Что такое дсаго и зачем оно нужно? особенности и порядок страхования автомобиля

Полис обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) сегодня не менее важен для автомобилиста, чем само водительское удостоверение.

Его отсутствие является нарушением законодательства при управлении ТС и служит серьезным риском получения материального ущерба в случае ДТП с нанесением ущерба другому автомобилю или людям. В страховой практике встречается также расширение по ОСАГО, которое носит название ДСАГО.

И если детально разобраться в том, что это такое — автогражданской ответственность, то можно понять, когда дополнительный полис является полезным, а когда — совершенно ненужным. Итак, что такое ДСАГО и зачем его используют?

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Финансовая защита для автовладельцев

Для начала определим основные отличия ДСАГО: что это такое? По сути, это разновидность процедуры страхования ОСАГО, которая имеет добровольный характер. Отсюда и первая буква аббревиатуры – Д.

Такой договор подразумевает страхование ответственности водителя перед третьими лицами в случае нанесения ущерба им или их имуществу. Поэтому выплаты по ДСАГО идут не водителю, а сразу пострадавшим.

Для финансовой защиты собственного авто придется приобретать страховку КАСКО.

Помните при выборе страхования ДСАГО, что это добровольный полис автоответственности, поэтому правила и тарифы выплат устанавливаются страховщиком произвольно. Каждый вправе самостоятельно решать, что будет более выгодным: ОСАГО или ДСАГО.

Но, по сути, эти страховки не совсем корректно рассматривать в контексте выбора, поскольку ОСАГО является обязательным, хотя и имеет ограниченную сумму выплат.

Если суммы компенсации окажется недостаточно для покрытия ущерба, остаток придется выкладывать из своего кармана.

Добровольный тип страхования обладает следующими особенностями:

  • выплаты осуществляются, если сумма по ОСАГО не покрывает ущерба потерпевшим при ДТП;
  • в случае наступления страхового случая максимальный размер выплаты определяется владельцем пострадавшего ТС;
  • полис ДСАГО имеет лимит (от 300 тыс. до 15 млн. в зависимости от страховой программы).

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Оформление ДСАГО

Договор ДСАГО можно оформить практически в любой страховой компании. Некоторые страховщики сразу предлагают объединить несколько видов страховок. Это очень выгодно, поскольку владельцу ТС не придется при наступлении страхового случая обращаться в разные организации — всеми компенсациями будет заниматься один страховщик.

Добровольное страхование автогражданской ответственности можно оформить при наличии:

  • полиса ОСАГО (он обязательно должен быть действующим);
  • регистрации автомобиля;
  • водительского удостоверения, доверенности на машину (если ею пользуются несколько человек);
  • паспорта или другого документа, подтверждающего личность владельца ТС.

Оформляя ОСАГО с расширением, следует обратить внимание на тип выплат. Он может не учитывать или учитывать износ транспортного средства. Первый вариант, конечно же, будет более выгодным для автовладельцев.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Суммы выплат

Чтобы детально разобраться, что такое ДСАГО-страхование, следует также упомянуть о размере страховой суммы.

Данный показатель зависит от срока, на который подписывается договор, технических параметров автомобиля (года производства, марки, типа и т.д.), возраста и стажа водителя, а также от выбранного лимита ответственности.

Тарифы отличаются у разных страховых компаний. При их формировании страховщики ориентируются на:

  • тип ТС;
  • минимальную сумму страховой выплаты;
  • водительский опыт и возраст владельца авто.

Также учитывается, сколько людей имеют право управлять данной машиной.

Стоимость ДСАГО при минимальной сумме страхования (300 тыс. руб.) годовой полис будет стоить 1200-1800 рублей, а при максимальной (30 млн. руб.) – 12-18 тыс. рублей. Для большинства водителей оптимальным вариантом является полис до 1,5 млн., для оплаты которого понадобится 3,5-5 тыс. рублей.

Чтобы не испытывать затруднений с получением выплаты в случае наступления страхового случая, необходимо тщательно ознакомиться с договором и соблюсти все его правила.

Среди основных: своевременное обращение к страховому агенту и подача пакета документов от потерпевшего и виновника ДТП не позднее 5 дней.

Если дорожное происшествие имело место в отдаленном регионе, этот срок продлевается до 15 дней.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Особенности полиса

Встречается много мнений среди автомобилистов, у которых есть расширенная страховка ОСАГО, что это не такой уж необходимый и выгодный договор. Хотя принимать решение о целесообразности ДСАГО, конечно же, должен каждый самостоятельно.

Тем не менее, страховщики настойчиво убеждают водителей в увеличении количества дорожных происшествий, в которых были задеты сразу несколько автомобилей. Ситуация усложняется тем, что принятые в 2003 году нормы выплат по ОСАГО до сих пор не корректировались, поэтому не учитывают текущие расценки на кузовные и прочие дорогостоящие работы.

Таким образом, расширенная страховка ОСАГО покрывает расходы, если компенсации по стандартному полису (120-160 тыс.) не хватит.

На самом деле польза от полиса ДСАГО ощутима только в случаях масштабных ДТП. Городская езда, как правило, заканчивается небольшими повреждениями, а средняя сумма ремонта составляет примерно 15 тыс. рублей.

Да и не каждому автовладельцу захочется судиться с виновником аварии, не зная, какую сумму компенсации он получит в итоге.

По мнению экспертов, добровольное страхование автогражданской ответственности (страхование ДСАГО) действительно выгодно для:

  • Начинающих водителей. Начало самостоятельного вождения является большим стрессом для любого человека. Отсутствие опыта и путаница в ПДД могут привести к серьезным неприятностям. Поэтому иметь подстраховку в виде добровольного полиса не будет лишним.
  • Водителей с агрессивной манерой езды и любителей погонять на высокой скорости.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Расширенное ДСАГО

Разобравшись, что такое ДОСАГО, необходимо упомянуть о дополнительных услугах, которые страховые агенты в маркетинговых целях постоянно добавляют к основному полису. Купить «чистый» договор сейчас практически невозможно, поэтому следует знать, что такое расширенная страховка ОСАГО.

Как правило, вдобавок к основной страховой программе компании предлагают:

  • Услуги аварийного комиссара. Специалист бесплатно выезжает на место ДТП.
  • Расчет суммы выплаты без учета износа. В случае с ОСАГО для автомобиля, возраст которого составляет 7 лет, компенсация уменьшается примерно на 30%, поэтому полученная сумма не покрывает даже ремонт.
  • Бесплатную эвакуацию при вызове спецтехники через диспетчера страховой компании.
  • Подготовку документов. Сбором справок займется аварийный комиссар.
  • Помощь при поломках. Незначительные неисправности устраняет аварком, а при серьезных поломках машина бесплатно доставляется на СТО.
  • Страхование от несчастных случаев. Подразумевается при внесении данного пункта в ДОСАГО, что это, по сути, двойная страховка: автогражданская ответственность и защита себя и пассажиров в случае травмирования при ДТП.

Несомненно, преимуществ расширенного ДСАГО немало, однако сложно назвать его необходимостью для каждого автомобилиста. Полис данного типа будет более актуальным в крупных городах, поскольку там постоянно увеличивается количество дорогих иномарок, ремонт которых требует значительных трат.

Чтобы не прогадать с покупкой расширенного договора страхования, проанализируйте собственный стиль вождения и вспомните, как часто вам приходилось оказываться на грани аварии. Для опытных водителей, которые всегда придерживаются ПДД и рекомендованной скорости езды, значение дополнительных услуг по ДСАГО сильно преувеличено.

Но если вам не хватает спокойствия и уверенности на дороге, следует задуматься о расширенной страховке.

Всю необходимую информацию по ДОСАГО (что это такое, условия, порядок выплат и т.д.) можно получить у квалифицированных специалистов компании «АвтоЮрист». Консультация является абсолютно бесплатной по телефону (812) 407-24-36.

Источник: https://avtouristspb.ru/polis-dsago

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

На данный момент добровольное страхование оформить может любая компания, которая этим занимается. Некоторые организации могут объединить для вас и несколько страховок – это довольно удобно.

Вам не приходится ходить по различным ведомствам и учреждениям – если наступает такая ситуация, в которой требуется работа страховой, вам нужно обратиться только в одно место, и заниматься вашим случаем будет та же организация.

Выплата компенсационной суммы ляжет на вашу страховую компанию.

  • Страховой полис обязательного страхования. Как уже говорилось выше, ДСАГО – это дополнение к нему, поэтому без этого документа купить второй нельзя.
  • Все документы, удостоверяющие, что авто зарегистрировано по закону.
  • Водительские права хозяина транспортного средства.
  • В случае, если оформлением занимается человек, вписанный в доверенность, можно предъявить ее (если автомобилем пользуется несколько лиц).
  • Любое удостоверение личности владельца машины, как правило, это паспорт.

Говоря о добровольной «автогражданке», неплохо бы провести параллель с остальными видами автострахования, чтобы лучше понять суть ДСАГО. Что это такое, мы разобрались, но чем оно отличается от того же добровольного КАСКО?

КАСКО – это защита автомобиля страхователя, тогда как ОСАГО и ДСАГО – защита ответственности автовладельца. Если вы стали виновником ДТП, то при наличии КАСКО можете рассчитывать на возмещение затрат по ремонту своего автомобиля. Если же у вас есть только ОСАГО или ДСАГО, то компенсацию получит лишь пострадавшая сторона.

Разница с ОСАГО заключается в стоимости полиса и сумме компенсации. Тарифы на ОСАГО устанавливает Центробанк, а с ценой ДСАГО страховщики вольны «экспериментировать» сколько угодно. Что касается страховой суммы, то выплата по ДСАГО представляет собой разницу между компенсацией по ОСАГО и реальной суммой ущерба.

Вот мы с вами и выяснили все про ДСАГО: что это такое, как оформить и можно ли заменить им другие страховки. Будьте бдительны на дорогах!

ДСАГО не является самостоятельным страховым полисом, а по сути, рассматривается, как дополнение к уже оформленному у вас договору ОСАГО. Само собой, это дополнение будет стоить определенных денег (ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ») и зависит от конкретной страховой компании.

Процедура получения расширенной страховки практически ничем не отличается от приобретения обычного полиса ОСАГО.

Существует распространенное заблуждение, что ДСАГО можно приобрести, не получив ОСАГО. В действительности это не так. Полис добровольного страхования можно получить вместе с ОСАГО, а можно и по прошествии некоторого времени.

Кроме того, расширить страховку можно и у другой страховой фирмы.

Чтобы подчеркнуть преимущества полиса ДСАГО, большинство страховщиков предлагает автовладельцам дополнительные бонусы.

Среди них страхование от непредвиденных ситуаций, оказание помощи при сборе справок, выплаты без учета износа, а также возможность эвакуации автомобиля в случае поломки до ближайшего СТО.

Кроме того, страхователь сам вправе установить максимальную сумму возмещения в случае возникновения страхового случая.

Конечно, приходя в страховую компанию, вы должны быть готовыми к тому, что вам приведут тысячу и один аргумент в пользу приобретения дополнительной страховки. Однако всегда нужно думать холодной головой. Приведем наиболее распространенные аргументы в пользу покупки ДСАГО:

  • красочные жизненные примеры ДТП;
  • убеждение в дорогостоящем ремонте;
  • демонстрация статистики.
Читайте также:  Как оставить старые номера при продаже автомобиля? образец заявления в гибдд на сохранение своих регистрационных знаков

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

При этом сотрудников не уличить во лжи. В их словах есть немалая доля правды, но краски слишком сгущены. Ведь вероятность попадания в серьезную аварию невысока. Другое дело, если клиент – начинающий водитель. Также есть автовладельцы, привыкшие передвигаться на большой скорости. Вот в данном случае приобретение ДОСАГО будет оправдано.

Как правильно оформить

Для приобретения полиса ДСАГО следует последовательно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать наиболее подходящую страховую компанию (стоит иметь в виду, что этот полис необязательно покупать у того же страховщика, где был оформлен ОСАГО).
  2. Собрать пакет документов.
  3. Явиться в страховую компанию, написать заявление и предоставить необходимые бумаги.
  4. Произвести оплату страховки ДСАГО.
  5. Дождаться окончания процедуры оформления и получить на руки готовый полис, правила страхования и квитанцию об оплате.

Для оформления ДСАГО потребуется следующий пакет документов:

  • удостоверение личности страхователя (паспорт);
  • водительские права;
  • документы на машину (ПТС, СТС);
  • действующая страховка по ОСАГО;
  • доверенность на управление транспортным средством (если покупатель страховки не является владельцем авто).

Приобрести ДСАГО можно в любой страховой компании, имеющей лицензию на оказание подобных услуг. При этом водитель может поступить одним из следующих способов:

  1. Купить полис у своего страховщика сразу при оформлении обязательной страховки. Это наиболее удобный вариант.
  2. Обратиться в другую организацию. Обычно это происходит в том случае, когда водитель принял решение дополнительно подстраховать себя уже после покупки ОСАГО.

Как уже было отмечено выше, в отличие от ОСАГО стоимость дополнительной страховки автогражданской ответственности устанавливается индивидуально в каждом отдельном случае. При этом на ее размер оказывают влияние следующие факторы:

  • избранный лимит ответственности – максимальная компенсация, которая может быть уплачена при наступлении страхового случая. Эту сумму автовладелец выбирает на свое усмотрение. Например, при покрытии ущерба в размере 300 000 рублей полис ДСАГО будет стоить 1200-1800 руб. в год;
  • характеристика транспортного средства – здесь учитывается множество факторов (возраст машины, модель и марка, мощность двигателя и т. д.). Следует понимать, что чем старее автомобиль, тем выше цена за ДСАГО. Это также относится и к дорогим маркам авто;
  • территория эксплуатации транспортного средства – принимается во внимание обстановка на дорогах, оживленность дорожного движения;
  • количество водителей, допущенных к управлению – чем больше лиц, управляющих авто, тем выше будет цена полиса;
  • возраст страхователя и стаж вождения – для молодых водителей, недавно получивших права, стоимость ДСАГО будет несколько выше;
  • история страховых случаев – при определении цены обязательно учитывается количество аварий, виновником которых стал автовладелец, оформляющий ДСАГО;
  • период, на который приобретается страховка (он обязательно должен совпадать со сроком действия договора ОСАГО);
  • степень изношенности запчастей – чем старше транспортное средство, тем больше износ и дороже страховка.

Например, можно неплохо сэкономить, если оформить ОСАГО, КАСКО и ДСАГО у одной и той же компании.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область 7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Стоимость расширенной страховки определяется страховой компанией, и не является фиксированной. В большинстве случаев расширение полиса ОСАГО вам обойдется от 0,1% до 0,3% от указанного водителем лимита страховой выплаты.

Среди ценообразующих факторов полиса ДСАГО выделим следующие:

  • мощность транспортного средства;
  • тип транспортного средства;
  • водительский стаж владельца;
  • страховая история автомобиля;
  • год выпуска автомобиля.

Клиента страховой компании также может подвести невнимательность при составлении договора. Особенно это касается суммы выплаты возможного ущерба.

Важно понимать, что при покупке добровольного полиса и, соответственно, «оплате» увеличенной итоговой страховой выплаты, в итоге вы сможете получить не суммарную выплату и по ОСАГО, и по ДСАГО.

Сумма возмещения ущерба определяется по принципу поглощения, по сути, вы получите только ту сумму, которая была «куплена» вместе с ДСАГО.

Если вы решите приобрести расширение по ОСАГО от 1,5 тыс. рублей в РЕСО нужно будет еще дополнительно пройти ТО транспорта.

Что влияет на стоимость полиса

Далее поговорим о выплатах по полису ДСАГО. Максимальная сумма компенсации должна быть вписана и она полностью зависит от установленного срока страховки, технических параметров ТС (сюда относятся такие пункты: вид авто, год производства и мощность двигателя), лимита ответственности, который выбирает покупатель, возраста владельца и его стажа.

Если вас интересует точная стоимость оформления, нельзя сказать определенную сумму, поскольку она может колебаться в разном диапазоне. Тарифные планы разные для каждой отдельной компании. Тем не менее, есть ряд показателей, которые влияют на конечную сумму, исходя из этого списка вы сможете приблизительно рассчитать свой вариант.

  • Тип ТС;
  • Возраст водителя;
  • Водительский стаж;
  • Количество человек, вписанных в обязательную страховку;
  • Последний и, возможно, наиболее важный пункт – максимальная сумма выплаты, установленная вами.

ДСАГО расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности. По такому полису выплата производится только в том случае, если страховка ОСАГО не смогла покрыть весь ущерб, возникший в результате аварии. При этом страховое возмещение будет равно разнице между общей суммой вреда, причиненного пострадавшей стороне, и компенсацией по ОСАГО.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер.

Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область 7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

  • добровольный характер оформления (законодательство не обязывает водителей иметь такой полис);
  • его можно приобрести только при наличии действующей страховки по ОСАГО;
  • страхователь может самостоятельно определить размер будущего возмещения;
  • компенсация ущерба производится только после всех выплат по обязательной страховке автогражданской ответственности;
  • наличие франшизы (как правило, она равна размеру страховой выплаты по ОСАГО).

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли пить безалкогольное пиво за рулем

Между ДСАГО и ОСАГО существует ряд принципиальных отличий, которые наглядно отражены в таблице.

№ п/п Отличительный признак ОСАГО ДСАГО
1 Необходимость оформления В соответствии с законодательством каждый водитель должен иметь такой полис Приобретается на добровольной основе
2 Характер страховки Самостоятельный вид страхования Дополнение к ОСАГО
3 Размер страхового возмещения Фиксированная сумма, закреплённая на законодательном уровне Страхователь сам выбирает наиболее подходящий лимит ответственности
4 Стоимость полиса Регулируется ЦБ РФ Страховые компании устанавливают самостоятельно
5 Выплата компенсации Производится при наступлении страхового случая Если возмещения по ОСАГО не хватает для полного покрытия всего ущерба

Как правило, оформление полиса ДСАГО в большей степени имеет смысл в следующих случаях:

  • если водитель недавно получил права и еще не имеет достаточного опыта вождения;
  • для лиц, которые регулярно допускают нарушения ПДД и создают аварийные ситуации на дороге;
  • если автовладелец проживает в крупном городе с оживленным транспортным движением.

Рассмотрим, как расшифровывается ДСАГО и что дает водителю. Данная страховая программа является расширенной версией стандартного ОСАГО, с тем отличием, что оно приобретается на усмотрение автовладельца. Получается что ДАГО это дополнительная автогражданская ответственность.

Например, вы стали виновником ДТП, размер ущерба составил 800 тысяч, тогда 400 возместит СК по автогражданке, а оставшиеся денежные средства также выплатит страховая только по другому договору страхования — ДАГО.

Что мы имеем в итоге

Что же еще должен знать водитель, заключив договор ДСАГО:

  1. Количество выплат в страховой период неограниченно.
  2. Ущерб будет возмещен в случае, если лимит выплаты по обязательному страхованию превышен.
  3. Страховой лимит не изменяется.
  4. Сумму максимальной выплаты владелец полиса ДСАГО выбирает самостоятельно.
  5. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают.

Также водитель, желающий оформить договор ДСАГО, должен понимать следующие факты:

  • выплата по страховке осуществляется в случае, если ОСАГО не в состоянии покрыть ущерб;
  • договор добровольной автостраховки является исключительно дополнением к основной страховке, но никак не заменой;
  • касающиеся полиса требования, при заключении договора, выдвигает страховая компания.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Если вы все же решились на приобретение дополнения к своей основной страховке, то вам понадобятся следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность автолюбителя;
  • водительские удостоверения граждан, которые планируют управлять автомобилем;
  • техпаспорт автомобиля, подлежащего страхованию;
  • непосредственно сам полис ОСАГО.

Для получения страховой выплаты необходимо:

  • оформить протокол;
  • оповестить компанию-страховщика о произошедшем ДТП;
  • вызвать агента для оценки ущерба;
  • отнести все документы страховщику для получения выплаты.

Источник: https://osago-96.ru/takoe-dsago-zachem-nuzhno/

Дсаго — что это такое и зачем оно нужно? как оформить? выплаты возмещения и тарифы

Добровольное страхование автогражданской ответственности (сокр. ДСАГО) – это одна из возможностей страхования личного транспортного средства.

Выправляется такой полис вместе с ОСАГО, являясь своеобразным его дополнением. Заключить добровольное страхование без оформления договора на ОСАГО нельзя, действуют они параллельно, при этом, очень важно, чтобы сроки обеих полисов совпадали.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Это быстро и бесплатно!

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Договор на предоставление данного вида страхования подписывается между страховым агентом и клиентом.

ДСАГО представляет собой дополнительное страхование транспортного средства на добровольной основе. Его основная функция – возмещение недостающей суммы убытка обязательного страхования в ситуации, когда страхователь нанес вред третьей стороне.

Размеры страховой суммы и условия приобретения полиса обговариваются заранее. В различных страховых компаниях разные тарифы и предложения для оказания данной услуги, поэтому необходимо тщательно рассматривать несколько вариантов.

Добровольное страхование обладает более широкими возможностями в сравнении с ОСАГО и является выгодным видом страховки. Страхующая компания с помощью ДСАГО поможет избежать серьезных финансовых затрат в случае дорожно-транспортного происшествия.

Читайте также:  Развод с мужем если есть дети: порядок расторжения брака с ребенком до 1 года, до 3 лет в россии

Полис компенсирует все возникающие в аварийной ситуации проблемы:

  • лечение потерпевших при ДТП;
  • возмещение затрат на восстановление пострадавших пешеходов;
  • ремонт транспортного средства;

ДСАГО используется теми водителями, которых не устраивают выплаты ОСАГО. Последствия серьезного ДТП с большим количеством участников и дорогостоящими машинами обязательная страховка покрыть не в состоянии, поэтому виновнику аварии приходится доплачивать недостающую сумму .

Добровольная страховка: плюсы и минусы

ДСАГО имеет свои преимущества и недостатки. Положительными чертами этой страховки считаются следующие:

  1. Все вопросы с выплатами по страховке решает страховая компания.
  2. Сумма страхования намного больше, чем в договоре обязательного страхования.
  3. Добровольное страхование вступает в силу в случае, если ОСАГО не покрывает ущерб.
  4. Низкая стоимость полиса, составляющая не более 0,3% от суммы страховки.
  5. Не принимается во внимание количество водителей при учете размера выплаты.

Но есть и минусы:

  1. Виновник аварии денежных сумм не увидит, компания перечисляет их непосредственно пострадавшим.
  2. Не выплачивается страховка в случае, если автомобиль числится в угоне или человек, создавший аварийную ситуацию, в полис не вписан.
  3. Выплаты ограничены установленными фирмой лимитами.
  4. Пассажиры под страховые случаи не попадают.

Сравнительно невысокая сумма ДСАГО увеличивает предельную сумму выплат пострадавшим до нескольких миллионов рублей, что значительно снижает риск выплаты крупных компенсацийпотерпевшим за счет водителя – виновника аварии.

Тарифы ДСАГО

Полис ДСАГО либо приобретается отдельно при условии, что договор ОСАГО уже заключен, либо оформляется как дополнительная опция к обязательной страховке. В каждой компании, занимающейся страхованием автогражданской ответственности, разрабатываются свои тарифы.

При расчете стоимости добровольной страховки, учитывается следующее:

  • вид автомобиля;
  • лимит ответственности, то есть размер максимальной выплаты;
  • срок, на который оформляется страховка;
  • год выпуска автомобиля;
  • мощность двигателя;
  • возрастные данные автовладельца;
  • водительский стаж;
  • некоторые фирмы учитывают пол автовладельца, немного поднимаяцену для женщин;

Стоимость ДСАГО будет выше, если при расчете компенсации не будет учитываться износ машины. Цена полиса колеблется от 0,1 до 0,3% от прописанной в договоре страховой суммы. Естественно, при высокой ответственности страхующей организации, цена страховки тоже будет немаленькой.

Процесс оформления

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Полис ДСАГО оформляется страховым агентом. Чаще всего необходимые для заключения данные вносятся через интернет в форму, расположенную на сайте страховщика. Документы пересылаются либо в электронном виде с цифровой подписью, либо просто копиями.

Владельцу транспортного средства достаточно либо прийти в офис страховой компании, либо назначить встречу агенту.

Для оформления ДСАГО, в обязательном порядке потребуются следующие документы:

  • заявление на оформление полиса;
  • паспорт владельца машины;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • документ, подтверждающий права на транспортное средство (договор купили или аренды);
  • водительские права;
  • договор ОСАГО, без которого приобретение добровольной страховки будет незаконно;

Каждая страховая компания, придерживаясь установленных законодательством обязательных требований, разрабатывает свои правила страхования, и может иметь отличия в оформлении ДСАГО, особенно в электронной системе документооборота. Все заполняемые бланки имеют строгую отчетность (нумерацию и водяные знаки), не допускается наличие в них ошибок при заполнении.

Правила скачиваются с сайта, причем необходимо помнить, что они могут иногда меняться на основании решений правления страховой компании или на законодательном уровне. И еще один нюанс – юридическая сила законодательства всегда выше того, что может быть написано в требованиях страховщика.

Выплаты по ДСАГО

Компенсация по добровольной страховке выплачивается только в том случае, когда страховая сумма ОСАГО не покрывает в полном размере причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Размеры выплат прописываются в договоре страхования, их диапазон может быть от нескольких сот тысяч до нескольких миллионов рублей.

Размер компенсации рассчитывается как разница между суммой причиненного ущерба и суммой выплаты по ОСАГО. Лимиты устанавливаются страховой компанией, например, максимальная сумма, которую предлагает одна из них на данный момент, составляет 2 миллиона рублей. Для приобретения такой страховки необходимо заплатить 3 600 рублей.

Конкретные суммы можно найти в описаниях страховых программ, предлагаемых фирмой.

Для получения выплат необходимо строгое соблюдение правил, прописанных в договоре, а также сроков и порядка подачи документов:

  1. В обязательном порядке на место ДТП вызываются сотрудники ГИБДД для оформления протокола.
  2. В течение 5 рабочих дней  об аварии сообщается в страховую компанию. Если ДТП произошло в труднодоступном или малонаселенно районе на сообщение дается 15 дней.
  3. Транспортное средство подвергается экспертизе на степень повреждения. Оценка эксперта повлияет на сумму компенсации.

Виновник аварии в страховую фирму подает пакет документов:

  • заявление в письменном виде о наступлении страхового случая;
  • оригинал или копию договора страхования;
  • копии паспорта и водительского удостоверения;
  • заверенную печатью справку из ГИБДД, где описывается ДТП и характер повреждений автомобиля;
  • копии протокола об административном нарушении и постановления по административному делу, если такие имеются;
  • копию медицинского обследования, если оно проводилось;
  • иные бумаги по запросу страховщика;

Пострадавший в ДТП предъявляет требование о страховой выплате, к которому прикладывает документы:

  • извещение о ДТП;
  • копию паспорта или другого удостоверения личности;
  • справку из ГИБДД об участии в аварии;
  • документы на машину;
  • копии протокола об административном нарушении и постановления по административному делу, если такие имеются;
  • другие документы, подтверждающие причинение ущерба;

Денежная компенсация поступает на указанный в заявлении расчетный счет пострадавшего в ДТП. Сроки выплаты напрямую зависят от соблюдения всех требований и правил, предъявляемых страховой компанией.

Источник: https://profitdef.ru/avto/dsago.html

Дсаго — добровольное страхование автогражданской ответственности. что это такое и как работает

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхования ОСАГО ДСАГО
Обязательно ли покупать полис? Обязательно по закону По желанию
Максимальная выплата на ремонт 400 тысяч рублей Любая по выбору
Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)? Страховая компания — в рамках, установленных государством Страховая компания самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия.

Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка).

Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

  1. Страховая сумма

    Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей.

    Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев.

    Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

  2. Статистика

    Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

    • Характеристики транспортного средства Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.
    • Регион В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.
    • Число водителей Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.
    • Опыт водителей Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.
    • Личная статистика Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.
  3. Срок действия полиса

    Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

  4. Учет износа

    При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
  • водительские права владельца ТС;
  • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
  • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • действующий полис ОСАГО.
Читайте также:  Как продать кредитную машину? порядок действий для случаев, если птс находится в банке и на руках

Как получить выплату по ДСАГО:

  1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

    Документы от владельца полиса:

    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • копия или оригинал страхового полиса;
    • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
    • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
    • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
    • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
    • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

    Документы от потерпевшего:

    • заявление на выплату;
    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
    • регистрационные документы на автомобиль;
    • заполненный бланк извещения о ДТП;
    • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
    • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

    Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

  3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

    Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

Источник: https://fincult.info/article/dsago/

Особенности ДСАГО и его расшифровка

Каждый владелец автомобиля знает о необходимости его обязательного страхования, для чего приобретается полис ОСАГО. Однако дополнительно имеется еще несколько видов страховок, обладающих определенными нюансами и особенностями. К ним относится и ДСАГО, а такой страховой полис приобретается исключительно добровольно.

Он имеет некоторые отличия от других предложений страховых компаний, причем становится все более востребованным за счет предложения значительных преимуществ для автовладельцев.

Что такое ДСАГО

Данный страховой продукт предлагается многими компаниями, причем выбирается он каждым автовладельцем на добровольной основе. Перед его приобретением необходимо изучить условия, на которых он выдается, причем они определяются самостоятельно всеми страховыми организациями.

Отличием ДСАГО является то, что страховые компании увеличивают суммы денег, которые могут выплачиваться владельцам полисов при попадании в аварию, где они являются пострадавшей стороной. Поэтому назначением ДСАГО является:

  • страховой полис приобретается только после принятия добровольного решения автовладельцем;
  • увеличивается ограниченная сумма, которая выплачивается постиравшим участникам ДТП страховыми компаниями.

Важно! ДСАГО не является заменой ОСАГО, поэтому если возникает необходимость в полисе ДСАГО, то придется покупать два этих документа.

ДСАГО представляет собой Добровольное Страхование Авто Гражданской Ответственности. Важным отличием данного документа от стандартного ОСАГО является то, что приобретается и выбирается он владельцами транспортных средств исключительно на добровольной основе. Стоимость полиса ДСАГО может значительно отличаться в различных страховых организациях.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Что такое ДСАГО? slideshare.net

Правила ДСАГО

Перед приобретением данного документа учитываются некоторые правила, о которых должен знать каждый автовладелец:

  • покупать полис можно только после получения документа ОСАГО;
  • его стоимость может быть разной, поэтому для выгодной покупки непременно изучаются предложения различных страховых компаний;
  • чтобы изучить все правила сотрудничества с определенной организацией, необходимо проконсультироваться с ее специалистами до непосредственной оплаты полиса.

Стоимость полиса и факторы, влияющие на нее

Стоимость данного полиса полностью зависит от ценовой политики выбранной страховой компании. При этом на нее влияют разные значимые факторы, к которым относится:

  • вид автомобиля, так как отечественное транспортное средство будет застраховано по меньшей стоимости по сравнению с иностранным дорогостоящим авто, а обусловлено это тем, что и цена самих машин значительно отличается;
  • размер максимальной выплаты, которая будет выплачена пострадавшей стороне в ДТП, причем данная сумма может быть выбрана самим автовладельцем, а от этого параметра отталкиваются работники страховой организации в процессе определения стоимости полиса;
  • срок, на который приобретается полис, причем можно выбрать несколько месяцев или год, а при этом стоимость таких полисов будет значительно отличаться;
  • год выпуска машины, так как для новых автомобилей стоимость страховки будет меньше, чем для старых машин;
  • мощность двигателя, имеющегося в автомобиле, однако некоторые страховые компании не учитывают данный фактор при определении стоимости страховки;
  • возраст каждого человека, который будет вписан в страховку, поэтому будет иметь право пользоваться авто;
  • страховой стаж будущих водителей, так как если он меньше трех лет даже у одного человека, вписываемого в страховку, то стоимость ее будет значительно увеличена.

Почему стоит делать ДСАГО, расскажет это видео:

Важно! Максимальная сумма, которая может быть выплачена владельцу полиса, может составлять даже несколько миллионов рублей, однако для небольших регионов, в которых количество машин считается не слишком значительным, выбор такой значительной суммы считается нецелесообразным.

Покупка данного полиса должна осуществляться людьми только в добровольно порядке. Используется он для целей:

  • увеличение максимальной суммы, которая выплачивается автовладельцам, пострадавшим в ДТП, что снижает вероятность необходимости судиться с виновниками аварии;
  • поскольку оформляется сразу две страховки, то и выплаты будут начисляться по обоим полисам.

Основные особенности ДСАГО

Данный вид страхования обладает некоторыми значимыми особенностями. К ним относится:

  • Полис ДСАГО выступает лишь дополнением к ОСАГО. Он не может приобретаться отдельно, поэтому первоначально нужна обязательная страховка, а только потом может быть куплено дополнение с расширенной страховой суммой. Используется эта страховка в случае, если после ДТП выясняется, что выплаты по ОСАГО будет недостаточно для покрытия всех убытков.
  • Стоимость страховки, условия, на которых она выдается, а также лимиты по ней полностью определяются каждой компанией в индивидуальном порядке. Это приводит к тому, что автовладельцы должны оценивать предложения различных организаций, чтобы выбрать оптимальные условия для покупки.
  • Владелец машины самостоятельно решает, какая максимальная выплата может назначаться по такому полису, причем учитывает он при этом среднюю стоимость ремонта своего автомобиля после попадания в аварию.
  • Выплаты по ДСАГО назначаются исключительно в ситуации, если выплат по ОСАГО оказывается недостаточно для покрытия всех нанесенных убытков. Если даже общей этой суммы будет недостаточно для покрытия убытков, то придется возмещать их через суд с самого виновника аварии.

Важно! Если автовладелец проживает в крупном городе, то рекомендуется ему покупать полис ДСАГО, указывая значительную максимальную выплату.

Процедура оформления полиса

Весь процесс покупки страховки ДСАГО считается достаточно простым, а делится он при этом на последовательные этапы:

  • Подготавливаются необходимые документы, к которым относится паспорт гражданина и самого транспортного средства. Именно из паспорта авто будут браться сведения, обеспечивающие грамотный расчет стоимости полиса. Также должен посетитель компании иметь при себе водительское удостоверение.
  • Выбирается организация, в которой будет приобретена страховка, причем разные фирмы могут предлагать существенно отличающиеся условия, поэтому рекомендуется тщательно изучить все предложения, чтобы выбрать самый подходящий вариант для автовладельца.
  • Согласовываются с работником компании основные условия, на которых будет подготовлен полис ДСАГО, причем автовладелец самостоятельно решает, какая максимальная выплата будет назначаться.
  • Уплачивается стоимость страховки, после чего подписывается сторонами договор страхования.
  • Если приобретает страховку гражданин, не являющийся непосредственным владельцем автомобиля, то при себе у него должна иметься правильно составленная доверенность на управление авто.
  • Как выбрать ДСАГО, смотрите в этом видео:

Кто оформляет страховку ДСАГО

Рекомендуется любому человеку приобретать данную дополнительную страховку, так как выплаты по обязательному полису считаются слишком низкими, поэтому частыми являются ситуации, когда они не покрывают все убытки автовладельцев.

Особенно рекомендуется приобретать такую дополнительную страховку людям, которые любят быструю езду и приобретают дорогостоящие автомобили.

В каких ситуациях не допускается получить выплаты по дсаго

Каждый человек, приобретающий данный полис, должен знать, какие ситуации не признаются в качестве страхового случая. Обычно об этом сотрудники страховой компании умалчивают, поэтому следует разобраться в этих особенностях самостоятельно. К таким случаям относится:

  • владельцем автомобиля был нанесен какой-либо вред окружающей среде;
  • водитель попал в аварию в состоянии опьянения, причем сюда относится не только алкоголь, но и наркотики, а также медицинские препараты, при приеме которых запрещается управлять транспортными средствами;
  • если управлял автомобилем не само застрахованное лицо, а его друзья или родственники, не вписанные в страховку;
  • авария произошла в то время, когда водитель выполнял работу по трудовому договору, поэтому возмещение ущерба должно осуществляться работодателем;
  • во время учебной езды;
  • при участии в различных соревнованиях;
  • автомобилю нанесен вред в результате форс-мажоров;
  • если в машине во время аварии был груз, то за его порчу страховщик не уплачивает страховую сумму, поэтому страховать грузы надо отдельно;
  • если в авто находилось больше людей, чем это указано в паспорте машины;
  • отказ в выплате будет получен, если будут просрочены документы на авто

Отказ водителя от прохождения освидетельствования так же может стать причиной того, что страховая компания не будет выплачивать средства на покрытие убытков от аварии.

Что такое расширенный полис ДСАГО

Поэтому учитываются нюансы:

  • предлагается бесплатный вызов эвакуатора, но вызывать его надо через работников страховой компании;
  • сбор справок организацией;
  • предлагается нередко выплата без износа, однако обычно это является уловкой.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Особенности и порядок страхования автомобиля

Зачем нужно ДСАГО?

Таким образом, ДСАГО является дополнительной страховкой, которая может приобретаться добровольно каждым автовладельцем. Водители сами выбирают возможность купить этот полис, а также могут вносить изменения и поправки в него.

Стоимость его зависит от множества факторов, а также она может значительно отличаться в различных компаниях, что повлияет каждому автовладельцу выбрать оптимальные условия для себя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/strahovanie/avtostrahovanie/dsago.html

Ссылка на основную публикацию