месту регистрации собственника, а для юридических – по месту регистрации предприятия. Для небольших населенных пунктов данный коэффициент полиса значительно ниже, чем для крупных городов.
  • КМ – коэффициент мощности двигателя. Чем мощнее у вас машина, тем выше коэффициент.
  • КПр – коэффициент предусматривающий возможность управления транспортного средства с прицепом к нему. Для физических лиц с легковым автомобилем прицепы не страхуются, их можно использовать без приобретения полиса.
  • Калькулятор ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса онлайн? Порядок оформления страховки

  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя. Самый низкий коэффициент у опытных водителей – возрастом старше 22 года, со стажем вождения более 3 лет, т.е. при оформлении автостраховки, ниже цена будет у взрослого и опытного водителя.
  • КО – коэффициент количества лиц допущенных к управлению машины. Стоимость страховки «без ограничения лиц» существенно дороже «ограниченной».
  • КС – коэффициент периода использования транспорта. Для физических лиц – минимум составляет три месяца, а вот для юридических лиц – только 1 год для любого транспорта, кроме спецтехники, на которую можно приобрести страховку от 6 месяцев и выше.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус, который поощряет водителей за аккуратную езду. Чем дольше ездишь без аварий, тем ниже стоимость страховки.

Чтобы узнать, стоимость электронного полиса, достаточно ввести соответствующие данные в поля онлайн калькулятора ОСАГО. В результате вы получите ответ с двумя суммами – минимальным и максимальным значением стоимости полиса ОСАГО.

Ведущие страховые компании:

Источник: https://CalcSoft.ru/osago-calculator

Калькулятор стоимости ОСАГО онлайн: просто, быстро, удобно!

Новые постановления правительства, вступившие в силу в конце 2018 года, указывают на постоянное повышение суммы страховки на автотранспортные средства. Всему есть логическое объяснение. К примеру, значительное подорожание привело к увеличению компенсаций в случае аварий.

Примеров можно привести немало, и если в планах покупка автомобиля и его дальнейшее страхование, можно заранее посчитать возможные расходы. Для этого мы разработали калькулятор.

С помощью расчётов можно определить, во сколько обойдется приобретение свидетельства, учитывая регион, город проживания и опыт вождения.

Также указываются характеристики транспортного средства и другая информация, но обо всем поподробнее.

Как найти лучшую цену на ОСАГО?

В интернете доступно огромное множество онлайн сервисов, дающих возможность быстро узнать тарифы, по которым придётся заплатить за получение свидетельства.

Следует отметить, что результат могут несколько отличаться от официальных данных из-за несвоевременных обновлений данных по тарифам.

Но если ввести информацию на авторитетном ресурсе полностью и точно, то показатели совпадут с официальными данными компаний, например тут.

Ценовая политика обязательной защиты существенно отличается у разных организаций. Это зависит от основной базовой ставки, которую выставляет страховщик. С 2019 года тарифный коридор изменился на 20%. Поэтому вбив необходимую информацию, возможно сравнить предложения и выбрать наиболее оптимальное.

     Расчет производится согласно тарифам и принятым базовым ставкам. На сегодняшний день они суммируются еще и с определенными коэффициентами. В целом на размер оплаты влияют:

  • Регион регистрации транспортного средства
  • Объем двигателя
  • Категория автомобиля
  • Показатель аварийности (Кбм)
  • Возраст и стаж автовладельца
  • Срок действия договора

Калькулятор ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса онлайн? Порядок оформления страховки

Как рассчитать и купить договоронлайн?

Как вы уже поняли, в настоящее время получить информацию, во что обойдется покупка обязательного бланка, может любой автовладелец. Достаточно иметь под рукой доступ к всемирной сети. Прежде, чем это осуществить, необходимо подготовить точную информацию об авто и его владельце. Зная все характеристики, можно без труда просчитать затраты.

Кроме этого, просчитать онлайн можно и КАСКО. В отличие от первого варианта страховых отношений, второй отличается добровольным видом и защищает уже авто.

Многие автовладельцы не знают преимуществ, которые может предложить именно этот вариант защиты. Обязательная страховка не сможет покрыть расходы на ремонт машины, если причиной ущерба стала неосторожность владельца.

И уж тем более не возместит убыток от пожара, стихийного бедствия или любого другого форс-мажора.

Комплексная защита оправдана в том случае, если водитель хочет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций со своим имуществом.

Расходы на КАСКО несколько отличаются от обязательного вида и формируются из факторов:

  • Траты на автозапчасти. Оформление выходит дороже на ту машину, запчасти которой стоят дорого.
  • Статистика угонов. В данном случае действует такая закономерность: чем чаще угоняют авто, тем дороже договор.
  • Аварийность. Такая же статистика, что и выше, действует и в случае с частотой аварийных ситуаций.
  • Возраст транспортного средства.
  • Кредит или не кредит. Расходы выше на тот автомобиль, который куплен в кредит.
  • Водительский стаж.

Расчёт автострахования, для кого выгоднее?

Сегодня услуги по оформлению автогражданки предлагают более 100 организаций. Каждый из них имеет свои условия, которые можно тщательно изучить во время калькуляции своих расходов при покупке.

Несмотря на то, что учитываются одинаковые коэффициенты и показатели, конечный результат может отличаться от 1-5 000 рублей. Например, минимальные траты  доступны для водителей транспортных средств:

  • Мопедов, мотоциклов.
  • Категории «С», «CE», «D» и «DE».
  • Тракторы и прочая специализированная техника.

При наличии хорошей истории безаварийного вождения, максимальная скидка достигает 50%. Если вам необходимо оформить свидетельство, и вы не знаете, куда обратиться, чтобы примерно определить свои расходы, просчитывайте их заранее online.

Самые низкие цены: достоинство или недостатки?

Многие автолюбители задаются вопросом: «Где выгоднее приобрести авто гражданку?». Выбирать организацию со слишком дешевым предложением не стоит, это может говорить о мошеннических мотивах. Ценовая политика, которой можно доверять, должна находиться на уровне коридора базовой ставки, установленной законом ФЗ-40 (проверка и изменения от 1 сентября 2016 г.).

Большинство компаний выставляют счет по верхнему ценовому показателю. Однако, если поискать, то велика вероятность найти и более оптимальные, средние варианты, соответствующие принятым нормативам.

Калькулятор ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса онлайн? Порядок оформления страховки

Подбор оптимальной цены в пару кликов!

Чтобы не попасть в руки мошенников и не переплатить, воспользуйтесь услугами нашего агентства. На российском рынке мы успешно работаем более 10 лет и за это время успели заслужить репутацию надежного партнера и компетентного консультанта по данным вопросам.

Читайте также:  Расторжение нотариального соглашения об уплате алиментов: признание соглашения об уплате алиментов недействительным

Обратившись к нам, любой автовладелец сможет получить наиболее выгодное предложение быстро и без особых затрат. Перед тем, как подписать договор, наши специалисты помогут точно подсчитать цену в нескольких компаниях и покажут, как лучше сэкономить.

Yourkasko.ru — основные преимущества:

  • Профессионализм сотрудников. Вас консультируют эксперты с опытом работы в крупных компаниях.
  • Экономия времени. Для того, чтобы получить выгодное предложение, вам не нужно никуда ехать. Наши представители могут приехать в удобное место или оперативно выслать документы на почту.
  • Экономия денежных средств. С нами вы сэкономите и одновременно получите профессиональную помощь по всем вопросам.
  • Защита интересов. Мы ценим своих клиентов и заботимся о репутации нашей компании, поэтому готовы предложить юридическую поддержку в трудной ситуации.

Наш онлайн калькулятор ОСАГО поможет узнать стоимость в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Самаре, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Казане, Воронеже, Уфе и других городах России. 

Источник: https://yourkasko.ru/avtostrahovanie/osago/kalkuljator-osago/

Осаго калькулятор 2020 онлайн

Стоимость страхового полиса ОСАГО, как известно, не является неизменной величиной. Цена страхового полиса может колебаться в существенных пределах, поскольку на нее влияет целый ряд слагаемых, которые каждый клиент выбирает самостоятельно из перечня в калькуляторе.

Помимо факторов, индивидуальных для каждого страхователя, стоимость полиса регулярно увеличивается с учетом общего роста цен на страховые продукты. В наступившем году был принят целый ряд нововведений, которые несколько изменили привычный порядок оформления ОСАГО, а также существенно увеличили размер ежегодных страховых платежей.

Калькулятор ОСАГО

Тип ТС:

Легковой автомобиль, категория «В»Грузовой автомобиль кат. «С» с РММ менее 16 тоннГрузовой автомобиль кат. «С» с РММ более 16 тоннМотоцикл, мопед или легкий квадроцикл, категория «A», «M»Автобус, число пассажирских мест более 16, категория «D»Автобус, число пассажирских мест до 16, категория «D»

Регион регистрации:

Санкт-Петербург (1.8)Ленинградская область (1.3)Москва (2.0)Московская область (1.7)

Сколько лет без аварий? (КБМ):

класс M (2.45)класс 0 (2.3)класс 1 (1.55)класс 2 (1.4)менее года (1.0 / 3 класс)2-ой год (0.95 / 4 класс)3-ий год (0.90 / 5 класс)4-ый год (0.85 / 6 класс)5-ый год (0.80 / 7 класс)6-ой год (0.75 / 8 класс)7-ой год (0.70 / 9 класс)8-ой год (0.65 / 10 класс)9-ый год (0.60 / 11 класс)10-ый год (0.55 / 12 класс)11-ый год (0.50 / 13 класс)

  • Допущенные водители:
  • возраст 16-21 и стаж 0-2 летвозраст 16-21 и стаж 3-6 летвозраст 22-24 и стаж 0-2 летвозраст 22-24 и стаж более 3 летвозраст 25-29 и стаж 0 летвозраст 25-29 и стаж 1 летвозраст 25-29 и стаж 2 летвозраст 25-29 и стаж 3-9 летвозраст 25-29 и стаж более 10 летвозраст 30-34 и стаж 0-2 летвозраст 30-34 и стаж 3-6 летвозраст 30-34 и стаж 7-9 летвозраст 30-34 и стаж более 10 летвозраст 35-39 и стаж 0-2 летвозраст 35-39 и стаж 3-4 летвозраст 35-39 и стаж более 5 летвозраст 40-49 и стаж 0-2 летвозраст 40-49 и стаж более 3 летвозраст 50-59 и стаж 0-2 летвозраст 50-59 и стаж более 3 летвозраст старше 59 и стаж 0-2 летвозраст старше 59 и стаж более 2 летбез ограничений
  • Мощность двигателя:

до 50 л.с. включительно (0.6)свыше 51 л.с. до 70 л.с. включительно (1.0)свыше 71 л.с. до 100 л.с. включительно (1.1)свыше 101 л.с. до 120 л.с. включительно (1.2)свыше 121 л.с. до 150 л.с. включительно (1.4)свыше 151 л.с. (1.6)

Срок страхования:

12 месяцев (1.0)9 месяцев (0.95)8 месяцев (0.9)7 месяцев (0.8)6 месяцев (0.7)5 месяцев (0.65)4 месяцев (0.6)3 месяца (0.5)

  1. Техосмотр:
  2. нужен техосмотр
  3. Контактный телефон:

Цена на ОСАГО

Стоимость полисов начала расти еще в 2014 году, когда с первой волной общего удорожания цены на ОСАГО выросли в среднем на 30%. Следующее повышение тарифов произошло 12 апреля 2015 г. примерно на ту же сумму. Дополнительные коэффициенты по возраст-стажу ввели 9 января 2019.

Узнать, сколько на данный момент стоит оформление полиса, можно с помощью онлайн калькулятора. Однако, рост цен на полисы не смог не сказаться и на размере лимитов страховых выплат.

Теперь лимиты выплат уже выросли вдвое, как в части возмещения имущественного ущерба, так и в компенсации причиненного здоровью вреда при ДТП.

Существенно возросшие тарифы на ОСАГО в 2019 году являются разумной платой за возможность покрыть нанесенный автомобилю ущерб в сумме до 400 тысяч рублей.

Каждый водитель теперь чувствует себя более защищенным в пути, поскольку его страховая компания возьмет в случае необходимости на себя оплату даже весьма дорогостоящего лечения и ремонт автомобилей остальных участников ДТП, пострадавших в результате произошедшей аварии.

Калькулятор ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса онлайн? Порядок оформления страховки На данный момент для расчета цены ОСАГО применяется новая тарифная сетка. Утверждены только базовые ставки. Но расчет в каждом конкретном случае осуществляется при учете ряда поправочных коэффициентов. От сочетания данных коэффициентов в конечном счете и зависит итоговая стоимость полиса. Для расчета имеют первостепенно значение характеристики:

  1. Где зарегистрирован автовладелец;
  2. Мощность двигателя;
  3. Категория транспортного средства;
  4. Страхуется ли прицеп;
  5. КБМ;
  6. Возраст и стаж водителей;
  7. Продолжительность срока страхования.

В компании ЭкспрессПолис возможно сразу получить направление на прохождение техосмотра и одновременно купить ОСАГО с доставкой.

При выборе того или иного значения в окошках онлайн калькулятора, Вы тем самым выбираете поправочные коэффициенты, на которые будет помножена базовая ставка для транспортного средства. Поправочные коэффициенты общие для большинства страховых компаний.

Благодаря этому Вы в любой момент можете зайти на сайт и рассчитать стоимость ОСАГО только для 1 водителя, для нескольких, а также с учетом прочих переменных параметров. Калькулятор ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса онлайн? Порядок оформления страховки Итоговая сумма не зависит от выбора страховой компании. В любой страховой компании действует тарифный коридор, общие коэффициенты, поэтому при одинаковых показателях коэффициентов стоимость ОСАГО в разных компаниях будет разной. И не забудьте о КБМ, который должен быть учтен даже в том случае, если Вы решили сменить страховую компанию.

Как сэкономить?

Любой водитель может сэкономить на оформлении полиса. Самый эффективный путь – год за годом увеличивать собственный стаж безаварийного вождения. Также следует внимательно читать предлагаемый договор. Часто в него включают так называемые «дополнительные» опции, которые на самом деле водителю могут быть абсолютно не интересны.

Большую помощь в расчете истинной стоимости полиса оказывает онлайн калькулятор ОСАГО. Если компания предлагает полис дороже, значит, в него, скорее всего, как раз и включены «дополнительные» опции. Оспорить навязывание ненужных опций можно посредством обращения в РСА, но лучше сразу внимательно прочесть предлагаемый договор.

Введите данные в онлайн калькулятор и удостоверьтесь в том, что полученная цена ОСАГО Вас устраивает. Нет необходимости ждать обратного звонка: свяжитесь с нами тогда, когда это удобно, а мы рассчитаем стоимость полиса ОСАГО и ответим на все вопросы. Мы поможем застраховать машину быстро и правильно!

Ознакомиться с перечнем документов, необходимые для оформления можно здесь же на сайте.

Источник: https://osagogo.ru/osago_calculator/

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Читайте также:  Регистрация брака при беременности в загсе: подача заявления, документы, сроки

Рассчитать с учетом скидок

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

КВС

         Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Возраст

Водительский стаж

Коэффициент

До 22 лет Старше 22 лет До 22 лет Старше 22 лет
Менее 3 лет 3 года Более 3 лет Более 3 лет
1.8 1.7 1.6 1.0

КМ

        Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Мощность

КМ

До 50 л.с. 50-70 70-100 100-120 120-150 Свыше 150
0.6 1.0 1.1 1.2 1.4 1.6

КО

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

КТ

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0.

Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ.

И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

КС

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

КН

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

КСС

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

КБМ

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Калькулятор ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса онлайн? Порядок оформления страховки

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0).

За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95.

Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

Укажите:

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Источник: https://avto-yslyga.ru/kak-rasschitat-stoimost-osago/

Как быстро и просто произвести расчет стоимости полиса ОСАГО вручную и с помощью калькулятора онлайн?

Калькулятор ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса онлайн? Порядок оформления страховки

Самое главное — знать значения всех показателей, необходимых для определения конечной цены страховки. Таким образом, настоящая статья поможет детально разобраться в данном вопросе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Коротко о страховании авто

  • Согласно пункту 1 статьи 4 Закона РФ «Об ОСАГО» каждый автовладелец обязан застраховать свою автогражданскую ответственность, посредством приобретения страхового полиса.
  • ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности и подразумевает под собой защиту водителя от дополнительных расходов, связанных с возмещением ущерба, причиненного другой стороне в результате ДТП.
  • Иными словами, в случае, если страхователь станет виновником аварии, то расходы, связанные с компенсацией причиненного вреда потерпевшей стороне, возьмет на себя страховая компания. В соответствии с пунктом 1 статьи 6 обозначенного выше закона объектом обязательного страхования выступают:
  1. Вред, причиненный имуществу других лиц.
  2. Вред, причиненный здоровью или жизни потерпевшей стороны.

За эксплуатацию транспортного средства без полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

При этом если срок действия страховки истек, а водитель продолжает ее использовать, то сумма денежного взыскания составит 500 рублей (статья 12.37 КоАП РФ).

Из чего складывается стоимость страхового полиса на машину?

Прежде всего, необходимо отметить, что стоимость автогражданки является фиксированной величиной, которая регулируется Центральным банком РФ.

Так, существует Указание Банка России от 19.09.

14 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которое содержит порядок определения стоимости страховки ОСАГО, а также значения всех показателей, участвующих в расчете.

Итак, стоимость автогражданки складывается из следующих коэффициентов:

  1. Базового тарифа (БТ) – его размер варьируется в зависимости от категории транспортного средства. Базовый тариф является единственным показателем, на величину которого в определенной степени может воздействовать страховая компания.

    Так, в обозначенном выше Указании Банка России, есть таблица, содержащая минимальные и максимальные значения данного показателя для различных категорий транспортных средств. В рамках данного диапазона, страховщик имеет право устанавливать свой размер страхового тарифа.

  2. Коэффициент территории (КТ) – существует 86 значений данного показателя, которые отличаются в зависимости от конкретной области или города, где используется автомобиль. Чем оживленнее местность, тем соответственно выше будет коэффициент территории.

    Для города Москва КТ = 2,0, в то время как для Биробиджана коэффициент территории составляет всего лишь 0,6.

    Данные расхождения объясняются тем, что в более крупных оживленных городах и областях РФ, существенно возрастает риск возникновения страхового случая.

    Для физических лиц территорией использования транспортного средства считается место жительства собственника, указанное в ПТС, СТС или в паспорте гражданина. Для юридических лиц – это место нахождения организации, которое указано в учредительных документах.

  3. Коэффициент бонус-малус (КБМ) – присваивается каждому водителю, оформляющему полис ОСАГО.

    Лицо, впервые покупающее автогражданку, сразу получает 3 класс, которому соответствует КБМ=1. В данном случае скидка отсутствует.

    Далее, если водитель ездит без аварий, то его класс с каждым годом возрастает, а значение коэффициента безаварийной езды уменьшается, что соответствует скидке в размере 5% на покупку полиса ОСАГО.

    Причем ежегодно данный бонус увеличивается. В конечном итоге за 11 лет безаварийной езды можно уменьшить стоимость страховки на 50%.

    В то же время, если в течение года страхователь стад виновником аварии, то класс водителя уменьшается, а значение КБМ увеличивается, вследствие чего стоимость автогражданки повышается.

  4. Коэффициент количества водителей, управляющих машиной (КО) – страховой полис может иметь ограниченное и неограниченное количество лиц, допущенных к управлению определенной машиной (как рассчитать стоимость ОСАГО без ограничений?). Так, при ограниченном количестве водителей, управлять машиной имеет право только 1 человек. В данном случае КО = 1.

    В случае, если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, то тогда значение КО возрастает до 1,8.

  5. Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) – чем опытнее и взрослее лицо, управляющее машиной, тем, соответственно, ниже значение данного показателя. Для того чтобы получить самый низкий КВС, необходимо пребывать в возрасте, превышающем 22 года, а также иметь стаж вождения более 3 лет.

    Если в полис вписано неограниченное количество людей, то для определения стоимости ОСАГО используется максимальный размер КВС, который составляет 1,8.

  6. Коэффициент мощности транспортного средства (КМ) – его размер зависит от количества лошадиных сил автомобиля. Чем мощнее машина, тем выше размер КМ.

    Данные о количестве лошадиных сил отражены в ПТС или СТС.

    При этом, если в паспорте транспортного средства мощность двигателя отражена в киловаттах, то данное значение следует перевести в лошадиные силы, исходя из соотношения 1 кВт = 1,35962 л.с.

  7. Коэффициент, используемый для транспортных средств с прицепом (КПр) – данный показатель участвует в расчете стоимости полиса ОСАГО в том случае, если машина эксплуатируется вместе с прицепом.

    КПр принимает различные значения в зависимости от того, какая категория транспортного средства используется с прицепом.

  8. Коэффициент периода использования автомобиля (КС) – его размер зависит от продолжительности периода времени, в течение которого эксплуатируется транспортное средство.
  1. Так, автовладелец может оформить полис ОСАГО со сроком действия, начиная от 3 месяцев и вплоть до года.
  2. В дополнение следует отметить, что в отдельных случаях при расчете стоимости автогражданки, может применяться коэффициент нарушений (КН), который равен 1,5.
  3. Данный показатель используется в следующих случаях:
  • если автовладелец заведомо предоставил страховщику ложные сведения;
  • если наступление страхового случая было заранее спланировано;
  • если вред был причинен при обстоятельствах, являющихся основанием предъявления регрессного требования.
Читайте также:  Обязанности продавца в магазине продуктов: что должен делать, какими правами обладает и кому подчиняется?

Прежде чем оформить полис ОСАГО, автовладелец имеет возможность предварительно узнать его стоимость. Данная процедура не составляет особой сложности и может быть произведена либо вручную, либо при помощи онлайн-калькулятора. Каков же порядок расчета стоимости автогражданки?

Вначале необходимо определить значения всех коэффициентов, участвующих в расчете. Размер базового страхового тарифа следует выяснить у страховой компании. Как правило, практически каждый страховщик на своем сайте размещает отдельным документом правила страхования ОСАГО, а также базовые тарифы для разных категорий транспортных средств.

Значения всех остальных показателей необходимых для расчета, можно найти в Указании Банка России, упомянутом выше.

Вычисление суммы

Собрав все данные, следует приступить к расчету стоимости.

Стоимость автогражданки определяется при помощи следующей формулы:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

  • Т – это стоимость полиса ОСАГО.
  • ТБ – базовый тариф.
  • КТ – коэффициент территории.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.
  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя.
  • КО – коэффициент количества лиц, управляющих машиной.
  • КМ – коэффициент мощности транспортного средства.
  • КС – коэффициент срока использования автогражданки.
  • КН – коэффициент нарушений.

Для наглядности, можно привести следующий пример расчета стоимости автогражданки.

Необходимо приобрести полис ОСАГО для машины с мощностью 150 лошадиных сил, эксплуатируемой в городе Ижевск. Возраст водителя составляет 27 лет, при этом стаж вождения 2 года. Машиной управляет ограниченное количество лиц.

Страховка приобретается на 12 месяцев. КБМ водителя составляет 0,9. Владелец транспортного средства не совершал нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи 9 Закона РФ «Об ОСАГО».

Вначале, на основании исходных данных, необходимо определить размер каждого коэффициента, участвующего в расчете:

  • ТБ = 4118 (за основу был взят размер страхового тарифа, установленный для транспортных средств категории «В», страховой компанией «РЕСО-Гарантия»).
  • КТ = 1,6.
  • КБМ = 0,9.
  • КВС = 1,7.
  • КО = 1,0.
  • КМ = 1,4.
  • КС = 1.
  • Теперь можно посчитать стоимость автогражданки, подставив значения коэффициентов в приведенную выше формулу:
  • Т= 4118*1,6*0,9*1,7*1,0*1,4*1 = 14 113, 2 рублей.
  • О том, как рассчитать ОСАГО по новым тарифам, читайте тут, а об особенностях расчета полиса на 1, 3 и 6 месяцев написано в этой статье.

Что такое калькулятор цены?

В настоящее время есть отличная возможность узнать стоимость полиса ОСАГО, не выходя из дома. Данную операцию в России можно произвести в несколько кликов мыши при помощи специального калькулятора автостраховки. Для расчета необходимо иметь компьютер и доступ к интернету.

Калькулятор расчета стоимости автострахования представляет собой виртуальное устройство, куда заранее вбита формула расчета автогражданки. Данная опция есть на сайте каждой страховой компании и в основном применяется для определения стоимости е-полиса.

Однако бесплатный калькулятор можно также использовать для того, чтобы узнать, сколько стоит застраховать машину в различных страховых компаниях.

Итак, расчет автогражданки при помощи калькулятора не составляет особой сложности и включает следующий алгоритм действий:

  1. Прежде всего, необходимо выбрать страховую компанию. Полный список ссылок на страховщиков, оказывающих услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности, размещен на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков).
  2. Остановив свой выбор на конкретной страховой компании, следует перейти на ее сайт и выбрать соответствующую вкладку. Как правило, она имеет следующее название – «калькулятор ОСАГО».
  3. На мониторе появиться специальная анкета, которую необходимо заполнить, внося сведения о себе и своем транспортном средстве. Для расчета автогражданки понадобятся следующие данные:
    • информация о юридическом статусе лица, оформляющего страховку — это может быть физическое или юридическое лицо (об особенностях расчета ОСАГО для юридических лиц написано тут);
    • адрес проживания собственника транспортного средства;
    • мощность автомобиля, представленная в лошадиных силах;
    • отметка о наличии либо отсутствии прицепа к машине;
    • категория транспортного средства;
    • период времени, на который приобретается страховка;
    • количество водителей, вписанных в полис ОСАГО;
    • возраст и стаж водителя;
    • значение КБМ (его размер также можно определить в онлайн-режиме при помощи базы АИС РСА).

    Всю эту информацию следует взять из паспорта транспортного средства или свидетельства о государственной регистрации.

  4. После того, как все сведения будут внесены, необходимо нажать на вкладку «Рассчитать». На монитор будет выведена приблизительная стоимость страховки ОСАГО для конкретного автомобиля.

О том, как рассчитать стоимость страховки на калькуляторе РСА, мы писали тут, а о том, как использовать онлайн-калькулятор для расчета полиса на мотоцикл, рассказано в отдельном материале.

Заключение

В завершение следует отметить, что в отличие от стоимости КАСКО, определить цену на полис ОСАГО гораздо проще. При этом есть возможность сравнить предложения разных страховых компаний.

Самое главное узнать размер базового тарифа (как известно, страховщик имеет определенное воздействие на значение этого показателя), все остальные данные можно взять из соответствующего нормативного документа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/osago/raschet-o

Ссылка на основную публикацию