Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? условия, требования к заемщику, необходимые документы

Приобретая автомобиль на заемные средства, клиенты предпочитают оформлять в банках целевой кредит. Это позволяет снизить процентную ставку, что в итоге сокращает переплаты и позволяет скорее рассчитаться с долгом.

Так как большая его часть будет направлена на погашение основной суммы, а не на выплату начисленных процентов.

В числе потенциальных клиентов есть те, кто задаются вопросом о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документы

Отзывы

Собственным опытом готовы поделиться многие. В их числе присутствуют клиенты, получившие одобрение даже при наличии просрочек с предыдущими займами. Однако это не привело к отказу при подаче заявки на автокредит. Важно подтвердить собственную платежеспособность. Кроме того, нередко таким заемщикам предлагают менее выгодные условия.

Совсем иначе обстоит ситуация с теми гражданами, которые, обращаясь в банк за автокредитом, имеют непогашенные задолженности. Наличие текущих просрочек по другим займам может стать для банковской организации веской причиной для отказа потенциальному заемщику.

Особенности

Вопрос о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей, как правило, задают те, кто имеет просрочки, невыплаченные займы или уже столкнулся с отказами в нескольких банках. В последнем случае причина может быть в том, что потенциальный заемщик подает заявку сразу в несколько финансовых учреждений, выдающих деньги под процент.

Итак, никто не может однозначно ответить, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. Причина в том, что условия банковских займов постоянно меняются. Ситуация на финансовом рынке также зависит от перемен в экономике страны. Вот почему в выдаче средств могут отказать даже клиентам с безупречной историей. Каждый случай индивидуален.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документы

Если вам дали автокредит с плохой кредитной историей, особенно внимательно ознакомьтесь с договором. В таком случае банк, сотрудничая с проблемным заемщиком, берет на себя повышенные риски. В попытке их компенсировать кредитное учреждение может устанавливать для клиента повышенную процентную ставку.

Если для вас она составляет более двадцати процентов, имейте ввиду, что это невыгодное предложение. Не исключено, что вам удастся найти более лояльные условия. Однако на это требуются время и терпение.

Также вам снова придется задаваться едва ли ни риторическим вопросом о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

Причины отказа

Если ранее вы имели проблемы с выплатой займа, кажется, что банки отказывают только поэтому. Однако на самом деле финансовые учреждения имеют более широкий спектр поводов для не одобрения заявки по автокредиту. С плохой кредитной историей шансов у потенциального заемщика становится еще меньше. Рассмотрим самые распространенные причины отказов:

  • Невысокая зарплата. В соответствии с правилами, размер кредитных платежей не может превышать определенную часть доходов. Вот почему потенциальные заемщики с низкой зарплатой могут получить отказ в автокредите. С плохой кредитной историей они обращаются или нет, это не имеет значения.
  • Неофицальная работа. Подобным заемщикам сложно подтвердить собственный уровень дохода. Соответственно, банки относятся к ним с большим недоверием и нередко отказывают в выдаче займа, в том числе автокредита. С плохой кредитной историей и просрочками шансы на получение еще сильнее уменьшаются. Однако одного лишь неофициального трудоустройства уже достаточно для отказа.
  • Наличие других кредитов. Недопустима такая ситуация, при которой заемщику большую часть собственного дохода приходится отдавать в счет уплаты банковских долгов. Если кредитная нагрузка на потенциального клиента слишком высока, риск невыплаты долга увеличивается и не каждый банк пожелает заключать договор с подобным заемщиком.
  • Отсутствует гражданство или прописка. Это еще один фактор, влияющий на отказ в выдаче кредита.
  • Наличие банкротства. Если ранее потенциальный заемщик проводил подобную процедуру, высока вероятность, что банк не выдаст ему автокредит. С плохой кредитной историей и просрочками шансы также на одобрение становятся невелики.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документы

Советы

Нет таких банковских организаций, которые бы одобряли сто процентов заявок на выдачу различных займов. В первую очередь они стремятся получить максимальное количество информации о потенциальном должнике.

Уже на ее основе можно делать какие-либо дальнейшие выводы. Обычно редко кто сотрудничает с неблагонадежными клиентами.

Вот почему невозможно заранее сказать, насколько вероятно получение автокредита с плохой кредитной историей.

Итак, какие варианты есть у заемщиков? Прежде всего, нужно узнать, какие банки наиболее лояльно относятся к темным пятнам в кредитной истории. Как правило, это небольшие или малоизвестные учреждения, которые нарабатывают клиентскую базу и по этой причине готовы пойти навстречу некоторым проблемным заемщикам.

Также очень важная особенность состоит в том, закрыт ли проблемный кредит на момент обращения за новым или нет. Если вам кажется, что в этом нет никакой разницы, вы серьезно ошибаетесь. Если предыдущий долг не погашен полностью, вероятность получить автокредит с плохой кредитной историей в банке сводится к нулю.

Условия получения

Если ранее вы имели проблемы с выплатой займов, будьте готовы, что предложение для вас будет не самым выгодным. Причина в том, что к подобным клиентам банки относятся настороженно. Ведь всегда есть вероятность, что просрочки будут возникать снова.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документы

Интересуясь, как взять автокредит с плохой кредитной историей, будьте готовы к более жестким, по сравнению с обычными заемщиками, условиям. В их числе может быть:

  • Более высокая процентная ставка. Таким способом банк пытается компенсировать собственные риски и возможные затраты, связанные с возвращением долга. Например, в случае просрочек должникам начинают звонить операторы, работу которых тоже нужно оплачивать.
  • Более низкая сумма кредитования. Если вы присмотрели в салоне дорогой автомобиль, будьте готовы к тому, что банк одобрит кредит на меньшую сумму. Вот почему заранее лучше просмотреть несколько вариантов, чтобы в случае отказа не расстраиваться, а иметь дополнительные варианты, которые вас устраивают.
  • Более короткий период кредитования. Не исключено, что, оформляя автокредит с плохой кредитной историей в Москве (или любом другом городе), заемщику придется согласиться на сокращенный период возврата долга. Заранее рассчитайте, посильными для вас окажутся выплаты или просрочек снова не избежать.
  • Более высокий первоначальный взнос. Для банковских организаций это еще один способ снизить собственные риски. А вот для потенциального заемщика – дополнительные расходы. Ведь вместо стандартных десяти-двадцати процентов от стоимости автомобиля теперь, возможно, придется внести практически половину суммы.

Порядок действий

Как вы понимаете, получить займ возможно. Однако придется соглашаться на невыгодные условия. Не исключено, что банк решит выдать автокредит под залог. С плохой кредитной историей это довольно хороший вариант и хоть какая-то возможность получить средства. В качестве залога можно предоставить только что приобретенное транспортное средство или иное имущество, находящееся в собственности.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документы

Не исключено, что потребуется привлечь поручителя. Вот почему предусмотрительному заемщику было бы неплохо договориться с кем-нибудь из своих знакомых, кто обладает официальным доходом и может предоставить безупречную кредитную историю.

Кроме того, сам заемщик также должен быть официально трудоустроен, а также иметь внушительный стаж. Это позволит потенциальному кредитору удостовериться в вашей платежеспособности и надежности. В некоторых случаях можно обратиться к родственникам, чтобы в случае непредвиденной ситуации они моли прийти к вам на помощь.

В автокредите с плохой кредитной историей могут и отказать, но рекомендуется постараться доказать банку, что прежние просрочки возникали не по вашей вине.

При получении займа рассчитываться с автосалоном приходится в два этапа. Сначала клиент вносит первоначальный взнос, а затем оставшиеся средства дилеру перечисляет банковская организация.

Возможные варианты

Итак, любой потенциальный заемщик имеет шансы получить одобрение. Однако наличие плохой кредитной истории значительно их снижает, но не исключает полностью. Даже у неидеальных клиентов есть возможность выбрать из нескольких вариантов:

  • Первый. Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, нужно согласиться на условия, даже если они невыгодные. Скорее всего, банк увеличит первоначальный взнос и повысит проценты. Также возможен вариант с оформлением страховки. Для кого-то из заемщиков подобный сценарий развития событий может показаться слишком сложным. Есть альтернативы.
  • Второй. Как утверждают отзывы, автокредит с плохой кредитной историей можно получить, если обращаться не напрямую в банк, а подавать заявку через дилера. В этом случае организация может вовсе не проверять кредитную историю по той причине, что это платная услуга. Однако гарантии на одобрение кредита в этом случае никто не дает. Ведь займ все равно выдается банком, а не дилерской организацией.
  • Третий. Оформить кредит, предоставив в залог имущество. Это вариант актуален для тех, кто, например, имеет недвижимость в собственности. В данном случае можно получить не автомобильный, а простой потребительский кредит. Выданные денежные средства можно потратить на любые цели, в том числе на приобретение нового транспортного средства.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документы

Оформление

Процесс оформления автокредита для должника с просрочками ничем не отличается от выдачи аналогичного займа любому другому клиенту. Ваша задача – передать менеджеру весь комплект документов, особое внимание уделяя справкам, подтверждающим уровень дохода.

Будьте готовы к тому, что потребуется поручитель. Для банка это дополнительная гарантия выплаты займа, а для потенциального клиента – лишние хлопоты. Ведь далеко не каждый согласится взять на себя роль поручителя, которая предполагает некоторую ответственность.

Обычно рассмотрение предоставленных документов происходит в течение двух дней. После этого банковская организация оповещает потенциального заемщика о собственном решении. Если получен отказ, можно повторно подать заявку, но не сразу, а только спустя шестьдесят дней. Результат рассмотрения предыдущий заявки не учитывается при повторном запросе.

Необходимые документы

При подаче любой заявки на кредит потенциальному заемщику приходится собирать и предоставлять в банк немалое количество документов. В их список включают следующие.

  • Анкета-заявление. В ней заемщик указывает персональную информацию о себе. Нужно быть честным и не вводить банк в заблуждение.
  • Паспорт гражданина РФ. Нужно знать, что иностранным гражданам банки не выдают займы. Автокредит – не исключение.
  • Справка, подтверждающая доходы в течение последних шести месяцев. В какой форме она должна быть предоставлена, решает кредитная организация, в которую обращается потенциальный заемщик.
  • Трудовая книжка или договор. Этот документ подтверждает официальную работу. Кроме того, чем больше стаж, тем более надежным кажется заемщик. Соответственно, шансы на получение автокредита возрастают.
  • Страховой договор. По условиям банк должен быть указан, как выгодоприобретатель.
Читайте также:  Право ребенка на жилье: имеют ли дети право на квартиру

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документы

Также в банк нужно предоставить документы на автомобиль, а именно:

  • договор купли-продажи ТС;
  • ПТС;
  • счет на покупку автомобиля.

Кроме этого, представитель финансовой организации может затребовать справку о доходах членов семьи, наличии дополнительного заработка и т. д. Подобные требования обоснованы попыткой снизить риски при выдаче займа клиенту, который имеет плохую кредитную историю.

Пункты договора

Даже имея плохую кредитную историю, не стоит соглашаться на любые условия. Перед подписанием специалисты рекомендуют внимательно ознакомиться с кредитным договором между потенциальным заемщиком и банковской организаций. Кроме того, подобный подход позволит избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.

  • Прежде всего нужно ознакомиться с процентной ставкой. От этого зависит размер переплаты.
  • График погашения не должен включать в себя дополнительные комиссии и прочие сборы, которые еще больше увеличивают расходы на обслуживание автокредита, делая его менее выгодным для потенциального заемщика.
  • Убедитесь в отсутствии дополнительной платы за рассмотрение заявки, открытие или обслуживание счета, выпуск карты и т. д.
  • Узнайте заранее, может ли банк в одностороннем порядке менять процентную ставку в период действия подписанного вами договора.
  • Заранее ознакомьтесь со штрафными санкциями, которые банк применяет при просрочке платежей. Например, при регулярных просрочках финансовое учреждение может повысить процентную ставку для клиента. Наличие задолженности может стать причиной для залогового имущества
  • Узнайте, предусмотрена ли дополнительная комиссия в том случае, если вы внезапно решите закрыть автокредит досрочно. Нужно понимать, что для банка это невыгодно, так как он теряет определенную часть дохода в виде процентов. Вот почему некоторые кредитные организации стараются минимизировать собственные убытки, предусматривая для клиентов штрафные санкции за досрочное погашение долга.
  • Обратите внимание на возможность реструктуризации или рефинансирования автокредита. Такая необходимость может возникнуть, если для заемщика ежемесячные платежи окажутся неподъемным. Кроме того, никто не застрахован от внезапного увольнения. В подобной ситуации реструктуризация увеличит период выплат, но при этом позволит сократить ежемесячный платеж и не испортить собственную кредитную историю, которая к моменту получения кредита может быть итак неидеальной.

Нередко договор на выдачу автокредита включает в себя пункт об оформлении страховки КАСКО на транспортное средство. Некоторые банки позволяют ее не делать, но в качестве ответных действий повышают процентную ставку.

В итоге переплаты по кредиту могут быть равны или даже превысить стоимость страховки КАСКО. Вот почему нужно все рассчитывать и не торопиться отказываться от подобного условия.

Потому что в первом случае вы можете приобрести страховку КАСКО для собственного автомобиля, а во втором – выплачивать повышенные проценты, ничего не получив взамен.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1551986184214547312/dadut-li-avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-usloviya-polucheniya-poryadok-dejstvij-neobhodimye-dokumenty-sovety-i-otzyvy/

Как взять автокредит с плохой кредитной историей: 6 лучших банков, секреты, требования к заемщику

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документы

Сотрудничество с такими компаниями может стать выходом из непростой ситуации. Однако следует заранее подготовиться к тому, что лояльность финансовых учреждений перекрывается невыгодными условиями, в том числе повышением ставок и суммы первого взноса.

Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.

Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.

Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.

  1. Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить автомобиль в кредит у него достаточно неплохие.
  2. Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
  3. Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
  4. Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.

Таким образом, финансовые организации могут выдать автокредит с плохой кредитной историей, однако окончательное решение будет зависеть от характера просрочки, платёжеспособности потенциального заёмщика и наличия/отсутствия непогашенных ссуд и задолженности.

Как уже было отмечено, взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей всё же возможно. Причём заёмщик способен выбирать один из нескольких способов, например, – улучшение собственной финансовой репутации. Рассмотрим каждый нюанс более подробно.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документы

  • Оспаривание достоверности информации. Не секрет, что практически каждый человек может столкнуться с мошенниками, которые берут займы по чужим документам. Кроме того, ошибка может быть просто случайной, например, из-за системного сбоя. Если вы можете подтвердить свою кредитную репутацию документально, попробуйте оспорить нестыковки в БКИ.
  • Взятие небольшого потребительского займа. Ещё один вариант улучшения кредитной истории – приобрести в рассрочку не очень дорогую бытовую технику или взять маленькую денежную ссуду. Разумеется, необходимо вносить платежи в срок и вовремя погасить данный краткосрочный заём.
  • «Кредитный доктор» от Совкомбанка. В данном банке действует специальная программа по улучшению финансовой репутации заёмщика, которая состоит из трёх последовательных шагов. Но даже прохождение этой программы не гарантирует 100%-ное одобрение и получение автомобильного кредита.
  • Обращение в банковские компании, которые дают авто в кредит даже клиентам с испорченной финансовой репутацией. Конечно, в этом случае не придётся рассчитывать на комфортные условия и сниженные требования к потенциальному заёмщику, однако воспользоваться этим вариантом всё же стоит, если ситуация совсем безвыходная.
  • Услуга специалиста. Нередко помощь в автокредите с плохой кредитной историей оказывают так называемые брокеры, которые подыскивают наиболее приемлемые предложения от банков. Однако в этом случае необходимо особо внимательно подходить к выбору «помощника», поскольку высок риск нарваться на мошенников.

Если финансовая репутация испорчена слишком серьёзно, единственный шанс стать автовладельцем – обратиться за помощью к родственникам с «незапятнанной» финансовой репутацией. Возможно, близкие люди пойдут навстречу и оформят автокредит на себя.

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.

  • Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
  • Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
  • Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
  • Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
  • Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.

Каждый банк выдвигает собственные требования и условия по автокредитованию, поэтому обращайтесь за заёмными денежными средствами сразу в несколько финансовых организаций. Это повысит вероятность получения ссуды.

Кредит на авто предоставляет множество финансовых организаций, однако не все они предлагают свои услуги потенциальным заёмщикам с испорченной заёмной репутацией. Ниже представлены банки, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Итоговую ставку по автокредиту финансовые учреждения устанавливают индивидуально, проценты и сумма конечной переплаты будет зависеть от степени испорченности кредитной репутации, уровня платёжеспособности и наличия дополнительных документов.

Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.

Наименование банка Сумма автозайма Проценты Длительность кредитования Сумма первоначального взноса
Банк Восточный До 1000000 рублей От 19 % До 59 месяцев
Русфинанс банк До 1450000 рублей От 15 % До 5 лет От 20 %
Плюс Банк До 4500000 рублей От 17,25 % До 7 лет От 0 %
БыстроБанк До 1305000 рублей От 7,5 % (по госпрограмме) До 3 лет От 10 %
Кредит Европа Банк До 1450000 рублей От 7,7 % (по госпрограмме) До 3 лет От 20 %
Сетелем До 4000000 рублей От 10 % (по госпрограмме) До 3 лет От 20 %

Требования к заёмщику

Процесс оформления кредита для человека с испорченной финансовой репутацией не отличается от стандартизированных условий. Потенциальному заёмщику придётся собрать пакет документов, заполнить анкету и обратиться в соответствующую компанию.

Многие финансовые учреждения позволяют направлять заявку онлайн, что даёт возможность сэкономить время. Но всё же для окончательного заполнения договора клиенту нужно будет посетить отделение банка.

Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно тем заёмщикам, которые соответствуют следующим условиям:

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документы

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
  • определённый возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
  • официальное трудоустройство;
  • высокая степень платёжеспособности.

Получение денег по данному кредитному продукту возможно в случае предоставления заёмщиком следующих документов:

  • российский паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
  • второй документ, подтверждающий личность заёмщика («военник», водительские права);
  • договор купли-продажи транспортного средства.

При необходимости финансовое учреждение может потребовать предоставить и другие документы. К примеру, если клиент оформляет автокредит с плохой кредитной репутацией с поручительством, то понадобятся справки от третьего лица.

Читайте также:  Сколько дней можно ездить на автомобиле без номеров по договору купли-продажи? ответственность за управление незарегистрированным тс

Так как взять автокредит клиентам с испорченной финансовой репутацией удаётся лишь на особых условиях, банки вправе потребовать от заёмщика оформить страховку КАСКО и покупать ТС только у определённого дилера. Если же он откажется, ссуду могут и не дать.

Когда заявка одобрена, а машина куплена, осталось разобраться в том, как погашать долговые обязательства. Проводить платежи на сегодняшний день можно разнообразными способами: в онлайн-кабинете, через платёжные системы, в кассе финансовой организации и пр. Важно лишь не задерживать ежемесячные взносы.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Таким образом, основная рекомендация для заёмщиков, взявших денежные средства в кредит, не отличается особой оригинальностью – погашать сумму вовремя, то есть без просрочек. В этом случае не придётся думать о том, как взять автокредит с испорченной финансовой репутацией.

Оценка статьи:

(3

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Автокредит с плохой кредитной историей — как взять и дадут ли, если были просрочки выплат

Шансы на получение автокредита с плохой кредитной историей. Лояльные к проблемным заёмщикам банки. Способы улучшить кредитную историю.

Автокредит — банковский продукт, который эксперты по личным финансам относят к разряду полезных. Речь не об экзотических случаях, когда человек с зарплатой 15 тысяч рублей пытается приобрести в кредит новый «Ролс-Ройс» или «Бентли».

Но в более распространённой ситуации, когда приобретаемая машина посильна по затратам на страховку, техобслуживание, топливо, то есть покупается именно как средство передвижения, а не предмет роскоши, который не по карману, помощь банка позволяет обзавестись и начать пользоваться заветными четырьмя колёсами сразу, а не ждать, пока накопится нужная сумма.

Разберёмся, как влияют на перспективу получить автокредит тёмные пятна на кредитной истории.

Как кредитная история влияет на шансы получить автокредит в банке

Кредитная история (КИ) влияет на возможность получить любой кредит, в том числе и на покупку автомобиля. Ведь в случае с автокредитом банк выделяет заёмщику немаленькую сумму и на большой срок.

Если кредит на покупку мобильного телефона или компьютера можно взять и на три месяца, автомобиль стоит гораздо дороже.

И смысл привлекать заёмные средства на его покупку имеется именно с перспективой расплатиться минимум за год.

Конечно, особенность автокредита — до полного расчёта автомобиль остаётся предметом залога, а его техпаспорт всё это время хранится в банке. Но банку нужны платежи в срок, а не судебные тяжбы, с которыми сопряжено взыскание долга с проблемного заёмщика, а реализация залога — это всегда время и дополнительная возня.

Поэтому кредитной организации всегда проще отказать заёмщику с признаками проблемного. Однако бывают и исключения.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документыНовая машина, пересекая порог автосалона, теряет 15–20% стоимости, с машинами б/у ситуация ещё сложнее, поэтому ликвидность кредитного авто заведомо сомнительна

Можно ли получить кредит на покупку авто с плохой кредитной историей

Шансы получить одобрение заявки на автокредит остаются, даже если кредитная история покупателя испорчена.

Решение в каждом случае принимается индивидуально, и КИ — не единственный фактор, от которого оно зависит.

Применительно же к КИ на решение способен повлиять и характер пятен на истории конкретного заёмщика — насколько плохо обстоит дело с его кредитной историей и почему.

Если у заёмщика в прошлом были просрочки и невозвраты по займам, шанс получить одобрение автокредита всё же есть, особенно если заявка подаётся не в банке, а через автосалон, где планируется покупка. По статистике, отказ получает лишь 1% таких заявок.

И вряд ли у всех из оставшихся 99% покупателей кредитная история была без сучка, без задоринки. Крупный автосалон сотрудничает в среднем с 10–15 банками. А у каждого из них своя кредитная политика.

Крупные банки, такие как «Сбербанк», «ВТБ24» и другие, у которых и условия кредитования относятся к наиболее приемлемым, предпочитают по максимуму отсеивать проблемных клиентов. Но есть и другие, готовые пойти на риск ради увеличения клиентской базы заёмщиков, в частности, по автокредитам.

Но и риски свои будут компенсировать ужесточением условий кредитования. В частности, более высокой процентной ставкой, коротким сроком кредитования и меньшей суммой займа.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документыНекоторые автосалоны предлагают помочь в подборе кредита при плохой истории, но предупреждают — условия будут жёстче стандартных

Кредитная история заёмщика при его оценке банком рассматривается в совокупности с другими факторами. Поэтому банки нередко готовы закрыть глаза на проблемы с КИ при соответствии подателя заявки на автокредит дополнительным требованиям, в числе которых встречаются такие:

  • высокий доход: если в большинстве регионов для одобрения автокредита достаточно подтверждённых заработков от 10–15 тыс. рублей в месяц, заёмщику с проблемной КИ потребуется от 45 тыс. р.;
  • повышенный первый взнос — минимум 20% стоимости авто при стандартных 10–15%, а лучше — все 40–50%;
  • более долгий стаж на текущем месте работы: от 6 до 24 месяцев при стандартных 3–6;
  • дополнительное обеспечение в виде залога, например, недвижимости или поручительства третьего лица с хорошей кредитной историей и высоким доходом;
  • рекомендательное письмо от работодателя;
  • подтверждения, что прежние просрочки, если дело в них, случились по уважительным причинам — тяжёлая болезнь, потеря работы и подобные.

Схема трейд-ин заключается в том, что в качестве первого взноса в уплату за новый автомобиль, приобретаемый в автосалоне, засчитывается стоимость машины покупателя, которую он сдаёт на реализацию в тот же салон. Разницу в цене можно доплатить как собственными деньгами, так и кредитными. А залогом по такому займу будет уже новый автомобиль.

Ситуация с одобрением кредита при таком раскладе такая же, как и при обычной покупке. Шансы на одобрение остаются даже при плохой КИ, но, скорее всего, в дополнение к автомобилю, сдаваемому на комиссию, придётся внести часть стоимости нового авто и своими деньгами.

Чем меньше сумма, которую запрашивает заёмщик и её удельный вес в стоимости автомобиля, тем выше вероятность, что банк одобрит заявку. Например, человек сдаёт в трейд-ин старый автомобиль за 200 тыс. рублей и хочет приобрести новый за 500 тыс. Если он дополнительно вносит ещё 200 тыс.

, а кредит просит на 100, вероятность, что банк не отклонит заявку, выше, чем когда бы он ограничился стоимостью своего авто, а кредит запросил на недостающие 300 тыс.

При схеме трейд-ин владелец авто получает на руки меньше суммы, которую мог бы выручить, продавая машину самостоятельно. Ведь салон берёт на себя хлопоты по реализации автомобиля не ради благотоврительности — он должен получить свою комиссию, а никто не заплатит за любой товар больше его реальной рыночной стоимости.

Отдельная история — сдача в трейд-ин машины, по кредиту на которую возникли проблемы. Такой вариант возможен только по согласованию с банком. Но вырученные деньги должны пойти на погашение ранее взятого кредита. Не всегда получается сдать на перепродажу в автосалон и кредитное авто, проблем с займом на которое нет. Такой вариант возможен, но всё решает банк.

Какие банки кредитуют с плохой КИ

Банки не афишируют свою лояльность к проблемным заёмщикам, даже если она предусмотрена их политикой.

И вообще держат в секрете всё, что касается принципов, которые лежат в основе решений по заявкам на кредиты, критериев оценки заёмщиков и тому подобное.

Однако практика одобрения заявок позволяет выделить кредитные организации, где шансы на одобрение кредитов заёмщикам, в КИ которых не всё гладко, выше.

Мы писали о лояльных банках в нашей статье «Какие банки не проверяют кредитную историю«.

Практика также показывает, что банки могут закрывать глаза на проблемы с кредитной историей, когда речь заходит о потребительских кредитах на относительно небольшие суммы и кредитных картах, но к целевым кредитам и даже более крупным (на несколько сотен тысяч рублей, особенно от 500 тыс.) потребительским или займам наличными более строги.

Рассмотрим, на каких условиях предлагают автокредиты банки, которые в целом более лояльны к проблемным заёмщикам. Впрочем, у большинства из них предложений автокредитования в 2019 году нет, максимум — кредит наличными, который можно использовать и на покупку авто.

Таблица: предложения банков, которые считаются лояльными к плохой кредитной истории

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Невозвраты и просрочки по ранее взятым кредитам не делает получение займа на покупку автомобиля совсем уж безнадёжным делом. Рассмотрим основные способы решения этой проблемы.

Исправить кредитную историю

Лучше всего при этом действовать в такой последовательности:

  1. Проверить свою кредитную историю по всем бюро, где она хранится — узнать, нет ли в ней сведений о просрочках и непогашенных кредитах, которые окажутся для вас сюрпризом.

    Бывает так, что вы расплатились с банком, он не считает вас должником, но в кредитной истории по-прежнему числитесь в должниках, потому что случился технических сбой или работник банка забыл передать, что был должен.

    Чтобы убрать из кредитной истории этот компромат, нужно её оспорить, обратившись в бюро, где она хранится, с заявлением и подтверждающими документами. Лучше всего, если это будет справка банка, что претензий к вам у него нет. Брать её оптимально сразу после закрытия кредита, но можно и в любой момент позже. Банк обязан её выдать по первому требованию.

    Хуже, если на вас взяли кредит мошенники. Тогда не обойтись без обращения в полицию, а в ряде случаев — и решения суда об аннулировании таких займов.

  2. Погасить проблемные займы, если они за вами числятся и стали такими по вашей вине.
  3. Через три-шесть месяцев после погашения займов оформить в любом банке (желательно из тех, что более лояльны к проблемным заёмщикам) товарный кредит или кредитную карту и вовремя исполнять все обязательства. До обращения за автокредитом незакрытой задолженности по этому продукту желательно не иметь.

    Можно воспользоваться специальной программой «Совкомбанка» «Кредитный доктор». Но прохождение всех трёх её этапов займёт от 18 месяцев.

    Если отказывают в кредитовании даже лояльные банки, попробуйте переводить зарплату или регулярный доход на иного источника на карту этого банка в течение минимум полугода или откройте в нём депозит на крупную сумму, а спустя несколько месяцев подайте заявку на потребительский кредит или кредитную карту.

Читайте также:  Отказ в выплате страхового возмещения по осаго: законные основания и порядок действий при неправомерном решении

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей? Условия, требования к заемщику, необходимые документыЧем лучше кредитная история, тем выше скоринговый балл, который учитывается банками при рассмотрении заявки

Результатом всех этих действий станут повышение вашего скорингового балла и, соответственно, шансов на одобрение новых кредитов. Очередной потенциальный кредитор, кроме уж самых привередливых, будет видеть в вас заёмщика, который в прошлом ошибался, но искупил грехи и больше их не повторяет.

Правда, это не гарантирует на 100% одобрения заявки на автокредит, но такие гарантии никто не даст даже идеальному заёмщику. Исправление кредитной истории занимает время. Но отложенная перспектива обзавестись машиной способна компенсироваться более выгодными условиями кредитования.

Ведь от кредитной истории зависят не только одобрение заявки, но и ставка по кредиту, сумма и срок.

Взять кредит в лояльном к проблемным заёмщикам банке

Такой вариант возможен, но шансов, что в кредите не откажут, ещё меньше, чем с улучшенной КИ. А вот условия в случае одобрения заявки будут, скорее всего, самыми невыгодными из возможных.

К тому же большинство таких банков, как уже было сказано, предпочитают выдавать не автокредиты, а потребительские, а если продукт и содержит в названии элемент «авто», фактические условия ближе к потребительскому кредитованию, то есть менее выгодны.

Хотя из этого можно извлечь и свой плюс — купленное за заёмные деньги авто не попадает в залог.

Использовать дополнительный залог

Обеспечение кредита в виде залога в дополнение к приобретаемому автомобилю способно сделать банк более лояльным к недостаткам вашей КИ. Но для этого нужно сочетание таких факторов:

  • согласие банка на этот вариант;
  • наличие у вас в собственности предмета залога, который устроит банк.

Жильё как дополнительный залог по автокредиту увеличивает шансы на его одобрение.

А при проблемах с возвратом долга вы рискуете лишиться не только автомобиля, но и другого имущества, используемого как залог, в том числе и жилья, если в этой роли выступает оно.

Привлечь поручителя

Мера, которая способна смягчить позицию банка в отношении вашей КИ, но не гарантирующая этого на 100%. Для этого понадобятся:

  • согласие банка дать кредит с поручительством;
  • поручитель с хорошей кредитной историей и доходом, который позволит вносить платежи за вас;
  • согласие поручителя.

Проблема, что после череды экономических неурядиц брать на себя бремя поручительства по кредитам даже близких людей желающих найдётся немного. Да и если у вас, а следом — и у поручителя начнутся проблемы с вашим кредитом, вряд ли он скажет за это «спасибо».

Отзывы заёмщиков, пытавшихся получить автокредит

Шансы получить автокредит с плохой кредитной историей хотя и стремятся к нулю, но всё же остаются.

Конечно, лучше начать покупку автомобиля в кредит с улучшения кредитной истории — погашения старых кредитов, получения новых на небольшие сумму и срок и своевременной их выплаты.

Этим вы увеличите вероятность, что обращение за автокредитом завершится одобрением банка, а не отказом, который только ухудшит КИ, и без того далёкую от идеала.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html

Где 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья

Особенности автокредитования при плохой КИ

Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.

Есть еще много причин отказа, среди них:

  • недостаточный размер зарплаты,
  • нет официального трудоустройства,
  • у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
  • нет гражданства или прописки в регионе обращения,
  • в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом – это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.

Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.

Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:

  1. Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
  2. Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ, поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
  3. Третий – кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в этой статье.

Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:

  • Повышенная процентная ставка
  • Небольшая сумма кредитования
  • Короткий срок для возврата долга
  • Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.

Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.

Повысить свои шансы на одобрение можно также, если вы докажете, что прошлые просрочки были не по вашей вине. Больше о том, как расположить к себе банк, читайте здесь.

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?

Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.

Вот какие варианты мы можем вам предложить:

Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Кроме того, мы рекомендуем вам заранее заняться улучшением своей кредитной истории для того, чтобы вам могли одобрить большую сумму с более высокой вероятностью. Для этого нужно заранее брать небольшие товарные кредиты или микрозаймы, и вовремя их возвращать, либо пройти программу “Кредитный доктор” в Совкомбанке.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Также на сайте есть статьи о том, как получить займы и потребительские кредиты с отрицательной КИ. Для многих это не менее важно, чем то, какие банки 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Владимир, прохождение программы кредитный доктор и автокредит никак не связаны между собой. Если обратитесь в небольшой банк, не государственный, то могут одобрить

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, на самом деле, шанс небольшой. Вам желательно закрыть действующие долги по кредитным карточкам, и только после этого подавать заявку на автокредит

Скрыть ответ

Консультант

Игорь, если ваши просрочки давно закрыты, сейчас у вас официальное трудоустройство и крупный первый взнос есть на руках, то можно попытаться. Необязательно ездить в салон, можно на официальном сайте нужного вам производителя отправить онлайн-заявку

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, никак. Кредитная история хранится 10 лет по каждому вашему займу, т.е. несмотря на то, что долг закрыт, ваша КИ до сих пор остается плохой.

Попробуйте найти поручителя или дополнительный залог, подайте заявку на обычный потребительский кредит в вашем зарплатном банке.

Предварительно возьмите технику в любом магазине в кредитрассрочку, чтобы начать улучшать свою репутацию https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kakie-banki-100-dayut-avtokredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Ссылка на основную публикацию