Что такое суброгация в страховании по осаго? порядок взыскания ущерба с виновника дтп

От ДТП на дороге никто не застрахован, даже если вы аккуратный водитель и соблюдаете правила движения, то помимо вас есть другие участники дорожного движения. В 2002 году принят закон об ОСАГО и с тех пор возмещение ущерба при ДТП производят страховые компании.

  • Нужна качественная юридическая консультация по автомобильным вопросам? Обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефонам:
  • +7 (499) 638-44-96 доб. 753 — Москва и область
  • +7 (812) 309-52-81 доб.357 — Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-94-83 доб.154 — для регионов Звонок бесплатный!

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТП Попав в дорожное происшествие, виновник обычно не беспокоится, ведь выплаты для компенсации причиненного ущерба будет производить страховая компания, с которой у него заключен договор ОСАГО. Немногие водители знают, что существует суброгация, по которой им, возможно, придется компенсировать причиненный ущерб. В переводе с латыни суброгация означает замена. Согласно ст.965 ГК РФ этот термин означает переход прав на истребование убытков с виновника от потерпевшего к страховой компании. Например, после ДТП, страховая компания возместила потерпевшему убытки, превышающий предусмотренную максимальную сумму компенсации по ОСАГО (400 тыс. рублей).

Отличие от регресса

Оба этих процесса являются правом страховщиков по возмещению убытков, образовавшихся в результате компенсации ущерба потерпевшей стороне. Хотя они и схожи по действию (возмещение средств от виновника), но применяются в разных ситуациях.

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТП Так, право на регресс имеет страховая компания, заключившая договор с виновником ДТП. Основанием для этого может быть нарушение водителем условий договора при ДТП, например, нахождение в алкогольном состоянии. Срок исковой давности начинается с момента наступления аварии и составляет 3 года. Правом на суброгацию может воспользоваться страховая фирма, возместившая убытки потерпевшему. При этом срок исковой давности отсчитывается с даты проведения выплаты по ущербу и составляет 3 года.

В каких случаях суброгация отсутствует

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТП

Когда возникает?

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТП

  • полностью подтвержденная документами из ГИБДД вина одной из сторон;
  • наличие действующего договора между автолюбителем и страховщиком;
  • страховая компания затрачивает на компенсацию ущерба выше установленной законом нормы (400000 рублей). Такие ситуации возникают, если у автолюбителя имеется полис КАСКО либо если ДТП оформлено по европротоколу, но расходы выше 50000 рублей;
  • до истечения исковой давности.

Опасный момент для виновника аварии— наличие у пострадавшего полиса КАСКО. В такой ситуации автомобиль восстанавливается по договору КАСКО и происходит суброгация, т.е. переход прав на сумму ущерба от потерпевшего к страховой компании. Если у виновного полис ОСАГО, то часть суммы она покроет, оставшуюся же часть страховщик взыскивает с виновной стороны. Если транспорт принадлежит юридическому лицу, то суброгация применяется не к водителю, а к организации. Если водитель виновен в ДТП частично, то размер суброгации определятся в соответствии с размером его вины. .Рассмотрим пример: в каких случаях применяется суброгация по ОСАГО . Когда у обоих участников аварии имеется действующий полис ОСАГО разных страховых компаний, ущерб не превышает установленной законом по ОСАГО суммы в 400000 рублей и при этом потерпевший обращается в страховую компанию для восстановления автомобиля, то суброгацию выплачивает страховая компания виновника ДТП, и водители даже не знают об этом процессе. Т.е. одна страховая компания компенсирует убытки другой страховой компании в рамках заключенных с потребителями договоров. Кроме того, суброгация по полису ОСАГО применяется, если участники ДТП составили европротокол, а стоимость ремонта оказалась выше 50000 рублей. Тогда виновный в ДТП  компенсирует страховой компании расходы, превышающие эту сумму. Например, ремонт составил 60000 рублей, тогда 10000 рублей взыскивают с виновника по суброгации. Возникает суброгация с виновника ДТП без полиса. В таком случае он компенсирует расходы страховщикам в полном объеме.

Порядок суброгации

Правом суброгации страховщик воспользуется при любом удобном случае. Бывает, что это происходит с нарушением законности (например, стоимость ремонта изначально завышена). Порядок суброгации выглядит следующим образом:

  1. Устанавливается степень вины каждой стороны-участника ДТП.
  2. Потерпевший обращается к страховщику для компенсации ущерба.
  3. Если сумма ущерба превышает страховую:
  •  для ОСАГО – потерпевший взыскивает с виновника недостающую часть денег либо в добровольном порядке, либо через суд;
  •  для КАСКО – страховщик восстанавливает автомобиль и требует компенсации суммы, превышающий лимит ОСАГО, с виновной стороны.

Ещё кое-что полезное для Вас:

Видео: ОСАГО Суброгация Регрессивные требования

О суброгации виновный в аварии узнает спустя некотрое время (но до истечения исковой давности). Это связано с тем, что страховщик специально идет на это, так как со временем детали аварии стираются из памяти и им проще восстановить расходы.

Поэтому сохраняйте документы о ДТП несколько лет. Совет: чтобы избежать суброгации, управляйте автомобилем аккуратно, не отвлекайтесь от управления автомобилем и будьте внимательны. Это поможет вам избежать аварии.

Если все-таки вы стали виновником ДТП, то суброгации можно избежать по следующим причинам:

  1. Наличие полиса ДСАГО поможет покрыть расходы, превышающие 400000 рублей.
  2. Если докажете невиновность.
  3. Если докажете нечистоплотность страховщика в части завышения стоимости ремонта. Для этого тщательно проверьте документы на предмет произведенного ремонта. В них не указывают восстановление и замену деталей, не относящихся к поврежденным в ДТП. Стоимость ремонта и деталей не должна быть завышенной. Иногда одну и ту же деталь или работы вписывают несколько раз. Кроме того, по материалам экспертизы можно провести независимую экспертизу на предмет оценки стоимости ущерба.
  4. Если истек срок давности для применения суброгации – 3 года.
  5. По иным нарушениям со стороны страховой компании. Если вас не приглашали на проведение экспертной оценки ущерба. Это весомый аргумент для признания экспертизы страховщика как не имеющей силы.

Кроме этого, если вы предполагаете, что сумма ущерба выше установленной законом (например, в ДТП по вашей вине участвовал автомобиль премиум класса), то обязательно сохраните контакт потерпевшего и узнавайте у него о ходе оценки ущерба и процессе его компенсации.

Заявите в страховую компанию о своем желании участвовать в процессе экспертизы и обязательно присутствуйте на ней, желательно с независимым экспертом. По действующему законодательству, прежде чем обратиться в суд, стороны должны сделать попытку решить вопросы в досудебном порядке.

Для этого страховщик направляет вам уведомление о суброгации с приложением следующих документов:

  • документы, подтверждающие факт ДТП и степень вашей вины;
  • копию договора КАСКО потерпевшего, действовавшего в момент ДТП;
  • документы экспертизы, подтверждающей сумму ущерба;
  • подтверждение компенсации ущерба, в ином случае права на суброгацию у страховщика отсутствуют.

Если этих документов в извещении нет, то не игнорируйте его, а обязательно в письменном ответе требуйте их у страховщика и отказывайтесь выплачивать возмещение ущерба в порядке суброгации без предоставления полного перечня документов. Ни в коем случае не игнорируйте извещения от страховщика и повестки в суд.

Если вы это сделаете, то суд встанет на сторону страховщика и удовлетворит его требования даже по истечению срока давности (если суброгация началась своевременно). Страховые компании не горят желанием ходить по судам, поэтому попытайтесь в досудебном порядке договориться со своей страховой компанией об условиях суброгации. Например, оплата в рассрочку.

Часто страховщики идут на уступки, снижая сумму суброгации, бывали случаи снижения наполовину.

Видео: Случаи регресса по ОСАГО

В заключение… Если страховщик допустил нарушения, то суд это выявит и откажет в иске. Не стоит отчаиваться, если суд первой инстанции вынес решение в пользу страховой компании. Если есть основания, которые суд не учел, то подавайте апелляцию. Многие из подобных дел решались в пользу автовладельца в судах высшей инстанции.

ОСАГО поможет вам не беспокоится о возможности возникновения суброгации. При получении претензии страховщика проверяйте срок, прошедший с момента ДТП. При оформлении европротокола подстрахуйте себя распиской от потерпевшей стороны об отсутствии претензий с ее стороны на сумму, превышающую 50000 рублей.

При договоренности и компенсации ущерба «на месте» обязательно оформите расписку об отсутствии претензий и получении денег.

Источник: https://avtocity365.ru/zakon-avto/subrogatsiya-v-strahovanii/

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Если гражданин стал инициатором дорожно-транспортного происшествия, то он подвергается многочисленным процедурам взыскания – как материального характера, так и правового. Один из таких инструментов – это суброгация страховой компании по ОСАГО с виновника ДТП.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб.

228 Бесплатный звонок для всей России.

Далеко не каждый водитель в полной мере осведомлен об особенностях проведения процедуры суброгации по ОСАГО с виновника ДТП.

Но знать хотя бы основные нюансы нужно обязательно, так как возможные финансовые издержки могут приобретать достаточно крупные значения.

Что такое суброгация страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Под суброгацией понимается процедура, когда страховая компания, предоставившая установленные соглашением компенсационные выплаты своему клиенту при наступлении страхового случая, изыскивает с виновника дорожно-транспортного происшествия средства для возмещения понесенных затрат.

Исходя из данного определения: такое явление, как суброгация по ОСАГО с виновника ДТП отсутствует, суброгация по ОСАГО возникает лишь между страховыми компаниями.

Взыскание положенного возмещения с виновного в аварии гражданина актуально лишь при наличии КАСКО у потерпевшего.

Если уточнить, то суть процесса суброгации такова, что после компенсации ущерба страховщиком своему страхователю по КАСКО в связи с попаданием в ДТП, компания может воспользоваться правом на истребование понесенных убытков с виновного лица. Возникает суброгация тогда, когда страховой компанией было затрачено на покрытие страхового случая больше, чем предусмотрено договором автогражданской ответственности ОСАГО.

Закон о суброгации страховой компании по ОСАГО

Нет законодательной базы, обеспечивающий регламентом суброгацию по ОСАГО с виновника ДТП.

Однако определение понятия суброгации и основные нюансы процесса уточнены в ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации. Дополнительно нужно учитывать иные нормативные положения. К примеру, стоит обратить внимание на ст.

939 ГК РФ, в соответствии с которой страховая компания, оформившая соответствующее соглашение с гражданином, обязуется погасить полученный им ущерб при возникновении страхового случая. Ст.

947 ГК РФ уточняет особенности положенных выплат.

Также могут быть использованы другие позиции нормативно-правовой системы России, которые прямо или косвенно освещают основные тонкости процедуры суброгации с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Причины суброгации к виновнику аварии по ОСАГО

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТПКак уже было ранее установлено, суброгация по ОСАГО к виновнику ДТП не может быть осуществлена.

Что касается причин реализации процесса суброгации, стоит отметить ст. 965 ГК РФ.

В соответствии с ее положениями страховщик, выплативший страховые суммы при наступлении предусмотренного страховым договором случая, получает право истребовать компенсацию в пределах выплаченных значений с лица, ответственного за убытки (400 тысяч рублей по ОСАГО, если ущерб составил более 400 тысяч рублей взыскание по суброгации происходит с виновника аварии).

В п. 1 ст. 965 ГК РФ уточняется, что стороны соглашения могут исключить вариант с суброгацией. Однако в этом же пункте предусмотрено, что данное ограничение признается ничтожным, если требования направляются к лицу, умышленно причинившему убытки. То есть право на суброгацию может быть реализовано по причине возникновения затрат, за одним исключением – при неумышленном причинении ущерба.

Читайте также:  Минимальный размер алиментов: на одного ребенка, двоих или троих детей, если отец не работает

При этом для реализации суброгации с виновника аварийной ситуации нужно обеспечить соответствие конкретным условиям:

  • окончательно установлена причастность одного из участников дорожно-транспортного происшествия к инициации аварии – данная позиция должна быть документально подтверждена инспекторами ГИБДД;
  • наличие действующего соглашения КАСКО между страховой компанией и гражданином, который был признан пострадавшим;
  • компенсационные выплаты в отношении пострадавшего были произведены в полном объеме – величина определяется в соответствии с результатами проведенной экспертизы;
  • срок исковой давности на момент обращения не истек;
  • сумма суброгации с инициатора ДТП не превышает сумму, которая была выплачена пострадавшему по страховому договору.

Нужно учитывать две ситуации, когда суброгация не может быть взыскана. Первая – если было установлено, что дорожно-транспортное происшествие произошло по независящим от участников аварии причинам (в связи с неумышленными действиями (п.1 ст. 965 ГК РФ)). Вторая – потерпевший не имеет претензий к виновнику по каким-либо причинам (п.4 ст. 965 ГК РФ).

Однако в этом случае рассчитывать на страховые выплаты не стоит – ведь отсутствие намерений подразумевает отсутствие необходимости получения компенсационных начислений.

Порядок действий в результате суброгации от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Какого-либо регламента реализации суброгации по ОСАГО с виновника ДТП законом не предусмотрено, так как данное явление попросту не закреплено ни практикой, ни нормативными документами.

Касательно проведения процедуры суброгации с виновного в аварии водителя по КАСКО, стоит разобрать следующий порядок действий:

  1. Уточняется виновное и пострадавшее лицо в случившемся дорожно-транспортном происшествии.
  2. По нормам закона, потерпевший вправе подать запрос на получение денежного возмещения либо к виновнику, либо в страховую фирму по ОСАГО или КАСКО.
  3. Если водитель обратился в страховую организацию и компенсационные выплаты были предоставлены в полном размере, СК по КАСКО могут воспользоваться возможностью истребовать возмещения затрат с инициатора аварийной ситуации – как при самостоятельном направлении претензии, так и через суд.

Касательно действий гражданина, в отношении которого реализуется процедура суброгации, ему нужно учитывать следующий алгоритм:

  1. Ни в коем случае не следует игнорировать претензию от страховой компании или исковое заявление от судебных структур.
  2. Соглашаться с изысканиями истца также не следует.
  3. Нужно получить информацию по проведенным ремонтным работам и экспертной оценке, согласно которым была рассчитана сумма компенсации.
  4. Важно тщательно проанализировать: не были ли учтены при уточнении размера денежного возмещения исправление повреждений, причина приобретения которых заключается не в рассматриваемом ДТП.

Дополнительно рекомендуется для достижения успеха в обжаловании претензии воспользоваться услугами квалифицированного юриста с большим опытом деятельности в данной сфере. Однако актуальность данного совета зависит от суммы взыскания – не редкость, когда траты на защитника прав и интересов превышают требования истца.

Расчет суммы суброгации

По суброгации по КАСКО (важно помнить о невозможности проведения процесса по ОСАГО) к страховой фирме переходит право на истребование с виновного лица компенсации всей суммы, затраченной на восстановление пострадавшего имущества, а точнее – оставшейся непокрытой после получения выплат по ОСАГО, по которым расчет осуществлялся по единой методике. Если же гражданин был признан виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия лишь частично, то величина суброгации устанавливается в соответствии со степенью его вины.

У обоих участников дорожно-транспортного происшествия есть актуальный на дату аварии полис автогражданской ответственности от разных страховых организацией.

Потерпевший при этом подал запрос о получении компенсации в СК в связи с наступлением предусмотренного договором страхового случая.

В такой ситуации возмещение ущерба поступает от фирмы виновного лица – водители в этом процессе практически не задействуются.

По сути, реализуется следующая схема: одна страховая компания компенсирует убытки другой страховой компании по положениям соответствующего соглашения с клиентами. Если же реальная сумма ущерба превышает полученные выплаты по ОСАГО, то с виновника ДТП по суброгации взыскивается разница.

Дополнительно стоит отметить наиболее распространенные случаи использования суброгации – это является актуальным, если участники аварийной ситуации оформили европротокол по ОСАГО, а стоимость проведения ремонтных работ составила более 100 тысяч рублей.

В такой ситуации виновный ДТП компенсирует фирме затраты, превышающие установленную сумму оп ОСАГО. Иначе говоря, если на восстановление транспортного средства было затрачено 110 тысяч рублей, то 10 тысяч рублей изыскивается с инициатора происшествия.

Оспаривание виновности

Если уже были получены требования по суброгации, то избежать необходимости в возмещении затрат страховой компании можно в следующих ситуациях:

  • если обвиняемый сможет доказать наличие полиса автогражданской ответственности и потребует от своего страховщика покрыть изыскиваемый ущерб;
  • если виновное лицо докажет собственную невиновность;
  • если инициатор дорожно-транспортного происшествия подтвердит, что причиненный пострадавшей стороне ущерб меньше, чем отражено в требованиях страховой фирмы;
  • если истек установленный законом срок исковой давности;
  • если были выявлены нарушения регламента процедуры со стороны страховой организации.

Все вышеприведенные позиции могут быть приведены гражданином как на стадии досудебного урегулирования проблемы, так и в ходе судебного разбирательства.

Снижение суммы выплат

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТП

В связи с этим является рекомендуемым запросить и тщательно проанализировать все материалы, по которым были проведены соответствующие расчеты. Если были выявлены позиции недостоверной информации или значительные ошибки, то необходимо в обязательном порядке направить в уполномоченные структуры письменное возражение на полученную претензию.

Если на проведение экспертной оценки не был приглашен виновник происшествия, то ему следует написать заявление об отмене заочного решения на основании того, что ответственная организация не направляла уведомление о месте и времени осуществления осмотра пострадавшего транспортного средства. В этом случае есть смысл возражать против признания установленной стоимости.

Дополнительно нужно подать ходатайство о проведении судебной независимой экспертизы. Если же автомобиль уже был восстановлен, то оценка может быть установлена по имеющимся материалам дела.

Высока вероятность, что при повторном определении стоимости будет выявлено явное завышение значений, а также иные нарушения при оформлении экспертного заключения. Если эти позиции обнаружатся, то можно не только снизить величину требований по суброгации с виновника ДТП, но и вовсе избавиться от них.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по суброгации с виновника ДТП – это временной период, в течение которого страховая компания может воспользоваться правом для обращения в суд с целью получения возмещения затрат от виновника дорожно-транспортного происшествия. Важно: если установленный срок не был соблюден, пострадавшая сторона лишается возможности реализации соответствующих требований.

В рассматриваемой ситуации исковая давность установлена в 3 года, тогда как иные страховые вопросы обычно должны быть разрешены на протяжении 2 лет.

Необходимо учитывать, что игнорирование ответчиком претензий со стороны страховой организации в ожидании того, пока не истечет период для обращения, общепринято признается судом в качестве недобросовестных действий.

В итоге, СК может подать ходатайство о восстановлении сроков и получить причитающиеся выплаты.

Заключение

Итак, суброгация не столь частое явление в сфере страховых отношений, поэтому многие водители попросту не осведомлены о ее особенностях.

И все же реализация данного инструмента может стать значительным препятствием для формирования финансовой стабильности гражданина.

В качестве иных неприятных последствий можно выделить тот факт, что статус юридической «чистоты» лица будет испорчен судебными разбирательствами по столь незначительному вопросу.

Важно учитывать, что страховые компании имеют представление о тонкостях истребования компенсаций. Поэтому и автовладельцу стоит знать, как обжаловать процедуру суброгации к виновнику ДТП – лишь это позволит ему обеспечить защиту собственных прав и интересов, предусмотренных положениями законодательной системы Российской Федерации.

ВопросОтвет
Что такое суброгация? Под суброгацией понимается процедура, когда страховая компания, предоставившая установленные соглашением компенсационные выплаты своему клиенту при наступлении страхового случая, изыскивает с виновника дорожно-транспортного происшествия средства для возмещения понесенных затрат.
Какие статьи обеспечивают нормативно-правовое регулирование суброгации с виновника ДТП? Определение понятия и основные нюансы процесса суброгации уточнены в ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Когда виновник ДТП может обжаловать суброгацию от страховой компании пострадавшего лица? Если:

  • истек срок исковой давности;
  • выявлены факты нарушения регламента суброгации со стороны фирмы-взыскателя;
  • установлена невиновность предполагаемого инициатора аварии;
  • доказано, что стоимость ущерба ниже, чем предъявлено в требованиях заявителя.
Какой срок исковой давности по суброгации от страховой компании? В отличие от стандартных претензий, период обращения по суброгации составляет 3 года.

Источник: https://avto-praktik.ru/osago/subrogatsiya-s-vinovnika-dtp/

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО — Все по шагам

В рамках ГК РФ есть несколько вариантов перехода права требования о взыскании убытков, в том числе регресс и суброгация. Эти правила применяются и для выплат компенсации по полису ОСАГО и КАСКО. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП – это форма возмещения страховщику, который фактически выплатил страховку потерпевшему.

В чем заключается суброгация по осаго

В страховании регрессные и
суброгационные требования предъявляются в случаях, указанных в законе, либо
предусмотренных полисами. Под суброгацией понимается переход права требования к
страховой компании, возместившей ущерб от ДТП. В зависимости от обстоятельств
аварии, сумму ущерба и условий страховки, можно предъявить претензии виновнику ДТП,
либо его ск.

Для взыскания страхового возмещения в порядке суброгации применяются нормы ГК РФ, тогда как предъявление регрессных требований прямо указано в Законе № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Это означает, что страховщику придется подтверждать размер причиненных убытков, предъявлять претензию и обращаться в суд. Определить субъекта, который будет компенсировать ущерб, можно по сумме выплаты и лимиту ОСАГО.

В каких случаях возможна суброгация по осаго

Нужно разграничивать взыскание в порядке
суброгации и регресса, так как они имеют совершенно разные правовые основания.
Вот какие правила перехода прав требования действуют в программах КАСКО и
ОСАГО:

  • по полису автогражданки может предъявить только регрессный иск по основаниям, прямо указанным в законе;
  • суброгация применяется, если ущерб от ДТП был компенсирован по КАСКО, а требования будут предъявлены к виновнику или его страховой компании по ОСАГО;
  • взыскать можно только сумму, фактически выплаченную потерпевшему.

Узнайте больше  Как оспорить вину в ДТП

В рамках суброгации допускается только
возмещение имущественного вреда, причиненного автотранспорту. Это связано с
особенностями полиса КАСКО, по которому не страхуется жизнь и здоровье граждан.
Если в дорожном происшествии причинены телесные повреждения, пострадавший
сможет их получить только по ОСАГО.

Таким образом, единственным основанием предъявления претензии и суброгационного иска является выплата страховщиком компенсации по КАСКО.

Так как в этом случае не был использован лимит обязательного автострахования ОСАГО, за счет него и пройдет взыскание.

Если этой суммы окажется недостаточно для полного возмещения убытков, страховая компания пострадавшего взыскивает недостающий остаток с виновного водителя.

Читайте также:  Как продлить электронный полис осаго альфастрахование через интернет? пошаговая инструкция

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТП

Порядок суброгации

Чтобы возникли основания для
предъявления суброгационного иска, обстоятельства аварии должны быть
зафиксированы надлежащим образом. Это может быть стандартное извещение о ДТП с
участием инспектора ГИБДД, либо оформление по программе Европротокола. Если у
потерпевшего нет полиса КАСКО, он подает документы на страховку ОСАГО, а
оснований для предъявления претензии не возникнет.

Если же пострадавший застраховал свою
машину по КАСКО, ему не обязательно подавать требование по автогражданке.
Возмещение по добровольным программам страхования проходит быстрее, чем по
ОСАГО, а расчет повреждений будет осуществляться не по нормативным методикам, а
по рыночным ценам. Дальнейший алгоритм действий заключается в следующем:

  • потерпевший
    подает извещение о ДТП и иные документы для получения выплат по добровольной
    страховке;
  • после
    расчета суммы ущерба и выплаты пострадавшему, страховщик готовит материалы для
    предъявления претензии по суброгации;
  • если
    размер имущественного ущерба не превышает 400 тыс. руб. (лимит ОСАГО),
    возмещать убытки будет только ск виновного водителя;
  • если
    же выплата по КАСКО превысила 400 тыс. руб., сумма превышения будет взыскана
    непосредственно с виновника.

Фактически, если убытки страховщика по КАСКО превышают лимит обязательного страхования, одновременно предъявляется претензия к виновнику и его страховой компании. Если претензия останется без удовлетворения, подается иск, в котором будет указано сразу два соответчика.

Срок исковой давности

Еще одним важным отличием суброгации от регресса является возникновение срока исковой давности.

Хотя в обоих случаях предъявить иск можно в пределах трех лет (это стандартное правило ГК РФ), для суброгационных требований он исчисляется с момента ДТП.

Нередко страховщики умышленно затягивают срок обращения с претензией и исковым заявлением максимально близко к 3-м годам с даты аварии. В этом случае сложнее оценить фактический ущерб автомашина, так как она уже давно отремонтирована или продана.

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТП

Судебная практика

Хотя суброгация является совершенно
законным вариантом компенсации убытков, она практически всегда связана со
злоупотреблениями со стороны страховщика. Такие случаи регулярно разбираются в
обзорах судебной практики ВС РФ. Выделим несколько наиболее важных моментов:

  • если
    страховая требует возместить ущерб за ДТП, на нее возлагается обязанность по
    доказыванию фактических убытков (сумма выплаты по КАСКО нередко искусственно
    завышается);
  • до
    обращения в суд должна быть предъявлена претензия с приложением доказательств и
    расчета требований;
  • при
    наличии у виновника полиса ДСАГО, его лимит также должен учитываться при
    взыскании.

Пользуясь длительным сроком исковой давности, страховщики по КАСКО искусственно завышают размер причиненного ущерба от ДТП и выплат через своих экспертов.

Поэтому при вызове в суд, виновник может требовать привлечения пострадавшего, запроса оригиналов платежных документов. Ввиду особой сложности такой категории дел, желательно сразу обратиться на консультацию юриста.

Учтите, что если по решению суда виновник ДТП не выплачивает суброгацию, документы будут переданы на принудительное удержание в ФССП.

Как избежать взыскания

Полностью гарантировать отсутствие
суброгационных претензий невозможно, так как это законный способ перехода прав
требования. Однако есть ряд рекомендаций, которые позволят избежать таких
проблем или снизить сумму компенсации:

  • тщательно
    проверяйте, какие повреждения машин фиксируются в извещении о ДТП, так как
    впоследствии их можно сравнить по расчету истца;
  • своевременно
    получайте письма и повестки, обращайтесь к юристу за помощью;
  • уточняйте,
    если ли у второго участника полис КАСКО, сами оформляйте страховку ДСАГО с
    расширенным лимитом.

Узнайте больше  Срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО

Причинение ущерба авто свыше 400 тыс.
руб. (лимит ОСАГО) встречается достаточно часто, особенно при серьезных ДТП с
дорогими иномарками. Поэтому нужно быть готовым защищать свои интересы от
возможного иска по суброгации, пока не истечет срок давности.

Заключение

Под суброгацией в автостраховании закон понимает предъявление требования о возмещении убытков виновнику ДТП и его страховщику.

Предъявить такие претензии может только страховая компания, выплатившая пострадавшему компенсацию КАСКО, При сумме ущерба до 400 тыс. руб. виновный водитель отвечать не будет, так как его риски застрахованы по ОСАГО.

Еще больше информации об условиях суброгации по ОСАГО вы можете получить на бесплатной консультации у наших юристов.

Источник: https://vseposhagam.ru/subrogacija-v-osago/

Суброгация в страховании

Когда случается ДТП, то каждая из сторон с облегчением вздыхает, когда в процесс компенсации вмешивается страховая компания.

Пострадавшее лицо радуется, что компания компенсирует ему причиненный ущерб, а виновник аварии доволен, что ему удалось избежать дополнительных расходов.

Каково же удивление виновника ДТП, когда через какое-то время к нему обращаются за возмещением причиненного ущерба. И самое интересное: претензии выдвигает не сам виновник, а страховая компания или третье лицо. И именно здесь возникает суброгация.

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТП

Сама категория «суброгация» имеет латинское происхождение и буквально означает замену. В страховом поле суброгация – это переход к страховой компании права взыскать с виновника ДТП компенсацию, которую выплатил страховщик пострадавшему в результате аварии лицу.

Право требования возникает только в рамках той страховой суммы, которая была выплачена пострадавшему лицу. Простыми словами: если страховая выплата превышает максимальную сумму (в ОСАГО она 400 тысяч), тогда страховщики имеют права заставить вас возмещать эту разницу.

В России существует два типа суброгации:

  1. Требование к страховой компании виновника ДТП. Применяется метод к страховщику, где приобретен полис ОСАГО. Поскольку именно ОСАГО предоставляет гарантии относительно выплаты пострадавшей стороне компенсации в размере 400 000 руб.;
  2. Требования непосредственно к виновнику ДТП, если сумма нанесенного вреда превышает 400 000 руб.

Может быть и ситуация, когда страховая компания – плательщик возмещения сначала обратится в страховую компанию виновника ДТП, а потом разницу постарается в судебном порядке взыскать у виновного субъекта.

По факту ДТП события могут развиваться по-разному. Но суть остается одной: виновник ДТП не выплачивает самостоятельно возмещение пострадавшему лицу, а спокойно живет себе и радуется жизни. Для пострадавшего же лица не принципиально, кто ему оплатил ремонт или другие повреждения: главное получение компенсации, вот и все. Два участника ДТП решают конфликт с помощью страховой компании.

Сколько времени может продолжаться такой штиль, вопрос открытый. Это может быть и несколько лет, учитывая срок исковой давности. И в один прекрасный момент виновник аварии получит так называемое «Письмо счастья». Это будет мотивированная претензия страховой компании относительно возмещения ей средств, которые она выплатила по ДТП. Это и будет суброгацией.

Суброгация – это вполне законное требование страховой компании. Такое полномочие ей предоставляет Гражданский Кодекс. В ГК РФ в статье 965 говорится о том, что суброгация – это право страховщика требовать от виновника ДТП вернуть ему убытки, которые понесла СК в результате выплаты компенсационных выплат.

Должен ли виновник ДТП оплачивать сумму претензии? Да, должен. Но здесь нужно внимательно ознакомиться с условиями суброгации. Нужно побеседовать со своим страховщиком, узнать, а запрашивали ли выплату по ОСАГО и т.д.

Например, если по ДТП общая сумму компенсации составила 480 000 рублей, то на виновное лицо должны переложить обязательство только в 80 000 рублей. Оставшиеся же 400 000 рублей взыскивают со страховщика по ОСАГО.

Но не стоит свято верить в том, что претензии страховщика всегда обоснованы. На практике встречаются ситуации, когда компании требуют от виновника ДТП дополнительные компенсационные выплаты.

Например, общий размер ущерба составил 400 000 рублей. В рамках ОСАГО страховщик возместил другой страховой компании такие выплаты, но и этого недостаточно.

Страховщик пострадавшего начинает требовать от виновного лица каких-то других выплат, не вошедших в размер оцененного ущерба.

Конечно, это прямое нарушение. И страхователь должен об этом знать. Только полное осведомление с принципами суброгации поможет защитить себя и свои финансовые интересы.

Начнем со срока исковой давности. Как только виновник ДТП получает претензию, то он должен проверить срок исковой давности.

Интересно: страховщики не сразу выдвигают претензию к виновному лицу, поскольку желают, чтобы подробности дела забылись, некоторые доказательства были уничтожены и т.д.

Такие письма получить можно через несколько лет после ДТП, вплоть до предельного срока исковой давности.

И здесь есть положительный момент: четко установленных временных рамок по суброгации КАСКО нет. Страховщики ориентируются на 3 года, используя стандартные временные рамки.

И, как правило, суды и устанавливают такой срок исковой давности. Но не такое редкое явление, когда срок исковой давности устанавливается на уровне 2-х лет.

Поэтому претензия, присланная через 24 месяца, может и потерять свою актуальность.

Особенности установления срока исковой давности по гражданским делам:

  • срок исковой давности по всем имущественным соглашениям, кроме тех, что страхуют здоровье и жизнь человека, составляет 2 года;
  • срок исковой давности по договорам, которые страхуют жизнь и здоровье субъекта, составляет 3 года.

Вывод: если сумма претензии внушительная и она поступила через 2 года после ДТП, то самостоятельно обращаемся в суд и признаем срок исковой давности по такому делу истекшим.  К делу лучше привлечь опытного юриста, который быстро достигнет желаемого результата.

Кстати, не стоит уклоняться от обязательств, никак не реагировать на претензию, не посещать заседания суда и т.д. При таких действиях суд может встать на сторону страховщика и обязывать виновника погасить долг, а здесь уже будут работать судебные приставы.

Рассмотрение дела в суде – это инициатива, как правило, виновника ДТП. Страховая компания пытается урегулировать конфликт на этапе досудебного следствия. Виновнику направляется досудебная претензия и предложение урегулировать конфликт в досудебном порядке.

Поэтому, если виновник ДТП реально виноват, сумма возмещения не так велика, то лучше самостоятельно оплатить долг перед страховой компанией и не посещать судебные заседания.

Но если правда на стороне субъекта, то нужно обязательно предоставить мотивированный ответ на письмо страховой компании. Страховщики не будут подавать дело в суд по тем лицам, которые спорно могут компенсировать задолженность.

Если дело изначально не перспективное, ответчик имеет все доказательства, бумаги, привлекает к делу опытного юриста, то в своей затее компания может и отказаться.

Любая претензия должна быть правильно оформлена. Письмо о суброгации не исключение.

На практике бывает обратная ситуация: виновник ДТП получает письмо, где просто указывается информация о ДТП, сумме ущерба и просьбе оплатить задолженность. Это неправильно составленная претензия. И она должна обратить на себя внимание.

Если страховщик изначально не имеет грамотного юриста, который может составить корректную претензию, то вряд ли он сможет и отстоять интересы СК в суде.

К претензии страховщик обязан представить дополнительно и документы:

  • подтверждающие размер ущерба. Это может быть акт о ремонте автомобиля, акт приемки-передачи, акт о техническом осмотре и смете ремонта;
  • подтверждающие вину виновника ДТП, то есть лица, к которому предъявляют претензию. Это может быть справка ГИБДД, постановление или решение суда;
  • подтверждающие право страховой компании на суброгацию. Это может быть квитанция об уплате возмещения, копия полиса страхования, копия заявления застрахованного субъекта о наступлении события.
Читайте также:  Можно ли ездить на машине без водительских прав после лишения и какая ответственность за это грозит?

Если страховщик пожелает, то он может приложить к претензии и дополнительные бумаги.

Виновник ДТП также должен знать, что:

  • суброгация возникает только тогда, когда страховая компания уже выплатила пострадавшему лицу компенсацию. До момента выплаты такое право отсутствует;
  • претензия к виновнику ДТП не должна выходить за рамки той суммы, которая выплачена пострадавшему лицу. Поэтому требовать покрыть другие расходы СК невозможно.

И еще не забываем о таком важном моменте, как ДТП во время рабочего процесса. Если водитель стал виновником ДТП на работе, то страховая компания не может применять к нему право суброгации. Выдвигать претензию она должна к предприятию, где такой сотрудник работает.

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТП

Проблема отечественного страхового рынка заключается в том, что до 30% от требований по суброгации не имеют под собой оснований.

Страховщики используют разные методы, как обмануть виновника ДТП и взыскать с него указанную сумму средств. Предъявляются сомнительные сметы на ремонт, акты, квитанции.

Поэтому, если есть сомнения в адекватности расчетов, в предъявленных требованиях, то не стоит спешить и удовлетворять их.

Бывает и ситуация, когда к претензии подкладываются вообще подделанные документы. Страховщики надеются на то, что виновник ДТП не помнит уже деталей дела, а тем более не знает, сколько выплачено пострадавшему лицо.

Можно самостоятельно составить мотивированное письмо-ответ на претензию, где обосновать свое видение проблемы. Можно привлечь к составлению письма грамотного юриста, который сможет «спугнуть» не сильно честного страховщика. При таком варианте дело до суда может и не дойти или претензия может уменьшиться в несколько раз.

Но лучше решать проблему не пост фактум, а до ее появления.

Поэтому эксперты советуют:

  • если Вы стали виновником ДТП, то нужно вникнуть в детали аварии и реально узнать сумму причиненного вреда;
  • если сумма вреда больше 400 000 рублей, а помимо ОСАГО, есть и полис КАСКО, то нужно обязательно брать дело под свой контроль;
  • нужно обязательно принимать участие в экспертизе транспортного средства; запрашивать все документы о причиненном ущербе, собирать их копии;
  • хранить полис ОСАГО и КАСКО в течение трех лет после того, как прошел срок их действия.

Именно такой подход к делу позволит не просто познать детали ДТП, но и насторожит нерадивого страховщика, который захочет обмануть виновника ДТП и взыскать с него большую сумму.

Но если вы приняли для себя решение компенсировать предъявленную претензию, то никогда не стоит передавать средства в наличной форме без каких-либо документов. Конечно, попасть на такую уловку сложно, но можно. Это и подтверждают прецеденты на практике. Если Вы готовы погасить задолженность, то делайте это безналичным способом, переводя средства по реквизитам страховой компании.

Можно ли избежать суброгации. Буквально недавно такая возможность существовала. Был полис ДСАГО, где сумма причиненного ущерба превышала и 500 000 рублей.

Но сейчас почти все страховые компании прекратили продавать такие полисы, что связано с затруднительной ситуацией даже по обычному ОСАГО.

Со временем ситуация может измениться, а пока свои интересы виновник ДТП должен защищать самостоятельно.

Источник: https://auto-pravda.online/avtostrahovanie/142-subrogaciya-v-strahovanii.html

Судебная практика возмещения ущерба при ДТП в порядке суброгации

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО? Порядок взыскания ущерба с виновника ДТП

На сегодняшний день автовладельцы должны владеть большим количеством важной для них, как для участников дорожного движения, информации. Это относится и к механизму суброгации, и к регламенту законодательства Российской Федерации. Только так у них появится реальная возможность отстаивать свои права в различных спорных ситуациях.

Судебная практика по применению суброгации при возмещении ущерба от ДТП

Если обратиться к судебной практике, то можно заметить, что существуют разные ситуации по возмещению ущерба потерпевшим в аварии в порядке суброгации.

Обратите внимание! Основным фактором, влияющим на решение суда, является страховой полис, который имеют участники дорожно-транспортного происшествия.

  • Страховой полис КАСКО
  • Водитель, который в результате ДТП является потерпевшим, обращаясь в страховую компанию, желает получить компенсацию за причиненный ему ущерб.
  • Если говорить конкретно об особенностях страхования по КАСКО, то следует отметить, что данная страховка предполагает возмещение ущерба без учета износа деталей машины пострадавшего.

То есть, страховая компания возмещает потерпевшему полную стоимость новых деталей. При этом степень их износа во внимание не принимается.

В дальнейшем компания, застраховавшая водителя, ставшего виновником аварии, вправе потребовать с него возврата денег, выплаченных потерпевшему в аварии. В данной ситуации возникает вопрос о законности данного требования.

Страховой полис ОСАГО

Насколько законно возмещение виновным полной суммы компенсации страховщикам, можно узнать, ознакомившись с нормами Закона Российской Федерации об ОСАГО.

Данный Закон гласит, что ущерб должен быть возмещен с учетом степени износа деталей машины. Упоминаний о полисе КАСКО в данных нормативах вы не встретите.

Поэтому возникает сомнение в законности требования о возмещении ущерба без учета степени износа деталей.

Таким образом, можно говорить о том, что выплачивая ущерб потерпевшему на таких основаниях, виновник аварии, имеющий полис КАСКО, еще и улучшает состояние автомобиля в целом.

  1. Из всего вышеизложенного следует, что с учетом норм российского законодательства, страховая компания не имеет законного права требовать с виновника аварии возместить ущерб от аварии без учета степени износа деталей автомобиля.
  2. Давайте разберемся с понятием «суброгация».
  3. Суброгация – это такое право страховой компании, которое позволяет ей потребовать от лица, несущего ответственность за несчастный случай, возмещения расходов, которые она понесла по условиям договора, заключенного с клиентом.

Отношения потерпевшего и виновника аварии регулируются особыми правилами (п. 2 ст. 965 ГК РФ).

На начальном этапе потерпевший имеет право требовать возмещения ущерба непосредственно у причинителя данного вреда (ст. 15 ГК РФ).

К расходам, которые обязан возместить виновник аварии, относятся все траты потерпевшего, которые понадобятся для восстановления его автомобиля.

Если речь идет о восстановлении машины, то это означает привидение ее в состояние, которое она имела до аварии. В данном случае никто не говорит об улучшении качества авто, что возможно при возмещении ущерба без учета износа деталей.

Подтверждение данному положению можно найти в решении суда от 25.11.2003 года (№ ГКПИ 0301266).

В частности в нем говорится о том, что положение о необходимости учитывать износ деталей при возмещении ущерба потерпевшему соответствует законным требованиям ст. 15 ГК РФ.

В данном случае потерпевший сможет восстановить свой автомобиль, но ни о каком улучшении его состояния речи не идет. В противном случае имел бы место факт обогащения со стороны потерпевшего.

Из судебной практики известно, что только 80-85 % дел, рассматриваемых в суде, имеют положительный финал для истцов. И только 15-20 % разваливаются.

Случаи, рассматриваемые в суде, бывают достаточно разными. Некоторые из них вообще сложно осознать. Давайте рассмотрим некоторые из них:

  • Автомобиль Ford сбил ребенка, едущего на велосипеде. В результате столкновения у машины помято крыло, а у ребенка серьезные переломы и сотрясение мозга. По истечению трех лет после ДТП родителям пострадавшего было выдвинуто требование о возмещении страховщикам 60 тысяч рублей. Данные действия страховой компании были признаны судом законными, а родителей ребенка обязали выплатить указанную сумму;
  • В 2016 году произошло ДТП, участниками которого стали автомобили Mazda и Москвич. В результате владелец автомобиля Mazda получил компенсацию в размере 400 тысяч рублей. Но на этом дело не закончилось. Ровно через 2 года владельцу отечественного автомобиля пришла претензия на 380 тысяч. Данный водитель обратился к юристам. Последние связались со страховой компанией и предложили решить вопрос в досудебном порядке. Сумма выплаты, предложенная юристами, составила 150 тысяч рублей (выплаты будут осуществляться в течение 3 лет). Страховщики не согласились с данным предложением и подали в суд. Но суд принял решение, которое не соответствует требованиям страховой компании – выплаты составят 60 тысяч рублей с рассрочкой на 5 лет;
  • Водитель автомобиля Ланос попал в ДТП, виновником которого является именно он. Свою вину автовладелец полностью признал. Пытаясь решить вопрос в досудебном порядке, страховая компания потребовала от автовладельца компенсацию в размере 400 тысяч рублей. Но в результате проведения независимой экспертизы, организованной виновником аварии, сумма выплат сократилась до 150 тысяч.

Избежать суброгации получается не всем и не всегда. Если есть договор КАСКО, быть «застрахованным» от выплаты компенсации страховой компании нельзя. В данном случае не имеет значения, что именно было застраховано: дом, квартира, машина или что-то еще.

Если вам пришло такое «письмо счастья» не торопитесь расстраиваться. Постарайтесь все хорошенько взвесить и осмыслить свои дальнейшие действия.

Дорожно-транспортные происшествия происходят довольно часто. В большинстве случаев действия, происходящие после аварии, тем или иным образом, связаны со страховыми компаниями. Если есть страховка, то нельзя исключать возникновения вопроса суброгации.

Иногда страховщики, выдвигая свои требования, слишком завышают сумму компенсации. На этот факт обращает внимание суд, и старается урегулировать ситуацию.

Давайте рассмотрим некоторые случаи, связанные с правом суброгации.

Случай первый

В результате ДТП пострадал автомобиль. На его восстановление понадобиться не менее 250 тысяч рублей.

  • Страховая компания, с которой был подписан договор виновником аварии, выплатила причитающуюся сумму.
  • Но впоследствии стало ясным, что действия данного лица не могли привести к аварийной ситуации, она была спровоцирована иными факторами.
  • Таким образом, страховая компания не смогла воспользоваться правом суброгации, а все расходы были компенсированы полисом ОСАГО.
  • Случай второй
  • Автомобиль, участвовавший в аварии, получил повреждения, на устраненение которых понадобиться 435 тысяч рублей.
  • Второй участник ДТП признал свою вину, поэтому все расходы на себя должна взять страховая компания виновника аварии (у обоих автовладельцев была оформлена только автогражданка).

Как известно, максимальная сумма выплат по ОСАГО не может превышать 400 тысяч рублей. Именно поэтому суд принял решение о выплате оставшихся 35 тысяч рублей виновником ДТП.

  1. Случай третий
  2. Произошло ДТП, потерпевший получил необходимые выплаты на ремонт транспортного средства.
  3. Со временем страховая компания решила воспользоваться свои правом суброгации, и потребовала от виновника аварии сумму в размере 75 тысяч рублей.

В процессе судебного разбирательства стало ясным, что в справку о ДТП включены не все пункты сметы. Этот факт стал основанием для отказа страховой компании в получении суброгации.

Кроме этого, было выяснено, что смета была занижена. Поэтому страховой компании не только не видать компенсации, ей самой придется доплатить потерпевшему установленную судом разницу в смете (25 тысяч рублей).

Из всего вышеизложенного следует, что суброгация, по своей сути это право страховых компаний на взыскание компенсации ущерба. Такое требование может быть направлено страховщиками потерпевшего или виновного в ДТП.

Наличие КАСКО или ОСАГО предполагает право суброгации.

Обратите внимание! Если вы получили такую претензию, но абсолютно уверены в своей правоте или не согласны с суммой компенсации, обратитесь к адвокату. Он поможет защитить ваши интересы, и профессионально разобраться в ситуации.

Источник: http://UrOpora.ru/dtp/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/sudebnaya-praktika-po-vozmeshheniyu-ushherba-ot-dtp-v-poryadke-subrogacii.html

Ссылка на основную публикацию